Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was eine private Krankenversicherung kostet und wie Sie Kosten sparen können (inklusive Beispiele).
Inhalt dieser SeiteWovon hängen die Kosten der privaten Krankenversicherung ab?
Kosten unabhängig vom Einkommen
Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung berechnen sich die Kosten einer privaten Krankenversicherung nicht auf Grundlage des Einkommens. Daher können insbesondere Beamte und Personen mit einem hohen Einkommen durch den Abschluss einer privaten Krankenversicherung sparen und das sogar, wenn sie deutlich umfassendere Leistungen vereinbaren, als sie in der gesetzlichen Versicherung erhalten würden. Allerdings bedeutet dies auch, dass die Kosten nicht wieder sinken, wenn man weniger verdient. Zudem ist keine kostenfreie Mitversicherung von Familienmitgliedern möglich.
Kostenfaktoren der privaten Krankenversicherung
Vielmehr spielen die folgenden Faktoren eine große Rolle:
- Tarif und Leistungsumfang (welche Zusatzleistungen sind wichtig für Sie?)
- Arbeitsverhältnis (angestellt, selbständig, Beamter, Student)
- Eintrittsalter (Je jünger, desto günstiger)
- Gesundheitszustand (Chronische Erkrankungen, Vorerkrankungen)
Einsteigertarife der privaten Krankenversicherung entsprechen in ihrem Leistungsumfang ungefähr dem Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung und sind dementsprechend günstig. Bei Premiumtarifen hingegen ist der Leistungsumfang nach oben hin offen und dementsprechend auch die Kosten.
So setzen sich die Kosten der privaten Krankenversicherung zusammen
Arbeitgeberzuschuss
Die Kosten der privaten Krankenversicherung reduzieren sich dadurch, dass viele Versicherte sie nicht allein tragen müssen: Angestellte haben einen Anspruch auf einen Arbeitgeberzuschuss zu ihrer privaten Kranken- und Pflegeversicherung. Dieser entspricht im Regelfall dem Zuschuss, den sie mit einer gesetzlichen Versicherung erhalten würden. Rentner werden von ihrem Rentenversicherungsträger bezuschusst und Beamte erhalten Beihilfe.
Mit uns die ideale private Krankenversicherung finden
Gemeinsam mit unserem von Finanztip empfohlenen Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke private Krankenversicherungen anbieten:
Kosten der privaten Krankenversicherung: Beispiele
Das kann die private Krankenversicherung kosten
Rechenbeispiel
- Arbeitsverhältnis: Angestellter
- Eintrittsalter: 30 Jahre
- Bruttojahreseinkommen: 67.000 €
- Vorerkrankungen oder andere gesundheitliche Einschränkungen: Keine
| Günstigstes Angebot | Effektivbeitrag pro Monat* |
|---|---|
| Einstiegstarif | 164,86 € |
| Komforttarif | 182,97 € |
| Premiumtarif | 265,81 € |
Zum Vergleich: Für die gesetzliche Krankenversicherung inklusive Pflegepflichtversicherung würde unser Musterkunde mit seinem Einkommen im Bundesland Berlin 468,04 Euro pro Monat zahlen (Arbeitgeberanteil bereits abgezogen).
Weitere Kostenbeispiele
| Alter | Beruf | Kinder | Kosten pro Monat* |
|---|---|---|---|
| 29 Jahre | angestellt | ab 165 € | |
| 29 Jahre | selbständig | ab 330 € | |
| 29 Jahre | verbeamtet | ab 257 € | |
| 40 Jahre | selbständig | ab 423 € | |
| 40 Jahre | verbeamtet | ab 286 € | |
| 40 Jahre | verbeamtet | 2 Kinder | ab 216 € |
| 50 Jahre | selbständig | ab 572 € | |
| 50 Jahre | verbeamtet | ab 341 € | |
| 50 Jahre | verbeamtet | 2 Kinder | ab 256 € |
So können Sie die Kosten der privaten Krankenversicherung reduzieren
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Versicherungsprämie der privaten Krankenversicherung zu senken, sowohl beim Abschluss der Versicherung als auch nachträglich. Darunter sind:
Achten Sie nicht nur auf die Kosten
Es ist wichtig, dass Sie eine Versicherung wählen, die Sie auch langfristig gut bezahlen können. Die Kosten Ihrer Versicherung sollten jedoch nicht das einzige wichtige Kriterium sein. Ebenso wichtig oder wichtiger ist, dass Sie die Leistungen erhalten, die Ihnen wichtig sind. Eine hohe Selbstbeteiligung kann ein Nachteil sein, wenn sie Sie davon abhält, sinnvolle medizinische Leistungen in Anspruch zu nehmen.
So entwickeln sich die Kosten der privaten Krankenversicherung
Beitragsanpassungen
In der privaten Krankenversicherung finden sogenannte Beitragsanpassungen statt, um steigende Behandlungskosten auszugleichen. In den Jahren 2013 bis 2023 sind die Beiträge der privaten Krankenversicherung um durchschnittlich etwa 2,8 Prozent pro Jahr gestiegen.
Kosten der privaten Krankenversicherung im Alter
Weil sich die private Krankenversicherung nicht dem Einkommen anpasst, kann die private Krankenversicherung im Alter zur finanziellen Belastung geben. Es gibt jedoch verschiedene Mechanismen wie zum Beispiel Beitragsrückstellungen, die privat versicherte Personen im Alter entlasten.
Sozialtarife
Für Personen, welche die Kosten ihrer privaten Krankenversicherung nicht zahlen können, gibt es Sozialtarife, in denen die Kosten, aber auch die Leistungen gedeckelt sind. Es gibt drei Arten von Sozialtarifen:
Die häufigsten Fragen zu den Kosten der privaten Krankenversicherung
Wie viel kostet die private Krankenversicherung?
Die Kosten der privaten Krankenversicherung hängen davon ab, welche Leistungen Ihnen wichtig sind, wie alt Sie beim Abschluss der Versicherung sind und welche Vorerkrankungen und gesundheitlichen Risiken Sie mitbringen. Die Kosten unterscheiden sich daher je nach Tarif und Kunde sehr stark. Ein junger Angestellter, dem ein Einstiegstarif reicht, kann sich beispielsweise ab 165 Euro (Arbeitgeberzuschuss schon abgezogen) versichern, ein Selbständiger, der Wert auf eine leistungsstarken Tarif legt, kann dagegen beispielsweise durchaus mehr als 600 Euro pro Monat ausgeben.
Was kostet eine günstige private Krankenversicherung?
Bei einem Einstiegstarif betragen die Effektivkosten abzüglich des Arbeitgeberanteils ab 164,85 Euro.
Wie viel spart man durch eine private Krankenversicherung?
Wie viel Sie durch eine private Krankenversicherung sparen, hängt von Ihrem Gesundheitszustand und Ihrem Einkommen ab. Wer ein hohes Einkommen hat und sich günstig privat versichern kann, spart jeden Monat mehrere hundert Euro. In unserem Beispiel spart unsere Beispielperson selbst mit einem Premiumtarif noch 200 Euro im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung.
Wie teuer ist eine private Krankenversicherung im Alter?
Wie viel die private Krankenversicherung im Alter kostet, hängt unter anderem stark vom Eintrittsalter und vom Leistungsumfang ab. Prinzipiell gilt, dass die Versicherungsprämien der privaten Krankenversicherung aufgrund von Beitragsanpassungen tendenziell steigen. Über den Verlauf von 30 Jahren kann sich die ursprüngliche Versicherungsprämie durchaus verdoppeln. Allerdings reduzieren Altersrückstellungen den Anstieg der Kosten. Hinzu kommt, dass Rentner, die in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben, von dieser einen Zuschuss erhalten, welcher den Arbeitgeberzuschuss ersetzt.
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