Das erwartet Sie hier
Wie Sie Ihren Traumurlaub mit einem Kredit finanzieren, welche Kreditarten dafür in Frage kommen und worauf Sie dabei achten sollten.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
Das macht einen guten Kredit für eine Reise aus
Was macht den Urlaubskredit besonders?
Beim Urlaubskredit handelt es sich um einen nicht zweckgebundenen Konsumentenkredit. Das bedeutet, Kreditnehmer können die bewilligte Kreditsumme frei nach ihren Wünschen verwenden. Das unterscheidet den Konsumkredit zum Beispiel von einem Autokredit oder von einem Immobilienkredit, bei denen das Geld an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden ist.
Vorteile eines guten Urlaubskredits
Wann lohnt sich ein Urlaubskredit?
Einen Kredit aufzunehmen ist eine große Entscheidung und sollte wohlüberlegt sein. Gerade bei Urlauben gibt es oft die Option, eine weniger teure Reise zu machen oder aber länger zu sparen und die Kosten dann aus den eigenen Ersparnissen zu tragen. Dennoch gibt es einige Situationen, in denen es gerechtfertigt ist, einen Urlaubskredit aufzunehmen.
Kann die Reise z.B. nur zu einem bestimmten Zeitpunkt stattfinden, wie es z.B. bei einer Hochzeitsreise der Fall ist, oder gibt es ein besonders günstiges Angebot für die Reise, das so schnell nicht wiederkommen wird, ist es durchaus erwägenswert, sie in Raten zu bezahlen. Auf jeden Fall sollten jedoch die Abzahlung gesichert und frühere Urlaubskredite abgezahlt sein.
Urlaubskredit aufnehmen: So gehen Sie vor
- Kosten und Budget feststecken: Wie teuer wird die Reise voraussichtlich? Welche Raten könnten Sie bequem bezahlen?
- Kreditanbieter vergleichen
- Kredit beantragen
- Bonitätsprüfung und Entscheidung durch die Bank abwarten
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Reise mit Kredit finanzieren: So funktioniert es
So funktioniert ein Ratenkredit
Typischerweise werden Urlaubsreisen mit einem der bereits erwähnten Konsumentenkredite bzw. Ratenkredite zur freien Verwendung finanziert. Diese Kredite zeichnen sich durch gleichbleibende Raten und feste Laufzeiten aus, die von Anfang an festgelegt werden. Größere Sondertilgungen oder eine vorzeitige Gesamttilgung sind möglich, allerdings können Banken hierfür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Gerade Sondertilgungen sind jedoch oft gebührenfrei möglich. Kredite unterscheiden sich auch darin, ob und unter welchen Bedingungen die Zahlung pausiert werden kann.
Welche Kreditlaufzeit sollten Sie wählen?
Eine längere Laufzeit bedeutet geringere Kreditraten, aber durch höhere Zinsen auch höhere Gesamtkosten. Überlegen Sie auch, ob Sie sich für einige Wochen Urlaub wirklich über mehrere Jahre hinweg verschulden möchten. Im Idealfall beträgt die Tilgungsphase für einen Urlaubskredit nicht mehr als 12 bis 18 Monate. Passen Sie gegebenenfalls Ihre Reisepläne an, um zu hohe Tilgungsraten oder eine sehr lange Zahlungsdauer zu vermeiden.
Variante Sofortkredit
Ein Sofortkredit unterscheidet sich nur darin von einem herkömmlichen Ratenkredit, dass er sehr schnell und unkompliziert online abgeschlossen werden kann. Die Identiftätsprüfung kann per Videochat oder in der nächsten Postfiliale erfolgen. Auch hier findet eine Prüfung des Einkommens und der Bonität statt, bei der Auszahlung gibt es keine Unterschiede.
Bei der Entscheidung, ob Sie Ihren Kredit lieber online oder bei der Hausbank abschließen möchten, kommt es darauf an, wie wichtig Ihnen direkte Ansprechpartner und persönliche Beratung gegenüber dem vereinfachten Vergleich, der großen Auswahl und der unkomplizierten Abwicklung online sind.
Achten Sie auf den Effektivzins
Je geringer der Zinssatz, umso günstiger ist der Kredit. Allerdings gibt es zwei unterschiedliche Zinssätze. Der Sollzins bezeichnet allein die Zinsen, die auf die Kreditsumme berechnet werden. In ihrer Werbung weisen Kreditgeber häufig nur den Sollzins aus, um den Kredit als günstiges Angebot erscheinen zu lassen. Zum Sollzins kommen allerdings noch weitere Kreditkosten hinzu. Ausschlaggebend für den Kreditvergleich ist daher der Effektivzins, auch als effektiver Jahreszins bezeichnet. Er weist die Gesamtkosten aus, die für den Kredit während der Tilgungsphase auf Sie zukommen.
Wer kann einen Urlaubskredit aufnehmen?
Wie bei jedem anderen Kredit möchten Kreditgeber auch beim Urlaubskredit sicher sein, dass Sie den Kredit für Ihre Reise wieder zurückzahlen können. Daher überprüfen sie vor der Kreditvergabe Ihre Zahlungsfähigkeit, die sogenannte Bonität. Zusammen mit dem Kreditantrag müssen Sie daher einige Unterlagen und Nachweise beim Kreditgeber einreichen.
Welche Unterlagen Sie genau benötigen, unterscheidet sich etwas von Bank zu Bank. Üblich sind:
- ein Gehaltsnachweis der letzten zwei bis drei Monate
- bei Selbständigen und Freiberuflern der letzte Steuerbescheid und/oder eine Gewinn- und Verlustrechnung
- bei Rentnern ein Rentennachweis
- Nachweise über eventuelle weitere Einkünfte, beispielsweise aus Vermietung und Verpachtung
- Kontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate
- Schufa-Auskunft
Alternativen zum Konsumentenkredit
Dispo-Kredit
Es ist auch möglich, den Dispositionskredit der eigenen Bank zu nutzen und das eigene Girokonto zu überziehen. Wie hoch der von der Bank gewährte Kreditrahmen hier ist, hängt vom eigenen Einkommen ab. In jedem Fall steht das Geld sofort zur Verfügung.
Anders als bei einem Ratenkredit findet die Rückzahlung nicht durch regelmäßige Raten statt. Das Konto sollte so schnell wie möglich wieder ausgeglichen werden, da bei Dispokrediten sehr hohe Zinsen anfallen. Ist eine schnelle Rückzahlung nicht möglich, besteht das Risiko, dass die Schulden schnell anwachsen. Ein Ratenkredit bietet mehr finanzielle Sicherheit.
Ratenzahlung beim Reiseveranstalter
Auch Reiseveranstalter bieten manchmal Reisen an, bei denen nicht die gesamte Summe sofort gezahlt werden muss. Oft handelt es sich um eine Anzahlung bei der Buchung und die Zahlung der restlichen Summe kurz vor Reisebeginn. Manchmal ist auch tatsächlich eine Ratenzahlung möglich. In diesem Fall sollten Sie jedoch die Zinsen mit denen vergleichen, die Sie bei einem Ratenkredit von einer Bank zahlen würden.
Privatkredit
Schließlich gibt es noch die Möglichkeit, einen Kredit von privat abzuschließen. Hier wirkt sich ein schlechter SCHUFA-Score oft weniger aus und man kann auch hier mehrere Anbieter vergleichen, um das günstigste Angebot zu finden. Allerdings fallen die Zinsen hier in der Regel höher aus.
Sonderfall Bildungsreise: Kredite und Fördermöglichkeiten fürs Studieren im Ausland
Auslandssemester oder Schüleraustausch finanzieren
Nicht jede Reise ist zur Erholung gedacht. Mittlerweile sind Auslandssemester, Auslandsschuljahre oder ein komplettes Studium im Ausland für viele junge Menschen fest eingeplant.
Auch wenn sie als Teil der Ausbildung eine Investition in die Zukunft darstellen, kann ihre Finanzierung zur Herausforderung werden, insbesondere, wenn die Lebenserhaltungskosten im Reiseland höher sind oder Studiengebühren anfallen. Da sie noch kein oder nur ein kleines Einkommen haben, erhalten Studenten von Banken meist maximal kleine Kredite. Allerdings gibt es auch besondere Fördermöglichkeiten.
Auslands-BAföG
Zusätzlich zum normalen BAföG, einem zinslosen Darlehen für die Ausbildungsförderung, kann man für ein Auslandssemester oder Auslandspraktikum Auslands-BAföG beantragen. Dieses kann nicht nur von Studenten beantragt werden, sondern auch von Schülern auf weiterführenden Schulen, die ein Auslandsschuljahr absolvieren. Die Höhe und Dauer der Förderung hängt vom Gastland und der Dauer des Aufenthalts ab:
- In der EU und Schweiz kann die gesamte Ausbildung an einer Universität, Berufsfachschule etc. gefördert werden
- außerhalb der EU ist ein Auslandsaufenthalt von einem Jahr, bei Vorliegen besonderer Gründe bis zu 2,5 Jahren, förderfähig
- bei Austausch mit einer Partnerschule kann die ganze Zeit über BAföG bezogen werden
- Studenten können BAföG für ein Pflichtpraktikum beantragen, im EU-Ausland muss dieses mindestens 12 Wochen dauern
Die Höhe des Darlehens sieht wie folgt aus:
- maximal 5.600 Euro für unvermeidbare Studiengebühren
- Reisekosten (bis 500 Euro innerhalb von Europa, bis 1.000 Euro bei Zielen außerhalb)
- Erstattung zusätzlicher Krankenversicherungskosten
- Zuschlag für höhere Lebenserhaltungskosten (je nach Land)
Der Antrag für Auslands-BAföG muss rechtzeitig gestellt werden, mindestens 6 Monate vor Reiseantritt. Auch Studenten, die keinen Anspruch auf Inlands-BAföG haben, können Auslands-BAföG-berechtigt sein, die Höhe der Förderung ist jedoch auch hier vom Einkommen der Eltern abhängig.
KfW-Studienkredit
Der Studienkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist ein einkommensunabhängiger Kredit, für den keine Sicherheiten nötig sind. Die Kreditsumme wird ausschließlich in Form monatlicher Zahlungen zwischen 100 und 650 Euro ausgezahlt. Diesen Kredit können Personen in Anspruch nehmen, die
- unter 44 sind
- ein grundständiges Erststudium, ein Zweitstudium, einen Master oder ein Zusatz-, Ergänzungs- oder Aufbaustudium absolvieren oder promovieren
- und deren Hochschule einen Sitz in Deutschland hat und staatliche anerkannt ist
Absolviert man das komplette Studium im Ausland, kann man diesen Kredit nicht beantragen, aber solange man während eines Auslandssemesters in Deutschland immatrikuliert bleibt, ist es möglich. Der Kredit kann mit BAföG, dem BAföG-Bankdarlehen und dem Bildungskredit kombiniert werden. Aktuell (Januar 2024) sind die Zinsen relativ hoch. Man kann sich zwischen festen und variablen Zinsen entscheiden, letztere können zu unvorhergesehenen Anstiegen der Kosten führen.
Stipendien
Eine weitere Möglichkeit, ein Auslandssemester oder einen anderen Auslandsaufenthalt im Rahmen der Ausbildung zu finanzieren, sind Stipendien. Sie werden unter anderem vom DAAD, bei politischen Stiftungen oder der Studienstiftung des Deutschen Volkes angeboten. Es lohnt sich, sich über verschiedene Stipendien und deren Anforderungen zu informieren.
Was kostet ein Urlaubskredit?
Kostenbeispiel
Unser Beispielkunde ist ein Angestellter mit regelmäßigem Einkommen. Er möchte Verwandte in den USA besuchen und anschließend noch mit dem Mietwagen ausgiebig das Land erkunden. Er rechnet nach, was die mehrwöchige Reise kostet, und kommt auf Kosten von 3.000 Euro. Ein möglicher Kredit sieht so aus:
| Kredit | Ratenkredit zur freien Verwendung |
| Darlehenssumme | 3.000 Euro |
| Laufzeit | 12 Monate |
| Bedingungen | Kostenlose Sondertilgungen möglich, aber Gesamttilgung kostenpflichtig, Identitätsnachweis und Unterschrift sind online möglich, besonders schnelle Auszahlung, Ratenpausen kostenlos möglich |
| Effektiver Jahreszins | 5,75 Prozent |
| Gesamtkosten | 3.094,62 Euro |
| Monatsrate | 257,86 Euro |
Was kostet eine Reise?
Bevor Sie einen Kredit für Ihren Urlaub aufnehmen, sollten Sie zunächst bestimmen, wie viel Sie für Ihre Reise ausgeben möchten. Beachten Sie dabei, dass zu den eigentlichen Reisekosten noch weitere Ausgaben am Urlaubsort hinzu kommen.
Oft sind die Kosten einer Reise noch etwas höher als erwartet, müssen doch viele Kostenfaktoren einkalkuliert werden:
- Tickets für Flüge, Bahn- oder Busfahrten ins Zielland
- Unterkünfte
- Transportmittel vor Ort (Mietwagen, Tickets für öffentliche Verkehrsmittel, Weg vom und zum Flughafen, …)
- Ausflüge und Aktivitäten (Museumsbesuche, Führungen, Restaurantbesuche, Ausleihen von Sportausrüstung, …)
- Verpflegung
- Reiseversicherungen
- Sonstige Ausgaben, z.B. Ausstellung eines neuen Reisepasses, Visa, Impfungen, Einkäufe vor Ort
- evtl. besondere Ausstattung (neue Koffer, Spezialkleidung, etc.)
Beachten Sie auch, dass für eine höhere Kreditsumme entweder höhere Raten anfallen oder Sie den Kredit über einen längeren Zeitraum zurückzahlen müssen.
Reisekosten reduzieren
Oft lassen sich Reisekosten reduzieren, indem Sie relativ lange im Voraus planen und sich überlegen, was Ihnen wirklich wichtig ist. Sind Sie sehr lange verreist – z.B. wenn Sie eine Weltreise machen -, können Sie Ihre Kosten dadurch reduzieren, dass Sie Ihr Auto für die Zeit der Reise abmelden oder Ihre Wohnung untervermieten. Bei letzterem muss allerdings der Vermieter zustimmen.
Auch Abonnements für Streamingdienste oder Mitgliedschaften in Fitnesstudios, die man während der Reise nicht anschaut bzw. frequentiert, können vorläufig beendet werden, um Geld zu sparen. Darüber hinaus sollten Sie auch bei Transport, Unterkunft und anderen Kostenfaktoren Ihrer Reise verschiedene Angebote vergleichen.
Davon hängen Ihre Kreditraten ab
Das Darlehen für Ihren Urlaub zahlen Sie in monatlichen Raten zurück. Die Höhe der Raten wird von drei Faktoren beeinflusst:
- der Kreditsumme
- der gewählten Laufzeit
- den Kreditzinsen
So berechnen Sie Ihren Spielraum für die Tilgung
Die Höhe der monatlichen Raten sollte Ihre finanziellen Möglichkeiten nicht übersteigen. Rechnen Sie aus, wie viel Geld Ihnen nach Abzug aller Fixkosten für die monatliche Ratenzahlung zur Verfügung steht. Kalkulieren Sie Ihre Kosten dabei nicht zu knapp, sondern lassen Sie ein Polster für ungeplante Ausgaben. Die Kreditrate sollte im Idealfall nicht höher sein als zwei Drittel Ihres Einkommens abzüglich dieser Kosten. Auf dieser Grundlage können Sie in etwa abschätzen, wie hoch die Kreditsumme sein darf.
Tipp: Bei zwei Kreditnehmern wird es günstiger
Verreisen Sie zu zweit? Dann sparen Sie Geld, wenn Sie den Kredit auch zu zweit beantragen! Denn nehmen zwei Personen gemeinsam einen Kredit auf, verringert das für die Banken das Ausfallrisiko: Ist einer der Kreditnehmer zahlungsunfähig, kann die Bank das Geld von der anderen Person zurückfordern. Entsprechend bieten Banken zwei Kreditnehmern häufig günstigere Konditionen an.
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Kredit-Anbieter im Test (2025)
Bei einem Vergleich verschiedener Kreditanbieter können Sie auch in ihre Überlegungen einbeziehen, wie diese von unabhängigen Instituten bewertet werden. Denn es finden regelmäßig Tests und Kundenbefragungen statt, deren Ergebnisse Ihnen bei der Einschätzung von Banken helfen können. Eine Auswahl aktueller Testergebnisse, unter anderem zu Ratenkrediten, finden Sie hier:
Kreditvergleich: Darauf sollten Sie achten
Tipps für den Kreditvergleich
Drei besonders wichtige Kriterien für den Kreditvergleich sind die folgenden:
Möchten Sie einen Kredit für Ihren Urlaub aufnehmen, sollten Sie aber noch einige weitere Punkte beachten:
- Fallen Abschlussgebühren an?
- Wie können Sie den Kreditgeber erreichen? Gibt es eine kostenlose Hotline, Beratungsangebote per E‑Mail oder einen kostenfreien Chat?
- Ist das Kreditangebot an den Abschluss bestimmter, kostenpflichtiger Zusatzangebote gebunden, etwa eine Reiserücktrittsversicherung oder Restschuldversicherung?
Skeptisch werden sollten Sie, wenn der Kreditgeber Vorabgebühren verlangt. Vorabgebühren sind so gut wie immer ein Hinweis auf ein betrügerisches Vorgehen.
Urlaubskredite vergleichen lohnt sich
Wie hoch der Effektivzins eines Kredits, hängt von Ihrer Bonität und dem Leitzins der Europäischen Zentralbank ab. Gleichzeitig gibt es jedoch große Unterschiede zwischen den Zinsen und Konditionen verschiedener Kreditgeber – entsprechend lohnt es sich, Angebote gründlich zu vergleichen, bevor Sie einen Kredit für Ihren Urlaub wählen. Nutzen Sie dafür gern unseren kostenfreien Kreditvergleich.
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Fazit
Um einen Urlaub zu finanzieren, kann man einen Ratenkredit zur freien Verwendung, einen sogenannten Konsumentenkredit, abschließen. Ist eine gute Bonität gegeben, ist dies kostengünstig möglich. Bei der Auswahl eines Kredits sollten Sie auf den Unterschied zwischen Soll- und Effektivzins achten und keine zu lange Laufzeit wählen, damit aus einer einzigen Reise keine jahrelange finanzielle Belastung wird.
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