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Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka

Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen (2021)
Die Debeka Berufsnfähigketisversicherung belegt in Tests häufig eher mittelmäßige Plätze. Dies ist allerdings vor allem den Kosten geschuldet. Denn die sowohl die Versicherungsbedingungen als auch die Finanzstärke erhalten immer wieder Best-Noten.
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Besonderheiten der Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Volle Leistung bei Pflegebedürftigkeit (ab Pflegegrad 4)
  • Berufswechsel muss nicht angezeigt werden
  • geringe Beschwerdequote und ausgezeichnete Finanzstärke
  • nachgewiesen hohe Kundenzufriedenheit

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka

Die Debeka bietet ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in mehreren Tarifen an. Versicherte können zwischen einem Basis-Schutz und einer Variante mit Leistungserweiterungen wählen. Darüberhinaus bietet die Debeka auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte an (nähere Informationen siehe Box).

Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung – Leistungen

Versicherte können wählen, ob sie die vereinbarte Leistung ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50 oder 75 Prozent erhalten möchten. Wird eine Leistungserbringung ab einem BU-Grad von 75 Prozent vereinbart, erhält der Versicherte ab einem BU-Grad von 25 Prozent eine anteilige Berufsunfähigkeitsrente.

Die Debeka verzichtet in allen Tarifvarianten auf die Anwendung der abstrakten Verweisung. Das heißt, der Versicherte kann im Leistungsfall nicht auf einen ähnlichen Berufszweig verwiesen werden.

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Debeka abschließt, muss Berufswechsel nicht bei der Versicherung anzeigen. Das gilt auch dann, wenn man in einen gefährlicheren Beruf wechselt.

Wird die versicherte Person innerhalb der Versicherungsdauer pflegebedürftig, zahlt die Debeka ab Pflegegrad 4 die volle Berufsunfähigkeitsrente aus.
Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte und Richter

Die Debeka versichert auch Beamte und Richter. Um auf die Bedürfnisse dieser Berufsgruppen eingehen zu können, gibt es einen speziellen Tarif, welcher auch das Risiko einer Dienstunfähigkeit absichert.

Die Versicherten erhalten die volle Berufsunfähigkeitsrente ab einem BU-Grad von 75 Prozent. anteilig wird die Leistung ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 25 Prozent ausgezahlt.


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Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka im Test (2020)

Die Ratingagentur Franke und Bornberg erstellte 2020 ein großes Ranking verschiedener BU-Tarife. In der Kategorie “Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung” erscheinen mehrere Tarife der Debeka mit guten bis befriedigenden Bewertungen (Quelle).

Tarif Bewertung Note
SBU mit erweiterten Leistungen (ABBV-T) + Leistungssystem Pauschalregelung 50% zur SBU FF++ (gut) 1,9
SBU mit erweiterten Leistungen (ABBV-T) + Leistungssystem Pauschalregelung 50% zur SBU FF++ (gut) 2,1
SBU (ABBV) FF (befriedigend) 2,8
SBU für Beamte und Richter mit Einschluss DU (ABBV-B) FF (befriedigend) 2,8

Eignung für einzelne Berufsgruppen (DFSI-Test 2020)

Der große Test des Deutschen Finanz-Service Instituts beleuchtet die Versicherungen der Debeka unter dem Gesichtspunkt, wie gut sie sich für Beispielpersonen aus verschiedenen Berufsgruppen eignen (Quelle).

Berufsgruppe Tarif Gesamtnote und -bewertung
Allgemeinmediziner BV-T (01/17) Gut (61,4)
Notar BV-T (01/17) Gut (60,3%)
Augenoptiker BV-T (01/17) Gut (61,8%)
Webdesigner BV-T (01/17) Gut (60,0%)
Altenpfleger BV-T (01/17) Gut (67,4%)
Apotheker BV-T (01/17) Befriedigend (59,5%)
Azubi BV-T (01/17) Gut (60,7%)

Alle Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarife im Test (2020)

Debeka Lebensversicherungsverein a. G.

Die Debeka, 1905 als Krankenunterstützungskasse gegründet, zählt heute mit zu den größten Versicherungskonzernen Deutschlands. Ursprünglich ein reiner Krankenversicherer, der ausschließlich auf Beamte ausgerichtet war, bietet sie inzwischen eine Vielzahl von Versicherungen an und ist mit ihrer Finanzstärke und dem breiten Angebot für jeden Versicherungswilligen interessant und sollte im unabhängigen Versicherungsvergleich nicht fehlen.

Beschwerdequote 2017: Debeka deutlich besser als der Durchschnitt

Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik. Hier werden alle eingegangenen Beschwerden eines Jahres aufgelistet, die bereits bearbeitet wurden. Allerdings geht aus der Auflistung nicht hervor, ob die Beschwerden gerechtfertigt waren oder nicht. Trotzdem bietet die Aufstellung einen neutralen Hinweis auf die Zufriedenheit der Kunden mit ihrer Versicherung. Im Jahr 2019 gingen im Versicherungszweig Leben, zu dem auch die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt, durchschnittlich 1,56 Beschwerden pro 100.000 Versicherte beim BaFin ein. Die Debeka liegt mit 0,99 Beschwerden pro 100.000 Versicherten deutlich unter dem Durchschnitt.

Erfahrungen mit der Debeka

Umfragen und unabhängige Testergebnisse zeigen, dass die Kunden der Debeka-Gruppe sehr zufrieden mit ihrem Versicherer sind. Die geringe Beschwerdequote, aber auch die guten Platzierungen bei Kundenbefragungen durch das DISQ und die Zeitschrift WirtschaftsWoche bestätigen mit ihren Ergebnissen, die hohen Zufriedenheitswerte. Auch das KUBUS-Siegel erhielt die Debeka 2015 mit der Höchstwertung von 5 Punkten verliehen. Dies entspricht den Qualitätsmerkmal “hervorragend” und zeigt die umfassende Gesamtzufriedenheit der Debeka-Kunden.

Lesen Sie hier –> Alle Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarife im Vergleich (2020)

Dieser Artikel wurde zuletzt am 13.01.2021 aktualisiert.
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Claudia Täubner
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