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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Debeka gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Debeka gemacht.
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
2022 hat das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg erneut eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherern unter die Lupe genommen. Eingeteilt in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung werden die Tarife immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen sowie ihrer Leistungspraxis getestet.
Die Debeka wird mit ihren Tarifen nur in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| SBU mit erweiterten Leistungen + Leistungssystem Pauschalregelung 50% | Gut |
| SBU mit erweiterten Leistungen | Gut |
| SBU + Leistungssystem Pauschalregelung 50% | Befriedigend |
| SBU | Befriedigend |
| SBU für Beamte und Richter mit Einschluss DU | Befriedigend |
Die Debeka erhält für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung die Noten „gut“ bis „befriedigend“.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte 2020 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 31 Anbietern mit Blick darauf, wie gut sich diese für bestimmte Berufsgruppen eignen. Dazu werden die Tarife für insgesamt fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden getestet. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.
Debeka für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | BV-T (01/17) | Gut |
| Notar | BV-T (01/17) | Gut |
| Augenoptiker | BV-T (01/17) | Gut |
| Elektromeister | – | – |
| Mediengestalter | – | – |
| Webdesigner | BV-T (01/17) | Gut |
| Altenpfleger | BV-T (01/17) | Gut |
| Apotheker | BV-T (01/17) | Befriedigend |
| Azubi | BV-T (01/17) | Gut |
| Student | – | – |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka wird größtenteils mit der Note „gut“ bewertet. Für den Beruf Apotheker erhält sie nur ein „befriedigend“. Für die Berufe Elektromeister und Mediengestalter sowie für Studenten liegen keine Testergebnisse vor.
Der Finanztest Vergleich
Im Jahr 2021 hat Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 48 Anbietern miteinander verglichen. Die Tarife werden dabei anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent) benotet. Die Bewertungen der beiden Teilbereiche werden im Anschluss zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU Top B LV 59 ABBV-T | Gut (2,4) | Gut (1,7) | Gut (2,3) |
| SBU Standard B LV 19 ABBV | Befriedigend (3,1) | Gut (1,7) | Befriedigend (2,8) |
Mit ihrem Tarif SBU Top wird die Debeka mit dem Qualitätsurteil „gut“, mit ihrem Tarif SBU Standard mit dem Qualitätsurteil „befriedigend“ bewertet.
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Unsere Bewertung der Debeka
Score
Anhand ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei vor allem in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Debeka verzichtet in ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung auf die abstrakte Verweisung. Die Versicherung leistet außerdem bei Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad vier. Wechselt der Versicherte in einen anderen Beruf, muss dies nicht angezeigt werden – auch nicht, wenn der neue Beruf risikoreicher ist. Der Versicherungsschutz kann zudem über die Top-Varianten der Debeka erweitert werden.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die Debeka das Ergebnis: Gut
Das Institut ServiceValue führte 2022 eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Die Bewertungen von insgesamt 3.120 Kunden zu 37 Versicherern fließen dabei in das Ergebnis mit ein. Die Debeka erhält an dieser Stelle die Bewertung „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
1,0
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Debeka liegt im Jahr 2021 bei 1,0 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) jedes Jahr eine Beschwerdestatistik. Im Bereich Lebensversicherung gingen zur Debeka im Jahr 2021 insgesamt 31 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 3,2 Millionen Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,0 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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