Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Debeka gemacht.
Inhalt dieser Seite
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
55
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Debeka im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
2024 hat das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg erneut eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherern unter die Lupe genommen. Eingeteilt in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung werden die Tarife immer auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen sowie ihrer Leistungspraxis getestet.
Die Debeka wird mit ihren Tarifen nur in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung untersucht.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Debeka erhält für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung die Note „gut“.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte 2020 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 31 Anbietern mit Blick darauf, wie gut sich diese für bestimmte Berufsgruppen eignen. Dazu werden die Tarife für insgesamt fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden getestet. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.
Debeka für verschiedene Berufsgruppen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka wird größtenteils mit der Note „gut“ bewertet. Für den Beruf Apotheker erhält sie nur ein „befriedigend“. Für die Berufe Elektromeister und Mediengestalter sowie für Studenten liegen keine Testergebnisse vor.
Der Finanztest Vergleich
Im Jahr 2024 hat Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 41 Anbietern miteinander verglichen. Die Tarife werden dabei anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent) benotet. Die Bewertungen der beiden Teilbereiche werden im Anschluss zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit ihren Tarifen wird die Debeka mit dem Qualitätsurteil „befriedigend“ bewertet.
Unsere Bewertung der Debeka
Score
Anhand ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei vor allem in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Debeka verzichtet in ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung auf die abstrakte Verweisung. Die Versicherung leistet außerdem bei Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad vier. Wechselt der Versicherte in einen anderen Beruf, muss dies nicht angezeigt werden – auch nicht, wenn der neue Beruf risikoreicher ist. Der Versicherungsschutz kann zudem über die Top-Varianten der Debeka erweitert werden.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der Debeka
Die Debeka verzichtet auf eine abstrakte Verweisung. Bei bestimmten Lebensereignissen ist es möglich, die Höhe der Rente anzupassen. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst können eine Dienstunfähigkeitsklausel mit einschließen. Über eine optionale Staffelregelung kann bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 25 Prozent eine anteilige Rente gezahlt werden.
Schwächen der Debeka
Die Top-Variante der Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka steht nicht allen Berufsgruppen offen. Im Standardtarif muss die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens 36 Monate dauern, bevor die volle Rente gezahlt wird.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Debeka liegt preislich im oberen Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten sind stark abhängig von Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Rentenhöhe. Beispielsweise zahlt ein 30-jähriger Bürokaufmann ohne risikorelevante Hobbys für eine monatliche Rente von 1.500 Euro bis zum 67. Lebensjahr etwa 65 Euro pro Monat im Basistarif. Ein 25-jähriger Ingenieur zahlt für die gleiche Rentenhöhe und Laufzeit etwa 78 Euro monatlich.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die Debeka das Ergebnis: Unter Durchschnitt
Das Institut ServiceValue führte 2023 eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Die Bewertungen von insgesamt 3.285 Kunden zu 38 Versicherern fließen dabei in das Ergebnis mit ein. Die Debeka erhält an dieser Stelle eine Bewertung unter dem Durchschnitt. Mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
0,7
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Debeka liegt im Jahr 2023 bei 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) jedes Jahr eine Beschwerdestatistik. Im Bereich Lebensversicherung gingen zur Debeka im Jahr 2023 insgesamt 22 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 3,2 Millionen Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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