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Kfz-Flottenversicherung für Pflegedienste

Die Absicherung als Kfz-Flotte ist für Pflegedienste besonders vorteilhaft - aber auch schwierig zu finden.

Das Wichtigste in Kürze

Die Kfz-Flottenversicherung ist für Pflegedienste interessant, die mehrere Fahrzeuge zum Betriebsvermögen zählen.
Leistungen einer Kfz-Flottenversicherungen ähneln denen von Einzelversicherungen, durch die Versicherung einer ganzen Flotte sind aber Kostenvorteile zu erwarten.
Kosten bemessen sich unter anderem an der Größe der Flotte, ihrer Nutzung und dem Vorschadenverlauf.
Fahrzeuge eines Pflegedienstes gelten für Versicherer als besonders risikoreich, wenden Sie sich daher für eine ausführliche Beratung gern an uns.

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Kfz-Flottenversicherung für Pflegedienste

Flottenversicherungen für Kraftfahrzeuge kommen überall da zum Einsatz, wo ein Unternehmen mehrere Fahrzeuge zu seinem Betriebsvermögen zählt. Als „Kraftfahrzeug“ gelten jedoch nicht nur Pkws und Lkws, sondern auch:

Anhänger
Lieferwagen
Krafträder
Zugmaschinen

Selbige lassen sich daher ebenfalls in der Kfz-Flottenversicherung für Pflegedienste erfassen. Im Fachjargon der Versicherer wird eine Flotte zudem nach Größe gestaffelt. Es gibt hier keinen einheitlichen oder vom Gesetzgeber vorgeschriebenen Standard, ab wie vielen Kraftfahrzeugen eine Flotte eine bestimmte Größe umfasst. Ein Großteil der Versicherer arbeitet jedoch mit diesen Standards:

Kfz-Miniflotte: 3-4 Fahrzeuge, ideal für sehr kleine Pflegedienste
Kfz-Kleinflotte: 5-20 Fahrzeuge, für einen Großteil der Pflegedienste geeignet
Kfz-Großflotte: wenn sich mehr als 20 Fahrzeuge im Unternehmen befinden

Zu beachten ist außerdem, dass Versicherer oftmals mit einer Obergrenze arbeiten. Diese kann sich zwischen den Versicherungsunternehmen unterscheiden. Pflegedienste sollte diese normalerweise nicht treffen, da sie im Durchschnitt hoch genug bemessen ist. Obergrenzen sind daher vor allem für Konzerne relevant.

… mehr zur Kfz-Flottenversicherung

Leistungen der Kfz-Flottenversicherung für Pflegedienste

Prinzipiell deckt die Kfz-Flottenversicherung alle Schadensfälle ab, die auch eine private Kfz-Versicherung umfasst. Der Unterschied zwischen beiden Varianten liegt folglich nicht in den Leistungen, sondern in der Größe und damit Anzahl der versicherten Fahrzeuge. Die angebotenen Leistungen lassen sich in diese vier Bereiche gliedern:

Leistungen einer Kfz-Flottenversicherung

Personenschäden
Schäden an Dritten (Sachen oder Personen)
Kaskoanteil bei Schäden an der Flotte
Schäden durch externe Faktoren

Personenschäden

Wird bei einem Unfall ein Dritter verletzt, greift also der Bereich der Personenschäden, die Kfz-Flottenversicherung übernimmt dann beispielsweise Kosten für die Rehabilitation und Behandlung bis zur maximalen Deckungssumme.

Sachschäden & Kasko-Schäden

Ebenso trägt die Versicherung die Kosten, die am Eigentum Dritter entstehen, wenn ein Fahrzeug aus der Flotte einen Unfall verursacht. Da dann in der Regel auch Fahrzeuge aus der Flotte beschädigt werden, greift zusätzlich der Kaskoanteil. Für diese gilt die Besonderheit des Selbstbehalts. Mit der Kfz-Flottenversicherung für Pflegedienste werden für gewöhnlich Selbstbehalte für Kasko-Fälle vereinbart, die sich unmittelbar auf die Prämien auswirken. Dazu erfahren Sie im Abschnitt „Kosten & Preise“ mehr.

Instandsetzungskosten, Karosserieschäden, Schäden durch externe Faktoren

Eine Kfz-Flottenversicherung für Pflegedienste übernimmt außerdem die auftretenden Kosten, die für die Instandsetzung sowie den Ersatz bei Fahrzeug- und Karosserieschäden entstehen. Wurde ein Kraftfahrzeug des Pflegedienstes gestohlen, durch Elementarschäden oder Vandalismus beschädigt, greift die Versicherung ebenso. Aus dieser Auflistung wird deutlich, wie groß die Überschneidungen zur gewöhnlichen privaten Kfz-Versicherung sind. Die Anzahl der versicherten Wagen in der Flotte nimmt also keinen Einfluss auf die Leistungen, insbesondere nicht im Schadensfall.

Vorteile einer Flottenversicherung

Für Pflegedienste wie auch jedes andere Unternehmen mit eigener Flotte entstehen Vorteile, wenn sie selbige als solche versichern. Wichtig ist hierbei ein direkter Vergleich zu den privaten Kfz-Versicherungen. Bei diesen ist beispielsweise entscheidend, wer den Wagen fährt, wo er gefahren wird und welche Schäden in der Vergangenheit aufgetreten sind. Bei einer Kfz-Flottenversicherung für Pflegedienste findet hingegen eine Bündelung statt, es wird also nicht mehr das Einzelrisiko betrachtet, stattdessen die Flotte in ihrer Ganzheit versichert.

Das führt zu den folgenden Vorteilen für Pflegedienste:

Einzelne Schäden machen in der ganzen Flotte nur einen Bruchteil aus, führen also nicht zwangsläufig direkt zu signifikanten Erhöhungen der Versicherungsprämie.
Je größer die Flotte, desto günstiger fällt für gewöhnlich die Versicherung pro Fahrzeug aus. Das gilt insbesondere für Pflegedienste, bei denen die Fahrzeuge üblicherweise keinem erhöhten Risiko unterstehen.
Flottenversicherungen arbeiten mit Schadensquoten, bei denen durch die Erstellung eines Durchschnitts einzelne Schäden in der Vergangenheit ebenfalls weniger stark ins Gewicht fallen.

Mehr Vorteile der Absicherung von Fahrzeugen als Flotte:

Vorteile einer Kfz-Flottenversicherung

Berechnungsgrundlage der Versicherer

Womöglich arbeiten Versicherer bei unterschiedlich großen Flotten mit verschiedenen Berechnungen. Bei Mini- und Klein-Flotten könnte das ein über die SFR-Sondereinstufung ermittelter, fiktiver Schadenfreiheitsrabatt sein, bei mittleren Flotten eine Einstufung in einheitliche Beitragsklassen. Großflotten werden häufig mit festen Stückprämien erfasst, die sich am Schadensverlauf der letzten Jahre orientieren.

Kosten & Prämien einer Kfz-Flottenversicherung für Pflegedienste

Eine Kfz-Flottenversicherung für Pflegedienste wird immer individuell berechnet. Das ist zwangsläufig notwendig, da eine Flotte mehrere Fahrzeuge umfasst, die sich teilweise erheblich voneinander unterscheiden können – sowohl was den Anschaffungspreis als auch die Schadenshistorie betrifft. Eine allgemeine Aussage, wie viel eine Flottenversicherung kostet, lässt sich also nicht treffen.

Umstände, die sich unmittelbar auf den Preis auswirken, sind beispielsweise:

Art der gewerblichen Tätigkeit
Welche Art von Fahrzeugen versichert wird
Die Größe der Flotte
Welche Vorschäden bei den Fahrzeugen innerhalb der Flotte existieren

BERATER-TIPP

»Kfz-Flottenversicherer stufen Fahrzeuge eines ambulanten Pflegedienstes in der Regel als besonders risikoreich ein. Besonderes Augenmerk legen Gesellschaften bei Pflegediensten besonders auf die Schäden der letzten fünf Jahre! Dies kann zu hohen Prämien führen. Auch versichert nicht jede Gesellschaft den Fuhrpark eines Pflegedienstes. Daher ist es für solche Unternehmen besonders wichtig, sich umfassend beraten zu lassen. Wenden Sie sich gern an uns. Wir können direkt bei den Versicherern anfragen und Ihnen ein individuelles Angebot erstellen.«

Martin Hacker

Risikoanalyse für Pflegedienste

Für die Angebotserstellung ist das Einreichen von Risikoangaben erforderlich. Oftmals geschieht dies über einen Risikofragebogen. Was genau abgefragt wird, entscheidet der Versicherer. Die Risikoanalyse könnte beispielsweise pro Fahrzeug diese Punkte umfassen:

Amtliches Kennzeichen und Wagniskennziffer
Erstzulassung
kW/PS
Jährliche Fahrleistung
Verwendung im Nah- und/oder Fernverkehr
Deckung
Aufbau
Schadenfreiheitsklasse

Beispielrechnung: Kfz-Flottenversicherung für einen kleinen Pflegedienst

4 Pkws
Leistungen: Haftpflicht, Teilkasko
150 Euro Selbstbeteiligung für Kasko-Anteil (pro Fahrzeug)
Kleinflotten-Tarif
Gesamtbeitrag: 2.262,13 Euro im Jahr

Beachten Sie: Die Kalkulation wird für jedes Unternehmen individuell erstellt. Eine genaue Angebotsberechnung ist erst mit einigen Risikoangaben Ihres Pflegedienstes möglich. Melden Sie sich bei uns am besten über das folgende Formular.

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Erklärvideo: Die Kfz-Flottenversicherung schnell erklärt

Kfz-Flottenversicherung für Pflegedienste im Test

Wie bei vielen Gewerbeversicherungen wurden Anbieter der Kfz-Flottenversicherung noch nicht von unabhängigen Analysehäusern einem Test unterzogen. Unternehmen können sich jedoch an Tests zur privaten Kfz-Versicherung orientieren.

Nur wenige Anbieter für Pflegedienste

Für die Absicherung von Fahrzeugen eines Pflegedienstes kommen jedoch nicht alle Versicherer infrage. Es gibt nur einige wenige Anbieter, die Tarife für Pflegedienste überhaupt anbieten. Kontaktieren Sie uns für eine Beratung und Angebotserstellung unter 030 120 82 82 8 oder unter kontakt@transparent-beraten.de oder über unser kostenfreies Vergleichsformular.

Kfz-Flottenversicherung im Vergleich: Das ist wichtig für Pflegedienste

Eine kompetente Beratung ist für Pflegedienste wichtig, die ihre Fahrzeuge in einer Flottenversicherung erfassen möchten. Dies gilt mitunter auch bei einem Wechsel der Kfz-Flottenversicherung. Aufgrund der vielen individuellen Faktoren und Umstände ist eine allgemeine Aussage hinsichtlich der Kosten nicht möglich. Deshalb ist es besonders wichtig, sich mehrere Angebote über einen Vergleich einzuholen, um diese schließlich gegenüberzustellen. Dann werden Unterschiede bei den Kosten und Leistungen schnell ersichtlich.

Darauf sollten Sie achten

Sie müssen außerdem darauf achten, dass die im Unternehmen befindlichen Fahrzeuge alle erfasst werden müssen und sich die Aufstellung der Flottenversicherung je nach Anzahl unterscheidet. Des Weiteren treffen Sie eine Entscheidung, ob die Flotte im Voll- oder Teilkasko versichert wird. Vollkasko wird meist als optionaler Zusatzbaustein angeboten und ist für Sie interessant, wenn Sie einen zuverlässigen Rundum-Schutz suchen. Bei besonders vielen Fahrzeugen ist außerdem denkbar, dass der Versicherer einen Rabatt ausstellt.