Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Für wen eine Dread-Disease-Versicherung sinnvoll ist und wo andere Versicherungen besser geeignet sind.
Inhalt dieser SeiteFür wen lohnt sich eine Dread-Disease-Versicherung?
Versicherungsschutz für schwere Krankheiten
Mit einer Dread-Disease-Versicherung kann man sich für den Fall absichern, dass man schwer erkrankt. Erhält man eine der versicherten Diagnosen, bekommt man die zuvor vereinbarte Versicherungssumme. Ob sich der Abschluss einer solchen Versicherung lohnt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Mehr zu den Leistungen der Dread-Disease-Versicherung können Sie hier nachlesen:
Für wen ist eine Dread-Disease-Versicherung sinnvoll?
Besonders interessant ist die Versicherung für die folgenden Kundengruppen:
Tipp: Schauen Sie genau hin
Eine Dread-Disease-Versicherung ist dann besonders sinnvoll, wenn es sich um einen leistungsstarken Tarif handelt, der viele häufige Krankheiten versichert. Nehmen Sie sich also die Zeit, die Versicherungsunterlagen genau zu lesen und sich auch anzusehen, wie genau die Krankheiten definiert sind und ab welchem Schweregrad der Versicherer zahlt. Oft ist auch eine Nachversicherungsgarantie sinnvoll, sodass Sie den Versicherungsschutz flexibal an Veränderungen in Ihrer Lebenssituation anpassen können.
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Dread-Disease-Versicherung: Sinnvoll für die Absicherung der Arbeitskraft?
Keine vollwertige Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Dread-Disease-Versicherung ist besonders sinnvoll, wenn Sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können, weil so zumindest einige Risiken abgesichert sind. Sie stellt allerdings keine vollwertige Alternative dar, denn mehrere wichtige Ursachen für Berufsunfähigkeit wie psychische Krankheiten oder Erkrankungen des Skeletts sind hier nicht versichert. Wenn Sie eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung suchen, sollten Sie sich zunächst die Erwerbsunfähigkeitsversicherung und Grundfähigkeitenversicherung anschauen.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Erste Wahl für die Absicherung der Arbeitskraft
Die beste Absicherung der eigenen Arbeitskraft ist immer noch die Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier kommt es nicht auf die genaue Diagnose an, sondern darauf, ob Sie wegen gesundheitlicher Probleme zu mehr als 50 Prozent bei Ihrer Arbeit eingeschränkt sind. Ist dies der Fall, erhalten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente. Allerdings erhalten nicht alle Antragsteller eine Berufsunfähigkeitsversicherung, da zuvor eine Gesundheitsprüfung stattfindet und manche Vorerkrankungen Anlass für eine Ablehnung sind.
Überblick: Wann leistet welche Versicherung?
| Versicherung | Was ist versichert? | Wie sieht die Leistung aus? |
|---|---|---|
| Berufsunfähigkeitsversicherung | Verlust der Fähigkeit, den aktuellen Beruf auszuüben (ab 50% Berufsunfähigkeit); es sind viele verschiedene Ursachen versichert | Monatliche Rente |
| Grundfähigkeitenversicherung | Dauerhafter oder langanhaltender Verlust von Grundfähigkeiten wie z.B. Sehen, Sprechen, Gebrauch der Hände, Hören, Gehen | Monatliche Rente |
| Erwerbsunfähigkeitsversicherung | Gesundheitsbedingte Unfähigkeit, länger als 3 Stunden am Tag zu arbeiten | Monatliche Rente |
| Dread-Disease-Versicherung | Eintreten einer der im Vertrag festgelegten schweren Krankheiten | Einmalzahlung |
| Krebsversicherung* | Bestimmte Krebserkrankungen, mehrheitlich frauenspezifische Krankheitsbilder | Einmalzahlung, Rente, Krankenhaustagegeld, Kostenübernahme bei kosmetischen Operationen |
| Multi-Risk-Versicherung | Schwere Erkrankungen oder Verlust von Grundfähigkeiten (verbindet Bestandteile von Unfall-, Pflege-, Grundfähigkeits- und Dread-Disease-Versicherung) | Einmalzahlung, aber Rente bei Pflegebedürftigkeit |
| Private Unfallversicherung | Dauerhafte gesundheitliche Schäden nach einem Unfall | Einmalzahlung (Invaliditätssumme) und Todesfallleistung, je nach Tarif weitere Geld- und Assistance-Leistungen und Unfallrente |
Experten-Tipp
„Die Dread-Disease-Versicherung kann eine Alternative zur Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung sein, etwa wenn man aufgrund seiner gesundheitlichen Vorgeschichte vom Versicherer abgelehnt wird. Allerdings wird auch bei einer Dread-Disease-Versicherung eine Gesundheitsprüfung durchgeführt, wenn auch eine mildere als bei einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung.“
Vorteil: Flexibel einsetzbare Einmalzahlung
Einmalzahlung als Vorteil
Wegen der hohen Einmalzahlung ist es für einige Personen sinnvoll, eine Dread-Disease-Versicherung als Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Denn die Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme als Einmalzahlung kann sich als sehr hilfreich erweisen, wenn man im Krankheitsfall beispielsweise einen größeren Kredit tilgen, teure Therapien oder eine Haushaltshilfe bezahlen oder Umbauten für mehr Barrierefreiheit finanzieren möchte.
Auszahlung ist flexibel einsetzbar
Wenn man an einer versicherten Krankheit erkrankt, erhält man die vereinbarte Summe – unabhängig davon, ob man sich wieder erholt und wie sich die Krankheit auf die Arbeitsfähigkeit auswirkt. Man kann frei über die Verwendung entscheiden.
Sinnvoll für die Absicherung von Dritten
Finanzielle Absicherung von Familienmitgliedern
Mit einer Dread-Disease-Versicherung können Sie auch dafür sorgen, dass Ihre Familie im Fall einer schweren Krankheit finanziell stabil bleibt. Die hohe Einmalzahlung kann es zum Beispiel ermöglichen, einen Immobilienkredit zu begleichen oder Kinder während der Ausbildung finanziell zu unterstützen, auch wenn durch die Krankheit Ihr Einkommen sinkt. Es lohnt sich also unter Umständen, über eine solche Versicherung nachzudenken, wenn die Familie im Fall der schweren Krankheit eines Familienmitglieds große finanzielle Einbußen erleiden würde.
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Versicherungsschutz für die ganze Familie möglich
Es ist auch möglich, auch Kinder und Ehepartner in der Dread-Disease-Versicherung zu versichern. In diesem Fall zahlt die Versicherung, wenn ein Familienmitglied krank wird.
Absicherung von Schlüsselpersonen in Unternehmen
Nicht nur Einzelpersonen können sich mit einer Dread-Disease-Versicherung absichern. Auch Unternehmen können eine solche abschließen, um eine Kompensation für die finanziellen Schäden durch den krankheitsbedingten Ausfall einer Schlüsselperson zu erhalten. Gerade für kleine Unternehmen ist es ein Problem, wenn zum Beispiel der Geschäftsführer plötzlich nicht mehr oder nur sehr eingeschränkt arbeiten kann. Es gibt spezielle Verträge der Dread-Disease-Versicherung für Unternehmen, welche die finanziellen Einbußen in einer solchen Situation ausgleichen möchten.
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Fazit
Bei der Dread-Disease-Versicherung handelt es sich um eine sinnvolle Absicherung, wenn eine hohe Einmalzahlung im Fall einer schweren Krankheit von Vorteil für Sie oder Ihre Angehörigen ist. Die Versicherung hilft, finanzielle Einbußen oder höheren Geldbedarf im Fall einer schweren Krankheit aufzufangen. Sie stellt auch eine Absicherung für Unternehmen dar, für die der Ausfall einer Schlüsselperson erhebliche Probleme aufwirft.
Wenn Sie keine anderen Versicherungen für die Absicherung der Arbeitskraft abschließen können, bietet die Dread-Disease-Versicherung einen gewissen Schutz. Beachten Sie jedoch, dass eine Dread-Disease-Versicherung keinen vollwertigen Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung darstellt, da mehrere wichtige Ursachen für Berufsunfähigkeit nicht versichert sind.
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