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Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Cosmos Direkt bietet sofortige Absicherung ohne Wartezeit.
  • Das Eintrittsalter in die Berufsunfähigkeitsversicherung erstreckt sich von 15 bis 55 Jahren.
  • Die Berufsunfähigkeitsrente wird maximal bis zu einem Alter von 67 Jahren gezahlt und kann in einer Höhe zwischen 500 bis 5.000 Euro vereinbart werden.
  • Die Versicherungs­gesellschaft bietet ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in 2 Tarifvarianten an.
  • Im Test der Rating-Agentur Franke und Bornberg 2019 erhielt die Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt das Testurteil „ausreichend“ .
Hinweis: Leider können wir keine Tarife der Cosmos Direkt vermitteln. Daher sind die Tarife des Anbieters auch nicht in unserem Tarifvergleich enthalten. Wenn Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt abschließen möchten, wenden Sie sich bitte direkt an den Versicherer.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt gehört zu den Direktversicherungen, die ihre Dienste online anbieten. Versicherte genießen bei einer Berufsunfähigkeit eine sofortige Absicherung ohne Wartezeit. Cosmos Direkt bietet den Basis-Schutz als umfassende Grundabsicherung und den Comfort-Schutz mit maximaler Flexibilität sowie zahlreichen Extras an. Für Berufseinsteiger bis zu einem Alter von 30 Jahren wird der Berufsunfähigkeitsschutz mit Stufenbeitrag angeboten. Die Beiträge werden in drei Stufen vom ersten bis zum elften Jahr angepasst. Dabei genießen Berufseinsteiger den vollen Versicherungsschutz.

… mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt

Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Cosmos Direkt können bis zu einem Alter von 67 Jahren bezogen werden. Das Eintrittsalter liegt zwischen 15 und 55 Jahren. Die Berufsunfähigkeitsrente kann monatlich von 500 bis 5.000 Euro vereinbart werden.

Höhe der Leistungen
Um eine optimale Absicherung im Versicherungsfall zu erhalten, können Versicherte eine monatliche Rente von maximal 80 Prozent des Nettoeinkommens vereinbaren.

Gute Versorgung bereits im Basis-Tarif

Die Leistungen im Basis- und im Comfort-Tarif umfassen:

  • Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit
  • Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit, sodass Versicherte nicht in einen anderen Beruf verwiesen werden, den sie noch ausüben könnten
  • Jährliche Rentenerhöhung durch Gewinnbeteiligung bei Leistungsbezug
  • Beitragsbefreiung im Leistungsfall über die gesamte Vertragslaufzeit
  • Versicherungsschutz bleibt auch bestehen, wenn ärztliche Weisungen nicht beachtet werden
  • Keine Rückzahlung bereits erhaltener Renten bei einem späteren Negativbescheid
  • Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung
  • weltweiter Versicherungsschutz

Das Plus im Comfort-Tarif

Zusätzlich zu den bereits im Basis-Tarif enthaltenen Leistungen bietet der Comfort-Tarif:

  • Rentenzahlung bereits bei einer voraussichtlichen Dauer der Berufsunfähigkeit ab sechs Monaten
  • Leistungserbringung auch dann, wenn innerhalb der ersten sechs Monate keine ärztliche Prognose möglich war
  • Sofortleistung bei einer schweren Erkrankung wie Krebs oder Herzinfarkt zusätzlich zur Berufsunfähigkeitsrente
  • Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung
  • Zinslose Beitragsstundung bis zu sechs Monaten bei finanziell schwieriger Situation des Versicherten
… mehr zu den Leistungen der BU

Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt im Test 2019

Franke und Bornberg testen Berufsunfähigkeitsversicherung 2019

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg prüft regelmäßig Versicherungsgesellschaften auf ihre Qualität. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt wurde der Tarif für Berufseinsteiger mit Comfort-Schutz geprüft. Er erhielt das Testprädikat „ausreichend“ mit einer Note von 3,7 (Quelle).

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Wir sind stolz auf eine hohe Kundenzufriedenheit!

DFSI-Rating zur BU 2019

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) prüft ebenfalls Versicherungen auf ihre Qualität. Auch die Qualität der Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt wurde für verschiedene Berufsgruppen geprüft (Quelle).

Der Tarif Comfort-Schutz wurde für eine Bankkauffrau nach mehreren Kriterien bewertet:

Bewertungen der Cosmos Direkt
  • Allgemeine Versicherungsbedingungen – gut
  • Prämienbewertung – befriedigend
  • Note für Finanzstärke – 1,75
  • Gesamtnote – gut
… mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Erfahrungen mit der Cosmos Direkt

Regelmäßig werden Versicherungsgesellschaften vom unabhängigen Institut ServiceValue nach Kundenzufriedenheit bewertet. Bei der Kundenzufriedenheit nach Fairness hat Cosmos Direkt kein Urteil in der Gesamtdarstellung erhalten. Dies zeugt von einer Kundenzufriedenheit, die nicht über den Branchendurchschnitt reicht (Quelle). Bewertet wurde auch die Zufriedenheit bei der Schadens- und Leistungsregulierung der Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt. Hier wurde die Kundenzufriedenheits-Note „gut“ vergeben (Quelle).

Die BaFin-Beschwerdequote der Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ist Anlaufstelle für Beschwerden mit Versicherungsunternehmen. Anhand der eingehenden Beschwerden erstellt sie jährlich eine Beschwerdestatistik. In der Beschwerdestatistik für 2018 ist die Cosmos Leben, zu der die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört, mit 25 Beschwerden bei 1.368.484 Versicherungspolicen vertreten. Dies entspricht einer Beschwerdequote von ca. 1,8, was beim Branchendurchschnitt von 2,1 ein gutes Ergebnis ist.

Das Unternehmen Cosmos Direkt

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist nur ein Teil des umfangreichen Spektrums an Versicherungen bei der Cosmos Direkt. Cosmos Direkt ist ein Unternehmen der Generali Versicherungsgruppe und hat seinen Sitz in Saarbrücken. Cosmos Direkt wurde 1950 als Vereinigte Saarländische Volkshilfe und Terra Volks- und Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft gegründet. Das Unternehmen beschäftigt ca. 1.050 Mitarbeiter.

Alle BU-Tarife & Testsieger im Vergleich
Dieser Artikel wurde zuletzt am 12.02.2020 aktualisiert.
Über den Autor
Mario Müller
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