Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der CosmosDirekt gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
83
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die CosmosDirekt im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Das Analysehaus Franke und Bornberg hat 2024 erneut eine Vielzahl von Anbietern der Berufsunfähigkeitsversicherung getestet. Die Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. In beiden Kategorien werden die Tarife immer anhand der aktuellen Vertragsbedingungen und ihrer Leistungspraxis untersucht.
Die CosmosDirekt wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
Als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung wird die CosmosDirekt mit „hervorragend“ und „gut“ bewertet, als Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung mit „gut“.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020, welche Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 31 Versicherern sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Für jeweils zwei Modellkunden in fünf Berufsgruppen werden die Tarife in den Teilkategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters getestet. Die Ergebnisse aus den Teilkategorien bilden anschließend die Gesamtwertung.
CosmosDirekt für verschiedene Berufsgruppen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt erhält durchgängig die Note „gut“. Für die Gruppe der Auszubildenden liegt kein Testergebnis vor.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte 2023 insgesamt 57 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Tarife werden dazu in die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe sowie Handwerker eingeteilt und getestet. Abschließend fließen die Ergebnisse aus den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz in die Gesamtnote ein.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt wird für alle sechs Berufsgruppen untersucht.
Berufsunfähigkeits-Versicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt wird mit den Noten „exzellent“ und „sehr gut“ bewertet.
Der Finanztest Vergleich
2024 hat das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 41 Anbietern verglichen. Die Tarife werden dabei auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent) beurteilt. Die Gesamtwertung ergibt sich aus den Noten dieser beiden Teilbereiche.
CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung
Die CosmosDirekt erreicht mit ihrem Tarif SBU Premium das Qualitätsurteil „sehr gut“ und mit dem Tarif SBU das Qualitätsurteil „gut“.
Unsere Bewertung der CosmosDirekt
Score
Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt
Tarif Basis Schutz
Der Basis Schutz der CosmosDirekt leistet, wenn eine Berufsunfähigkeit mindestens sechs Monate besteht oder wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung voraussichtlich für 36 Monate bestehen wird. Versicherungsnehmer erhalten ebenfalls eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn aufgrund einer von ihnen ausgehenden Infektionsgefahr ihre hauptberufliche Tätigkeit für mindestens sechs Monate nicht ausüben können. Nach dem Eintritt bestimmter Lebensereignisse kann die Berufsunfähigkeitsrente innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden. Zusätzlich kann die Berufsunfähigkeitsversicherung durch optionale Leistungen individuell erweitert werden.
Tarif Premium Schutz
Zusätzlich zu den Leistungen des Basis Schutz leistet der Premium Schutz der CosmosDirekt leistet, wenn eine Berufsunfähigkeit voraussichtlich für mindestens sechs Monate besteht – auch rückwirkend. Bei Anerkennung einer Berufsunfähigkeit oder bei Eintritt einer bestimmten schweren Krankheit wird zusätzlich eine Soforthilfe in Höhe von drei Monatsrenten gezahlt.
Starter-Variante
Die Starter-Variante der Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt kann bis zum 30. Lebensjahr abgeschlossen werden. Dabei werden in den ersten fünf Jahren reduzierte, ab dem sechsten Versicherungsjahr die vollen Beiträge gezahlt.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der CosmosDirekt
Die CosmosDirekt ermöglicht es, den Versicherungsschutz bei bestimmten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen oder die versicherte Rente zu erhöhen. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Im Tarif Premium Schutz wird auch bei schwerer Krankheit eine Soforthilfe gezahlt. Zudem gibt es einen Einsteigertarif speziell für Berufseinsteiger, Auszubildende und Studenten.
Schwächen der CosmosDirekt
Im Tarif Basis Schutz leistet die CosmosDirekt erst, wenn der Versicherungsnehmer bereits sechs Monate berufsunfähig ist oder voraussichtlich für einen Zeitraum von 36 Monaten berufsunfähig sein wird.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt liegt preislich im unteren bis mittleren Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten variieren stark je nach Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Rentenhöhe. Beispielsweise zahlt ein 30-jähriger Büroangestellter für eine monatliche Rente von 1.000 Euro etwa 25 Euro pro Monat im Tarif Basis Schutz. Ein 25-jähriger Ingenieur zahlt für eine monatliche Rente von 2.400 Euro bis zum 67. Lebensjahr etwa 75 Euro monatlich.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die CosmosDirekt das Ergebnis: Sehr gut
ServiceValue führte im Jahr 2023 eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.285 Kunden zu insgesamt 38 Versicherern in das Ergebnis ein. Die CosmosDirekt kann in fast allen abgefragten Teilbereichen überzeugen und erhält so auch die Gesamtwertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden:
0,8
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der CosmosDirekt liegt im Jahr 2023 bei 0,8 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden jedes Jahr eine umfassende Beschwerdestatistik. Im Bereich Lebensversicherung gingen im Jahr 2023 zur CosmosDirekt zehn Beschwerden bei einem Gesamtbestand von rund 1,2 Millionen Versicherungsverträgen ein. Daraus errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,8 pro 100.000 Verträge, was besser ist als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherer mit allen Beschwerdequoten finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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