Cosmos Direkt Berufsunfähigkeits­versicherung

Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeits­versicherung der Cosmos Direkt an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Cosmos Direkt gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Erfahrungen und Beschwerden

Das Wichtigste in Kürze

  • In aktuellen Tests erhält die Cosmos Direkt die Noten „sehr gut“ bis „gut“.
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Cosmos Direkt wird auch als Starter-Variante angeboten.
  • Eine leistungsstarke Berufsunfähigkeits­versicherung können Sie bei uns bereits ab 20,00 € im Monat abschließen.
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Berufsunfähigkeits­versicherung der Cosmos Direkt im Test (2022)

Der Franke und Bornberg Test

Das Analyse­haus Franke und Bornberg hat 2022 erneut eine Vielzahl von Anbietern der Berufsunfähigkeits­versicherung getestet. Die Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung unterteilt. In beiden Kategorien werden die Tarife immer anhand der aktuellen Vertragsbedingungen und ihrer Leistungspraxis untersucht.

Die Cosmos Direkt wird mit ihrer Berufsunfähigkeits­versicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung als auch Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2022)

Selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Berufsunfähigkeits­versicherung + Arbeitsunfähigkeits-Schutz + Assistance + Premium-SchutzSehr gut
Berufsunfähigkeits­versicherungGut

Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Berufsunfähigkeits-Versicherung – Starter + Arbeitsunfähigkeits-Schutz + Assistance + Premium-SchutzSehr gut
Berufsunfähigkeits-Versicherung StarterGut

In beiden Kategorien wird die Berufsunfähigkeits­versicherung der Cosmos Direkt mit „sehr gut“ und „gut“ bewertet.


Das DFSI-Rating

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020, welche Berufsunfähigkeits­versicherungen von insgesamt 31 Versicherern sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Für jeweils zwei Modellkunden in fünf Berufsgruppen werden die Tarife in den Teilkategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters getestet. Die Ergebnisse aus den Teilkategorien bilden anschließend die Gesamtwertung.

Cosmos Direkt für verschiedene Berufsgruppen

BerufTarifGesamtwertung
AllgemeinmedizinerComfort-SchutzGut
NotarComfort-SchutzGut
AugenoptikerComfort-SchutzGut
ElektromeisterComfort-SchutzGut
MediengestalterComfort-SchutzGut
WebdesignerComfort-SchutzGut
AltenpflegerComfort-SchutzGut
ApothekerComfort-SchutzGut
Azubi
StudentComfort-SchutzGut

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Cosmos Direkt erhält durchgängig die Note „gut“. Für die Gruppe der Auszubildenden liegt kein Testergebnis vor.


Das IVFP-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte 2021 insgesamt 48 Berufsunfähigkeits­versicherungen. Die Tarife werden dazu in die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe sowie Handwerker eingeteilt und getestet. Abschließend fließen die Ergebnisse aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz in die Gesamtnote ein.

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Cosmos Direkt wird für alle sechs Berufsgruppen untersucht.

Berufsunfähigkeits-Versicherung

BerufsgruppeUnternehmenPreis-LeistungFlexibilitätTransparenzGesamtnote
Kaufmännische BerufeSehr gutExzellentGutExzellentExzellent
SelbständigeSehr gutExzellentGutExzellentExzellent
StudentenSehr gutExzellentGutExzellentExzellent
AzubisSehr gutSehr gutGutExzellentSehr gut
Medizinische BerufeSehr gutExzellentGutExzellentSehr gut
HandwerkerSehr gutGutGutExzellentSehr gut

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Cosmos Direkt wird mit den Noten „exzellent“ und „sehr gut“ bewertet.

Vergleichen Sie jetzt die Tarife der Cosmos Direkt

Ihr kostenfreies Angebot wird passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Unsere Bewertung der Cosmos Direkt

3.8
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.


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Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeits­versicherung der Cosmos Direkt

Berufsunfähigkeits­versicherung

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Cosmos Direkt leistet, wenn eine Berufsunfähigkeit voraussichtlich für mindestens sechs Monate besteht – auch rückwirkend bei einer verspäteten Meldung. Versicherungsnehmer erhalten ebenfalls eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn aufgrund einer von ihnen ausgehenden Infektionsgefahr ihre hauptberufliche Tätigkeit für mindestens sechs Monate nicht ausüben können. Nach dem Eintritt bestimmter Lebensereignisse kann die Berufsunfähigkeitsrente innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden. Zusätzlich kann die Berufsunfähigkeits­versicherung durch optionale Leistungen individuell erweitert werden.

Starter-Variante

Die Starter-Variante der Berufsunfähigkeits­versicherung der Cosmos Direkt kann bis zum 30. Lebensjahr abgeschlossen werden. Dabei werden in den ersten fünf Jahren reduzierte, ab dem sechsten Versicherungsjahr die vollen Beiträge gezahlt.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Kundenorientierung

Bei einer Befragung von 2.465 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeits­versicherern im Jahr 2021 erhält die Cosmos Direkt das Ergebnis: Sehr gut

ServiceValue führte im Jahr 2021 eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeits­versicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 2.465 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern in das Ergebnis ein. Die Cosmos Direkt kann in allen abgefragten Teilbereichen überzeugen und erhält so auch die Gesamtwertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


1,8

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Cosmos Direkt liegt im Jahr 2020 bei 1,8 pro 100.000 Verträge. Dies entspricht dem Branchendurchschnitt von 1,8.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden jedes Jahr eine umfassende Beschwerdestatistik. Im Bereich Lebens­versicherung gingen im Jahr 2020 zur Cosmos Direkt 24 Beschwerden bei einem Gesamtbestand von rund 1,3 Millionen Versicherungsverträgen ein. Daraus errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,8 pro 100.000 Verträge, was dem Branchendurchschnitt (1,8) entspricht. Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeits­versicherer mit allen Beschwerdequoten finden Sie hier:

Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeits­versicherung

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Foto von Katharina Tennius
Katharina Tennius
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