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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der CosmosDirekt gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der CosmosDirekt gemacht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
Das Analysehaus Franke und Bornberg hat 2022 erneut eine Vielzahl von Anbietern der Berufsunfähigkeitsversicherung getestet. Die Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. In beiden Kategorien werden die Tarife immer anhand der aktuellen Vertragsbedingungen und ihrer Leistungspraxis untersucht.
Die CosmosDirekt wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| Berufsunfähigkeitsversicherung + Arbeitsunfähigkeits-Schutz + Assistance + Premium-Schutz | Sehr gut |
| Berufsunfähigkeitsversicherung | Gut |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| Berufsunfähigkeits-Versicherung – Starter + Arbeitsunfähigkeits-Schutz + Assistance + Premium-Schutz | Sehr gut |
| Berufsunfähigkeits-Versicherung – Starter | Gut |
In beiden Kategorien wird die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt mit „sehr gut“ und „gut“ bewertet.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020, welche Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 31 Versicherern sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Für jeweils zwei Modellkunden in fünf Berufsgruppen werden die Tarife in den Teilkategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters getestet. Die Ergebnisse aus den Teilkategorien bilden anschließend die Gesamtwertung.
CosmosDirekt für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | Comfort-Schutz | Gut |
| Notar | Comfort-Schutz | Gut |
| Augenoptiker | Comfort-Schutz | Gut |
| Elektromeister | Comfort-Schutz | Gut |
| Mediengestalter | Comfort-Schutz | Gut |
| Webdesigner | Comfort-Schutz | Gut |
| Altenpfleger | Comfort-Schutz | Gut |
| Apotheker | Comfort-Schutz | Gut |
| Azubi | – | – |
| Student | Comfort-Schutz | Gut |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt erhält durchgängig die Note „gut“. Für die Gruppe der Auszubildenden liegt kein Testergebnis vor.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte 2021 insgesamt 48 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Tarife werden dazu in die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe sowie Handwerker eingeteilt und getestet. Abschließend fließen die Ergebnisse aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz in die Gesamtnote ein.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt wird für alle sechs Berufsgruppen untersucht.
Berufsunfähigkeits-Versicherung
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Sehr gut | Exzellent | Gut | Exzellent | Exzellent |
| Selbständige | Sehr gut | Exzellent | Gut | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | Sehr gut | Exzellent | Gut | Exzellent | Exzellent |
| Azubis | Sehr gut | Sehr gut | Gut | Exzellent | Sehr gut |
| Medizinische Berufe | Sehr gut | Exzellent | Gut | Exzellent | Sehr gut |
| Handwerker | Sehr gut | Gut | Gut | Exzellent | Sehr gut |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt wird mit den Noten „exzellent“ und „sehr gut“ bewertet.
Der Finanztest Vergleich
2021 hat das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 48 Anbietern verglichen. Die Tarife werden dabei auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent) beurteilt. Die Gesamtwertung ergibt sich aus den Noten dieser beiden Teilbereiche.
CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU Premium LA 1235 B | Sehr gut (1,1) | Gut (1,9) | Sehr gut (1,3) |
| SBU LA 1235 A | Gut (2,4) | Gut (1,9) | Gut (2,3) |
Die CosmosDirekt erreicht mit ihrem Tarif SBU Premium das Qualitätsurteil „sehr gut“ und mit dem Tarif SBU das Qualitätsurteil „gut“.
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Unsere Bewertung der CosmosDirekt
Score
Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt leistet, wenn eine Berufsunfähigkeit voraussichtlich für mindestens sechs Monate besteht – auch rückwirkend bei einer verspäteten Meldung. Versicherungsnehmer erhalten ebenfalls eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn aufgrund einer von ihnen ausgehenden Infektionsgefahr ihre hauptberufliche Tätigkeit für mindestens sechs Monate nicht ausüben können. Nach dem Eintritt bestimmter Lebensereignisse kann die Berufsunfähigkeitsrente innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden. Zusätzlich kann die Berufsunfähigkeitsversicherung durch optionale Leistungen individuell erweitert werden.
Starter-Variante
Die Starter-Variante der Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt kann bis zum 30. Lebensjahr abgeschlossen werden. Dabei werden in den ersten fünf Jahren reduzierte, ab dem sechsten Versicherungsjahr die vollen Beiträge gezahlt.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die CosmosDirekt das Ergebnis: Sehr gut
ServiceValue führte im Jahr 2022 eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern in das Ergebnis ein. Die CosmosDirekt kann in fast allen abgefragten Teilbereichen überzeugen und erhält so auch die Gesamtwertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden:
2,3
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der CosmosDirekt liegt im Jahr 2021 bei 2,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist schlechter als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden jedes Jahr eine umfassende Beschwerdestatistik. Im Bereich Lebensversicherung gingen im Jahr 2021 zur CosmosDirekt 30 Beschwerden bei einem Gesamtbestand von rund 1,3 Millionen Versicherungsverträgen ein. Daraus errechnet sich eine Beschwerdequote von 2,3 pro 100.000 Verträge, was schlechter ist als der Branchendurchschnitt (2,0). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherer mit allen Beschwerdequoten finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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