Das erwartet Sie hier
Gründe, warum ein Autokredit abgelehnt wird und wie Sie dennoch einen Autokredit bekommen können.
Inhalt dieser SeiteDas Wichtigste in Kürze
Warum wurde mein Kreditantrag abgelehnt?
1. Voraussetzungen werden nicht erfüllt
Banken müssen bei der Vergabe von Krediten zum einen gesetzlich vorgeschriebene Richtlinien einhalten, zum anderen haben sie hausinterne Annahmerichtlinien. Diese hauseigenen Richtlinien können sich zwar je nach Bank unterscheiden. Im Kern ähneln sie sich in der Regel jedoch. Daraus ergibt sich eine Liste von Annahmekriterien, die jeder Antragsteller erfüllen muss. Grundsätzlich spielen zum Beispiel Alter und Arbeitsverhältnis eine zentrale Rolle.
Welche Voraussetzungen werden gefordert?
Mehr zu den Voraussetzungen für einen Kredit
2. Kreditwürdigkeit reicht nicht aus
Wurde Ihr Autokredit abgelehnt, kann dies auch den Grund haben, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht ausreichend ist. Bei der Kreditwürdigkeit (auch Bonität genannt) kommt es nicht allein auf das monatliche Einkommen an. Vielmehr geht es um zwei Dinge:
Verhältnis von Einkommen zur Kreditsumme
Beim Verhältnis vom Einkommen zur Kreditsumme geht es darum, dass das Einkommen ausreicht, um die monatlichen Kreditraten problemlos zu zahlen. Mit einem geringen Einkommen kann man also durchaus ohne Probleme einen Autokredit mit geringer Kreditsumme bekommen. Bei einer hohen Kreditsumme kann es hingegen Probleme geben, sodass der Kredit abgelehnt wird, weil die Kreditsumme zu hoch gewählt ist.
Voraussichtliche Zahlungsbereitschaft
Bevor eine Bank einen Kredit vergibt, prüft sie üblicherweise das Zahlungsverhalten des Antragstellers in der Vergangenheit. Wenn der Antragsteller bereits Kunde bei der Bank ist, wirft sie zunächst einen Blick in die eigenen Unterlagen: Wurden die Raten bei einem früheren Ratenkredit (nicht nur Autokredite) pünktlich gezahlt?
Als Nächstes setzt sich die Bank mit der Schufa in Verbindung und erfragt den Schufa-Score des Antragstellers. Dieser Score ist eine einzelne Zahl, die angibt, wie zuverlässig oder unzuverlässig der Antragsteller in letzter Zeit seine Rechnungen bei Banken, Einzelhändlern, Onlinehändlern und ähnlichem bezahlt hat. Ist die Bank anhand der vorliegenden Informationen der Meinung, dass der Antragsteller die Finanzierung nicht zuverlässig zurückzahlen kann, wird der Autokredit abgelehnt.
Schufa-Score: Kreditanfrage gut abwägen
Beantragen Sie bei einer Bank einen Kredit für ein Auto und wird dieser nicht genehmigt, wird dies ebenfalls an die Schufa übermittelt und kann Ihren Schufa-Score verschlechtern. Beantragen Sie Kredite also vor allem dann, wenn Sie eine gute Chance auf eine Bewilligung haben.
Um Ihre Chancen auf einen Kredit besser abschätzen zu können, können Sie eine sogenannte Konditionenanfrage stellen. Dann werden Sie unverbindlich über aktuelle mögliche Konditionen bei Kreditgebern informiert. Diese Anfrage ist anonym und Ihr Score verschlechtert sich nicht – sie ist schufa-neutral. Das ist auch bei unserem Kooperationspartner Smava so.
3. Antrag unvollständig oder fehlerhaft
Kreditanfragen können vom Kreditgeber auch abgelehnt werden, wenn die Antragsunterlagen unvollständig und fehlerhaft sind. Achten Sie daher immer darauf, dass Ihre Unterlagen vollständig und Ihre Angaben korrekt sind.
Mit uns den idealen Kredit finden
Gemeinsam mit unserem langjährigen Partner Smava bieten wir Ihnen einen kostenfreien und transparenten Vergleich von aktuellen Krediten an:
Wie komme ich dennoch an einen Autokredit?
Wenn ein Autokredit abgelehnt wurde, können Sie natürlich bei einer anderen Bank eine Finanzierung beantragen. Die Aussicht auf Erfolg ist allerdings auch hier eher gering, wenn die erste Bank schon Bedenken hatte. Aussichtsreicher sind diese drei Maßnahmen, um einen Autokredit zu erhalten:
1. Verbessern Sie Ihren Schufa-Score
Ist der Grund für die Ablehnung des Autokredits, dass Ihr Schufa-Score nicht ausreichend hoch ist, dann sollten Sie diesen verbessern. Grundsätzlich bewertet die Schufa es positiv, wenn Sie mit Zahlungsverpflichtungen verantwortungsbewusst umgehen und Unternehmen Ihr Geld wie vereinbart erhalten. Auf unserer separaten Seite geben wir konkrete Tipps, wie Sie Ihren Schufa-Score verbessern können:
2. Kreditsumme senken
Hat die Bank den von Ihnen gewünschten Autokredit abgelehnt, kann es Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen, wenn Sie die gewünschte Kreditsumme senken. Eine niedrigerer Kredit bedeutet eine niedrigere monatliche Tilgungsrate. Das senkt das Risiko eines Zahlungsausfalls für die Bank. Idealerweise bemühen Sie sich um beides: einen besseren Schufa-Score und eine niedrigere Kreditsumme.
3. Unterstützung durch Bürgen oder zweiten Kreditnehmer
Alternativ können Sie die eigene Kreditwürdigkeit noch verbessern, indem Sie sich durch einen Bürgen unterstützen lassen. Eine Bürgschaft bedeutet, dass eine andere Person, der sogenannte Bürge, die Verantwortung für die Rückzahlung des Kredits übernimmt, wenn Sie als Hauptschuldner versagen. Sie können auch nach einer Person mit guter Bonität suchen, die mit Ihnen zusammen gleichberechtigt den Autokredit aufnimmt. Dieser zweite Kreditnehmer reduziert das Kreditrisiko für die Bank.
Die häufigsten Fragen zur Ablehnung eines Autokredits
Warum wurde mein Autokredit abgelehnt?
Eine Ablehnung kann verschiedene Gründe haben, darunter ein negativer Schufa-Score, unzureichendes oder unsicheres Einkommen, befristete Arbeitsverhältnisse oder unvollständige Unterlagen. Auch fehlerhafte Angaben im Antrag können zur Ablehnung führen.
Was kann ich tun, wenn mein Autokredit abgelehnt wurde?
Zunächst sollten Sie den genauen Ablehnungsgrund erfragen. Ist der Grund ein niedriger Schufa-Score, könnten Sie diesen verbessern. Sie können auch Ihre Chancen auf einen Autokredit erhöhen, wenn Sie die Kreditsumme senken. Alternativ können Sie einen Bürgen hinzuziehen oder einen zweiten Kreditnehmer eintragen lassen, um Ihre Bonität zu verbessern.
Wie kann ich meine Chancen auf einen Autokredit erhöhen?
Achten Sie auf vollständige und korrekte Angaben im Antrag. Ein stabiles Einkommen und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis erhöhen die Erfolgschancen. Zudem sollten Sie Ihre monatlichen Ausgaben reduzieren und bestehende Schulden abbauen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Welche Rolle spielt der Schufa-Score bei der Autokreditbewilligung?
Der Schufa-Score ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Kreditentscheidung. Ein niedriger Score signalisiert ein erhöhtes Ausfallrisiko und kann zur Ablehnung führen. Es ist daher sinnvoll, den eigenen Score regelmäßig zu prüfen und bei Bedarf zu verbessern, etwa durch pünktliche Zahlungen und die Reduzierung offener Kreditverpflichtungen.
Kann ich trotz schlechter Bonität einen Autokredit erhalten?
Ja, es gibt spezielle Kreditanbieter, die auch bei negativer Bonität oder schlechtem Schufa-Score Kredite anbieten. Diese Kredite sind jedoch meist mit höheren Zinsen verbunden, um das höhere Ausfallrisiko auszugleichen. Auch die Aufnahme eines Bürgen oder eines zweiten Kreditnehmers kann die Chancen auf eine Bewilligung erhöhen.
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