Wann wird ein Autokredit abgelehnt?

Warum wurde mein Kreditantrag abgelehnt?

Es gibt, grob gesagt, zwei Gründe, warum eine Bank einen Kreditantrag ablehnt: Entweder wurden vom Antragsteller nicht sämtliche Annahmerichtlinien erfüllt. Oder die Kreditwürdigkeit des Antragstellers reicht für die Kreditsumme nicht aus.

Die Kreditwürdigkeit reicht nicht aus

Bei der Kreditwürdigkeit (auch Bonität genannt) kommt es keineswegs allein auf das monatliche Einkommen an, wie Verbraucher mitunter annehmen. Vielmehr geht es um zwei Dinge:

• Das Verhältnis von Einkommen zur Kreditsumme
• Die Voraussichtliche Bereitschaft des Antragstellers, die Kreditraten pünktlich und vollständig zu zahlen

Beim Verhältnis von Einkommen zur Kreditsumme geht es darum, dass das Einkommen ausreicht, um die monatlichen Kreditraten problemlos zu zahlen. Mit einem geringen Einkommen kann man also durchaus ohne Probleme einen Autokredit mit geringer Kreditsumme bekommen. Bei einer hohen Kreditsumme kann es hingegen Probleme geben.

Ein Ablehnungsgrund für den Kredit kann also eine zu hoch gewählte Kreditsumme sein!

Bei der Frage, wie wahrscheinlich es ist, dass der Antragsteller seine monatlichen Raten wie vereinbart zahlt, schaut die Bank auf das Zahlungsverhalten des Antragstellers in der Vergangenheit. Dabei wirft die Bank zunächst einen Blick in die eigenen Unterlagen, wenn der Antragsteller bereits Kunde bei der Bank ist: Wurden die Raten bei einem früheren Ratenkredit (nicht nur Autokredite) pünktlich gezahlt? Als nächstes setzt sich die Bank mit der Schufa in Verbindung, Deutschlands größter Auskunftei. Hier erfragt sie den Score des Antragstellers. Der Score ist eine einzelne Zahl die angibt, wie gut oder wie schlecht der Antragsteller in letzter Zeit seine Rechnungen bei Banken, Einzelhändlern, Onlinehändlern etc. bezahlt hat. Bei einer hohen Zahl war das Verhalten gut, bei einer niedrigen Zahl eher schlecht.

Ist die Bank anhand der vorliegenden Informationen nun der Meinung, dass der Antragsteller die Finanzierung vollständig zurückzahlen kann, wird der Autokredite genehmigt. Wenn nicht, gibt es eine Ablehnung.

Ein weiterer Ablehnungsgrund kann also das schlechte Zahlungsverhalten in der Vergangenheit sein!

Wie komme ich dennoch an einen Kredit?

Wenn ein Autokredit abgelehnt wurde, kann man natürlich bei einer anderen Bank eine Finanzierung beantragen. Die Aussicht auf Erfolg ist hier allerdings auch eher gering. Denn wenn die erste Bank bereits Bedenken hatte, wird die zweite Bank diese Bedenken sehr wahrscheinlich teilen – entweder, weil die Kreditsumme zu hoch ist, oder die Kreditwürdigkeit nicht ausreicht.

Wenn die Kreditsumme zu hoch ist, stellt der Sachbearbeiter bei der Bank dies bereits bei der Antragstellung fest. Eine unzureichende Kreditwürdigkeit wird spätestens festgestellt, wenn die Bank den Schufa-Score vorliegen hat.

Es bleiben also nur zwei Dinge, um dennoch einen Autokredite zu bekommen: den Schufa-Score zu verbessern oder die Kreditsumme zu senken. Idealerweise bemüht man sich darum, beides zu erledigen.

Kreditsumme verringern

Natürlich ist es nicht ganz leicht, den Finanzierungsbedarf deutlich zu verringern, wenn bereits feststeht, welches Fahrzeug man kaufen möchte. Bei einem Autokredit über einen fünfstelligen Euro-Betrag macht es schließlich nur wenig Sinn, die Kreditsumme um lediglich 500 Euro zu verringern, wenn man die Chancen auf eine Finanzierung erhöhen möchte.

Man hat nun zwei Möglichkeiten: Entweder, die Kreditsumme zu senken und die fehlende Summe zum Kaufbetrag anderweitig zu beschaffen (durch z. B. Erspartes oder durch einen privaten Kredit), oder man entscheidet sich für ein günstigeres Fahrzeug.

Über den Autor

Claudia Täubner

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