Betriebliche Kranken­versicherung für den öffentlichen Dienst Gesundheitsleistungen wie in der PKV (2024)

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Betriebliche Kranken­versicherung

Öffentlicher Dienst

So sieht der Krankenschutz Ihrer Mitarbeiter bisher aus

In der gesetzlichen Kranken­versicherung werden seit Jahren die Leistungen gekürzt – in einigen Bereichen sind gesetzlich Versicherte Beamte im Nachteil. Das gilt vor allem im Vergleich zu Beamten, die in der privaten Kranken­versicherung versichert sind. Diese bekommen zum Teil viel höhere Leistungen und Erstattungen. Wollen auch die gesetzlich versicherten Arbeitnehmer von Zusatzleistungen profitieren, etwa für den Zahnersatz oder Leistungen beim Heilpraktiker, müssen sie dafür eine private Zusatz­versicherung abschließen. Diese kann allerdings recht kostspielig ausfallen und mit Hürden behaftet sein, wie etwa einer Gesundheitsprüfung.

So gehen Sie als Arbeitgeber bzw. Dienstherr vor

1. Der Arbeitgeber oder Dienstherr ist der Vertragspartner für den Versicherer: Somit liegt die Entscheidung über Produkt und Anbieter bei Ihnen. Holen Sie sich die Wünsche Ihrer Mitarbeiter über den Leistungsumfang ein.
2. Holen Sie sich verschiedene Angebote von betrieblichen Kranken­versicherern ein und gehen Sie mit den gewählten Gesellschaften in Verhandlung. Wir unterstützen Sie hierbei – nutzen Sie einfach unser Formular für einen kostenfreien Tarifvergleich auf dieser Seite oder kontaktieren Sie uns direkt.
3. Der Versicherer bietet den Schutz in der Regel modular an. Es gibt viele unterschiedliche Varianten, die als „Bausteine“ für die Absicherung dienen. Hier kommen die Mitarbeiterwünsche ins Spiel.
4. Daraus resultieren verschiedene Möglichkeiten, die Module für den Schutz zusammenzusetzen. Wie die Komponenten bei der Absicherung kombiniert werden, entscheiden Sie als Arbeitgeber bzw. Dienstherr.
5. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, wird der Vertrag abgeschlossen. Sie sind als Arbeitgeber der Vertragspartner (Versicherungsnehmer) und entrichten auch die Beiträge.
6. Arbeitgeber melden dem ausgewählten Versicherer jeden einzelnen Arbeitnehmer. Dieser ist dann die versicherte Person im Gruppenvertrag.
7. Scheiden Mitarbeiter aus oder kommen neue hinzu, melden Sie dies einfach dem Versicherer. Verwaltungstechnisch kommt wenig Aufwand auf Sie zu. Auch hier unterstützen wir Sie.
8. Zwischen dem Arbeitnehmer und dem Versicherer läuft später auch die Kommunikation zu sämtlichen Leistungen. Die Gesundheitsleistung rechnet er dann auch direkt über die Versicherungsgesellschaft ab.

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Was bietet eine betriebliche Kranken­versicherung genau?

Die betriebliche Kranken­versicherung öffentlicher Dienst bietet ein breites Portfolio an Leistungen. Welche Module sie präsentieren, entscheiden die Gesellschaften individuell. Nicht jeder Versicherer hat alle Module im Programm. Wie die Bausteine im Vertrag zusammengesetzt werden, darüber einigen sich die beiden Vertragsseiten. In diesem Fall sind das Arbeitgeber oder Dienstherr im öffentlichen Dienst und der Versicherer.

Diese Leistungen stehen zur Auswahl

• Heilpraktikerbehandlungen inklusive Arzneimittel
• Ausgaben für alternative Behandlungsformen wie etwa Naturheilkunde
• Vollständige Übernahme bei Brillen und Kontaktlinsen
• komplette Palette an Vorsorgeuntersuchungen
• Versorgung durch leitenden Arzt
• Ein- oder Zweibettzimmer in Krankenhaus oder bei der Kur
• Übernahme der Kosten von Zahnvorsorge und Zahnbehandlung
• Auslandsreisekranken­versicherung inklusive Rücktransport
• Aufstockung beim Krankengeld oder Zahlung eines Krankenhaustagegeldes
• Gesundheits­management und -vorsorge im Unternehmen, z. B. als Betriebssportgruppe

Mehr zu den Leistungen einer betrieblichen Kranken­versicherung

Was kostet die bKV für Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes?

Die Kosten für eine betriebliche Kranken­versicherung richten sich vorrangig nach der Anzahl der zu versichernden Mitarbeiter sowie nach den konkreten Leistungen, die inkludiert werden sollen. Die Kostenstruktur einzelner Leistungs­bausteine variiert von 0,80 Euro für eine Auslandskranken­versicherung bis hin zu 160 Euro für die volle Kostenerstattung für alles, was die gesetzliche Krankasse nicht übernimmt. Eine Übersicht dazu finden Sie hier. Zur Veranschaulichung haben wir Ihnen im Folgenden zwei vereinfachte Rechenbeispiele aufgestellt. Beachten Sie bitte, dass je nach Anbieter, Tarif und zu versichernden Personen weitere Faktoren eine Rolle spielen können, die die genauen Kosten beeinflussen.

Rechenbeispiel: ein Referat im Landesministerium

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Rechenbeispiel: eine Abteilung einer öffentlichen Bibliothek

Für den Arbeitgeber bzw. Dienstherren

• Arbeitgeber gleichen mit einer betrieblichen Kranken­versicherung die Unterschiede zwischen ihren gesetzlich und privat versicherten Mitarbeiter aus.
• Ältere Mitarbeiter und Arbeitnehmer mit Vor­erkrankungen werden gleich behandelt.
• Die Leistungen der betrieblichen Kranken­versicherung sind attraktiv und gleichzeitig preiswert.
• Sie schaffen eine sinnvolle Alternative zur Gehaltserhöhung.
• Arbeitgeber haben keinen Aufwand für die betriebliche Kranken­versicherung. Die Verwaltung obliegt dem Anbieter oder bKV-Betreuer.
• Die betriebliche Kranken­versicherung macht den Arbeitgeber attraktiver – nicht zuletzt auch im Vergleich zur Konkurrenz der Privatwirtschaft.
• Besondere Programme zielen auf die Gesunderhaltung der Mitarbeiter.
• Die Zahl der Fehltage und krankheitsbedingten Ausfälle sinkt.

Für den Angestellten bzw. Beamten

• Arbeitgeber oder Dienstherr zahlen die Beiträge vollständig oder zum überwiegenden Teil.
• Der Versicherungsschutz ist preiswerter als bei der privaten Vorsorge.
• Die Aufnahme in das System erfolgt für Arbeitnehmer ohne Wartezeit. Der Zusatzschutz gilt sofort.
• Für eine Aufnahme ist grundsätzlich keine Gesundheitsprüfung notwendig, was besonders für ältere Arbeitnehmer ein Vorteil sein kann. Vor­erkrankungen sind nicht relevant.
• Akute Gesundheitsschäden sind mitversichert und verursachen keine höhere Beiträge oder Risikozuschläge.
• Auch einen Ausschluss bestimmter Risiken vom Versicherungsschutz gibt es nicht.
• Durch die guten Konditionen ist eine umfangreichere Gesundheitsvorsorge möglich.
• Die zusätzlichen Leistungen reichen von alternativer Medizin bis Zahnersatz.
• Serviceleistungen gibt es in vielen Angeboten auch für Familienangehörige.
• Verträge lassen sich nach dem Ausscheiden aus dem öffentlichen Dienst als Verträge über eine Einzel­versicherung fortsetzen.

Weitere Vor- und Nachteile der betrieblichen Kranken­versicherung

Fehlende gesetzliche Vorgaben für den öffentlichen Dienst

Eine betriebliche Kranken­versicherung gibt es für den öffentlichen Dienst nicht flächendeckend. Dafür fehlen die gesetzlichen Vorgaben. Arbeitgeber in der öffentlichen Verwaltung und in anderen Bereichen des öffentlichen Dienstes können selbst entscheiden, ob sie Gruppenverträge für die Gesundheitsvorsorge anbieten. Versicherungsgesellschaften empfehlen, mindestens 50 Prozent der Mitarbeiter mit einer betrieblichen Kranken­versicherung auszustatten.

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Bedeutung der Gesundheitsvorsorge nimmt zu

Die Bedeutung einer zusätzlichen Gesundheitsvorsorge und der Versorgung im Krankheits­fall nimmt immer weiter zu. Eine betriebliche Kranken­versicherung im öffentlichen Dienst kann also zu einem Teil einer Betriebsvereinbarung oder eines Tarifvertrages werden. Arbeitgeber und Arbeitnehmer haben damit die Chance, dies gemeinsam zu verhandeln und in der Zukunft entsprechende Verträge abzuschließen.

Arbeitgeber und Dienstherren im öffentlichen Dienst können ebenso wie Arbeitgeber in der Privatwirtschaft soziale Verantwortung übernehmen, indem sie die Gesundheitsversorgung ihrer Mitarbeiter und Beamten deutlich verbessern. Dies ist mit der Einführung einer betrieblichen Kranken­versicherung unkompliziert und kostengünstig möglich. Zudem ist es ein zusätzlicher Benefit, was qualifizierte Mitarbeiter an die Einrichtung und generell an den öffentlichen Dienst mehr bindet.

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Deutliche Preis- und Leistungsunterschiede möglich

Preise und Leistungen bei der betrieblichen Kranken­versicherung im öffentlichen Dienst unterscheiden sich zum Teil deutlich. Deswegen müssen die Tarife, die Angebote, die Versicherungs­bedingungen und die Preise genau miteinander verglichen werden. Wenden Sie sich hierfür gern an uns und unsere kompetenten Experten für betriebliche Kranken­versicherungen.

Häufige Fragen zur betrieblichen Kranken­versicherung für den öffentlichen Dienst

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