Dread-Disease-Versicherung im Test (2024)

Das Wichtigste in Kürze

  • Unsere Experten empfehlen Ihnen unter anderem die Anbieter Nürnberger und CanadaLife.
  • In der Qualitätsumfrage der VEMA eG liegen unter anderem Canada Life, Nürnberger und Zurich vorn.
  • Im Test des DFSI erhalten PrismaLife, Canada Life und Nürnberger die besten Bewertungen.
  • Schauen Sie vor Vertragsabschluss am besten genau in die Versicherung­sbedingungen der Anbieter, was genau versichert ist und was nicht.

Das erwartet Sie hier

Die besten Anbieter der Dread-Disease-Versicherung 2024 und unsere Empfehlungen vom transparent-beraten.de-Team. Außerdem: die aktuellen Testsieger renommierter Testinstitute für Sie zusammengefasst.

Inhalt dieser Seite
  1. Unsere Empfehlung
  2. Qualitätsumfrage der VEMA
  3. Tariftest des DFSI
  4. Wenig Testberichte

Unsere Anbieter-Empfehlung der Dread-Disease-Versicherung

Icon Behandlung Kreuz

Bei der Empfehlung eines Dread-Disease-Versicherers legen wir besonderen Wert auf den Preis, den Leistungsumfang, die Leistungspraxis und natürlich die Kunden­­zufriedenheit. Mit den folgenden drei Anbietern haben unsere Experten gemeinsam mit unseren Kunden die besten Erfahrungen gemacht. Beachten Sie jedoch, dass die Dread-Disease-Versicherung ein hochkomplexes Thema ist. Aufgrund der individuellen Situation jedes Versicherungsnehmers und der unterschiedlichen Anbieter und ihren Konditionen ist eine Beratung durch einen Experten unabdingbar. Fordern Sie hierzu direkt ein kostenfreies und individuell auf Sie zugeschnittenes Angebot an.

Diese zwei Anbieter empfehlen wir

Die Dread-Disease-Versicherung der Nürnberger bietet einen besonders großen Krankheitenkatalog. Zudem gibt es Teil- beziehungsweise Vorableistungen bei verschiedenen Krankheiten. Es kann eine Versicherungssumme zwischen 25.000 Euro und 1 Million Euro gewählt werden.

Die CanadaLife versichert in ihrer Dread-Disease-Versicherung besonders viele Krankheiten und bietet eine Multi-Pay-Option an, das heißt, die Hälfte der Versicherungssumme kann bei einem zweiten Leistungsfall ausgezahlt werden. Kinder können bis zum 25. Lebensjahr mitversichert werden. Außerdem gibt es die Möglichkeit, 25 weitere Krankheiten mit 25.000 Euro zu versichern.

Logo Nürnberger Versicherung
Tarifvarianten
Ernstfall-Schutz, Keyperson-Versicherung
Besonderheiten
50 versicherte Krankheiten, 3-6 Monate Wartezeit, Kinder bis 18 mitversichert, Versicherungssumme 25.000 € bis 1 Mio. €
Logo Canada Life Assurance Europe plc
Tarifvarianten
Schwere Krankheiten Schutz, Schwere Krankheiten Schutz mit Risiko Leben Schutz
Besonderheiten
55 versicherte Krankheiten, 25 weitere mit 25.000 € versicherbar, 6 Monate Wartezeit, Kinder bis 25 mitversichert, Versicherungssumme 10.000 € bis 1 Mio. €

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Qualitätsumfrage der VEMA Versicherungs­makler Genossen­schaft eG

Die VEMA Versicherungs­makler Genossen­schaft eG hat 2022 eine Qualitätsumfrage im Bereich der Dread-Disease-Versicherung durchgeführt. Versicherungs­makler und VEMA-Partner können bei dieser Qualitätsumfrage ihre jeweils drei wichtigsten Versicherer für das Neugeschäft nennen und in verschiedenen Kategorien bewerten. Die VEMA eG zählt zum einen den Anteil der Nennungen unter den Partnern und fasst die Bewertungen nach dem Schulnotensystem der Teilbereiche zusammen.


Bewertungen der 8 meistgenannten Dread-Disease-Versicherer

VersichererAnteil
Nennungen
Produkt­qualitätBearbeitungs­zeitSchaden­bearbeitungErreich­barkeitMittelwert
Logo Canada Life Assurance Europe plcCanada Life50,62 %1,571,831,912,221,88
Logo Nürnberger VersicherungNürnberger21,48 %1,781,891,861,911,86
Logo Zurich Gruppe DeutschlandZurich11,85 %1,851,912,072,222,02
Logo GothaerGothaer8,89 %1,951,972,132,042,02
Logo SIGNAL IDUNASignal Iduna3,21 %2,142,192,132,312,19
Logo IDEAL Versicherung AGIdeal2,47 %1,881,921,921,831,89
Logo PrismaLifePrismaLife1,23 %1,832,002,002,332,04
Logo CHUBBChubb0,25 %3,003,003,003,003,00
Reihenfolge nach Anteil der Nennungen, Quelle: VEMA eG, interne Dokumente, die allen VEMA-Partnern bereitgestellt werden; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

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Tarife der Dread-Disease-Versicherung im Test des Deutschen Finanz-Service Instituts (2018)

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat im Jahr 2018 fünf Anbieter der Dread-Disease-Versicherung getestet. Untersucht werden dabei die Teilbereiche Leistungsmerkmale und Preis. Letzterer wird durch Anfragen für fünf Modellkunden ermittelt. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen werden anschließend zu einem Gesamtergebnis zusammengefasst (Quelle).


Testsieger 2018

VersichererTarifLeistungenKostenGesamtNote
Logo PrismaLifePrismaLifePrisma Moments75,758,081,60Hervorragend
Logo Canada Life Assurance Europe plcCanada LifeSchwere Krankheiten Vorsorge73,606,076,10Hervorragend
Logo Nürnberger VersicherungNürnbergerErnstfallSchutz Premium70,104,075,75Hervorragend
Logo Zurich Gruppe DeutschlandZurich LifeEagle Star Erweiterter Krankheits­-Schutzbrief66,370,070,37Sehr gut
Logo die BayerischeDie BayrischePremium Protect56,570,056,57Gut
Quelle: DFSI; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

So wird getestet

lesen

Für den Test der Dread-Disease-Versicherungen fragt das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) bei Lebens­versicherern Daten zu ihrer Dread-Disease-Versicherung ab. Die Auswertung erfolgt daraufhin anhand dieser Daten.

Die Auswertung der Leistungsmerkmale erfolgt anhand von 18 Einzelmerkmalen der allgemeinen Vertragsbedingungen sowie anhand von 75 weiteren Merkmalen des Leistungsinhalts, unterteilt in elf Erkrankungen mit einer Inzidenz von 50 oder höher. Die hier erreichten Punkte werden anschließend summiert. Für die Auswertung des Preises werden die monatlichen Prämien für die fünf Modellkunden jeweils miteinander verglichen. Der günstigste Beitrag erhält einen Punkt, wer maximal zehn Prozent teurer ist, erhält 0,75 Punkte, wer maximal 30 Prozent teurer ist, erhält 0,5 Punkte. Für noch höhere Beiträge werden keine Punkte mehr vergeben. In die Gesamtwertung werden alle Punkte zusammengerechnet.

Die Noten reichen von „exzellent“ bis „mangelhaft“. Die Bestnote „exzellent“ erhalten Anbieter mit einer Punktzahl im Bereich der obersten zehn Prozent, die Note „sehr gut“ geht an die Anbieter der darunter liegenden zehn Prozent. Die weiteren Bewertungen erfolgen in Schritten von 20 Prozent (Quelle).

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Warum es derzeit so wenig Testberichte gibt

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Es gibt auf dem deutschen Markt nur wenige Anbieter der Dread-Disease-Versicherung und sie ist auch vergleichsweise unbekannt. Zudem ist die Vergleichbarkeit von Tarifleistungen und ihre generelle Eignung schwierig, da es sich um eine individuelle Versicherungs­lösung handelt und jeder Versicherungsnehmer andere Umstände hat. Daher liegen derzeit nur zwei Testergebnisse vor, von denen eines älter ist. Die Ergebnisse und die Methodik finden Sie in den vorangegangenen Kapitel.


Wichtige Kriterien für Ihren Vergleich

Bei der Dread-Disease-Versicherung sollte man nicht nur auf die Höhe der Kosten schauen. Wichtiger ist der richtige Leistungsumfang. Achten Sie genau darauf, bei welchen Krankheiten ein Versicherer leistet und welchen Schweregrad diese erreicht haben müssen. Behalten Sie auch Warte- und Karenzzeiten genau im Blick. Lassen Sie sich außerdem von unseren fachkundigen Experten beraten. So gehen Sie sicher, dass Sie den idealen Versicherungsschutz für Ihre individuelle Situation abschließen.

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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