Multi-Rente: Alternative zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

Wie funktioniert die Multi-Rente?

Die Multi-Rente ist eine mögliche Alternative zur Berufs­unfähigkeits­versicherung. Sie gehört zu der Gruppe der Invaliditätsabsicherungen und verbindet verschiedene Leistungsbereiche. Sie ist eine Risiko­versicherung gegen die folgenden fünf Schadensfälle:

• Unfall mit dauerhaften gesundheitlichen Folgen
• Organschädigung
• Schwere Krankheiten
• Verlust von Grundfähigkeiten
• Pflegebedürftigkeit

Tritt einer dieser Fälle ein, erhalten Sie eine lebenslange Rente.

Unterschied zur Berufs­unfähigkeits­versicherung

Während es bei der Berufs­unfähigkeits­versicherung darauf ankommt, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht länger ausüben können, hängt die Leistung der Multi-Rente vom Vorliegen bestimmter, klar definierter gesundheitlicher Beschwerden und Leistungseinschränkungen ab, unabhängig davon, was diese für Ihren aktuellen Beruf bedeuten.

Multi-Rente der Janitos

Die konkrete Bezeichnung Multi-Rente bezieht sich auf dieser Seite auf das Versicherungsprodukt der Janitos. Es existieren vergleichbare Produkte unter anderen Namen wie Multi-Protect, Funktionsinvaliditätsabsicherung oder Existenzschutz­versicherung.

Nachteile der Multi-Rente

• Auch bei der Multi-Rente gibt es eine Gesundheitsprüfung; Vor­erkrankungen und Risikofaktoren wie zum Beispiel Motorradfahren führen zu höheren Beiträgen
• Keine Versicherung gegen Berufs­unfähigkeit
• Größere Hürden für Bezug der Versicherung

Gefährlicher Beruf oder Vorerkrankung

Die Multi-Rente liegt preislich deutlich unter den Kosten einer Berufs­unfähigkeits­versicherung. Viele Versicherungsgesellschaften teilen Berufe in unterschiedliche Risikogruppen ein und berechnen die Beiträge in Abhängigkeit des jeweiligen Risikos, in dieser Gruppe berufsunfähig zu werden. So können sich diejenigen, für die eine Berufs­unfähigkeits­versicherung besonders wichtig wäre, die Absicherung oft nicht leisten. Günstig ist die Berufs­unfähigkeits­versicherung für junge und gesunde Arbeitnehmer ohne riskanten Beruf oder gefährliche Hobbys. Risikoreiche Berufsgruppen wie etwa Handwerker und Pflegekräfte müssen hingegen mit hohen Beiträgen rechnen. Gerade in diesen Berufsgruppen treten jedoch vermehrt Fälle von Berufs­unfähigkeit auf, etwa infolge von Erkrankungen.

Daher richtet sich die Multi-Rente speziell an solche Risikogruppen. Die Tarifprämien der Multi-Rente sind vom Alter des Versicherungsnehmers und der gewählten Monatsrente abhängig. Auch für Personen, die aufgrund einer Vorerkrankung damit rechnen müssen, dass ihr Antrag zur Berufs­unfähigkeits­versicherung abgelehnt wird, stellt die Multi-Rente unter Umständen eine gute Alternative dar. Können Sie hingegen eine Berufs­versicherung abschließen, sollten Sie lieber diese statt eine weniger leistungsstarke Alternative abschließen.

Vergleich zu anderen BU-Alternativen

Weitere Versicherungen, mit denen Sie die Multi-Rente vergleichen können, sind die Existenzschutz­versicherung, die Erwerbsunfähigkeits­versicherung und die Dread-Disease-Versicherung. Mit einer anonymen Risikoanfrage können Sie herausfinden, ob eine Berufs­unfähigkeits­versicherung für Sie möglich und bezahlbar ist, oder ob Sie auf eine andere Absicherung zurückgreifen müssen.

Falls Sie nicht sicher sind, welche Form der Arbeitskraftabsicherung am besten für Sie geeignet ist, lassen Sie sich von den Experten unseres Partners von Buddenbrock individuell beraten – die Beratung zur Berufs­unfähigkeits­versicherung wird Ihnen von Finanztip empfohlen.

Versicherte Risiken

Unfall

• Wer als Versicherter einen Unfall erleidet, bekommt ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent die vorher vereinbarte monatliche Rente ausgezahlt.

Organschädigung

• Mit der Zahlung der vereinbarten Rente können Versicherte rechnen, wenn sie an einer irreversiblen Schädigung der Organe leiden, beispielsweise infolge einer Krankheit oder eines Unfalls.

Schwere Krankheiten

• Der Leistungsbereich schwere Krankheiten umfasst bei der Multi-Rente eine Liste von neun klar definierten Krankheits­bildern.

Verlust von Grundfähigkeiten

• Die Grundfähigkeiten stuft die Janitos im Zusammenhang mit der Multi-Rente anhand eines Punktesystems ein.  Führt der Verlust klar definierter Grundfähigkeiten wie Sehen, Sprechen oder räumlicher Orientierung zum Erreichen einer festgelegten Mindestpunktzahl, wird die vereinbarte Rente geleistet.

Pflegebedürftigkeit

• Art und Umfang der Pflegebedürftigkeit sind im Versicherungsvertrag geregelt. Versicherte müssen in mindestens zwei gewöhnlichen Verrichtungen des täglichen Lebens eingeschränkt sein, um die Zahlung der Rentenleistung auszulösen.

Das zahlt die Versicherung

Tritt einer dieser Fälle ein, zahlt die Versicherung eine lebenslange Rente. Nur bei Krebs­erkrankungen erfolgt die Rentenzahlung zeitlich befristet. Je nach Tarif ist auch eine Auszahlung von drei Monatsrenten im Leistungsfall als Kapitalsofortleistung vorgesehen. Sie können dies auch in den Kindertarifen vereinbaren.

Die Rentenhöhe, die Versicherte im Leistungsfall erhalten, ist unabhängig vom ausgeübten Beruf sowie der Höhe des aktuellen Einkommens. Bei der Multi-Rente der Janitos lässt sich die Rentenhöhe zwischen 500 Euro und 3.000 Euro in Schritten von 100 Euro frei wählen. Bei Kindern beträgt die maximale Rentenhöhe 2.000 Euro.

Anpassung der Rentenhöhe durch Dynamik

Versicherte haben die Möglichkeit, die Multi-Rente der Janitos mit einer dynamischen Anpassung zu verbinden. Die Aktivdynamik kann drei Prozent oder fünf Prozent betragen (auch hier ist die maximale Rentenhöhe auf 3.000 Euro begrenzt). Ebenso ist es möglich, eine Passivdynamik abzuschließen, die ein Prozent oder zwei Prozent betragen kann. Eine Dynamik empfiehlt sich, um die Inflation auszugleichen.

Sobald ein Versicherungsnehmer die vereinbarte Rente bezieht, endet die Pflicht zur Beitragszahlung.

Wann zahlt sie nicht?

Die Versicherung leistet in den folgenden Situationen nicht oder nur mit Einschränkungen:

• Unfälle oder Gesundheitsschäden durch Drogenkonsum, Rennen mit Motorfahrzeugen oder das vorsätzliche Begehen einer Straftat
• Anzeigepflicht­verletzung (falsche Angaben bei der Gesundheitsprüfung oder keine Meldung bei einem Berufswechsel)
• Verspätete Meldung eines Versicherungsfalls

Multi-Rente für Kinder

Auch für Kinder bietet die Janitos eine Multi-Rente an. Eine Absicherung ist ab dem ersten Lebensjahr möglich. Der Tarif für Kinder lässt sich mit dem Abschluss des 18. Lebensjahres in einen regulären Tarif für Erwachsene umwandeln. Dies auch unter bestimmten Voraussetzungen auch ohne eine zusätzliche Gesundheitsprüfung möglich.

Die Leistungen der Multi-Rente für Kinder sind vergleichbar mit den Leistungen der Multi-Rente für Erwachsene. Die Beiträge zur Versicherung sind jedoch deutlich niedriger.

Kostenbeispiel

Die Janitos stellt für ihre Multi-Rente Beispielpreise für verschiedene Altersgruppen zur Verfügung (allerdings ohne Berücksichtigung der Aktivdynamik). Im Folgenden sehen Sie die monatlichen Prämien für einen 30-jährigen Kunden, der eine monatliche Rente von 1.000 Euro vereinbart hat und keine eventuellen Zuschläge aufgrund seines Gesundheitszustandes oder seines Berufes zahlen muss.

Bei Kindern und Jugendlichen beginnen die Beiträge bei 8,13 Euro.

Davon hängen die Kosten ab

• Alter
• Berufsrisiken und gefährliche Hobbys (zum Beispiel Motorradfahren)
• Gesundheitszustand
• Zahlungsintervall (Aufpreis für unterjährige Zahlungsweise)

Das ist zu beachten

• Vergleichen Sie die Multi-Rente mit anderen möglichen Absicherungen für die Arbeitskraft
• Wählen Sie eine ausreichend hohe Rente
• Informieren Sie sich über Ihre Nachmelde­pflichten in der Versicherung

Mit uns die Multi-Rente der Janitos abschließen

Sie sind an der Multi-Rente interessiert? Wir können Ihnen dieses Produkt der Janitos vermitteln! Lassen Sie sich gerne umfassend von unseren Experten der Arbeitskraft- und Existenzsicherung beraten und beim Abschluss der Multi-Rente unterstützen.

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