Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Barmenia gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
75
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Barmenia im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Franke und Bornberg testete 2024 erneut eine Vielzahl an Anbietern der Berufsunfähigkeitsversicherung. Unterteilt werden die Tarife dabei in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung und dann auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen sowie ihrer Leistungspraxis untersucht.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia wird in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
In beiden Kategorien wird die Barmenia mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung mit „sehr gut“ bewertet.
Das DFSI-Rating
Im Jahr 2020 hat das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersucht, welche Berufsunfähigkeitsversicherung sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignet. Dazu werden insgesamt 31 Versicherer für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Musterkunden getestet. Die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters fließen abschließend in die Gesamtwertung ein.
Barmenia für verschiedene Berufsgruppen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia erhält überwiegend die Note „sehr gut“.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat im Jahr 2023 insgesamt 57 Berufsunfähigkeitsversicherungen auf den Prüfstand gestellt. Unterteilt werden die Tarife in die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker. Die Gesamtnote bilden die Ergebnisse aus den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz.
Die Barmenia wird mit ihrem Tarif SoloBU für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: SoloBU
Die Barmenia wird mit ihrem Tarif SoloBU vor allem mit sehr guten Noten bewertet.
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, hat im Jahr 2024 insgesamt 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 41 Anbietern miteinander verglichen. Bewertet werden die Tarife auf Grundlage der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent). Anschließend werden die Noten aus beiden Teilbereichen zu einer Gesamtwertung zusammengefasst.
Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit ihrem Tarif SBU Solo BU erreicht die Barmenia das Qualitätsurteil „sehr gut“.
Unsere Bewertung der Barmenia
Score
Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia
Tarif SoloBU
Im Tarif SoloBU erhalten Versicherte die volle Berufsunfähigkeitsrente, wenn sie wegen Krankheit oder Unfall zu mindestens 50 Prozent nicht mehr arbeiten können. Auch rückwirkend ab dem Eintritt der Berufsunfähigkeit. Auf eine abstrakte Verweisung wird dabei verzichtet. Optional kann eine Übergangshilfe vereinbart werden, bei der zusätzlich einmalig eine Soforthilfe in Höhe von sechs Monatsrenten gezahlt wird. Zudem werden einmalig bis zu sechs Monatsrenten gezahlt, wenn die Berufsunfähigkeit aufgrund einer Umorganisation entfällt oder wenn nach einer Berufsunfähigkeit eine Wiedereingliederung stattfindet.
Tarif SoloBU für Ärzte
Der Tarif SoloBU für Ärzte ist speziell auf Allgemeinmediziner, Fachärzte und Zahnärzte sowie auf Human- und Zahnmedizinstudenten zugeschnitten. Zusätzlich zu den Leistungen der SoloBU enthält sie eine erweiterte Infektionsklausel. Es wird also auch dann eine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt, wenn vom Versicherungsnehmer eine Infektionsgefahr ausgeht und eine behördliche Anordnung die berufliche Tätigkeit untersagt oder wenn eine Infektionsgefahr für Patienten ausgeht und belegt wird, dass die berufliche Tätigkeit zu mindestens 50 Prozent nicht ausgeübt werden kann.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der Barmenia
Die Barmenia verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Versicherte können ihre Rente bei bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Hausbau ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Bei einem behördlichen Berufsverbot aufgrund einer Infektionsgefahr stellt die Barmenia den Versicherten so, als ob eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent vorliegt.
Schwächen der Barmenia
Mit einer Leistungsquote von 72,74 Prozent liegt die Barmenia unter dem Marktdurchschnitt von 78,50 Prozent. Während die Barmenia eine Umorganisation für Selbständige zulässt, sind die Bedingungen hierfür streng und können eine erhebliche Investition erfordern.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Barmenia liegt preislich im mittleren bis oberen Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten sind abhängig von individuellen Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und der gewünschten Rentenhöhe. Ein 25-jähriger Angestellter ohne risikorelevante Hobbys zahlt beispielsweise für eine monatliche Rente von 1.500 Euro bis zum 67. Lebensjahr etwa 82 Euro pro Monat. Ein 30-jähriger Handwerker zahlt für die gleiche Rentenhöhe und Laufzeit ungefähr 95 Euro monatlich.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die Barmenia das Ergebnis: Gut
2023 führte das Institut ServiceValue eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. In das Gesamtergebnis fließen dabei die Bewertungen von 3.285 Kunden zu insgesamt 38 Versicherern ein. Die Barmenia erhält an dieser Stelle die Note „gut“. Mit welchen Anbietern Kunden sehr gute Erfahrungen machen, lesen Sie hier:
2,2
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Barmenia liegt im Jahr 2023 bei 2,2 pro 100.000 Verträge. Dies entspricht dem Branchendurchschnitt von 2,2.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Für das Jahr 2023 gingen im Bereich Lebensversicherung zur Barmenia insgesamt sechs Beschwerden bei einem Bestand von 276.064 Versicherungspolicen ein. Daraus errechnet sich eine Beschwerdequote von 2,2 pro 100.000 Verträge, was dem Branchendurchschnitt (2,2) entspricht. Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingereichten Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik aller Berufsunfähigkeitsversicherer inklusive ihrer Beschwerdequoten finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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