Versicherungen für Studierende im Ausland

Bestehende Versicherungen in Deutschland gelten nicht immer auch uneingeschränkt im Ausland. Für Studierende ist vor allem die Kranken­versicherung die wichtigste Absicherung und eine grundsätzliche Bedingung für einen Auslandsaufenthalt. Studierende, die ins Ausland gehen, sollten allerdings auch andere Versicherungen prüfen und gegebenenfalls vor Reiseantritt abschließen. Eine private Unfall­versicherung und eine Haftpflicht­versicherung gelten beispielsweise in den meisten Fällen weltweit.

Die Leistungspflicht der gesetzlichen Kranken­versicherung bezieht sich normalerweise nur auf das Inland. Aufgrund von EU-Recht und Sozial­versicherungsabkommen besteht aber auch in der Europäischen Union (EU) und den EWR-Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen, in der Schweiz und in einigen anderen Ländern im Umfeld der Europäischen Union Krankenschutz. Dieser gilt im Allgemeinen unabhängig von der Dauer des Aufenthalts im jeweiligen Land. Wer in der Familien­versicherung oder in der gesetzlichen studentischen Kranken­versicherung versichert ist und vorübergehend in ein anderes europäisches Land verreist oder studiert, muss sich daher über seinen Krankenschutz zunächst wenig Gedanken machen. Allerdings gibt es ein paar Dinge, die es zur gesetzlichen Kranken­versicherung im Ausland zu beachten gilt:

Auslandsaufenthalte außerhalb der Europäischen Union

Gänzlich anders sieht es bei Auslandsaufenthalten außerhalb der Europäischen Union und der zuvor genannten Länder aus. Hier greift der in Deutschland bestehende gesetzliche Krankenschutz grundsätzlich nicht. Das gilt zum Beispiel für beliebte Länder wie die USA, Kanada, Australien oder Neuseeland. Für solche Aufenthalte ist stets ein besonderer Auslandskrankenschutz erforderlich. Eine Auslandskranken­versicherung ist aber immer sinnvoll, um Lücken des gesetzlichen Krankenschutzes in der Europäischen Union und angrenzenden Ländern zu schließen.

Studierende, die sich für die private Kranken­versicherung entschieden haben, sind bezüglich Auslandsaufenthalten besser aufgestellt. Denn der private Kranken­versicherungsschutz besteht üblicherweise auch im Ausland, oft sogar weltweit. Allerdings sollte vor dem Beginn eines Auslandsaufenthalts genau in die Versicherungs­bedingungen geschaut werden. Denn bei der Auslandsgeltung gibt es häufig Einschränkungen, wie:

Bei kurzen Auslandsaufenthalten

Die einfachste und günstigste Form der Auslandskranken­versicherung ist die Reisekranken­versicherung. Diese ist eigentlich für Urlaubs- oder längere Dienstreisen gedacht, kann aber auch für Kurzzeitaufenthalte während eines Studiums eingesetzt werden – zum Beispiel während eines Praktikums oder einer Sprachreise. In hochwertigeren Kreditkarten ist eine solche Versicherung oft bereits enthalten. Die Reisekranken­versicherung gilt in der Regel für Reisen bis zu acht Wochen. Dauert der Aufenthalt länger, ist sie nicht ausreichend. Es gibt grundlegend zwei Formen der Reisekranken­versicherung: Als Einmalschutz auf eine bestimmte Reise bezogen oder als Dauerschutz für alle Reisen während eines Versicherungsjahres. Ein Jahresschutz ist schon für unter 20 Euro im Jahr erhältlich.

Bei langen Auslandsaufenthalten

Bei längeren Auslandsaufenthalten benötigen Studierende eine separate Auslandskranken­versicherung. Hier gibt es sowohl generelle Angebote als auch Produkte, die speziell auf studentische Bedürfnisse zugeschnitten sind. Mit ihnen lässt sich unter Umständen ein komplettes Auslandsstudium abdecken, aber auch Work-and-Travel-Aufenthalte oder Aufbaustudiengänge sind problemlos darstellbar. Zum Teil sind sogar mitreisende Familienangehörige im Versicherungsschutz inbegriffen. Der Auslandskrankenschutz einer Work-and-Travel-Versicherung kostet in der Regel weniger als 100 Euro im Monat. Allerdings empfiehlt sich nicht nur ein Preis-, sondern auch ein Leistungsvergleich. Denn hinsichtlich der Leistungen bestehen erhebliche Unterschiede, unter anderem bezüglich folgender Kriterien:

Für Reisen vom und zum Auslandsaufenthalt sowie Reisen während der Zeit im Ausland sind Reise­versicherungen sinnvoll. Neben der Reiseunfall­versicherung und Reise­haftpflicht­versicherung auch die Reiserücktritts­versicherung und Reiseabbruch­versicherung. Denn vor unvorhergesehene Ereignissen, die den Nichtantritt oder Abbruch einer Reise erzwingen, ist niemand sicher. Der Versicherungsschutz sorgt dafür, dass man nicht auf den Kosten für bereits gebuchte Reisetransporte, Unterkünfte oder Stornierungen sitzen bleibt. Die Reisegepäck­versicherung ist dagegen eine Frage der Abwägung und lohnt sich nur bei wertvollem Gepäck. Zum Beispiel, wenn auch ein hochwertiger Laptop oder ein teures Smartphone mit auf Reisen geht.

Reise­versicherungen in Kreditkarten

Reise­versicherungen sind bei vielen Kreditkarten bereits als Versicherungspaket enthalten. Besitzt man eine solche Kreditkarte, erübrigt sich der Abschluss einer zusätzlichen Versicherung. Allerdings kommt es hier darauf an, was die jeweiligen Versicherungs­bedingungen vorsehen. Dies hängt auch davon ab, mit welchem Versicherer der Kartenanbieter kooperiert. Gold- und Platinkarten mit entsprechenden Versicherungsleistungen sind für Studierende zudem oft nur über die Eltern zugänglich. Die problemlos erhältlichen Prepaid-Kreditkarten enthalten kein Versicherungspaket.

Auslandsaufenthalte werden meist nicht nur zum Studieren genutzt, sondern auch um Land und Leute kennenzulernen. Bei solchen Aktivitäten ist vielfach ein erhöhtes Unfallrisiko gegeben. Deshalb kann ein Unfallschutz Sinn ergeben. Beim Studium oder bei Jobs greift meist der gesetzliche Unfallschutz – auch im Ausland, allerdings nach eigenen Regeln. Daher kann auch hier eine private Absicherung angebracht sein. Besteht bereits eine private Unfall­versicherung, deckt diese in der Regel auch Unfälle im Ausland ab. Oft gilt der Versicherungsschutz weltweit und auch bei längeren Aufenthalten. Klarheit schafft aber nur ein Blick in die Versicherungs­bedingungen oder eine Nachfrage beim Versicherer. Speziellen Auslandsschutz bietet eine Reiseunfall­versicherung oder eine Auslandsunfall­versicherung. Letztere kann oft als Zusatzbaustein beim Auslandskrankenschutz hinzugebucht werden.

Eine Haftpflicht­versicherung sollte man bereits während des Studiums in Deutschland besitzen. Denn auch Studierende haften bei gegenüber Dritten verursachten Schäden. Die gute Nachricht ist: Der Haftpflichtschutz gilt üblicherweise auch im Ausland – sogar weltweit. Daher ist meist keine zusätzliche Versicherung erforderlich. Bei längeren Auslandsaufenthalten sollte man allerdings in den Versicherungs­bedingungen nachschauen, ob es zeitliche Begrenzungen gibt. Das ist nicht selten der Fall. Viele Studierende sind noch über die Haftpflicht­versicherung ihrer Eltern versichert. Eine eigene Haftpflicht­versicherung ist aber finanziell auch kein Problem und bereits für rund 30 Euro im Jahr zu haben. Bestehen Lücken beim Versicherungsschutz im Ausland, können diese gegebenenfalls mit einer Reise- beziehungsweise Auslands­haftpflicht­versicherung abgedeckt werden.