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Versicherungen für Expats

Mit diesen Versicherungen starten Expats rundum abgesichert in ihren Auslandsaufenthalt

Das Wichtigste in Kürze
  • Ein umfassender Versicherungsschutz ist für Expats besonders wichtig.
  • Normale Versicherungen sind entweder nur touristisch orientiert oder greifen im Ausland gar nicht oder nur unzureichend.
  • Lesen Sie hier, welche Versicherungen für Expats sinnvoll sind und auf welche sie auf keinen Fall verzichten sollten.

Welche Versicherungen benötigen Expats?

Längere Auslandsaufenthalte sind in der globalisierten Welt für immer mehr Menschen gelebter Alltag. Dafür gibt es sehr vielfältige Gründe: Junge Menschen entscheiden sich vor dem Studium oder dem Berufsstart für ein Work & Travel Jahr, Austauschstudenten und Gastwissenschaftler sind für längere Zeit an ausländischen Hochschulen oder Forschungseinrichtungen tätig. Andere arbeiten für längere Zeit im Ausland, haben dort einen zweiten Wohnsitz oder sind als digitale Nomaden an verschiedenen Orten unterwegs.

Zuverlässiger Versicherungsschutz: Im Ausland besonders wichtig

All diesen Personengruppen ist gemeinsam, dass sie auch im Ausland einen zuverlässigen Versicherungsschutz benötigen. Normale Reiseversicherungen, die sich an Touristen wenden, greifen bei den Expats nicht, da sie auf begrenzte Auslandsaufenthalte ausgelegt sind. Auf den Risikoschutz durch leistungsstarke Versicherungen müssen – und sollten – jedoch auch Expats nicht verzichten. Sowohl für deutsche Expats als auch ausländische Gäste, die für längere Zeit nach Deutschland kommen, haben die Versicherungsgesellschaften spezielle Angebote im Programm. Welchen Umfang sich Expats für ihren Versicherungsschutz im Ausland wünschen, haben sie dabei selbst in der Hand. Die mit Abstand wichtigste Versicherung ist hier jedoch eine Krankenversicherung, die für alle medizinisch notwendigen Behandlungskosten im Ausland aufkommt.


Langzeit-Auslandskrankenversicherung für Expats

Die meisten von deutschen Versicherungsgesellschaften angebotenen Langzeit-Auslandskrankenversicherungen für Expats haben Laufzeiten zwischen einem und fünf Jahren. Innerhalb dieses Zeitraums können Expats ihre Versicherungsdauer frei wählen. Ebenso ist eine Verlängerung des Versicherungsschutzes um maximal fünf Jahre möglich. Wichtig ist, dass die Langzeit-Auslandskrankenversicherungen für Expats vor dem Reiseantritt abgeschlossen werden. Ein Abschluss aus dem Ausland ist bei so gut wie allen Versicherungsgesellschaften nicht vorgesehen. Die Verlängerung eines bestehenden Vertrages ist dagegen auch aus dem Ausland möglich und muss nicht zwangsläufig mit einer Heimreise verbunden werden.

Laufzeit der
Versicherung
1 bis 5 Jahre
Verlängerung des
Versicherungsschutzes
maximal 5 Jahre
Ab welcher Reisedauer ist eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung nötig?

Touristisch orientierte Auslandskrankenversicherungen bieten ihren Versicherungsschutz meist für eine Reisedauer von maximal acht bis zehn Wochen an. Je nach Anbieter und Tarif sind für Einzelreisen auch kürzere Versicherungsfristen möglich. Wer länger unterwegs sein will, benötigt folglich eine Langzeit-Auslandskrankenversicherung. Die Policen werden nicht nur für Expats mit mindestens einjährigen Auslandsaufenthalten, sondern auch mit kürzeren Laufzeiten angeboten.

Leistungen der Langzeit-Auslandskrankenversicherung

Generell gilt, dass der Versicherungsschutz durch die Langzeitversicherungen im Vergleich zu Kurzzeit-Krankenversicherungen für das Ausland einen erweiterten Versicherungsschutz bietet, der nicht nur Notfallbehandlungen, sondern alle medizinisch notwendigen ambulanten und stationären Therapien einschließt. Zudem können Expats hier zwischen gestaffelten Leistungspaketen wählen. Ausländischen Expats in Deutschland stehen grundsätzlich die gleichen Möglichkeiten zum Abschluss einer Langzeit-Auslandskrankenversicherung offen.

Weltweiter Versicherungsschutz

Langzeit-Auslandskrankenversicherungen für Expats gelten in der Regel weltweit. Wenn in die Police auch ein Krankenversicherungsschutz für die USA und Kanada integriert ist, sind die Kosten aufgrund der besonders teuren Gesundheitssysteme dieser beiden Länder allerdings deutlich höher. Die meisten Langzeit-Auslandskrankenversicherungen bieten außerdem einen Basisschutz für maximal sechswöchige Aufenthalte im Heimatland.

… mehr zur Auslandskrankenversicherung

Unfallversicherung für Expats

Gegen Unfälle sind Menschen auch im Ausland nicht gefeit – allerdings gehört eine Unfallversicherung nicht zu den Versicherungen, die für Expats unabdingbar sind. Die Kosten für medizinische Behandlungen nach einem Unfall werden durch die Langzeit-Auslandskrankenversicherung für Expats übernommen. Mögliche Kostenbegrenzungen für Hilfsmittel, die nach einem Unfall nötig werden, sollten bei der Tarifwahl für den Krankenversicherungsschutz allerdings berücksichtigt werden. Eine Unfallversicherung für Expats kann jedoch sinnvoll sein, wenn durch die Bedingungen im Aufenthaltsland, durch die berufliche Tätigkeit oder riskante Hobbys ein hohes Unfallrisiko besteht.

… mehr zur Unfallversicherung

Privat-Haftpflichtversicherung für Expats

Auf Leistungen ihrer normalen Haftpflichtversicherung können sich Expats bei längeren Auslandsaufenthalten nicht verlassen. Die meisten Versicherungen übernehmen Haftpflichtleistungen im Ausland nur, wenn die Dauer des Auslandsaufenthaltes auf maximal ein Jahr begrenzt ist. Von den Versicherungsgesellschaften werden jedoch auch sogenannte Expat-Haftpflichtversicherungen angeboten. Besonders leistungsstarke Varianten können für Europa mit unbegrenzter Dauer und für außereuropäische Länder mit einer Laufzeit von bis zu fünf Jahren abgeschlossen werden. Danach ist eine Verlängerung der Expat-Haftpflicht möglich.

… mehr zur Haftpflichtversicherung

Mit Expat-Haftpflicht ausreichend absichern

Eine Haftpflicht für das Ausland ist Expats unbedingt zu empfehlen, da Haftungsansprüche Dritter bei umfangreichen Schäden existenzbedrohend werden können. Eine Expat-Haftpflicht versichert Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Wichtig ist, dass sie mit ausreichend hohen Deckungssummen abgeschlossen wird. Insbesondere für Personenschäden ist eine Versicherungssumme von mehreren Millionen Euro sinnvoll.

Expats in Deutschland - umfassender Schutz durch Versicherungspakete

Expats in Deutschland stehen, neben Einzelabschlüssen der erforderlichen Versicherungen, auch leistungsstarke Paketlösungen zur Verfügung. Die Versicherungspakete haben eine Laufzeit von maximal fünf Jahren. Sie schließen eine Reise-Krankenversicherung, eine Reise-Haftpflicht und optional eine Reise-Unfallversicherung ein.


Altersvorsorge für Expats

Die Altersvorsorge für Expats ist abhängig von ihrer individuellen Lebenssituation. Expats, die im Ausland für einen deutschen Arbeitgeber tätig sind, sind weiterhin in die deutschen Sozialversicherungssysteme integriert. Ebenso gibt es für Entsendungen durch europäische Arbeitgeber Regelungen, die eine Altersabsicherung sicherstellen. Bei befristeten privaten Langzeitaufenthalten kann es sinnvoll sein, eine Riester-Rente oder Rürup-Rente weiter zu bedienen oder auf freiwilliger Basis Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zu zahlen.

… mehr zur Altersvorsorge

Dauerhafter Aufenthalt im Ausland

Für Expats, die auf Dauer im Ausland leben und finanziell für ihr Alter vorsorgen wollen, kommt hierfür jedoch vor allem private kapitalgedeckte Vorsorgeformen in Betracht. Dies können beispielsweise Fonds-Sparpläne oder kapitalgedeckte Rentenversicherungen sein.

… mehr zu den Formen der Altersvorsorge

Weitere Risikoabsicherungen für Expats

Wichtig für Expats ist vor allem, dass alle für sie relevanten Risiken versichert sind. Beispielsweise bieten viele Versicherer sogenannte Notfallversicherungen für das Ausland an, die sich mit langen Laufzeiten auch für Expats eignen. Versichert werden können mit einer Notfall-Police beispielsweise:

  • Der Verlust von Zahlungsmitteln (inklusive Kreditkartenverlust)
  • Der Verlust von Reisedokumenten
  • Finanzielle Hilfen bei Rechtsstreitigkeiten oder Haft im Ausland
  • Rückreisekosten bei schweren Erkrankungen von Angehörigen zu Hause

Der Leistungsumfang der Policen ist tarifabhängig. Zudem sind die Versicherungssummen pro inkludierter Leistung bei einem bestimmten Wert gedeckelt.


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Dieser Artikel wurde zuletzt am 10.11.2020 aktualisiert.
Über den Autor
Nina Bruckmann
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