Diese Versicherungen benötigen Expats

Längere Auslandsaufenthalte sind in der globalisierten Welt für immer mehr Menschen gelebter Alltag. Dafür gibt es sehr vielfältige Gründe: Junge Menschen entscheiden sich vor dem Studium oder dem Berufsstart für ein Work-and-Travel-Jahr, Austauschstudenten und Gastwissenschaftler sind für längere Zeit an ausländischen Hochschulen oder Forschungseinrichtungen tätig. Andere arbeiten für längere Zeit im Ausland, haben dort einen zweiten Wohnsitz oder sind als digitale Nomaden an verschiedenen Orten unterwegs.

Versicherungspakete für Expats in Deutschland

Expats in Deutschland stehen, neben Einzelabschlüssen der erforderlichen Versicherungen, auch leistungsstarke Paketlösungen zur Verfügung. Die Versicherungspakete haben eine Laufzeit von maximal fünf Jahren. Sie schließen eine Reisekranken­versicherung, eine Reise­haftpflicht­versicherung und optional eine Reiseunfall­versicherung ein.

Die meisten Langzeit-Auslandskranken­versicherungen für Expats haben Laufzeiten zwischen einem Jahr und fünf Jahren. Innerhalb dieses Zeitraums können Expats ihre Versicherungsdauer frei wählen. Ebenso ist eine Verlängerung des Versicherungsschutzes um maximal fünf Jahre möglich. Wichtig ist dabei, dass die Langzeit-Auslandskranken­versicherung für Expats vor dem Reiseantritt abgeschlossen wird. Ein Abschluss aus dem Ausland ist bei so gut wie allen Versicherungsgesellschaften nicht vorgesehen. Die Verlängerung des bestehenden Vertrages ist dagegen auch aus dem Ausland möglich und muss nicht zwangsläufig mit einer Heimreise verbunden werden. Ausländischen Expats in Deutschland stehen grundsätzlich die gleichen Möglichkeiten zum Abschluss einer Langzeit-Kranken­versicherung offen.

Ab welcher Reisedauer nötig?

Touristisch orientierte Auslandskranken­versicherungen bieten ihren Versicherungsschutz meist für eine Reisedauer von maximal acht bis zehn Wochen an. Je nach Anbieter und Tarif sind für Einzelreisen auch kürzere Zeiträume möglich. Wer länger unterwegs sein will, benötigt folglich eine Langzeit-Auslandskranken­versicherung. Die Versicherungen werden nicht nur für Expats mit mindestens einjährigem Auslandsaufenthalt angeboten, sondern auch mit kürzeren Laufzeiten.

Weltweiter Versicherungsschutz

Langzeit-Auslandskranken­versicherungen für Expats gelten in der Regel weltweit. Wenn in die Police auch ein Kranken­versicherungsschutz für die USA und Kanada integriert ist, fallen die Kosten aufgrund der besonders teuren Gesundheitssysteme dieser beiden Länder allerdings deutlich höher aus. Die meisten Langzeit-Auslandskranken­versicherungen bieten außerdem einen Basisschutz für maximal sechswöchige Aufenthalte im Heimatland.

Auf die Leistungen ihrer normalen Haftpflicht­versicherung können sich Expats bei längeren Auslandsaufenthalten nicht verlassen. Die meisten Versicherungen übernehmen Haftpflichtleistungen im Ausland nur, wenn die Dauer des Auslandsaufenthalts maximal ein Jahr beträgt. Von den Versicherungsgesellschaften werden jedoch auch sogenannte Expat-Haftpflicht­versicherungen angeboten. Besonders leistungsstarke Varianten können für Europa mit unbegrenzter Dauer und für außereuropäische Länder mit einer Laufzeit von bis zu fünf Jahren abgeschlossen werden. Danach ist eine Verlängerung der Expat-Haftpflicht­versicherung möglich.

Vor Unfällen sind auch Menschen im Ausland nicht sicher. Allerdings gehört eine Unfall­versicherung nicht zu den Versicherungen, die für Expats unbedingt nötig sind. Denn die Kosten für medizinische Behandlungen nach einem Unfall werden durch die Langzeit-Auslandskranken­versicherung übernommen. Mögliche Kostenbegrenzungen für Hilfsmittel, die nach einem Unfall nötig werden, sollten bei der Tarifwahl des Kranken­versicherungsschutzes allerdings berücksichtigt werden. Eine Unfall­versicherung kann für Expats jedoch sinnvoll sein, wenn durch die Bedingungen im Aufenthaltsland, die berufliche Tätigkeit oder riskante Hobbys ein erhöhtes Unfallrisiko besteht.

Die optimale Altersvorsorge für Expats hängt immer von ihrer individuellen Lebenssituation ab. Expats, die im Ausland für einen deutschen Arbeitgeber tätig sind, sind weiterhin in das deutsche Sozial­versicherungssystem integriert. Ebenso gibt es für Entsendungen durch europäische Arbeitgeber Regelungen, die eine Altersabsicherung sicherstellen. Bei befristeten privaten Langzeitaufenthalten kann es sinnvoll sein, eine Riester-Rente oder Rürup-Rente weiter zu bedienen oder auf freiwilliger Basis Beiträge zur gesetzlichen Renten­versicherung zu zahlen.