Diese Versicherungen benötigen Expats

Das Wichtigste in Kürze

  • Vor allem ein umfassender Kranken­versicherungsschutz ist für Expats besonders wichtig.
  • Eine Expat-Haftpflicht­versicherung schützt auch bei längeren Auslandsaufenthalten.
  • Normale Versicherungen sind entweder nur touristisch orientiert, greifen im Ausland gar nicht oder nur unzureichend.
  • Lesen Sie hier, welche Versicherungen für Expats sinnvoll sind und auf welche sie auf keinen Fall verzichten sollten.

Das erwartet Sie hier

Mit welchen Versicherungen für Expats Sie rundum abgesichert in Ihren Auslandsaufenthalt starten.

Inhalt dieser Seite
  1. Versicherungen für Expats
  2. Langzeit–Auslandskranken­­versicherung
  3. Haftpflicht­­versicherung
  4. Unfall­­versicherung
  5. Altersvorsorge
  6. Weitere Risikoabsicherungen
  7. Fazit

Welche Versicherungen benötigen Expats?

Icon Weltkugel mit Flugzeug

Längere Auslandsaufenthalte sind in der globalisierten Welt für immer mehr Menschen gelebter Alltag. Dafür gibt es sehr vielfältige Gründe: Junge Menschen entscheiden sich vor dem Studium oder dem Berufsstart für ein Work-and-Travel-Jahr, Austauschstudenten und Gastwissenschaftler sind für längere Zeit an ausländischen Hochschulen oder Forschungseinrichtungen tätig. Andere arbeiten für längere Zeit im Ausland, haben dort einen zweiten Wohnsitz oder sind als digitale Nomaden an verschiedenen Orten unterwegs.

Versicherungsschutz im Ausland besonders wichtig

Alle diese Personen haben gemeinsam, dass sie auch im Ausland einen zuverlässigen Versicherungsschutz benötigen. Normale Reise­versicherungen, die sich an Touristen richten und auf begrenzte Auslandsaufenthalte ausgelegt sind, greifen bei Expats nicht. Auf leistungsstarke Versicherungen müssen – und sollten – Expats jedoch nicht verzichten. Sowohl für deutsche Expats als auch für ausländische Gäste, die für eine längere Zeit nach Deutschland kommen, haben Versicherungsgesellschaften spezielle Angebote im Programm. Welchen Umfang sich Expats für ihren Versicherungsschutz im Ausland wünschen, haben sie dabei selbst in der Hand. Die mit Abstand wichtigste Versicherung ist hierbei jedoch die Kranken­versicherung, die für alle medizinisch notwendigen Behandlungen im Ausland aufkommt.

Icon Hand mit Paket

Versicherungspakete für Expats in Deutschland

Expats in Deutschland stehen, neben Einzelabschlüssen der erforderlichen Versicherungen, auch leistungsstarke Paketlösungen zur Verfügung. Die Versicherungspakete haben eine Laufzeit von maximal fünf Jahren. Sie schließen eine Reisekranken­versicherung, eine Reise­haftpflicht­versicherung und optional eine Reiseunfall­versicherung ein.

Langzeit-Auslandskranken­versicherung für Expats

Icon Kalender

Die meisten Langzeit-Auslandskranken­versicherungen für Expats haben Laufzeiten zwischen einem Jahr und fünf Jahren. Innerhalb dieses Zeitraums können Expats ihre Versicherungsdauer frei wählen. Ebenso ist eine Verlängerung des Versicherungsschutzes um maximal fünf Jahre möglich. Wichtig ist dabei, dass die Langzeit-Auslandskranken­versicherung für Expats vor dem Reiseantritt abgeschlossen wird. Ein Abschluss aus dem Ausland ist bei so gut wie allen Versicherungsgesellschaften nicht vorgesehen. Die Verlängerung des bestehenden Vertrages ist dagegen auch aus dem Ausland möglich und muss nicht zwangsläufig mit einer Heimreise verbunden werden. Ausländischen Expats in Deutschland stehen grundsätzlich die gleichen Möglichkeiten zum Abschluss einer Langzeit-Kranken­versicherung offen.


Ab welcher Reisedauer nötig?

Touristisch orientierte Auslandskranken­versicherungen bieten ihren Versicherungsschutz meist für eine Reisedauer von maximal acht bis zehn Wochen an. Je nach Anbieter und Tarif sind für Einzelreisen auch kürzere Zeiträume möglich. Wer länger unterwegs sein will, benötigt folglich eine Langzeit-Auslandskranken­versicherung. Die Versicherungen werden nicht nur für Expats mit mindestens einjährigem Auslandsaufenthalt angeboten, sondern auch mit kürzeren Laufzeiten.

Icon Uhr mit Pfeil
Icon Krankenhaus

Leistungen der Langzeit-Auslandskranken­versicherung

Generell gilt, dass die Langzeit-Auslandskranken­versicherung im Vergleich zur normalen Auslandskranken­versicherung einen erweiterten Versicherungsschutz bietet. Er schließt nicht nur Notfallbehandlungen mit ein, sondern alle medizinisch notwendigen ambulanten und stationären Therapien. Zudem können Expats hier zwischen gestaffelten Leistungspaketen wählen.

Weltweiter Versicherungsschutz

Langzeit-Auslandskranken­versicherungen für Expats gelten in der Regel weltweit. Wenn in die Police auch ein Kranken­versicherungsschutz für die USA und Kanada integriert ist, fallen die Kosten aufgrund der besonders teuren Gesundheitssysteme dieser beiden Länder allerdings deutlich höher aus. Die meisten Langzeit-Auslandskranken­versicherungen bieten außerdem einen Basisschutz für maximal sechswöchige Aufenthalte im Heimatland.

Icon Weltkugel

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Haftpflicht­versicherung für Expats

Icon Schutzschild

Auf die Leistungen ihrer normalen Haftpflicht­versicherung können sich Expats bei längeren Auslandsaufenthalten nicht verlassen. Die meisten Versicherungen übernehmen Haftpflichtleistungen im Ausland nur, wenn die Dauer des Auslandsaufenthalts maximal ein Jahr beträgt. Von den Versicherungsgesellschaften werden jedoch auch sogenannte Expat-Haftpflicht­versicherungen angeboten. Besonders leistungsstarke Varianten können für Europa mit unbegrenzter Dauer und für außereuropäische Länder mit einer Laufzeit von bis zu fünf Jahren abgeschlossen werden. Danach ist eine Verlängerung der Expat-Haftpflicht­versicherung möglich.

Mit Expat-Haftpflicht­versicherung ausreichend absichern

Eine Haftpflicht­versicherung für das Ausland ist Expats unbedingt zu empfehlen, da Haftungsansprüche Dritter bei umfangreichen Schäden existenzbedrohend werden können. Eine Expat-Haftpflicht­versicherung versichert Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Wichtig ist, dass sie mit einer ausreichend hohen Deckungssummen abgeschlossen wird. Insbesondere für Personenschäden ist eine Versicherungssumme von mehreren Millionen Euro sinnvoll.

Unfall­versicherung für Expats

Icon Gipsbein

Vor Unfällen sind auch Menschen im Ausland nicht sicher. Allerdings gehört eine Unfall­versicherung nicht zu den Versicherungen, die für Expats unbedingt nötig sind. Denn die Kosten für medizinische Behandlungen nach einem Unfall werden durch die Langzeit-Auslandskranken­versicherung übernommen. Mögliche Kostenbegrenzungen für Hilfsmittel, die nach einem Unfall nötig werden, sollten bei der Tarifwahl des Kranken­versicherungsschutzes allerdings berücksichtigt werden. Eine Unfall­versicherung kann für Expats jedoch sinnvoll sein, wenn durch die Bedingungen im Aufenthaltsland, die berufliche Tätigkeit oder riskante Hobbys ein erhöhtes Unfallrisiko besteht.

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Altersvorsorge für Expats

Icon Sparschwein

Die optimale Altersvorsorge für Expats hängt immer von ihrer individuellen Lebenssituation ab. Expats, die im Ausland für einen deutschen Arbeitgeber tätig sind, sind weiterhin in das deutsche Sozial­versicherungssystem integriert. Ebenso gibt es für Entsendungen durch europäische Arbeitgeber Regelungen, die eine Altersabsicherung sicherstellen. Bei befristeten privaten Langzeitaufenthalten kann es sinnvoll sein, eine Riester-Rente oder Rürup-Rente weiter zu bedienen oder auf freiwilliger Basis Beiträge zur gesetzlichen Renten­versicherung zu zahlen.


Dauerhafter Aufenthalt im Ausland

Für Expats, die auf Dauer im Ausland leben und finanziell für ihr Alter vorsorgen wollen, kommen hierfür jedoch vor allem private kapitalgedeckte Vorsorgeformen in Betracht. Dies können beispielsweise Fonds-Sparpläne oder kapitalgedeckte Renten­versicherungen sein.

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Weitere Risikoabsicherungen für Expats

Wichtig für Expats ist vor allem, dass alle für sie relevanten Risiken versichert sind. Beispielsweise bieten viele Versicherer sogenannte Notfall­versicherungen für das Ausland an, die sich mit langen Laufzeiten auch für Expats eignen. Versichert werden können mit einer Notfallpolice beispielsweise:

  • Der Verlust von Zahlungsmitteln (inklusive Kreditkartenverlust)
  • Der Verlust von Reisedokumenten
  • Finanzielle Hilfen bei Rechtsstreitigkeiten oder Haft im Ausland
  • Rückreisekosten bei schweren Erkrankungen von Angehörigen zu Hause

Der Leistungsumfang der Policen ist tarifabhängig. Zudem sind die Versicherungssummen pro inkludierter Leistung bei einem bestimmten Wert gedeckelt.

Fazit

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Lassen Sie sich gerne von uns beraten, welche Versicherungen Sie als Expat benötigen. Unsere Experten prüfen Ihren Versicherungsbedarf und erstellen Ihnen individuelle Angebote, die zu Ihnen und Ihren persönlichen Anforderungen passen. Kontaktieren Sie hierzu gerne unser Makler-Team

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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