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Das Produkt­informations­blatt

Das Produktinformationsblatt zur Riester-Rente enthält die wichtigsten Informationen zum jeweiligen Rentenprodukt.
Das Wichtigste in Kürze
  • Mit dem Produkt­informations­blatt zur Riester-Rente informieren Versicherer über die Eckdaten ihrer Versicherungs­produkte.
  • Der Aufbau und Inhalt der Produkt­informa­tions­blätter ist vom Bundes­finanz­ministerium vorgeschrieben, um eine maximale Vergleich­barkeit zwischen verschiedenen Produkten zu ermöglichen.
  • Die Anbieter sind zudem verpflichtet, Muster-Infor­mations­blätter online zur Verfügung zu stellen, sodass Interessierte sich schon ohne konkrete Anfrage einen Überblick verschaffen können.
  • Alle Produkte werden von der unabhängigen Produkt­informations­stelle für Alters­vorsorge in eine von fünf Chancen-Risiko-Klassen eingeordnet.

Gesetzliche Vorgabe: knappe und präzise Information

Jeder Versicherer ist seit 2017 gesetzlich verpflichtet, seinen Kunden vor Abschluss einer Riester-Rente ein Produkt­informations­blatt mit den wichtigsten Informationen zum Vertrag zur Verfügung zu stellen. So soll sichergestellt werden, dass Interessierte das Angebot bestmöglich mit anderen vergleichen können. Für die Gestaltung des Blattes gelten feste Regeln und die Blätter werden vor Veröffentlichung von der unabhängigen Produktinformationsstelle für Altersvorsorge (PIA) kontrolliert.

Jeder Anbieter muss darüber hinaus auf seiner Website Muster-Produktinformationsblätter bereitstellen, in denen die Tarife mit den Laufzeiten 12, 20, 30 und 40 Jahre für Musterkunden durchgerechnet werden.

… mehr zur Riester-Rente

Inhalt des Produkt­informations­blatts

Die Angaben, die im Produkt­informations­blatt gemacht werden müssen und dürfen, sind fest vorgegeben. Hierzu gehören z.B. Produkt­beschreibung, Chancen-Risiko-Klassen, eine Beispiel­rechnung, die Daten des Musterkunden und weitere Eckdaten zur angebotenen Versicherung. Die interessantesten sollen an dieser Stelle kurz erklärt werden.

Ansehen können Sie sich ein beispielhaftes Blanko-Informationsblatt hier (PDF-Download).

Produkt­beschreibung

Die Ausgestaltung des Abschnitts „Produkt­beschreibung“ ist relativ exakt festgelegt. Es muss jeweils einen Abschnitt zur Ansparphase und Auszahlungsphase geben. Wenn mit dem Vertrag eine Zusatz­absicherung verbunden ist, muss hier darauf hingewiesen werden. Aus diesem Abschnitt soll deutlich werden, welcher Art die angebotene Renten­versicherung genau ist. Möglich sind folgende Ausprägungen:

  • klassische Renten­versicherung (ohne Fondsanteile mit Garantiezins und Überschussbeteiligung)
  • fonds­gebundene Renten­versicherung
  • klassische Renten­versicherung mit Anlage von Überschüssen in Fonds

Chancen-Risiko-Klassen

Die Chancen-Risiko-Klassen bieten Interessierten eine Orientierung, wie die Ertrags­chancen und die Risiken bei diesem speziellen Produkt aussehen, insbesondere im Vergleich mit anderen Alters­vorsorge­produkten, die staatlich gefördert werden. Die Produkt­informations­stelle Alters­vorsorge prüft jedes Produkt anhand eines Musterkunden und ordnet es dann einer Klasse zu.

Chancen-Risiko-Klassen
  • Klasse 1: sichere Anlage mit niedrigen Ertrags­chancen. Es gibt eine Beitrags­erhaltungs­zusage.
  • Klasse 2: relativ sichere Anlage mit beschränkten Ertrags­chancen. Es gibt eine Beitrags­erhaltungs­zusage.
  • Klasse 3: ausgewogene Anlage mit leichten Ertrags­chancen. Falls der Anbieter keine Beitrags­erhaltungs­zusage gibt, besteht ein geringes Risiko auf Verluste.
  • Klasse 4: rendite­orientierte Anlage mit etwas besseren Ertrags­chancen. Falls der Anbieter keine Beitrags­erhaltungs­zusage gibt, besteht ein erhöhtes Risiko auf Verluste.
  • Klasse 5: wachstums­orientierte Anlage mit hohen Ertrags­chancen. Falls der Anbieter keine Beitrags­erhaltungs­zusage gibt, besteht ein hohes Verlust­risiko.

Kosten

Auch die Kosten der Versicherung müssen auf dem Produkt­informations­blatt ausgewiesen sein. Diese werden unterteilt in:

  • Ansparphase
  • Auszahlungsphase
  • Kosten für einzelne Anlässe (z.B. Kündigung)
  • Zusätzliche Hinweise

Abschluss- und Vertriebs­kosten und Verwaltungs­kosten müssen jeweils unter den jeweiligen Punkten nochmals gesondert aufgeführt werden. Zudem muss auch klar werden, auf welche Zeiträume sich die angegebenen Kosten beziehen.

… mehr zu den Kosten einer Riester-Rente
Dieser Artikel wurde zuletzt am 30.03.2020 aktualisiert.
Über den Autor
Kathrin Dodenhoeft
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