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Private Krankenzusatzversicherung steuerlich absetzen

Es können nur jene private Krankenzusatzversicherungen steuerlich abgesetzt werden, die der Vorsorge dienen.
Das Wichtigste in Kürze
  • Grundsätzlich können private Krankenzusatzversicherungen steuerlich abgesetzt werden.
  • Es kommt jedoch darauf an, ob die Absicherung Ihrer Vorsorge dient. In manchen Fällen ist dies auch Auslegungssache.
  • Eine private Zahn­zusatz­ver­sicherung kann beispielsweise steuerlich geltend gemacht werden, zusätzliche Leistungen wie Chefarztbehandlungen dagegen nicht.
  • In jedem Fall ist die Höchstgrenze von 1.900 Euro bzw. 2.800 Euro für Vorsorgeaufwendungen einzuhalten.

Krankenzusatzversiche­rung und die Steuer

Als Ersatz einstiger Kassenleistungen sind private Krankenzusatzversicherungen weit verbreitet. Unter den richtigen Umständen können Sie auch Ihre private Zusatzversicherung steuerlich absetzen.

Im Vergleich zu den Beiträgen zu Ihrer reguläre gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung ist es bei der Steuer auf Kranken­zusatz­ver­sicherungen weniger einfach. Um gute Chancen auf eine Steuerrückzahlung zu haben, müssen die Zusatztarife einerseits Ihrer Vorsorge dienen und andererseits dürfen die Beiträge insgesamt nicht zu hoch sein.


Vorsorge-Zusatz­versicherungen steuerlich absetzen

Das entscheidende Kriterium, um Ihre Krankenzusatzversicherung steuerlich absetzen zu können, ist ihre Notwendigkeit zur persönlichen Vorsorge. Deshalb werden längst nicht alle Zusatzversicherungen vom Finanzamt mit einer steuerlichen Entlastung berücksichtigt.

Folgende Krankenzusatzversicherungen können in der Regel steuerlich abgesetzt werden:

Nicht abgesetzt werden können dagegen beispielsweise:

Entscheidung ist manchmal Auslegungssache
Mitunter ist es bei einzelnen Krankenzusatzversicherungen nicht so einfach zu entscheiden, ob sie auch vom Finanzbeamten als Vorsorgekosten anerkannt werden. So können Sie Erläuterungen finden, bei denen eine Krankentagegeldversicherung als steuerlich absetzbar gezählt wird. Es gibt aber auch Ratgeber, die zu einer anderen Wertung kommen. Im Zweifel gilt aber immer die Regel: Lieber eine Versicherung zu viel der Steuer melden, als dass Sie sich eine Rückzahlung entgehen lassen.
Private Krankenzusatzversicherungen im Überblick

Höchstgrenze der Absetzbarkeit beachten

Wie weit Sie die Ausgaben für Zusatz­ver­sicherungen steuerlich geltend machen können, wird vom gesetzlich festgelegten Höchstbetrag begrenzt. Je nach Ihrer persönlichen Lebenssituation und Ihrem beruflichen Status besteht ein entsprechender steuerlicher Spielraum.

Arbeitnehmern steht ein Höchstbetrag von 1.900 Euro zur Verfügung. Doch häufig gibt es da kaum noch Spielraum, um Zusatzversicherungen gegenüber der Steuer geltend zu machen. Ein Großteil des absetzbaren Betrags wird häufig von schon von den gesetzlichen Pflichtversicherungen in Anspruch genommen. Die Grenze gilt auch für Beamte.

Selbständigen bzw. Freiberuflern wird ein höheres Kontingent von 2.800 Euro im Jahr eingeräumt, da hier die Kosten vollständig selbst getragen werden müssen. Und auch mit einem Ehepartner ändert sich Ihr steuerlicher Höchstbetrag. Wechseln Sie vom Angestelltenverhältnis in die Selbstständigkeit oder haben Sie geheiratet, dann lohnt sich spätestens dann die Angabe Ihrer Zusatzversicherungen in der Steuererklärung.

Als Freiberufler haben Sie den zusätzlichen Vorteil, dass Sie im Krankheitsfall auf einen finanziellen Ausgleich angewiesen sind. Deshalb sollte ein Krankentagegeld bzw. ein Krankenhaustagegeld bessere Chancen auf Anerkennung durch die Steuerbehörde haben.

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Versicherungen in der Steuer

Grundsätzlich können Beiträge für Versicherungen in der Steuer geltend gemacht werden. Dazu gehören vor allem Beiträge zu Kranken­ver­sicherungen und der privaten Altersvorsorge, aber auch einige Sach­versicherungen. Versicherungsbeiträge können als Vorsorgeaufwendungen bzw. Sonderausgaben geltend gemacht werden. Es sind stets die jeweiligen Bedingungen und Besonderheiten zu beachten.

Einen Überblick, wie Versicherungsbeiträge von der Steuer abgesetzt werden können, erhalten Sie hier:

Versicherungen & Steuer: Eine Orientierungshilfe


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Sich selbst um die jährliche Steuererklärung zu kümmern, bedeutet vor allem, dass Sie immer die aktuellen Regelungen im Blick haben müssen. Um sich diese Arbeit zu sparen, verlassen sich viele Einkommensbezieher auf die Unterstützung durch Steuerexperten.

Sie haben dabei grundsätzlich die Wahl zwischen einem Steuerberater und der Mitgliedschaft in einem Lohnsteuerhilfeverein für Arbeitnehmer. In jedem Fall ist Ihr klarer Vorteil, dass Sie alle Belege und Rechnungen gesammelt an einen Spezialisten abgeben und nur noch auf den Bescheid am Ende warten brauchen.

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Arten der Krankenzusatzversicherung
Dieser Artikel wurde zuletzt am 24.04.2020 aktualisiert.
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Mario Müller
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