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Kunstversicherung für Museen

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Das Wichtigste in Kürze
  • Eine Kunstversicherung für Museen versichert ausgestellte, eingelagerte oder anderen Häusern als Leihgaben überlassene Kunstwerke gegen Beschädigung und Diebstahl.
  • Mit einer Kunstversicherung für Museen lassen sich weitere für Museen relevante Versicherungsprodukte kombinieren.
  • Der Preis für eine Kunstversicherung für Museen wird individuell ermittelt und richtet sich nach mehreren Faktoren. Welche dies sind, lesen Sie im Beitrag.

Was ist eine Kunstversicherung für Museen?

Kunstwerke repräsentieren einen materiellen Wert, der sich im Zeitverlauf beträchtlich steigern kann. Viele Museen beherbergen einzigartige Kunstsammlungen, deren ideeller und materieller Wert kaum schätzbar ist. Im Museumsalltag sind diese Werke zahlreichen Gefahren ausgesetzt. Dabei muss es nicht zwangsläufig um Verluste durch Brände oder Diebstahl gehen. Auch kleine Unachtsamkeiten von Mitarbeitern und Besuchern können schwerwiegende Schäden nach sich ziehen. Eine Kunstversicherung für Museen schützt vor den finanziellen Folgen solcher Risiken.

Den Versicherungsschutz einer solchen Kunstversicherung können private und öffentliche Museen in Anspruch nehmen. Versichert werden Schäden an den eigenen Exponaten sowie an Leihgaben, die dem Museum befristet überlassen werden. Die Leistungen der Versicherung greifen auch, wenn Kunstgegenstände des eigenen Hauses auf Ausstellungen präsentiert oder an andere Museen verliehen werden, sofern durch den Veranstalter oder Entleiher kein Versicherungsschutz besteht.

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Leistungen der Kunstversicherung für Museen

Versicherte Risiken

Für die Exponate des Museums gilt oft eine sogenannte Allgefahrenversicherung. Versichert sind hierdurch Schäden, die in den Räumlichkeiten des eigenen Standorts entstehen, aber auch Schäden bei zeitlich begrenzten Aufenthalten des Kunstwerks an anderen Orten (Leihgaben, Ausstellungen etc.) sowie Transportschäden. Neben klassischen Risiken wie

  • Brand
  • Leitungswasser
  • Einbruch, Diebstahl oder Raub

werden Kunstwerke durch eine Kunstversicherung für Museen auch gegen Schäden durch unsachgemäße Handhabung, Vandalismus und mutwillige Zerstörung durch Dritte abgesichert. Ebenso sind Schäden mitversichert, die bei der Restaurierung eines Kunstwerkes entstehen. Versichert sind alle Risiken, die nicht explizit ausgeschlossen sind.

Leistungen im Schadensfall
Bei einem kompletten Verlust eines Ausstellungsstücks wird dieses von der Versicherung ersetzt. Bei einer Beschädigung übernimmt die Versicherung die Reparatur und gleicht gegebenenfalls die Wertminderung aus.

Weitere Leistungen

Durch eine Kunstversicherung für Museen werden neben den genannten Risiken auch diverse Zusatzkosten abgedeckt. Hierunter fallen beispielsweise die Kosten für Aufräumarbeiten nach einem Schaden oder Kosten, die durch die Beschädigung von Bilderrahmen und Vitrinen entstanden sind. Einige Versicherungsgesellschaften bieten ihren Kunden im Rahmen einer Kunstversicherung für Museen über den reinen Versicherungsschutz hinaus weitere Zusatzleistungen an. Hierzu gehören unter anderem

  • Sicherheitsberatungen in den Räumlichkeiten des Museums
  • Beratungen zum Schutz von Kunstgegenständen während Transport und Restaurierung
  • Meldungen an das Art-Loss-Register, wenn Kunstwerke abhandengekommen sind
Was bedeutet Versicherungsschutz von Nagel zu Nagel?
In den Verträgen für eine Kunstversicherung für Museen taucht zum Teil die Formulierung „von Nagel zu Nagel“ auf. Sie bedeutet, dass sich der Versicherungsschutz auch unterwegs auf alle Risiken eines versicherten Kunstwerks erstreckt. Dabei kann es sich um Schäden während der Ausstellung, der Lagerung, dem Aufbau oder des Transportes handeln.

Weitere Versicherungsbausteine

Museen müssen sich nicht nur um die Sicherheit ihrer Exponate Gedanken machen. Daher bieten Versicherer oft auch andere Versicherungen in Ergänzung zur Kunstversicherung an.

Die Haftpflichtversicherung im Rahmen der Kunstversicherung von Museen ist eine gewerbliche Betriebshaftpflichtversicherung. Sie greift immer dann, wenn Dritte gegenüber dem Museum im Zusammenhang mit seiner Tätigkeit Schadensersatzansprüche geltend machen.
Zusammen mit der Kunstversicherung für Museen kann auch eine Betriebseinrichtungsversicherung abgeschlossen werden. Sie übernimmt Schäden, die durch Feuer, Einbruch, Leitungswasser oder Witterungseinflüsse (Sturm, Hagel) an der Betriebseinrichtung des Museums entstehen. Versichert sind hierdurch beispielsweise Bibliotheken und Archive, die Büroeinrichtung sowie technische Geräte wie Computer und Telefonanlagen. Einige Versicherungsgesellschaften grenzen diesen Versicherungsschutz auf Sachgefahren ein, so dass Risiken durch einfache Sachbeschädigung und einfachen Diebstahl in der Police nicht mitversichert sind.
Eine gewerbliche Rechtsschutzversicherung im Rahmen der Kunstversicherung für Museen übernimmt die Kosten für juristische Auseinandersetzungen im Vertrags- und Sachenrecht, bei Schadensersatz- und Steuerangelegenheiten sowie für Rechtsstreitigkeiten in den Bereichen Arbeitsrecht und Strafrecht. Optional lässt sich in diesen Versicherungsbaustein auch ein gewerblicher Verkehrsrechtsschutz integrieren.
Wenn ein Museum nach einem größeren Schaden für längere Zeit geschlossen werden muss, kommt die Betriebsunterbrechungsversicherung für die laufenden Kosten wie beispielsweise Personalkosten sowie Miet- und Leasingkosten auf. Außerdem ersetzt sie durch die Schließung entgangene Gewinne. Der Versicherungszeitraum umfasst zwölf Monate nach einem Schadensfall.

Kosten einer Kunstversicherung für Museen

Die Kosten einer Kunstversicherung für Museen lassen sich nicht pauschal bestimmen. In ihre Berechnung fließen der Wert der versicherten Kunstgegenstände und die vereinbarte Versicherungssumme, die Risikolage und das Risikomanagement des Museums sowie der Umfang des Gesamtversicherungsschutzes ein. Das Museum ist dazu verpflichtet, dem Versicherer vor dem Abschluss des Vertrages alle gefahrenerheblichen Umstände anzuzeigen. Risikoerhöhungen während der Laufzeit der Police sind dem Versicherer ebenfalls zu melden. Wenn diese Meldung unterbleibt, kann der Versicherungsschutz verloren gehen.

Kostenbeispiel

Bei vergleichsweise geringen Versicherungssummen halten sich auch die Versicherungssummen noch in Grenzen. Eine Galerieversicherung mit Allgefahrendeckung und einer Deckungssumme von 50.000 Euro kann man z.B. für 350 Euro abschließen.

Allerdings gibt es auch zahlreiche Ausstellungen, für die weitaus höhere Deckungssummen nötig sind, die wiederum auch die Versicherungsbeiträge steigen lassen. Durch steigende Kunstpreise sind auch die Prämien für Kunstversicherungen gestiegen, weswegen einige Museen auf Versicherungen verzichten.

Versicherungsschutz für besonders wertvolle Sammlungen
Für besonders wertvolle Kunstsammlungen von Museen wird gegebenenfalls von mehreren Versicherungsgesellschaften ein Pool gebildet oder eine Rückversicherung abgeschlossen, um das Versicherungsunternehmen gegen die Folgen sehr hoher Schadenssummen abzusichern.

Kunstversicherungen für Museen im Test

Unabhängige Tests für Kunstversicherungen existieren bisher nicht. Aufgrund der individuellen Anpassung des Leistungsumfangs und der Versicherungsprämien kann für dieses Versicherungsprodukt keine standardisierte Bewertung vorgenommen werden.

…. mehr zu Kunstversicherungen im Test

Hinweise zum Vergleich von Kunstversicherungen für Museen

Vor dem Vertragsabschluss müssen Museen zunächst prüfen, welchen Versicherungsschutz sie sie für ihre Exponate und ihren Geschäftsbetrieb benötigen: Soll ein Komplettpaket erworben werden oder sind bestimmte Risiken bereits durch vorhandene Versicherungen abgedeckt, die auch künftig aufrechterhalten werden sollen. Im nächsten Schritt sollten die dafür zuständigen Museumsmitarbeiter mehrere Angebote vergleichen und sich von den Versicherungsgesellschaften zu ihren Kunstversicherungen für Museen auch individuell beraten lassen.

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Fazit

Museen müssen sich gegen zahlreiche Risiken absichern, darunter auch die, die ihre Exponate betreffen. Dies können Sie mittels einer Kunstversicherung tun. Zahlreiche Anbieter von Kunstversicherungen bieten umfassenden Versicherungsschutz an.


Dieser Artikel wurde zuletzt am 02.03.2021 aktualisiert.
Über den Autor
Swantje Niemann
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