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Was eine Kfz-Flottenversicherung für Autovermietungen kostet, welche Fahrzeuge innerhalb einer Flotte versichert werden können und warum sie nur schwer versicherbar sind.
Inhalt dieser SeiteDas Wichtigste in Kürze
Die optimale Kfz-Flottenversicherung für Autovermietungen
Autovermietungen und Carsharing-Anbieter sind wie kaum ein anderes Unternehmen von ihrem Fuhrpark abhängig. Denn ohne einsatzbereite Fahrzeuge kann das Geschäft nicht weitergeführt werden. Da sich die Mietwagen zudem nahezu ständig in Benutzung befinden und von sehr vielen unterschiedlichen Fahrern, die nicht zum Unternehmen gehören, gefahren werden, ist eine umfassende und weitgreifende Absicherung umso wichtiger.
Die ständige Nutzung und die vielen Fahrer sind jedoch auch der Grund, wieso Autovermietungen und sogenannte Selbstfahrervermietungen von Kfz-Flottenversicherern als besonders risikoreich eingestuft werden und schwierig bis gar nicht versicherbar sind.
Vorteile einer Kfz-Flottenversicherung für Autovermietungen
Unterschied zwischen Personenmietwagen und Selbstfahrervermietungen
Bei Autovermietungen unterscheiden Versicherer zwischen Personenmietwagen und sogenannten Selbstfahrervermietungen. Bei Personenmietwagen handelt es sich um Fahrzeuge, die Personen nur transportieren und bei denen der Fahrer zum eigenen Unternehmen gehört. Wie beispielsweise bei Taxis oder einem Chauffeur-Service. Bei Selbstfahrervermietungen wird dagegen nur das Fahrzeug an sich vermietet. Der Mieter fährt das Fahrzeug also selbst.
Leistungen der Kfz-Flottenversicherung für Autovermietungen
Welche Fahrzeuge können versichert werden?
In der Kfz-Flottenversicherung für Autovermietungen spielt es in der Regel keine Rolle, welche Art von Fahrzeugen vermietet werden oder auf welche sich der Autovermieter spezialisiert hat. In einer Kfz-Flottenversicherung können generell viele verschiedene Arten von Fahrzeugen versichert werden wie beispielsweise:
Die wichtigsten Leistungen
Eine Kfz-Flottenversicherung sichert gegen unerwartet hohe Kosten ab, die beispielsweise durch Unfälle, Reparaturen oder Ausfälle entstehen. Immer enthalten ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Eine gerade für Autovermietungen wichtige Teil- oder Vollkaskoversicherung lässt sich unkompliziert ebenfalls einschließen. Soll die Absicherung noch weiter auf die individuellen Bedürfnisse des Betriebes angepasst werden, kann dies durch optionale Zusatzbausteine geschehen.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung
Die in Deutschland gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung bildet die Grundlage der Kfz-Flottenversicherung. Beschädigen Sie mit Ihrem Fahrzeug das Eigentum oder die Gesundheit eines Dritten, schützt Sie die Absicherung vor den hohen finanziellen Folgen. Abgesichert sind dabei:
- Personenschäden
- Sachschäden
- Vermögensschäden
Die Kaskoversicherung
Die Kaskoversicherung leistet im Gegensatz zur Kfz-Haftpflichtversicherung bei Schäden, die an Ihren eigenen Fahrzeugen entstehen. So können Sie beschädigte Fahrzeuge schnell reparieren oder ersetzen, um Ihren Fuhrpark einsatzbereit und in einem erstklassigen Zustand zu halten. Die Teilkaskoversicherung deckt dabei Schäden durch:
- Diebstahl
- Brand oder Explosion
- Glasbruchschäden
- Elementarschäden
- Marderbissschäden
- Zusammenstößen mit Tieren
Zusätzlich zu den Leistungen der Teilkaskoversicherung deckt die Vollkaskoversicherung beispielsweise auch Schäden durch selbstverschuldete Unfälle oder Vandalismus ab.
Mögliche Zusatzleistungen
Um den Leistungsumfang noch zu erweitern und an Ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen, bieten Ihnen die Anbieter der Kfz-Flottenversicherung in der Regel optionale Zusatzbausteine. Dies sind beispielsweise:
- Einschluss von Brems-, Betriebs- und reinen Bruchschäden
- Auslandsschutz (bei unverschuldeten Unfällen)
- Eigenschadenversicherung bei Kollisionsschäden die Ihre Fahrzeuge untereinander verursachen
Auf Großflottentarife achten
Der Fuhrpark von Autovermietern ist für gewöhnlich besonders groß. Daher kommen für sie in der Regel nur Kfz-Flottenversicherer in Betracht, die auch Großflotten versichern. Als Großflotte gilt ein Fuhrpark in den meisten Fällen ab 50 Fahrzeugen.
Das kostet eine Kfz-Flottenversicherung für Autovermietungen
Eine pauschale Aussage über die Beitragshöhe einer Kfz-Flottenversicherung für Autovermietungen ist nicht möglich. Dies liegt unter anderem daran, dass sich die genaue Art des Fuhrparks bei Autovermietungen stark unterscheiden kann. Hat sich beispielsweise ein Autovermieter auf Fahrzeuge aus gehobenen Preisklassen spezialisiert, muss er weitaus mehr für seine Kfz-Flottenversicherung zahlen als ein Vermieter, der eher kleine und günstige Fahrzeuge vermietet. Zudem spielt eine Rolle, wo die Fahrzeuge gefahren werden. Erlaubt ein Vermieter auch den Grenzübertritt, fallen die Beiträge ebenfalls höher aus als bei Fahrzeugen, die nur regional gefahren werden.
Experten-Tipp:
„Wenn Versicherer überhaupt das Risiko Autovermietung versichern, dann ist die Größe der Flotte eher unerheblich. Das, was die Vertragskonditionen und Versicherungsprämie bestimmen, sind die individuelle Schadenssituation und die Schadenrentabilität. Und auch die gewerbliche Tätigkeit der Autovermietung sorgt für höhere Kosten als in anderen Branchen. Das begründet sich damit, dass Versicherer Taxi- und Transportunternehmen sowie sogenannten Selbstfahrervermietfahrzeugen ein höheres Risiko zusprechen. Einige Gesellschaften versichern solche Unternehmen erst gar nicht.“
Durch Selbstbeteiligung Kosten senken
Wählen Sie eine Selbstbeteiligung für Ihre Kfz-Flottenversicherung, senkt dies in der Regel die Beitragshöhe. Je höher Sie die Selbstbeteiligung ansetzen, desto geringer fallen auch die Beiträge aus. Stellen Sie hier jedoch sicher, dass Sie immer über ausreichend finanzielle Mittel verfügen, um die Selbstbeteiligung auch zu zahlen.
Kfz-Flottenversicherung für Autovermietungen im Test (2022)
Zur Kfz-Flottenversicherung für Autovermietungen liegen aktuell keine spezifischen Testergebnisse vor. Dies liegt unter anderem daran, dass die Kfz-Flottenversicherung genau wie andere Gewerbeversicherungen immer sehr individuell auf den jeweiligen Betrieb zugeschnitten werden und die Versicherungen so kaum vergleichbar sind. Zudem bieten nur sehr wenige Versicherer überhaupt eine Kfz-Flottenversicherung für Autovermietungen an.
Kfz-Flottenversicherungen für Autovermietungen vergleichen
Autovermietungen sollten sich in jedem Fall individuelle Angebote bei unterschiedlichen Versicherern einholen und diese miteinander vergleichen. Viele Kfz-Flottenversicherer lehnen die Absicherung von Autovermietungen jedoch von vornherein ab, da für gewöhnlich ein großer Fuhrpark unterhalten wird, dessen Risikoanteil deutlich höher als in anderen Branchen ausfällt.
Risikofaktoren bei Autovermietungen
Die Liste der Risikofaktoren, die Kfz-Flottenversicherer bei ihren Berechnungen berücksichtigen, ist lang: Gesamtmasse, Schadenfreiheitsklasse, jährliche Fahrleistung, Anschaffungspreis und genaue Art der Nutzung sind nur einige der individuellen Faktoren. Bei vielen dieser Punkte sind Autovermietungen gegenüber anderen Unternehmen schlechter gestellt, da ihre Fahrzeuge eine besonders hohe Leistung abrufen und sich zudem immer wieder in fremder Hand befinden. Insbesondere weil Vermieter keine dauerhafte Kontrolle über die Fahrzeuge und die Fahrer haben, werden Autovermietungen als besonders risikoreich eingeschätzt.
Fazit
In der Theorie sichert eine Kfz-Flottenversicherung für Autovermietungen alle Fahrzeuge gebündelt in nur einem Vertrag ab. Und das unabhängig von der Art der zu versichernden Fahrzeuge. Dies bedeutet sowohl einen geringeren Verwaltungsaufwand als auch einen Kostenvorteil gegenüber Einzelabsicherungen. Neben der gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflichtversicherung ist auch der Einschluss einer Teil- oder Vollkaskoversicherung möglich. Zudem bieten die meisten Versicherer weitere, auf gewerblich genutzte Fahrzeuge abgestimmte Zusatzbausteine an, mit denen sich der Versicherungsschutz sinnvoll ergänzen lässt.
Autovermietung schwer bis gar nicht versicherbar
Viele Autovermietungen oder Carsharing-Anbieter sind verzweifelt auf der Suche nach einem Versicherer, der ihre Fahrzeuge absichert. Dies gestaltet sich jedoch sehr schwer bis unmöglich. Auch wir haben bisher keine zufriedenstellende Lösung für die Absicherung einer Autovermietung gefunden, die wir Ihnen anbieten können. Daher können wir Ihnen an dieser Stelle kein Angebot vermitteln.
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