Kredit für Dachbodenausbau

Finanzierungs­möglichkeiten für den Dachboden­ausbau

• Hypothekendarlehen
• Bausparvertrag mit anschließendem Bauspar­darlehen
• Nicht zweckgebundener Konsumenten­kredit
• Zweckgebundener Ratenkredit
• KfW-Förderkredit

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Dachboden­ausbau mit Hypotheken­darlehen

Das Hypothekendarlehen ist die klassische Möglichkeit, um Bauvorhaben zu finanzieren. Dabei beleihen Sie Ihr Haus inklusive Grundstück, die Hypothek wird ins Grundbuch eingetragen. Können Sie Ihre Kreditraten nicht mehr zahlen, gehen Haus und Grundstück an die Bank über.

Die Zinsen für ein Hypotheken­darlehen sind vergleichsweise gering. Das Geld wird nach der Bewilligung sofort ausbezahlt. Der Eintrag ins Grundbuch ist allerdings mit Kosten verbunden.

Dachbodenausbau mit Bausparvertrag

Ein weiterer Klassiker der Baufinanzierung ist der Bausparvertrag. Über einen zuvor festgelegten Zeitraum sparen Sie einen Teil der Summe an, die Sie für den Dachboden­ausbau benötigen. Nach Ablauf der Ansparphase wird der Bausparvertrag ausbezahlt. Da diese Summe für das Bauvorhaben in der Regel nicht ausreicht, erhalten Sie zusätzlich ein Bauspardarlehen.

Der Vorteil dieser Variante liegt in den äußerst günstigen Kreditzinsen. Da ein Bausparvertrag über mehrere Jahre geführt werden muss, eignet sich diese Option jedoch nicht für spontane Bauvorhaben.

Der Ratenkredit für den Dachbodenausbau

Benötigen Sie eine eher überschaubare Summe für den Dachboden­ausbau, kommt auch ein Konsumentenkredit in Frage. Den nicht zweckgebundenen Ratenkredit erhalten Sie bei Ihrer Hausbank, anderen Filialbanken oder bei einer Direktbank. Die Höhe der Kreditzinsen richtet sich in der Regel nach der gewählten Laufzeit und Ihrer Bonität.

Deutsche Kreditgeber setzen in der Regel voraus, dass die Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sind, ihren festen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein deutsches Girokonto verfügen. Zur Überprüfung der Zahlungs­fähigkeit müssen Sie aktuelle Einkommens­nachweise vorlegen, außerdem holen die Kreditinstitute eine Bonitätsauskunft bei der Schufa ein. Nach erfolgreicher Prüfung Ihres Kreditantrags erhalten Sie den Kredit direkt auf Ihr Girokonto überwiesen.

Zweckgebundener Kredit ohne Grundbucheintrag

Einige Kredit­institute bieten Ihnen auch die Möglichkeit, einen zweckgebundenen Kredit für den Dachbodenausbau aufzunehmen. Das bedeutet, dass Sie das Darlehen ausschließlich für den Ausbau Ihres Dachbodens verwenden dürfen. Anders als bei einer Hypothek können Sie jedoch vereinbaren, dass dieser Ratenkredit nicht ins Grundbuch eingetragen wird. Auf diese Weise sparen Sie die Eintrags­kosten.

Bei einem zweckgebundenem Kredit verlangen die Kreditgeber Nachweise über die Verwendung des Geldes. Rechnungen über Material und Arbeitseinsatz sowie Fotos der Umbaumaßnahmen reichen zumeist aus.

Kredit für den Dachbodenausbau mit KfW-Förderung

Unter bestimmten Voraus­setzungen besteht die Möglichkeit, den Dachboden­ausbau über einen Förderkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zu finanzieren. Über die Kredit-Programme 151 und 152 fördert die KfW beispielsweise die energieeffiziente Sanierung von Wohngebäuden. Versehen Sie Ihren Dachboden während des Ausbaus mit einer neuen Wärmedämmung oder lassen Dachfenster mit Wärme­schutz­verglasung einbauen, können Sie den Förderkredit beantragen.

Weitere Voraussetzungen

Die Baumaßnahmen müssen der Energie­effizienz­verordnung (EnEV) entsprechen und von Fach­betrieben durchgeführt werden. Die KfW setzt außerdem voraus, dass Sie bereits bei der Planung einen Experten für Energieeffizienz heranziehen und ein Sanierungs­konzept erstellen lassen. Der Experte muss auch die Bauarbeiten begleiten. Die Kosten für die Baubegleitung übernimmt die KfW zu 50 Prozent.

Je nach Baumaßnahme können Sie zusätzlich einen Tilgungszuschuss erhalten, müssen also nicht die gesamte Kreditsumme zurückzahlen. Für Einzel­maßnahmen beträgt der Tilgungs­zuschuss zum Beispiel 7,5 Prozent der Darlehenssumme, maximal 3.750 Euro pro Wohneinheit. Die konkrete Höhe richtet sich danach, wie hoch die Reduzierung des CO2-Ausstosses durch die Umbau­maßnahmen ausfällt.

Rechenbeispiel: KfW-Kredit für Einzelmaßnahme (152)

Für den energieeffizienten Ausbau Ihres Dachbodens benötigen Sie eine Kreditsumme von 20.000 Euro. Sie möchten die Summe innerhalb von 15 Jahren zurückzahlen. Entscheiden Sie sich für das geförderte Annuitäten­darlehen der KfW, ergeben sich folgende Konditionen:

• Tilgungszuschuss: 1.500 Euro
• Tilgungsfreie Anlaufjahre: 3 Jahre
• Zinsbindung: 10 Jahre
• Jährlicher Sollzins: 0,75 Prozent
• Anfänglicher Tilgungssatz: 8,67 Prozent
• Jährlicher Effektivzins: -0,17 Prozent (der konkrete Zinssatz richtet sich nach Ihrer Bonität)

Während der tilgungs­freien Anlauf­jahre gilt folgender Zahlungsplan:

Die Tilgungsphase innerhalb der 10-jährigen Zinsbindungs­frist gestaltet sich wie folgt:

Die noch ausstehende Summe von 6.971,35 Euro begleichen Sie in den restlichen fünf Jahren der Kredit­laufzeit in monatlichen Raten.

Dachboden sanieren mit staatlichen Zuschüssen

Planen Sie den energieeffizienten Ausbau Ihres Dachbodens, können Sie sich zusätzlich zum Tilgungs­zuschuss auch einen Investitions­zuschuss der KfW sichern. Über das Programm 430 fördert die KfW beispielsweise Einzel­maßnahmen wie die Wärme­dämmung des Dachbodens. Die Zuschüsse werden aus Mitteln des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie (BMWi) finanziert.

Sofern Ihre geplanten Umbaumaßnahmen die Vorgaben erfüllen, erhalten Sie einen Zuschuss in Höhe von bis zu 10 Prozent der förderfähigen Kosten, maximal 5.000 Euro. Bauen Sie gleich das gesamte Haus zum KfW-Energie­effizienz­haus um, gibt es bis zu 30 Prozent der förderfähigen Kosten, maximal 30.000 Euro. Die Höhe des Zuschusses bemisst sich dabei abermals an der erreichten CO2-Einsparung.

Den Investitionszuschuss beantragen Sie online im KfW-Zuschussportal. Genau wie bei der Beantragung des Förderkredits müssen Sie dabei nachweisen, dass die Baumaßnahmen von einem Experten für Energieeffizienz begleitet werden. Die Auszahlung erfolgt nach Abschluss der Bauarbeiten. Um den Investitionszuschuss anzufordern, füllen Sie gemeinsam mit dem Experten für Energieeffizienz eine Bestätigung aus und reichen diese ein.

Über den Autor

Müni Enkhsaikhan

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