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Das erwartet Sie hier
Was eine Lkw-Versicherung für den Güterverkehr kostet, was sie leistet und worauf Sie unbedingt achten sollten.
Inhalt dieser Seite
So funktioniert die Lkw-Versicherung für den Güterverkehr
Was macht die Lkw-Versicherung für den Güterverkehr aus?
Eine Lkw-Versicherung für den Güterverkehr besteht mindestens aus einer Kfz-Haftpflichtversicherung, die auch gesetzlich vorgeschrieben ist. Diese wiederum können Sie durch weitere Versicherungsbausteine wie eine Kaskoversicherung und eine Unfallversicherung für die Fahrer ergänzen.
Darum ist eine korrekte Versicherung wichtig
Damit Sie im Fall eines Schadens wirklich von Ihrer Versicherung geschützt sind, ist es wichtig, dass Sie Risiken korrekt versichern. Sie müssen also explizit eine Lkw-Versicherung für den Güterverkehr abschließen. Wenn in der Versicherungspolice lediglich „Werkverkehr“ oder „gewerbliche Nutzung“ stehen, sind Risiken im Zusammenhang mit Güterverkehr nicht ausreichend abgedeckt. Achten Sie daher genau auf die Formulierungen im Versicherungsschein und versichern Sie Ihre Fahrzeuge bei einem Anbieter, der auch Güterkraftverkehr versichert. Das ist nicht bei allen Lkw-Versicherern der Fall.
Was ist Güterverkehr?
Güterverkehr liegt vor, wenn Sie fremde Waren mit Ihren Fahrzeugen transportieren und dafür bezahlt werden. Nur wenn Sie nicht entgeltlich Waren und Güter für Dritte befördern und lediglich eigene Waren und Materialien transportieren, ist eine Einstufung als Werkverkehr möglich.
Beispiel: Speditionen und Logistik
Gewerblicher Güterverkehr wird zum Beispiel von Paketdiensten, von Speditionen und Logistikunternehmen betrieben. Für solche Unternehmen ist es also wichtig, dass ihre Lkw und sonstigen Transporter korrekt mit einer Lkw-Versicherung für den Güterverkehr abgesichert sind.
Sechs Gründe, eine Lkw-Versicherung für den Güterverkehr abzuschließen
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Was ist eine WKZ?
Im Zuge Ihrer Suche nach der passenden Lkw-Versicherung wird Ihnen bestimmt das Kürzel WKZ begegnen. Das steht für Wagniskennziffer. Wagniskennziffern sind verschiedenen Typen von Nutzungsarten und Fahrzeugen und deren jeweiligen statistischen Risiken zugeordnet. Ein Lkw mit bis zu 3,5 Tonnen zulässigem Gesamtgewicht im gewerblichen Güterverkehr (also zum Beispiel ein Sprinter) hat die WKZ 261, ein Lkw über 3,5 Tonnen hat die WKZ 361.
Das leistet die Lkw-Versicherung für den Güterverkehr
Kfz-Haftpflicht für den Güterverkehr
Der wichtigste Bestandteil der Lkw-Versicherung ist die Haftpflichtversicherung. Diese leistet, wenn eine versicherte Person bei Dritten einen Schaden verursacht. Besonders hohe Schadenersatzforderungen sind bei Personenschäden möglich, beispielsweise, wenn die geschädigte Person nach einem Unfall nicht mehr arbeiten kann und Anspruch auf Rentenzahlungen hat.
Die Haftpflichtversicherung bezahlt berechtigte Schadenersatzforderungen, prüft aber auch Ansprüche auf ihre Legitimität und wehrt unberechtigte oder überzogene Forderungen ab. Dies bezeichnet man auch als passiven Rechtsschutz.
Was ist in der Teilkaskoversicherung versichert?
Während die Haftpflichtversicherung nur Schäden an Dritten abdeckt, kann man mit der Kaskoversicherung Eigenschäden versichern, also Schäden am versicherten Lkw. In der Teilkaskoversicherung sind die folgenden Schadensursachen versichert:
Das leistet die Vollkaskoversicherung
In der Vollkaskoversicherung sind zusätzlich noch weitere Risiken abgedeckt. Darunter sind:
Besonderer Schutz für e-Lkw
Auch elektronisch betriebene Fahrzeuge können mit einer Lkw-Versicherung für den Güterverkehr versichert werden. Versicherungen für elektronisch betriebene Lkw beinhalten teilweise einen besonderen Schutz für deren spezifische Risiken, so können Sie beispielsweise eine Kaskoversicherung abschließen, die auch Schäden an Wallboxen und Ladekabeln, Überspannung und Hackerangriffe versichert.
Wann leistet die Lkw-Versicherung für den Güterverkehr nicht?
So versichern Sie Ihre Ladung
Schäden an der Ladung lassen sich nicht mit der Lkw-Versicherung versichern, dafür benötigen Sie eine weitere Versicherung. Für Transporte ab 3,5 Tonnen Gesamtgespanngewicht ist eine Frachtführerhaftpflicht (auch: Verkehrshaftpflicht) vorgeschrieben. Diese stellt eine Versicherung gegen Schadenersatzforderungen des Kunden dar, wenn dessen Ware beschädigt wird. Man kann diese Versicherung im Rahmen der Transportversicherung abschließen.
Zusatzleistungen
Je nach Anbieter können Sie den Versicherungsschutz der Lkw-Versicherung um weitere Bausteine ergänzen. Darunter sind:
Unfallversicherung für Lkw-Fahrer
Außerdem kann im Versicherungsschutz Fahrerschutz integriert werden. Die Versicherung zahlt dem Fahrerkreis des Lkw im Fall eines Unfalls Schmerzensgeld und gegebenenfalls eine Rente, fängt also finanziellen Folgen eines Unfalls für die Fahrer und ihre Familien ab. Es handelt sich um eine subsidiäre Leistung: Die Versicherung leistet nur dann, wenn Ansprüche an andere – zum Beispiel den Verursacher des Unfalls oder die gesetzliche Unfallversicherung – nicht bestehen oder ausreichen.
Verkehrsrechtsschutz
Eine weitere Versicherung, über die im Güterverkehr tätige Unternehmen nachdenken sollten, ist Verkehrsrechtsschutz. Je mehr man im Verkehr unterwegs ist, desto wahrscheinlicher werden damit verbundene Rechtsstreitigkeiten und desto mehr lohnt sich Firmenrechtsschutz, der sich auch auf diesen Rechtsbereich erstreckt.
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Was kostet eine Lkw-Versicherung für den Güterverkehr?
Kostenfaktoren
Die Kosten einer Lkw-Versicherung für den Güterverkehr hängen von mehreren Faktoren ab:
- Gewicht, Bauart und Leistung des Lkw
- Nutzungsart (in diesem Fall Güterverkehr)
- Fahrgebiet
- Gewünschter Versicherungsschutz (nur Haftpflichtschutz oder auch Absicherung weiterer Risiken?)
- Versicherung einzelner Fahrzeuge oder ganzer Flotte
- Schadensfreiheitsklassen
Rechenbeispiel
- Fahrzeug: Zugmaschine (390 kw)
- Versicherungen: Haftpflichtversicherung und Vollkaskoversicherung, Kasko-Extra-Versicherung und Versicherung für innere Betriebsschäden
- Versicherungsumme: 100 Millionen Euro
- Selbstbeteiligung: 150 Euro (Teilkasko), 500 Euro (Vollkasko)
- SF-Klasse: 0
- Monatliche Prämie Haftpflicht: 486,27 Euro
- Monatliche Prämie Vollkasko: 257,80 Euro
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Die Lkw-Versicherung im Test (2024)
Gewerbeversicherungen sind in der Regel sehr individuelle, schwer vergleichbare Produkte. Die Lkw-Versicherung ist dabei keine Ausnahme. Deswegen liegen keine allgemeinen Testergebnisse zu dieser Versicherung vor. Wir raten Ihnen, sich individuell beraten zu lassen. Einige Anbieter, mit denen unsere Experten positive Erfahrungen gemacht haben, finden Sie hier:
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Darauf sollten Sie achten
Achten Sie aus den oben genannten Gründen darauf, beim Beantragen der Versicherung korrekt anzugeben, dass Sie Ihren oder Ihre Lkw für den Güterverkehr nutzen. So vermeiden Sie böse Überraschungen im Schadensfall. Lesen Sie außerdem die Versicherungsbedingungen genau und vergleichen Sie am besten Angebote mehrerer Anbieter. Eine professionelle Beratung hilft, Ihren Versicherungsbedarf zu ermitteln und optimal zu bedienen.
Punkte, auf die Sie beim Lesen der Versicherungsbedingungen achten sollten, sind unter anderem:
Absicherung für den gesamten Fuhrpark
Sie müssen nicht jeden Lkw einzeln versichern. Ab drei Fahrzeugen ist eine Flottenversicherung möglich. Unter Umständen sparen Sie so Geld und Aufwand. Auch eine Absicherung mehrerer Fahrzeugtypen in einem Vertrag ist möglich. Prüfen Sie also, ob sich in Ihrem Fall eine Flottenversicherung lohnt.
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Fazit
Mit einer Lkw-Versicherung lässt sich nicht nur der gesetzlich vorgeschriebene Haftpflichtschutz abdecken. Auch weitere Risiken sind hier versicherbar. Unternehmen, die entgeltlich Waren und Güter für Dritte transportieren, müssen darauf achten, dass Sie korrekt eine Versicherung für den gewerblichen Güterverkehr und nicht für Werkverkehr abschließen.
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