Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Wie man die Hundehaftpflichtversicherung mit einer Hundekrankenversicherung kombinieren kann und ob sich das überhaupt lohnt.
Inhalt dieser SeiteWas sind Hundehaftpflicht- und Hundekrankenversicherung?
Sowohl die Hundehaftpflichtversicherung als auch die Hundekrankenversicherung sollen den Versicherungsnehmer und Hundehalter vor großen finanziellen Belastungen schützen. Wie diese entstehen, beeinflusst schließlich auch, welche Versicherung im Anschluss greift.
Die Hundehaftpflichtversicherung schützt den Hundehalter
Die Hundehaftpflichtversicherung ist in erster Linie ein finanzieller Schutz für den Hundehalter (und weniger relevant für das Tier). Sie greift, wenn gegen den Hundehalter Schadenersatzansprüche von Dritten gestellt werden, nachdem der eigene Hund einen Schaden verursacht hat. Hat der Hundehalter keine Hundehaftpflichtversicherung, haftet er mit seinem Privatvermögen. Sie funktioniert daher wie die private Haftpflichtversicherung für Menschen.
Hundekrankenversicherung gegen hohe Tierarztkosten
Die Hundekrankenversicherung ist hingegen mit der Krankenversicherung des Halters vergleichbar. Sie soll diesen also vor den erwartungsgemäß hohen Behandlungskosten schützen. Dazu zählen beispielsweise:
- Kleinere Behandlungen
- Impfungen
- Operationen
Operationen machen den größten Teil aus
Während Impfungen und Routineuntersuchungen kaum finanziell ins Gewicht fallen, sind es vor allem Operationen, die für den Hundehalter zu einer sehr kostspieligen Angelegenheit werden können. Mit einer Hundekrankenversicherung wird der Halter dahingehend entlastet, weil für die notwendige Operation dann der Versicherer aufkommt. Vollversicherungen, die tatsächlich jede Art der Behandlung abdecken, sind aber entsprechend teuer. Deshalb kann bei einigen Anbietern auch nur eine Hunde-OP-Versicherung abgeschlossen werden.
Alles zur Hundekrankenversicherung
Kombinationsmöglichkeiten Haftpflicht- und Krankenschutz für den Hund
Einige Versicherer bieten Kombinationsmöglichkeiten des Haftpflicht- und Krankenschutzes für den Hund an. Natürlich können die beiden Versicherungen auch einzeln abgeschlossen werden. Im Kombipaket ergeben sich jedoch in der Regel Preisvorteile. Kombinationen sind in dieser Form denkbar:
- Hundehaftpflichtversicherung und Krankenvollschutz
- Hundehaftpflichtversicherung und OP-Schutz
Rundumpaket am teuersten
Die Kombination von Hundehaftpflichtversicherung und Krankenvollschutz ist dabei die teuerste Variante. Dafür sind mit der Hundekrankenversicherung alle notwendigen Eingriffe bis zur vereinbarten Deckungssumme versichert, die bei Tieren üblicherweise in Vollnarkose durchgeführt werden – auch Operationen. Wer sich hingegen für die zweite Variante entscheidet, wird weitaus geringere Prämien zahlen. Beim OP-Schutz-Paket sind dann aber auch nur Operationen versichert – keine Behandlungen oder Impfungen.
Fallbeispiel: Wer zahlt was bei einem Unfall mit Hund?
Der Hund reißt sich von der Leine und läuft vor ein Fahrrad. Der Fahrradfahrer stürzt, beschädigt sein Fahrrad und bricht sich den Arm, der Hund wird von den Rädern verletzt.
Die Hundehaftpflichtversicherung übernimmt:
- Kosten für das zerstörte Fahrrad
- Kosten für medizinische Behandlungen des Fahrradfahrers
Die Hundekrankenversicherung übernimmt:
- Kosten für Medikamente für den Hund
- Kosten für Hilfsmittel für die Behandlung des Hundes
- Kosten für eine Operation des Hundes aufgrund gebrochener Pfote
Hat der Hundehalter lediglich den OP-Schutz versichert, würde die Versicherung nur die Kosten für die Operation übernehmen, nicht jedoch die für Medikamente und Hilfsmittel.
Selbstbehalt überprüfen
Wie auch bei Versicherungen für den Menschen, können solche Policen und Kombipakete mit einem Selbstbehalt ausgezeichnet sein. Mit einer höheren Selbstbeteiligung reduzieren sich die laufenden Kosten für die Versicherung. Dafür muss der Selbstbehalt zuerst ausgeschöpft werden, bevor die Versicherung zahlt. Wer auf den Selbstbehalt verzichtet, zahlt zwar höhere Prämien, erhält aber schon ab der ersten Behandlung eine Erstattung.
Vorteile der Kombination von Hundehaftpflichtversicherung und Hundekrankenversicherung
Mehr Komfort
Hundehalter können die beiden essentiellen Versicherungen bequem bei einem Versicherer abschließen und haben, unabhängig des jeweiligen Falles, einen festen Ansprechpartner. Das kann der Übersicht zuträglich sein, gerade im Schadensfall.
Rundum abgesichert
Wird die Krankenvollversicherung inklusive OP-Schutz gewählt, kann sich der Hundehalter sicher sein, dass er sich mit jedem erdenklichen Fall an die Versicherung oder den Vertrauensmann dort wenden kann.
Günstigere Versicherungsbeiträge
Die Kombivariante ist meist günstiger, als beide Versicherungen separat bei verschiedenen Versicherern abzuschließen. Diese Situation ist aber von der aktuellen Marktsituation abhängig. Normalerweise sind Kombiversicherungen zumindest bei einem Versicherer günstiger zu haben, als wenn beide Policen bei dem gleichen Versicherer separat verwaltet werden.
Rechenbeispiel: Wie viel günstiger ist eine Kombiversicherung?
Musterkunde:
- 35 Jahre alt
- Hund: Labrador
- Selbstbeteiligung: 150 Euro
| Einzelpolicen* | In Kombination* |
|---|---|
| Hundehaftpflichtversicherung: 81,15 € Hundekrankenversicherung: 1.010,11 € Gesamt: 1.091,26 € | 1.036,68 € |
| Hundehaftpflichtversicherung: 81,15€ Hunde-OP-Versicherung: 155,45 € Gesamt: 236,60 € | 224,76 € |
Kontaktieren Sie uns für ein Kombi-Angebot
Über unseren Online-Vergleich können Sie die Hundehaftpflichtversicherung und die Hundekrankenversicherung beziehungsweise die Hunde-OP-Versicherung derzeit nur einzeln vergleichen und abschließen. Interessieren Sie sich für eine der Kombinationsvarianten, dann kontaktieren Sie am besten unser Makler-Team.
Nachteile der Kombination aus Hundehaftpflichtversicherung und Hundekrankenversicherung
Weniger flexibel
Unter Umständen sind Hundehalter hinsichtlich der Zusatzbausteine etwas stärker eingeschränkt, als wenn jede Police einzeln abgeschlossen und „zusammengebaut“ wird. Erneut ist das aber von den Strukturen des Versicherers abhängig und lässt sich daher nur schwer pauschalisieren.
Achtung: Sonderkündigungsrecht
Beide Parteien genießen im Versicherungsfall ein Sonderkündigungsrecht. Für den Hundehalter selbst ist dieses Recht nur wenig von Bedeutung, für den Versicherer aber umso mehr. Kommt es nämlich zu einem Schadensfall, der beispielsweise den Haftpflichtteil betrifft, hat der Versicherer ein Sonderkündigungsrecht, das alle Bestandteile gleichermaßen betrifft. Der Versicherer könnte sich also aufgrund des Schadensfalls dazu entschließen, zu kündigen, wodurch der Hundehalter im Beispiel auch den Kranken- und OP-Schutz verliert.
Experten-Tipp:
„Wir raten aufgrund des Sonderkündigungsrechts des Versicherers davon ab, die beiden Hundeversicherungen in Kombination abzuschließen. Denn bei der Suche nach einem neuen Versicherer kann sich das sehr nachteilig auswirken. Ein potentieller neuer Versicherer wird die Schadensfälle aus der jüngeren Vergangenheit abfragen, die den Hundehalter dann schlechter stellen. Die Kündigung könnte dann in gesteigerten Kosten resultieren, wenn alle Komponenten aus dem damaligen Kombivertrag erneut abgeschlossen werden müssen. Im schlimmsten Fall erhält der Hundehalter gar keine neue Versicherung.“
Fazit
Eine Hundehaftpflichtversicherung ist zweifelsohne für jeden Hundehalter sinnvoll – teilweise auch gesetzlich vorgeschrieben. Ob Sie für Ihr Tier eine Hundekrankenversicherung benötigen, müssen Sie selbst abwägen: Sind Sie finanziell in der Lage, teure Tierarztkosten selbst zu tragen? Oder möchten Sie sich für einen solchen Fall über regelmäßige Versicherungsbeiträge absichern? Bedenken Sie hierbei: In der Regel sind es die Operationen, die bei einem Krankheitsfall des Tieres besonders aufs Geld schlagen.
Das beste Angebot auswählen
Vergleichen Sie Tarife, um einen preislichen Eindruck zu bekommen. Kommen Sie zu dem Entschluss, dass eine Krankenversicherung für Ihren Hund infrage kommt, wägen Sie ab, ob Sie diesen lieber separat oder in Kombination mit der Hundehaftpflichtversicherung abschließen möchten.
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