HanseMerkur Berufsunfähigkeits­versicherung

Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeits­versicherung der HanseMerkur an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der HanseMerkur gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Erfahrungen und Beschwerden

Das Wichtigste in Kürze

  • Die HanseMerkur wird in aktuellen Tests mit den Noten „sehr gut“ bis „gut“ bewertet.
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung der HanseMerkur kann im Tarif Profi Care abgeschlossen werden – wahlweise mit einer Einsteigeroption.
  • Eine leistungsstarke Berufsunfähigkeits­versicherung können Sie bei uns bereits ab 20,00 € im Monat abschließen.
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Berufsunfähigkeits­versicherung der HanseMerkur im Test (2022)

Der Franke und Bornberg Test

Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg testete im Jahr 2022 eine Vielzahl von Berufsunfähigkeits­versicherungen auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und ihrer Leistungspraxis. Für diese Untersuchung werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung eingeteilt und entsprechend bewertet.

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der HanseMerkur wird sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung als auch Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2022)

Selbständige Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
SBU Profi Care + ArbeitsunfähigkeitSehr gut
SBU Profi CareSehr gut

Einsteiger Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
SBU Profi Care mit EinsteigeroptionSehr gut

Die HanseMerkur wird mit ihrer Berufsunfähigkeits­versicherung in beiden Kategorien mit „sehr gut“ bewertet.


Das DFSI-Rating

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020 die Berufsunfähigkeits­versicherungen von 31 Versicherern, wie gut sich diese für bestimmte Berufsgruppen eignen. Die Tarife werden dabei für insgesamt fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. In die Gesamtwertung fließen die Ergebnisse aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.

HanseMerkur für verschiedene Berufsgruppen

BerufTarifGesamtwertung
AllgemeinmedizinerSBU Profi CareGut
NotarSBU Profi CareGut
AugenoptikerSBU Profi CareSehr gut
ElektromeisterSBU Profi CareGut
MediengestalterSBU Profi CareGut
WebdesignerSBU Profi CareGut
AltenpflegerSBU Profi CareGut
ApothekerSBU Profi CareGut
AzubiSBU Profi CareGut
StudentSBU Profi CareGut

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der HanseMerkur wird durchgehend mit „gut“ benotet. Für die Berufsgruppe der Augenoptiker erhält sie die Note „sehr gut“.


Das IVFP-Rating

Insgesamt 48 Berufsunfähigkeits­versicherungen untersuchte im Jahr 2021 das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP). Die Tarife werden dabei für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Die Ergebnisse aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz fließen abschließend in die Gesamtwertung mit ein.

Die HanseMerkur wird mit ihrem Tarif Profi Care nur für die Berufsgruppe der Auszubildenden getestet.

Tarif: Profi Care

BerufsgruppeUnternehmenPreis-LeistungFlexibilitätTransparenzGesamtnote
Kaufmännische Berufe
Selbständige
Studenten
AzubisSehr gutSehr gutGutSehr gutSehr gut
Medizinische Berufe
Handwerker

Der Tarif Profi Care der HanseMerkur erhält für die Berufsgruppe der Auszubildenden die Note „sehr gut“.


Der Finanztest Vergleich

Im Jahr 2021 untersuchte das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest 71 Berufsunfähigkeits­versicherungen von insgesamt 48 Anbietern. Dabei werden die Tarife anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Aus den Noten der beiden Teilbereiche setzt sich anschließend die Gesamtwertung zusammen.

HanseMerkur Berufsunfähigkeits­versicherung

TarifVersicherungs­bedingungenAntragQualitätsurteil
SBUGut (1,7)Sehr gut (1,5)Gut (1,7)

Mit dem Tarif SBU erreicht die HandeMerkur das Qualitätsurteil „gut“.

Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeits­versicherung

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Unsere Bewertung der HanseMerkur

4.1
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.


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Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeits­versicherung der HanseMerkur

Tarif Profi Care

Im Tarif Profi Care gilt der Versicherungs­schutz weltweit, ohne zeitliche Begrenzung. Geleistet wird ab einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent über voraussichtlich mindestens sechs Monate – auch rückwirkend. Dabei ist immer der aktuell ausgeübte Beruf versichert, auch nach einem Berufswechsel in einen risikoreicheren Beruf. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Im Falle einer Berufsunfähigkeit ist zudem eine Soforthilfe in Höhe von bis zu sechs Monatsrenten möglich, wenn eine Wiedereingliederung stattfindet können Versicherungsnehmer ebenfalls von bis zu sechs Monatsrenten als Wiedereingliederungshilfe profitieren. Erhält ein Arzt über die entsprechenden staatlichen Behörden ein vollständiges Tätigkeitsverbot von mindestens sechs Monaten, wird die vereinbarte Berufsunfähigkeits­rente ebenfalls ausgezahlt.

Einsteigeroption

Mit der Einsteigeroption zahlen Kunden bis 35 Jahre, abhängig von der Vertragslaufzeit und dem ausgeübten Beruf, in den ersten fünf Jahren nur die Hälfte des monatlichen Beitrags. Erst nach diesen fünf Jahren werden die vollen Beiträge fällig.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Kundenorientierung

Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeits­versicherern im Jahr 2022 erhält die HanseMerkur das Ergebnis: Unter Durchschnitt

Das Institut ServiceValue führte im Jahr 2022 eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeits­versicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern in das Ergebnis mit ein. Die HanseMerkur kann an dieser Stelle nicht überzeugen und erhält eine Bewertung unter dem Durchschnitt. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


1,4

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der HanseMerkur liegt im Jahr 2021 bei 1,4 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.

Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2021 gingen zur HanseMerkur im Bereich Lebens­versicherung vier Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von 279.345 Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,4 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Anhand dieser Zahlen können jedoch keine Rückschlüsse gezogen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeits­versicherer finden Sie hier:

Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeits­versicherung

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Foto von Katharina Tennius
Katharina Tennius
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