Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der HanseMerkur gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
58
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die HanseMerkur im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
Das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg testete im Jahr 2024 eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherungen auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und ihrer Leistungspraxis. Für diese Untersuchung werden die Tarife in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung eingeteilt und entsprechend bewertet.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur wird sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
Die HanseMerkur wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in beiden Kategorien mit „sehr gut“ bewertet.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020 die Berufsunfähigkeitsversicherungen von 31 Versicherern, wie gut sich diese für bestimmte Berufsgruppen eignen. Die Tarife werden dabei für insgesamt fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Modellkunden untersucht. In die Gesamtwertung fließen die Ergebnisse aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.
HanseMerkur für verschiedene Berufsgruppen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur wird durchgehend mit „gut“ benotet. Für die Berufsgruppe der Augenoptiker erhält sie die Note „sehr gut“.
Das IVFP-Rating
Insgesamt 48 Berufsunfähigkeitsversicherungen untersuchte im Jahr 2023 das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP). Die Tarife werden dabei für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Die Ergebnisse aus den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz fließen abschließend in die Gesamtwertung mit ein.
Die HanseMerkur wird mit ihrem Tarif Profi Care für alle sechs Berufsgruppen getestet.
Tarif: Profi Care
Der Tarif Profi Care der HanseMerkur erhält hauptsächlich die Note „sehr gut“, für die Berufsgruppen Selbständige und Handwerker die Note „exzellent“.
Der Finanztest Vergleich
Im Jahr 2024 untersuchte das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt 41 Anbietern. Dabei werden die Tarife anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) bewertet. Aus den Noten der beiden Teilbereiche setzt sich anschließend die Gesamtwertung zusammen.
HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit dem Tarif SBU erreicht die HandeMerkur das Qualitätsurteil „gut“.
Unsere Bewertung der HanseMerkur
Score
Unsere Experten bewerten für Sie auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur
Tarif Profi Care
Im Tarif Profi Care gilt der Versicherungsschutz weltweit, ohne zeitliche Begrenzung. Geleistet wird ab einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent über voraussichtlich mindestens sechs Monate – auch rückwirkend. Dabei ist immer der aktuell ausgeübte Beruf versichert, auch nach einem Berufswechsel in einen risikoreicheren Beruf. Auf eine abstrakte Verweisung wird verzichtet. Im Falle einer Berufsunfähigkeit ist zudem eine Soforthilfe in Höhe von bis zu sechs Monatsrenten möglich, wenn eine Wiedereingliederung stattfindet können Versicherungsnehmer ebenfalls von bis zu sechs Monatsrenten als Wiedereingliederungshilfe profitieren. Erhält ein Arzt über die entsprechenden staatlichen Behörden ein vollständiges Tätigkeitsverbot von mindestens sechs Monaten, wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente ebenfalls ausgezahlt.
Einsteigeroption
Mit der Einsteigeroption zahlen Kunden bis 35 Jahre, abhängig von der Vertragslaufzeit und dem ausgeübten Beruf, in den ersten fünf Jahren nur die Hälfte des monatlichen Beitrags. Erst nach diesen fünf Jahren werden die vollen Beiträge fällig.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der HanseMerkur
Die HanseMerkur verzichtet bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung auf eine abstrakte Verweisung. Zudem bietet sie eine umfassende Nachversicherungsgarantie sowie rückwirkende Leistungen. Führungskräfte mit mindestens fünf Vollzeitangestellten werden in eine günstigere Risikoklasse eingestuft.
Schwächen der HanseMerkur
Auch wenn die Nachversicherungsgarantie umfangreich ist, gibt es Begrenzungen, wie zum Beispiel die maximale Erhöhung der Rente.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur liegt preislich eher im mittleren bis oberen Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten variieren je nach individuellen Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Versicherungssumme. Ein 30-jähriger Bürokaufmann zahlt für eine monatliche Rente von 1.500 Euro im Tarif Profi Care etwa 45 Euro pro Monat. Ein 25-jähriger Ingenieur zahlt für die gleiche Rentenhöhe etwa 52 Euro monatlich.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die HanseMerkur das Ergebnis: Unter Durchschnitt
Das Institut ServiceValue führte im Jahr 2023 eine Online-Befragung zur Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.285 Kunden zu insgesamt 38 Versicherern in das Ergebnis mit ein. Die HanseMerkur kann an dieser Stelle nicht überzeugen und erhält eine Bewertung unter dem Durchschnitt. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden dagegen sehr gute Erfahrungen machen:
1,7
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der HanseMerkur liegt im Jahr 2023 bei 1,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik anhand der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur HanseMerkur im Bereich Lebensversicherung vier Beschwerden ein. Bei einem Gesamtbestand von 288.102 Policen errechnet sich eine Beschwerdequote von 1,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen können jedoch keine Rückschlüsse gezogen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik inklusive der Beschwerdequoten aller Berufsunfähigkeitsversicherer finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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