Das erwartet Sie hier
Welche Tarife die HanseMerkur in der Berufsunfähigkeitsversicherung anbietet, was sie leisten, was sie kosten und wie Kunden das Haus erleben.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur ist in unserer Gesamtauswertung nicht vertreten, Finanztest bewertet ihren Tarif 2026 aber mit „Sehr gut“ (1,0).
- Die HanseMerkur verkauft zwei Tarife: Profi Care für Angestellte, Selbständige, Schüler, Studenten und Auszubildende und Be Care mit Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte.
- Bei sieben schweren Erkrankungen zahlt die HanseMerkur bis zu 15 Monate lang die volle Rente, ohne dass Berufsunfähigkeit festgestellt sein muss.
- Bei Selbständigen mit weniger als fünf Mitarbeitern verzichtet die HanseMerkur auf die Prüfung, ob der Betrieb umorganisiert werden kann.
- Für Ärzte, Heilberufe und Ingenieure sowie Selbständige mit kleinem Betrieb passt Profi Care, für Auszubildende weniger: Das IVFP bewertet die Rendite dort nur mit „Befriedigend“.
- Die Nachversicherung ist eng gedeckelt: je Erhöhung höchstens 500 €, insgesamt höchstens 1.500 €.
HanseMerkur auf einen Blick
Wie gut ist die HanseMerkur?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- Finanztest 2026: „Sehr gut“ (1,0)
- DFSI 2026: „sehr gut“ in sieben von 14 Berufsbildern
- IVFP 2025: „Sehr gut“ in vier von sechs Berufsgruppen
Die Bedingungen von Profi Care überzeugen die Testhäuser. Finanztest gibt dem Tarif 2026 das Qualitätsurteil „Sehr gut“ (1,0), das DFSI bewertet die Bedingungen 2026 in allen 14 Berufsbildern mit „sehr gut“, und das IVFP vergibt 2025 in vier von sechs Berufsgruppen die Gesamtnote „Sehr gut“.
Unter den zehn Anbietern unserer Gesamtauswertung ist die HanseMerkur nicht. Ihr fehlt ein Rating von Franke und Bornberg, und beim DFSI zieht der Beitrag die Gesamtnote in der Hälfte der Berufsbilder auf „gut“.
Was kostet sie?
Den Beitrag bestimmen bei der HanseMerkur vor allem Beruf, Eintrittsalter, Rentenhöhe und Laufzeit, dazu Gesundheit und Rauchverhalten. Akademiker, Nichtraucher, Führungskräfte und Beschäftigte ohne körperliche Tätigkeit zahlen weniger. Eigene Beitragsbeispiele veröffentlicht die HanseMerkur nicht. Belegt sind die Modellrechnungen des DFSI aus der Studie vom 02.04.2026, jeweils mit Beitragsdynamik, Versicherungsbeginn 01.05.2026 und Endalter 67.
| Profil | Monatsrente | Beitrag im Monat |
|---|---|---|
| Student BWL, 24 Jahre, Nichtraucher | 500 € | 20,82 € |
| Elektroingenieur, 40 Jahre, Nichtraucher | 1.600 € | 58,31 € |
| Bankkauffrau, 31 Jahre, Nichtraucher | 1.550 € | 98,95 € |
Das sind Nettobeiträge nach Verrechnung der Überschüsse, der Bruttobeitrag liegt beim Elektroingenieur bei 75,73 Euro. Das DFSI bewertet die Beitragsgestaltung im Modellfall Elektroingenieur mit „hervorragend“, bei Student und Bankkauffrau mit „gut“. Am teuersten ist der selbständige Finanzberater mit 241,82 Euro netto, dort lautet die Beitragsbewertung nur „befriedigend“.
Für wen passt sie?
- Ärzte und Heilberufe: Infektionsklausel ohne Aufpreis, DFSI-Gesamtnote „sehr gut“ für Allgemeinmediziner und Psychotherapeut
- IT und MINT: Beitragsbewertung „hervorragend“ im DFSI-Modellfall Elektroingenieur
- Selbständige: Keine Umorganisationsprüfung bei weniger als fünf Mitarbeitern, IVFP-Gesamtnote „Sehr gut“
- Studenten: Einstufung nach Studiengang, Rente beim Berufseinstieg auf bis zu 2.500 Euro erhöhbar
- Azubis: IVFP-Teilnote Rendite nur „Befriedigend“, Rente auf 1.500 Euro begrenzt
- Beamte (DU-Klausel): Profi Care hat keine Dienstunfähigkeitsklausel, dafür braucht es den eigenen Tarif Be Care
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der HanseMerkur?
Risikoträger ist die HanseMerkur Lebensversicherung AG mit Sitz am Siegfried-Wedells-Platz in Hamburg, eine Gesellschaft der HanseMerkur Versicherungsgruppe. Zum 31.12.2025 weist sie eine Solvenzquote von 326 Prozent aus, nach 269 Prozent im Vorjahr, und zwar ohne Übergangsmaßnahme bei den Rückstellungen (Angabe im Solvabilitäts- und Finanzbericht 2025 der Gesellschaft). Das DFSI benotet die Finanzstärke des Hauses 2026 mit 2,00.
Bei der BaFin gingen 2025 im Bereich Lebensversicherung drei Beschwerden zur HanseMerkur ein. Bei 277.588 Verträgen ergibt das eine Beschwerdequote von 1,08 je 100.000 Verträge, der Branchendurchschnitt liegt bei 1,81 (Quelle: BaFin). Auf Trustpilot kommt das Haus auf 2,3 von 5 Punkten bei 9.930 Bewertungen, auf eKomi auf 4,7 von 5 bei 742 Bewertungen der letzten zwölf Monate, beides abgerufen am 24.09.2026.
- Risikoträger
HanseMerkur Lebensversicherung AG, Hamburg, HanseMerkur Versicherungsgruppe - Tarife
Profi Care (Bedingungen PB 111, Juni 2026) und Be Care für Beamte (PD 111, Juni 2026), BU-Rente je nach Beruf bis 5.000 Euro im Monat, für Beamte, Schüler, Studenten und Auszubildende bis 1.500 Euro - Finanzstärke
Solvenzquote 326 Prozent (31.12.2025), DFSI-Finanzstärke-Note 2,00 (2026) - Neugeschäft
Offen, verkauft werden Profi Care und Be Care
Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur im Test (2026)
Drei Häuser haben die Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur zuletzt bewertet: Finanztest 2026, das DFSI 2026 und das IVFP 2025.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Unsere Gesamtauswertung fasst die Ergebnisse von Franke und Bornberg, DFSI, IVFP, Finanztest und ServiceValue sowie die BaFin-Beschwerdequote zusammen und rechnet sie auf eine Skala von 100 Punkten um. Zur Methodik heißt es dort: „Wurde in einem Test ein Anbieter mit mehreren Tarifen bewertet, wird der Durchschnitt aller Bewertungen für die Gesamtwertung herangezogen. Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test nicht in die Gesamtwertung des Anbieters ein.“
Die HanseMerkur ist in der aktuellen Auswertung unserer Testseite nicht vertreten. Gezeigt werden dort die zehn besten Anbieter, und Franke und Bornberg führt für die HanseMerkur kein Ergebnis.
Zur Gesamtauswertung der Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin der Stiftung Warentest, hat 2026 insgesamt 55 Berufsunfähigkeitsversicherungen verglichen. Das Qualitätsurteil setzt sich zu 75 Prozent aus den Versicherungsbedingungen und zu 25 Prozent aus dem Antrag zusammen, ein nur teilweise erfülltes Kriterium führt zu Abzug.
| Tarif | Bedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU PB 110 (01.25) | Sehr gut (1,1) | Sehr gut (0,9) | Sehr gut (1,0) |
Das ist das beste Einzelergebnis der HanseMerkur in dieser Sparte. Geprüft wurde die Bedingungsfassung PB 110, seit Juni 2026 verkauft die HanseMerkur Profi Care in der Fassung PB 111.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat für seine Studie vom 02.04.2026 die Tarife von 24 Versicherungsgesellschaften mit 31 Tarifvarianten untersucht, verteilt auf fünf Berufsgruppen und 15 Berufsbilder. Die Gesamtnote gewichtet die Tarifbedingungen mit 40 Prozent, die Beitragsgestaltung mit 35 Prozent und die Bonität mit 25 Prozent (Quelle: DFSI). Die HanseMerkur tritt in allen 14 veröffentlichten Ergebnistabellen mit dem Tarif SBU 2025 an, den sie als Profi Care verkauft.
| Berufsbild | Bedingungen | Beitrag | Gesamtbewertung |
|---|---|---|---|
| Bankkauffrau | Sehr gut | Gut | Gut |
| Elektroingenieur | Sehr gut | Hervorragend | Sehr gut |
| Programmierer | Sehr gut | Gut | Gut |
| Fahrlehrer | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Finanzberater | Sehr gut | Befriedigend | Gut |
| Rechtsanwalt | Sehr gut | Hervorragend | Sehr gut |
| Finanzbeamter | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Gymnasiallehrer | Sehr gut | Hervorragend | Sehr gut |
| Allgemeinmediziner | Sehr gut | Hervorragend | Sehr gut |
| Altenpfleger | Sehr gut | Gut | Gut |
| Psychotherapeut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Student | Sehr gut | Gut | Gut |
| Azubi | Sehr gut | Gut | Gut |
| Schüler | Sehr gut | Gut | Gut |
Die Bedingungen bekommen durchgehend „sehr gut“, die Finanzstärke durchgehend die Note 2,00. Über die Gesamtnote entscheidet damit der Beitrag: Sieben von 14 Berufsbildern erreichen „sehr gut“, die übrigen sieben „gut“. Die Bestnote „hervorragend“ erreicht Profi Care in keinem Berufsbild.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat im SBU-Rating 2025 insgesamt 68 Tarife von 43 Anbietern anhand von über 100 Kriterien geprüft, getrennt nach sechs Berufsgruppen. Bewertet werden die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz (Quelle: IVFP).
| Berufsgruppe | Rendite | Gesamtnote |
|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Gut | Gut |
| Selbständige | Sehr gut | Sehr gut |
| Studenten | Sehr gut | Sehr gut |
| Auszubildende | Befriedigend | Gut |
| Medizinische Berufe | Sehr gut | Sehr gut |
| Handwerkliche Berufe | Sehr gut | Sehr gut |
In allen sechs Gruppen gleich sind die Teilnoten „Sehr gut“ für das Unternehmen, „Exzellent“ für die Flexibilität und „Gut“ für die Transparenz. Unterschiede entstehen nur bei der Rendite, also beim Preis-Leistungs-Verhältnis.
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Im Vergleich zu anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen
HanseMerkur im Marktvergleich
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Sparkassen-Versicherung Sachsen | – | – | – | Sehr gut | – | – | 100 |
 | Dialog | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | – | – | 98 |
 | Allianz | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 93 |
 | Canada Life | FFF | – | Exzellent | Sehr gut | – | – | 92 |
 | LV 1871 | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 1,50 | 92 |
 | Europa | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 0,86 | 89 |
 | HDI | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 3,47 | 88 |
 | Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,93 | 87 |
 | Ergo | FFF+ | – | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,35 | 86 |
 | Alte Leipziger | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Unter Durchschnitt | 1,16 | 86 |
Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer. Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht.
Die HanseMerkur ist in dieser Auswertung nicht vertreten. Für ihren Tarif liegen Urteile von Finanztest, DFSI und IVFP vor, ein Rating von Franke und Bornberg fehlt.
Alle Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur
Die HanseMerkur verkauft zwei Tarife, beide seit Juni 2026 in neuer Bedingungsfassung. Gemeinsam sind ihnen der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, der weltweite Schutz, die Leistung bei schweren Erkrankungen und der wählbare Arbeitsunfähigkeits-Baustein.
| Tarif | Für wen | Leistungsauslöser | Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung | Teilzeit-Klausel |
|---|---|---|---|---|
| Profi Care | Angestellte, Selbständige, Schüler, Studenten, Auszubildende | Berufsunfähigkeit ab 50 % | Anlasslos in den ersten fünf Jahren und bei Lebensereignissen | Wählbar |
| Be Care | Beamte auf Widerruf, auf Probe, auf Zeit und auf Lebenszeit, Richter | Berufsunfähigkeit ab 50 % oder Dienstunfähigkeit laut Dienstherr | Bei Besoldungserhöhung und geänderter Ruhestandsregelung | Nicht vorgesehen |
Profi Care
Profi Care ist die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur, seit Juni 2026 in der Bedingungsfassung PB 111. Geleistet wird, wenn die versicherte Person ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kann. War sie schon sechs Monate so eingeschränkt, zahlt die HanseMerkur rückwirkend ab Beginn dieses Zeitraums.
Auf die abstrakte Verweisung verzichtet die HanseMerkur, ein Berufswechsel muss nicht gemeldet werden, auch nicht in einen riskanteren Beruf. Bei Schülern zählt die Tätigkeit als Schüler, bei Auszubildenden der angestrebte Ausbildungsberuf, bei Studenten das Berufsbild des Studiengangs. Als berufsunfähig gilt außerdem, wer ab 55 Jahren eine unbefristete volle Erwerbsminderungsrente allein aus medizinischen Gründen bezieht oder bei mindestens zwei von sechs Alltagsverrichtungen täglich Hilfe braucht.
Serienmäßig enthalten ist die Infektionsklausel: Ein behördliches Tätigkeitsverbot von mindestens sechs Monaten, das mindestens 50 Prozent des Berufs betrifft, gilt als vollständige Berufsunfähigkeit (Quelle: IfSG § 31). Bei sieben schweren Erkrankungen, darunter Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall, zahlt die HanseMerkur bis zu 15 Monate die vereinbarte Rente und befreit von den Beiträgen. Den Antrag stellen Sie binnen sechs Monaten nach der Diagnose, zusammen mit dem Antrag auf Leistungen wegen Berufsunfähigkeit.
Dazu kommen vier Kapitalleistungen. Bei der ersten unbefristeten Rentenzusage gibt es auf Wunsch eine Soforthilfe von bis zu sechs Monatsrenten, die dem Vertragsguthaben entnommen wird. Wer nach mindestens drei Jahren Berufsunfähigkeit in den Beruf zurückkehrt, bekommt eine Wiedereingliederungshilfe von sechs Monatsrenten, höchstens 15.000 Euro. Einen Umorganisations-Zuschuss in derselben Höhe erhalten Selbständige, und für eine Reha-Maßnahme zahlt die HanseMerkur insgesamt höchstens 1.000 Euro dazu.
Die BU-Rente ist je nach Beruf auf 5.000 Euro im Monat begrenzt, für Beamte, Schüler, Studenten und Auszubildende auf 1.500 Euro. Gegen Mehrbeitrag lassen sich zwei Bausteine einschließen. Mit dem Arbeitsunfähigkeits-Baustein zahlt die HanseMerkur die volle Rente schon nach vier Monaten Krankschreibung, wenn ein Facharzt mindestens sechs Monate Ausfall erwartet, oder nach sechs Monaten ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit, längstens 24 Monate lang.
Die Teilzeit-Klausel senkt die Leistungsschwelle bei 31 bis 35 Wochenstunden auf 40 Prozent und darunter auf 30 Prozent, die Rente ist dann auf 80 Prozent des letzten Nettoeinkommens begrenzt. Für Kunden mit einem Eintrittsalter von 15 bis 35 Jahren gibt es zusätzlich die Einsteigeroption: In den ersten fünf Jahren zahlen sie den halben Beitrag bei vollem Schutz (Angabe der HanseMerkur).
Be Care
Be Care ist die Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur für Beamte auf Widerruf, auf Probe, auf Zeit und auf Lebenszeit sowie für Richter, seit Juni 2026 in der Fassung PD 111. Als berufsunfähig gilt auch, wer vor der gesetzlichen Altersgrenze allein aus gesundheitlichen Gründen wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt oder entlassen wird. Eine eigene Leistungsprüfung führt die HanseMerkur dann nicht durch, es genügen das Zeugnis über die Dienstunfähigkeit und die Urkunde des Dienstherrn.
Zusätzlich lässt sich die beschränkte Dienstunfähigkeit absichern, etwa für den Polizeieinsatzdienst. Die Nachversicherung greift bei einer Besoldungserhöhung und bei einer Änderung der Ruhestandsregelung, die zu einem geringeren Ruhegeld führt, mit denselben Grenzen wie bei Profi Care. Wer aus dem Beamtenverhältnis ausscheidet, kann binnen sechs Monaten ohne neue Gesundheitsprüfung in die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln.
Gesundheitsfragen und Nachversicherung
Wie viel Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung dazukommen kann, regelt die Nachversicherungsgarantie. Einmal in den ersten fünf Jahren geht es ohne Anlass, frühestens nach dem ersten Versicherungsjahr und nur vor dem 40. Geburtstag. Bis zum 50. Geburtstag geht es bei Heirat, Geburt oder Adoption, Abschluss von Ausbildung, Studium oder Meisterprüfung, erstmaliger Selbständigkeit, Immobilienfinanzierung ab 50.000 Euro und einer Gehaltssteigerung um mindestens zehn Prozent, jeweils binnen zwölf Monaten nach dem Ereignis.
Die Grenzen sind eng: je Erhöhung höchstens 500 Euro, alle Erhöhungen zusammen höchstens 1.500 Euro und nicht mehr als die ursprünglich vereinbarte Rente. Wurde der Vertrag ohne oder mit vereinfachter Gesundheitsprüfung abgeschlossen, entfällt die Garantie ganz. Berufseinsteiger unter 35 Jahren können die Rente binnen zwölf Monaten nach dem ersten festen Job auf bis zu 2.500 Euro anheben, sofern seit Versicherungsbeginn keine zehn Jahre vergangen sind.
Als Nichtraucher gilt nur, wer 24 Monate lang weder Tabak noch E-Zigaretten oder Nikotinersatz genutzt hat. Steigt die gesetzliche Regelaltersgrenze, lässt sich der Vertrag bis zum 50. Lebensjahr ohne neue Gesundheitsprüfung verlängern, wenn er mindestens bis zum 63. Lebensjahr läuft. Bei Zahlungsschwierigkeiten sind eine Stundung von bis zu 24 Monaten und eine Beitragspause von bis zu 36 Monaten möglich, in der die versicherte Rente sinkt. Nach einer Beitragsfreistellung lässt sich der Vertrag binnen zwölf Monaten ohne neue Risikoprüfung wieder in Kraft setzen.
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur für Ihre Gruppe
Schüler
Schüler versichert die HanseMerkur schon ab dem zehnten Lebensjahr, als Beruf gilt die Tätigkeit als Schüler. Im DFSI-Modellfall Schüler der gymnasialen Oberstufe, 16 Jahre, Nichtraucher, 500 Euro Rente bis Endalter 67, kostet Profi Care 24,86 Euro netto im Monat bei der Gesamtnote „gut“. Beim Einstieg in den ersten Beruf prüft die HanseMerkur ohne neue Risikoprüfung, ob der Beitrag sinkt, wenn die Meldung binnen zwölf Monaten und vor dem 30. Geburtstag kommt.
Die Stolperfalle ist die Rentenhöhe: Für Schüler ist die Rente auf 1.500 Euro begrenzt. Nach dem ersten festen Job lässt sie sich über die Berufseinsteiger-Option auf bis zu 2.500 Euro aufstocken, bei Schülern auch dann, wenn der Vertrag schon länger als zehn Jahre läuft. Wer die Frist von zwölf Monaten verpasst, bleibt bei den engen regulären Grenzen.
Studenten
Studenten stuft die HanseMerkur nach dem Berufsbild ihres Studiengangs ein. Das IVFP gibt der Gruppe 2025 die Gesamtnote „Sehr gut“, auch der Teilbereich Rendite erreicht „Sehr gut“. Im DFSI-Modellfall BWL-Student, 24 Jahre, Nichtraucher, 500 Euro Rente bis Endalter 67, sind es 20,82 Euro netto im Monat.
Wichtig ist die Berufseinsteiger-Option: Wer nach Bachelor, Master oder Staatsexamen erstmals fest arbeitet und jünger als 35 ist, kann die Rente binnen zwölf Monaten auf bis zu 2.500 Euro erhöhen, ohne neue Gesundheitsfragen. Bis dahin gilt die Grenze von 1.500 Euro. In denselben zwölf Monaten lässt sich auch der Arbeitsunfähigkeits-Baustein mit vereinfachten Gesundheitsfragen nachträglich einschließen.
Azubis
Auszubildende versichert die HanseMerkur im angestrebten Ausbildungsberuf. Das hilft, wenn der Zielberuf günstiger eingestuft ist als die Tätigkeit in der Ausbildung. Preislich ist es die schwächste Gruppe des Hauses: Das IVFP bewertet 2025 die Rendite nur mit „Befriedigend“, die Gesamtnote lautet „Gut“. Im DFSI-Modellfall Auszubildende zur Bankkauffrau (20 Jahre, Raucher, 650 Euro Rente) liegt der Beitrag bei 39,80 Euro netto, die Beitragsbewertung bei „gut“.
Auch hier ist die Rente auf 1.500 Euro begrenzt. Nach der Ausbildung prüft die HanseMerkur in den ersten zehn Vertragsjahren ohne neue Risikoprüfung, ob der Beitrag im neuen Beruf sinkt, wenn die Meldung binnen zwölf Monaten und vor dem 35. Geburtstag kommt. Mehr zu den Besonderheiten steht auf unserer Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende.
Beamte (DU-Klausel)
Profi Care enthält keine Dienstunfähigkeitsklausel. Für Beamte ist deshalb Be Care der passende Tarif: Er leistet, wenn der Dienstherr wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt oder entlässt, ohne eigene Leistungsprüfung der HanseMerkur. Beamte im Polizeidienst können die beschränkte Dienstunfähigkeit zusätzlich einschließen.
Das DFSI hat für seine Beamten-Modellfälle den Tarif Profi Care bewertet, also die Variante ohne Dienstunfähigkeitsklausel: Der Finanzbeamte (28 Jahre, Raucher, 800 Euro Rente bis Endalter 55) zahlt 16,93 Euro netto, der Gymnasiallehrer (32 Jahre, Raucher, 1.000 Euro Rente bis Endalter 55) 18,70 Euro, beide mit der Gesamtnote „sehr gut“. Die Stolperfalle bleibt die Rentengrenze: Für Beamte begrenzt die HanseMerkur die Rente nach eigener Angabe auf 1.500 Euro im Monat.
Ärzte und Heilberufe
Für Ärzte und Heilberufe zählt die Infektionsklausel, und die ist bei der HanseMerkur ohne Aufpreis enthalten. Bei freiberuflichen Ärzten, Apothekern, Tierärzten und Zahnärzten ohne weiteren Mitarbeiter derselben Tätigkeit verzichtet die HanseMerkur auf die Umorganisationsprüfung. Das IVFP gibt medizinischen Berufen 2025 die Gesamtnote „Sehr gut“.
Beim DFSI reicht es 2026 für den Allgemeinmediziner (34 Jahre, Raucher, 1.650 Euro Rente bis Endalter 65) mit 60,71 Euro netto und den Psychotherapeuten (31 Jahre, Nichtraucher, 1.500 Euro Rente bis Endalter 65) mit 51,55 Euro netto zur Gesamtnote „sehr gut“. Der Altenpfleger (23 Jahre, Raucher, 800 Euro Rente bis Endalter 65) zahlt 124,37 Euro netto und kommt nur auf „gut“. Eine eigene Klausel zum Verlust der Approbation enthalten die Bedingungen nicht.
Handwerker
Für Handwerker fällt das IVFP-Ergebnis gut aus: Handwerkliche Berufe bekommen 2025 die Gesamtnote „Sehr gut“, auch die Rendite erreicht „Sehr gut“. Ausgeschlossene Gewerke nennen die Bedingungen nicht, über die Einstufung entscheidet der Antrag.
Für den Meister mit eigenem Betrieb zählt der Verzicht auf die Umorganisationsprüfung bei weniger als fünf Mitarbeitern, Auszubildende, Praktikanten und Werkstudenten zählen dabei nicht mit. Ab fünf Mitarbeitern prüft die HanseMerkur die Umorganisation, eine Einkommenseinbuße von 20 Prozent oder mehr gilt dabei als unzumutbar. Wer höchstens 35 Stunden in der Woche arbeitet, profitiert von der Teilzeit-Klausel, sie kostet aber extra.
IT und MINT
Hier liegt die preisliche Stärke des Hauses. Im DFSI-Modellfall Elektroingenieur (40 Jahre, Nichtraucher, 1.600 Euro Rente bis Endalter 67) verlangt die HanseMerkur 58,31 Euro netto, die Beitragsbewertung lautet „hervorragend“, die Gesamtnote „sehr gut“.
Anders beim Programmierer: Im Modellfall (32 Jahre, Raucher, 2.200 Euro Rente bis Endalter 67) sind es 120,13 Euro netto, Beitragsbewertung und Gesamtnote lauten „gut“. Das IVFP bewertet kaufmännische Berufe 2025 mit der Gesamtnote „Gut“. Für Auslandseinsätze wichtig: Der Schutz gilt weltweit, und ein Wechsel in einen anderen Beruf muss nicht gemeldet werden.
Selbständige
Für Selbständige sind die Bedingungen günstig. Die HanseMerkur verzichtet auf die Umorganisationsprüfung, wenn der Betrieb weniger als fünf Mitarbeiter hat, wenn ein akademisch ausgebildeter Inhaber mindestens 90 Prozent seiner Arbeitszeit kaufmännisch oder organisatorisch tätig ist oder wenn Ärzte, Apotheker, Tierärzte und Zahnärzte ohne weiteren Mitarbeiter ihrer Tätigkeit arbeiten. Das IVFP gibt Selbständigen 2025 die Gesamtnote „Sehr gut“.
Die Stolperfalle liegt beim Beitrag. Der DFSI-Modellfall Rechtsanwalt (33 Jahre, Nichtraucher, 1.800 Euro Rente) kostet 64,84 Euro netto bei der Beitragsbewertung „hervorragend“, der Modellfall Finanzberater (35 Jahre, Raucher, 2.200 Euro Rente) 241,82 Euro netto bei „befriedigend“. Wer erstmals in die Selbständigkeit wechselt, kann die Rente per Nachversicherung auf bis zu 2.000 Euro anheben, sofern sie zum Einkommen passt.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur
Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der HanseMerkur kostet, hängt an Beruf, Eintrittsalter, Rentenhöhe und Laufzeit, dazu an Gesundheit und Rauchverhalten. Eigene Beitragsbeispiele veröffentlicht das Haus nicht. Belegt sind die Modellrechnungen des DFSI aus der Studie vom 02.04.2026, alle mit Versicherungsbeginn 01.05.2026 und Beitragsdynamik.
Am günstigsten sind die Beamten-Modellfälle mit Laufzeit bis 55: Der Finanzbeamte (28 Jahre, 800 Euro Rente) zahlt 16,93 Euro netto, der Gymnasiallehrer (32 Jahre, 1.000 Euro Rente) 18,70 Euro, beide als Raucher gerechnet. Bis Endalter 67 zahlen der BWL-Student (24 Jahre, 500 Euro Rente) 20,82 Euro, der Elektroingenieur (40 Jahre, 1.600 Euro Rente) 58,31 Euro und die Bankkauffrau (31 Jahre, 1.550 Euro Rente) 98,95 Euro, alle drei Nichtraucher. Am oberen Ende steht der selbständige Finanzberater mit 241,82 Euro für 2.200 Euro Rente.
Das sind Nettobeiträge nach Verrechnung der Überschüsse. Der Bruttobeitrag liegt beim Studenten bei 27,04 Euro, beim Elektroingenieur bei 75,73 Euro und bei der Bankkauffrau bei 128,50 Euro, also jeweils rund 30 Prozent über dem Nettobeitrag. Sinken die Überschüsse, kann der Zahlbeitrag bis zu dieser Grenze steigen.
Die DFSI-Beitragsbewertung reicht von „hervorragend“ bei Elektroingenieur, Rechtsanwalt, Gymnasiallehrer und Allgemeinmediziner bis „befriedigend“ beim Finanzberater. Das IVFP bewertet die Rendite 2025 in vier von sechs Gruppen mit „Sehr gut“, bei Auszubildenden nur mit „Befriedigend“. Wer mit 15 bis 35 Jahren einsteigt, kann den Beitrag über die Einsteigeroption in den ersten fünf Jahren halbieren.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen. Wir können Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Laufende Aktionen
Derzeit keine laufende BU-Aktion
Für diesen Anbieter liegt aktuell keine Aktion mit vereinfachtem Zugang vor.
Alle aktuellen Aktionen zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie sichert damit Ihre Arbeitskraft ab, also den größten materiellen Wert eines Erwerbslebens. Entscheidend sind nicht die Werbeversprechen, sondern die Bedingungen: der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie für Heirat, Geburt oder Immobilienfinanzierung, die rückwirkende Zahlung ab Eintritt der Berufsunfähigkeit und ein weltweiter Schutz ohne Meldepflicht. Wichtig ist außerdem, wie ein Versicherer Ihren Beruf und Ihre Vorerkrankungen einstuft, denn davon hängen Beitrag und Annahme ab. Optional lassen sich eine Arbeitsunfähigkeitsklausel, eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und eine Pflegeleistung einschließen.
Stärken der HanseMerkur
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung, ein Berufswechsel muss nicht gemeldet werden.
- Leistung bei sieben schweren Erkrankungen bis zu 15 Monate lang, ohne Nachweis einer Berufsunfähigkeit.
- Infektionsklausel ohne Aufpreis: Ein Tätigkeitsverbot von mindestens sechs Monaten gilt als vollständige Berufsunfähigkeit.
- Keine Umorganisationsprüfung bei Betrieben mit weniger als fünf Mitarbeitern, bei akademischer Bürotätigkeit und bei Heilberufen ohne weiteren Mitarbeiter.
- Ab 55 Jahren genügt eine unbefristete volle Erwerbsminderungsrente aus medizinischen Gründen als Nachweis der Berufsunfähigkeit.
- Nach Eingang aller Unterlagen entscheidet die HanseMerkur laut Bedingungen binnen 14 Tagen und befristet ein Anerkenntnis höchstens einmal für zwölf Monate.
- Schüler sind schon ab dem zehnten Lebensjahr versicherbar.
- Mit Be Care gibt es einen eigenen Beamtentarif mit Dienstunfähigkeitsklausel und Umtauschrecht beim Ausscheiden aus dem Dienst.
Schwächen der HanseMerkur
- Die Nachversicherung ist eng gedeckelt: höchstens 500 Euro je Erhöhung, 1.500 Euro insgesamt und nicht mehr als die Ausgangsrente.
- Wer ohne oder mit vereinfachter Gesundheitsprüfung abgeschlossen hat, verliert die Nachversicherungsgarantie ganz.
- Profi Care selbst enthält keine Dienstunfähigkeitsklausel.
- Für Beamte, Schüler, Studenten und Auszubildende ist die Rente auf 1.500 Euro im Monat begrenzt.
- Arbeitsunfähigkeits-Baustein und Teilzeit-Klausel kosten Mehrbeitrag, die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit endet nach 24 Monaten.
- Eine eigene Klausel zum Verlust der Approbation fehlt.
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
| Plattform | Bewertung | Anzahl | Was die Plattform misst | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Trustpilot | 2,3 von 5 | 9.930 | Erfahrungen mit dem gesamten Haus über alle Sparten, nicht mit der BU im Besonderen | 24.09.2026 |
| eKomi | 4,7 von 5 | 742 (letzte zwölf Monate) | Bewertungen, die eKomi bei Kunden der HanseMerkur einholt, über alle Sparten | 24.09.2026 |
Auf Trustpilot ist das Bild gespalten: 52 Prozent der Bewertungen vergeben einen Stern, 29 Prozent fünf Sterne (abgerufen am 24.09.2026, Quelle: Trustpilot).
Deutlich freundlicher fällt eKomi aus, dort sind 95,71 Prozent der Bewertungen positiv, insgesamt führt das Profil 12.970 Bewertungen (abgerufen am 24.09.2026, Quelle: eKomi). Beide Plattformen messen das ganze Haus mit seiner großen Kranken- und Reisesparte. Über die Qualität von Profi Care sagen sie nichts, über Erreichbarkeit und Bearbeitung schon.
Was Kunden berichten
Die negativen Trustpilot-Bewertungen kreisen vor allem um die Erreichbarkeit. Mehrere aktuelle Bewertungen beschreiben E‑Mails, die wochenlang unbeantwortet bleiben, und einen Kundenservice, der sich nicht zurückmeldet. Die positiven Stimmen loben dagegen eine unkomplizierte Schadenmeldung und einen schnellen, selbsterklärenden Online-Abschluss.
Wer auf Trustpilot nach dem Stichwort Berufsunfähigkeit sucht, findet vor allem Bewertungen zur Krankentagegeldversicherung. In diesen Bewertungen endete das Krankentagegeld, nachdem die HanseMerkur Berufsunfähigkeit festgestellt hatte, eine davon stammt aus dem August 2026. Die Bedingungen von Profi Care weisen selbst darauf hin, dass ihr Begriff der Berufsunfähigkeit nicht mit dem der Krankentagegeldversicherung übereinstimmt.
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
ServiceValue hat für den EuroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer 2023 insgesamt 3.285 Kundenurteile zu 38 Versicherern ausgewertet, entlang von Produktangebot, Versicherungsbedingungen, Kundenservice, Kundenberatung und Preis-Leistungs-Verhältnis. Bewerten konnte nur, wer selbst eine BU oder BUZ bei dem Haus hat.
Die HanseMerkur steht in dieser Erhebung ohne Auszeichnung (Quelle: ServiceValue). Ausgezeichnet wurden nur Häuser mit „gut“ oder „sehr gut“, also mit einer Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter.
Beschwerden bei der BaFin
Bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) gingen 2025 im Bereich Lebensversicherung drei Beschwerden zur HanseMerkur ein (Quelle: BaFin). Gemessen an 277.588 Verträgen ergibt das eine Quote von 1,08 Beschwerden je 100.000 Verträge. Diese Umrechnung stammt von uns, nicht von der BaFin.
Der Branchendurchschnitt liegt bei 1,81, die HanseMerkur liegt also darunter. Die Statistik sagt nichts darüber, ob die Beschwerden berechtigt waren, und sie umfasst alle Lebensversicherungen des Hauses, nicht nur die Berufsunfähigkeitsversicherung. Wie oft ein Versicherer vor Gericht landet, zeigt die Klagequote.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die HanseMerkur bietet mit Profi Care einen Tarif, dessen Bedingungen die Testhäuser hoch bewerten: „Sehr gut“ (1,0) bei Finanztest 2026 und durchgehend „sehr gut“ für die Bedingungen beim DFSI. Stark ist der Tarif bei Selbständigen mit kleinem Betrieb, denen die HanseMerkur die Umorganisationsprüfung erspart, und bei Heilberufen mit der Infektionsklausel ohne Aufpreis.
Die Schwäche liegt in der Flexibilität nach Vertragsschluss. Mit 500 Euro je Erhöhung und 1.500 Euro insgesamt ist die Nachversicherung eng, wer mit kleiner Rente startet und später deutlich aufstocken will, stößt schnell an diese Grenze. Beim Preis hängt viel vom Beruf ab, die DFSI-Beitragsbewertung reicht von „hervorragend“ bis „befriedigend“.
Für wen ja, für wen nein
Ja für Ingenieure, Allgemeinmediziner, Psychotherapeuten und Juristen: Dort stimmen Beitrag und Bedingungen, und die Rentenhöhe passt von Anfang an. Ja auch für Inhaber kleiner Betriebe und für Familien, die ihr Kind früh absichern wollen.
Nein für Beamte, die ihre Dienstunfähigkeit in Profi Care absichern wollen, denn die gibt es nur in Be Care. Nein auch für Auszubildende mit kleinem Budget und für alle, die ihre Rente in den nächsten Jahren stark aufstocken wollen. Ob die HanseMerkur zu Ihrem Beruf und Ihrer Gesundheitsgeschichte passt, klären wir in unserer kostenfreien BU-Beratung.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen. Wir können Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur
Wie hoch kann die BU-Rente bei der HanseMerkur ausfallen?
Je nach Beruf sind bis zu 5.000 Euro Monatsrente versicherbar. Für Beamte, Schüler, Studenten und Auszubildende liegt die Grenze bei 1.500 Euro. Bei jeder Nachversicherung prüft die HanseMerkur außerdem, ob alle Berufsunfähigkeitsrenten zusammen zwei Drittel des Einkommens bis zur Beitragsbemessungsgrenze plus ein Drittel darüber nicht übersteigen.
Wie schnell entscheidet die HanseMerkur über einen Leistungsantrag?
Die Bedingungen von Profi Care sehen eine Entscheidung binnen 14 Tagen vor, sobald alle Unterlagen vorliegen. Solange noch Unterlagen fehlen, informiert die HanseMerkur mindestens alle vier Wochen über den Stand. Während der Prüfung werden die Beiträge zinslos gestundet, und ein befristetes Anerkenntnis ist nur einmal und für höchstens zwölf Monate zulässig.
Zahlt die HanseMerkur schon, wenn ich nur arbeitsunfähig bin?
Nur mit dem kostenpflichtigen Arbeitsunfähigkeits-Baustein. Dann genügt die ärztliche Krankschreibung: Wer vier Monate arbeitsunfähig ist und laut Facharzt insgesamt mindestens sechs Monate ausfällt, oder wer bereits sechs Monate ausgefallen ist, bekommt die volle vereinbarte Rente. Gezahlt wird für höchstens 24 Monate.
Was gilt bei der HanseMerkur für Beamte?
Der Tarif Profi Care hat keine Dienstunfähigkeitsklausel. Beamte schließen stattdessen Be Care ab, der leistet, sobald der Dienstherr wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt oder entlässt, ohne eigene Leistungsprüfung der HanseMerkur. Wer den Dienst verlässt, kann binnen sechs Monaten ohne neue Gesundheitsprüfung in die normale Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln.
Ab welchem Alter kann ich mein Kind versichern?
Ab dem zehnten Lebensjahr. Als Beruf gilt dann die Tätigkeit als Schüler, eine Berufsangabe ist nicht nötig. Die Rente ist für Schüler auf 1.500 Euro begrenzt, lässt sich aber beim ersten festen Job ohne neue Gesundheitsfragen auf bis zu 2.500 Euro anheben.
Muss ich einen Berufswechsel melden?
Nein. Der Wechsel in einen anderen Beruf muss der HanseMerkur nicht angezeigt werden, auch nicht in einen riskanteren. Umgekehrt lohnt sich die Meldung: Beim Wechsel in einen günstigeren Beruf prüft die HanseMerkur, ob der Beitrag sinken kann. In den ersten fünf Jahren verzichtet sie dabei auf eine neue Risikoprüfung, wenn Sie den neuen Beruf seit zwölf Monaten ausüben und jünger als 35 sind.
Prüft die HanseMerkur bei Selbständigen die Umorganisation des Betriebs?
Nur bei größeren Betrieben. Die Prüfung entfällt, wenn der Betrieb weniger als fünf Mitarbeiter hat, wenn ein akademisch ausgebildeter Inhaber mindestens 90 Prozent seiner Arbeitszeit kaufmännisch oder organisatorisch arbeitet und bei Ärzten, Apothekern, Tier- und Zahnärzten ohne weiteren Mitarbeiter derselben Tätigkeit. Wer den Betrieb tatsächlich umbaut, bekommt einen Zuschuss von sechs Monatsrenten, höchstens 15.000 Euro.
Was passiert, wenn ich die Beiträge vorübergehend nicht zahlen kann?
Sie können die Beiträge bis zu 24 Monate stunden lassen oder eine Beitragspause von bis zu 36 Monaten einlegen, in der die versicherte Rente sinkt. Nach einer Beitragsfreistellung lässt sich der Vertrag binnen zwölf Monaten ohne neue Risikoprüfung wieder in Kraft setzen. Danach wird eine neue Risikoprüfung fällig, und Erkrankungen aus der Zwischenzeit zählen mit.
Wie kündige ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der HanseMerkur?
Solange Sie nicht berufsunfähig sind, können Sie jederzeit zum nächsten Monatsersten in Textform kündigen, also per Brief, Fax oder E‑Mail. Einen Rückkaufswert gibt es nicht, verzinslich angesammelte Überschüsse oder ein Fondsguthaben zahlt die HanseMerkur aber aus. Mit der Kündigung endet der Schutz, ein neuer Vertrag verlangt später neue Gesundheitsfragen.
Zahlt mein Krankentagegeld bei der HanseMerkur weiter, wenn ich berufsunfähig werde?
Darauf sollten Sie sich nicht verlassen. Krankentagegeld und Berufsunfähigkeitsversicherung arbeiten mit verschiedenen Begriffen von Berufsunfähigkeit, darauf weisen die Bedingungen von Profi Care ausdrücklich hin. In Kundenbewertungen auf Trustpilot schildern Versicherte, dass ihr Krankentagegeld endete, nachdem die HanseMerkur Berufsunfähigkeit festgestellt hatte. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schließt genau diese Lücke.
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