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Berufs­unfähigkeits­versicherung der Hanse Merkur

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hanse Merkur - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Hanse Merkur verzichtet auf die abstrakte Verweisung, sodass Versicherte bei Berufsunfähigkeit nicht in einem anderen Beruf arbeiten müssen.
  • Schon ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent wird eine Leistung von 100 Prozent gewährt.
  • Während der Laufzeit ist eine Anpassung abhängig von der Lebenssituation ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.
  • Für Berufseinsteiger wird in den ersten fünf Jahren der volle Versicherungsschutz zu Beiträgen gewährt, die um 50 Prozent günstiger sind.
  • Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat die Berufsunfähigkeits­versicherung der Hanse Merkur im Test 2019 mit dem Prädikat „gut“ bewertet.

Die Berufsunfähigkeits­versicherung der Hanse Merkur

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hanse Merkur verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Werden Versicherte berufsunfähig, müssen sie nicht in einem anderen Beruf arbeiten, als sie vorher tätig waren. Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung werden bereits bei einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent und ab einer Berufsunfähigkeitsdauer von voraussichtlich sechs Monaten in voller Höhe gewährt.

… mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Absicherung über den Arbeitgeber
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hanse Merkur kann auch als Direktversicherung über den Arbeitgeber abgeschlossen werden. Im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge können die Beiträge bei vollem Versicherungsschutz günstiger gestaltet werden.
… mehr zur betrieblichen Altersvorsorge

Günstiger Tarif für Berufseinsteiger

Berufseinsteiger, Studenten und Auszubildende können den vollen Versicherungsschutz genießen und in den ersten fünf Jahren von Beiträgen profitieren, die um 50 Prozent günstiger sind. Die Umstellung auf den vollen Beitrag erfolgt ab dem 6. Jahr ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dieser günstige Tarif gilt für ein Einstiegsalter von 15 bis 35 Jahren.

Leistungen der Berufs­unfähigkeitsversicherung der Hanse Merkur

In der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hanse Merkur wird eine Nachversicherungsgarantie gewährt. Ohne erneute Gesundheitsprüfung wird der Versicherungsschutz abhängig von der Lebenssituation erhöht. Versichert ist der aktuelle Beruf. Bei einem Wechsel in einen anderen Beruf muss keine erneute Meldung erfolgen. Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hanse Merkur umfassen:

  • Weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung
  • Soforthilfe bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit
  • Wiedereingliederungshilfe beim Wiedereinstieg ins Berufsleben mit sechs Monatsrenten, insgesamt maximal 10.000 Euro
  • Leistungen für Ärzte bei einem Tätigkeitsverbot von mindestens sechs Monaten bei Infektionen
  • Rückwirkende Zahlung ab Beginn der Berufsunfähigkeit
  • Zinslose Beitragsstundung bis zur Feststellung der Berufsunfähigkeit

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hanse Merkur kann mit einer Leistungsdynamik abgeschlossen werden. Um die Inflation auszugleichen, werden die Beiträge jährlich erhöht. Im Leistungsfall wird die monatliche Berufsunfähigkeitsrente erhöht. Zudem können Versicherte von der Überschussbeteiligung profitieren. Die Überschüsse werden entweder in Top-Fonds für eine höhere Rente eingezahlt oder mit den Beiträgen verrechnet, um günstigere Beiträge zu gewährleisten.

… mehr zu den Leistungen der BU

Berufsunfähigkeits­versicherung der Hanse Merkur im Test

Franke und Bornberg testen BU 2019

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hanse Merkur getestet und dafür die Note „gut“ mit 1,8 vergeben. Im Test stand der Tarif „SBU Profi Care“ (Quelle).

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IVFP-Test zur selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung 2018

Auch das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hanse Merkur getestet und dafür die Gesamtnote 1,7 vergeben (Quelle). Diese Gesamtnote setzt sich folgendermaßen zusammen:

Bewertungen der Hanse Merkur
  • Unternehmen 2,0
  • Preis-Leistung 1,9
  • Flexibilität 1,1
  • Transparenz 1,5
… mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Erfahrungen mit der Hanse Merkur

Die Beratungs- und Analyseagentur ServiceValue trägt Kundenmeinungen zu Versicherungen zusammen und bildet eine Gesamtnote. Bei der Fairness der Versicherungen hat die Hanse Merkur keine Bewertung erhalten. Sie hat jedoch für die Schadens- und Leistungsregulierung als BU-Versicherer 2019 die Note „sehr gut“ erhalten (Quelle).

Die BaFin-Beschwerdequote der Hanse Merkur
In jedem Jahr veröffentlicht die Bundesanstalt für Finanzdienst­leistungsaufsicht (BaFin) eine Beschwerdestatistik auf der Grundlage der eingehenden Beschwerden. Die Hanse Merkur Leben, zu der die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört, ist in der Beschwerdestatistik für 2018 mit nur 2 Beschwerden bei 296.472 Versicherungspolicen vertreten. Dies entspricht einer Beschwerdequote von 0,6. Damit liegt die Hanse Merkur Leben deutlich unter dem Branchendurchschnitt von 2,1.

Das Unternehmen Hanse Merkur

HanseMerkur Versicherung
Die Hanse Merkur wurde 1875 in Hamburg gegründet. Sie beschäftigt 2.140 Angestellte und Agenturinhaber. Im Jahr 2018 erzielte sie einen Umsatz von 2,04 Milliarden Euro. Die Hauptsparte der Hanse Merkur ist die private Krankenversicherung. Darüber hinaus werden Lebensversicherungen, zu denen die Berufs­unfähigkeitsversicherung zählt, sowie verschiedene Sachversicherungen angeboten. Die Überschussbeteiligung wird an die Kunden in Form von Beitragsvergünstigungen und Zinsen weitergegeben.

Alle BU-Tarife & Testsieger im Vergleich
Dieser Artikel wurde zuletzt am 11.05.2020 aktualisiert.
Über den Autor
Claudia Täubner
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