Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Wie Sie eine Selbstauskunft bei informa HIS anfordern, was das HIS genau ist und was es bedeutet, dort einen Eintrag zu haben.
Inhalt dieser SeiteWas ist die informa HIS?
Analog zum Kreditwesen sammelt auch die Versicherungswirtschaft Einträge über Verbraucher. Für die Aufnahme, das Verwalten und die Weitergabe dieser Datenbestände ist das Unternehmen informa HIS zuständig. Dazu beauftragt wurde es vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Das Hinweis- und Informationssystem der deutschen Versicherungswirtschaft (HIS) fügt als zentrale Sammelstelle das Wissen aller Versicherer über Kunden und Verbraucher zu einer Datenbank zusammen. Somit ist es als eine gemeinsame Warn- und Hinweisdatenbank die erste Anlaufstelle für Versicherer, wenn es um Informationen über auffällig gewordene Kunden geht.
informa HIS GmbH als Unternehmen
Die informa HIS ist eine GmbH. Zuvor firmierte sie unter dem Namen „informa Insurance Risk and Fraud Prevention GmbH“. Das Unternehmen ist eine eigenständige Tochter der Arvato Financial Solutions und gehört damit zum Bertelsmann-Konzern.
Grund der Datensammlung
Die Sammlung der Kundendaten dient vorrangig dem Zweck, Betrugsversuche frühzeitig zu erkennen. Der größte Vorteil für eine einzelne Versicherungsgesellschaft liegt also darin, dass Betrugsversuche über mehrere Versicherer verteilt erkannt und bestenfalls vereitelt werden können. Beispielsweise, wenn derselbe Schaden an einem Fahrzeug bei mehreren Kfz-Versicherungen angezeigt wird, um die Kosten mehrfach erstattet zu bekommen. Oder wenn versucht wird, dasselbe Risiko bei mehreren Anbietern gleichzeitig abzusichern. Daneben helfen die HIS-Einträge den Versicherern auch, potenzielle Kunden mit vielen Risikofaktoren zu identifizieren.
So erhalten Sie eine kostenlose Selbstauskunft bei der informa HIS
Wie bei der Schufa gilt auch für das HIS: Verbraucher haben gemäß Datenschutzverordnung (DSGVO) das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft pro Jahr. Betreiber von Auskunfteien müssen dem Wunsch nach Selbstauskunft nachkommen. Für alle Selbstauskünfte darüber hinaus hat die informa HIS das Recht, eine Gebühr zu verlangen.
So beantragen Sie eine Selbstauskunft beim HIS
Im HIS werden Einträge für die folgenden drei Kategorien gesammelt:
Im Sinne des Datenschutzes werden die drei Bereiche getrennt voneinander behandelt. Das heißt, Einträge zu Personen sind nicht mit denen zu Fahrzeugen oder Immobilien verknüpft. Aus diesem Grund müssen Anträge auf Selbstauskunft auch für alle Kategorien separat gestellt werden. Sie haben für alle drei Kategorien die Möglichkeit, die Selbstauskunft schriftlich über den Postweg oder über SSL-gesicherte Online-Formulare auf der Website der informa HIS zu beantragen.
Beantragen Sie hier eine Selbstauskunft beim HIS
Angaben bei Selbstauskunft für Personen
Um eine Selbstauskunft zu Ihrer Person zu erhalten, müssen Sie der informa HIS die folgenden Angaben mitteilen:
- Nachname (und gegebenenfalls Geburtsname)
- Vorname
- Geburtsdatum
- Aktuelle Anschrift
- Voranschriften der letzten fünf Jahre
Angaben bei Selbstauskunft für Fahrzeuge
Möchten Sie eine Selbstauskunft zu Ihrem Fahrzeug erhalten, müssen Sie der informa HIS zusätzlich zu den Angaben zu Ihrer Person auch die folgenden Angaben mitteilen:
- Fahrzeugidentifikationsnummer Ihres Fahrzeugs
- Kfz-Kennzeichen
- Erstzulassungsdatum
- Hersteller
- Typklasse
- Einen Nachweis, dass es sich bei Ihnen um den Halter, Versicherungsnehmer oder Eigentümer des Fahrzeugs handelt (beispielsweise durch eine Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil I oder II)
Angaben bei Selbstauskunft für Immobilien
Um eine Selbstauskunft zu Ihrer Immobilie zu erhalten, müssen Sie der informa HIS die Angaben zu Ihrer Person mitteilen. Zudem müssen Sie die Berechtigung durch eine Kopie des Grundbuchauszuges oder des Versicherungsscheins Ihrer Wohngebäudeversicherung oder Ihrer Hausratversicherung nachweisen.
Ausweiskopie keine Pflicht
Wie informa HIS selbst schreibt, ist beim Antrag auf eine Selbstauskunft das Beifügen einer Ausweiskopie freiwillig. Wer für den Antrag seinen Ausweis kopiert, kann höchstens etwaige Rückfragen zu seiner Identität verhindern. Dann sollten allerdings Angaben wie die Ausweisnummer unbedingt geschwärzt werden.
Das erfährt man mit einer HIS-Selbstauskunft
Aus der Selbstauskunft der informa HIS können Verbraucher erfahren, ob, aus welchem Grund und von welchem Versicherer sie an das HIS gemeldet wurden. Darüber hinaus wird der genaue Zeitpunkt der Meldung mitgeteilt und an welche anderen Versicherer der jeweilige HIS-Eintrag übermittelt wurde. Die Angaben können Verbraucher daraufhin mit ihrem Versicherungsbestand vergleichen.
Recht auf Selbstauskunft wahrnehmen
Verbraucher sollten auch ohne einen Anfangsverdacht ihr Recht auf Selbstauskunft wahrnehmen. Zwar gehört es zur guten Praxis, dass Versicherer die Eintragung ins HIS dem Versicherungsnehmer mitteilen, aber auch Versicherer sind nicht frei von Fehlern. Aber auch wenn ein Versicherer die Eintragung ins HIS mitteilt, können die eingetragenen Daten fehlerhaft sein. Mit der Möglichkeit einer kostenlosen Selbstauskunft pro Jahr können Verbraucher feststellen, ob ein Eintrag über sie oder ihre versicherten Objekte besteht und ob die dort eingetragenen Daten korrekt sind.
Diese Gründe gibt es für einen Eintrag im HIS
Für einen Eintrag im HIS gibt es eine Reihe von Gründen. Grundsätzlich handelt es sich jedoch um Auffälligkeiten. Also um Abweichungen bei den Angaben eines Verbrauchers von den sonst üblichen Werten. Dabei entscheidet allerdings nicht ein Sachbearbeiter allein, ob ein Antragsteller dem HIS gemeldet wird. Sondern jeder Fall wird anhand von festgelegten Kriterien auf ungewöhnliche Merkmale geprüft. Vor allem die Angaben der Kunden werden dabei auf Vollständigkeit und Richtigkeit überprüft. Schon das Vergessen einer Angabe kann Grund für einen HIS-Eintrag sein.
Machen Sie keine falschen Angaben
Als Verbraucher müssen Sie Ihrer gesetzlichen Anzeigepflicht nach § 19 VVG nachkommen und alle Fragen des Versicherers wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Andernfalls geben Sie dem Versicherer einen Grund, den Fall dem HIS zu melden. Eine Pflichtverletzung liegt auch dann vor, wenn Sie vergessen haben, eine Vorerkrankung oder einen Vorschaden mit anzugeben.
Diese Folgen hat ein HIS-Entrag für Sie
Laut informa HIS hat ein Eintrag im HIS keine negativen Konsequenzen. Das heißt, ein Versicherungsantrag wird wegen eines HIS-Eintrags nicht abgelehnt. Ebenso wird kein Versicherer einen Schaden nur deshalb nicht regulieren beziehungsweise die Kosten erstatten, weil er zum Kunden einen Eintrag im HIS findet. Die HIS-Datenbank soll explizit keine schwarze Liste darstellen. Allerdings ist für den Verbraucher nicht sofort ersichtlich, ob ein Versicherer nicht doch wegen eines HIS-Eintrags die Leistung verweigert. Zulässig wäre dies jedenfalls nach eigener Aussage der informa HIS nicht.
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