Mietkautions­versicherung Ratgeber und Vergleich (2024)

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Das Wichtigste in Kürze

  • Mit einer Mietkautions­versicherung sparen sich private Mieter die Zahlung einer Kaution.
  • Der Vermieter erhält vom Versicherer eine Bürgschaft, die die Kaution ersetzt.
  • Der Mieter zahlt dafür 4,7 % der Kaution pro Jahr an die Versicherung – mind. 45 €.
  • Damit ist sie weitaus günstiger als ein Kredit.
  • Sie können die Mietkautions­versicherung jederzeit kündigen.

Das erwartet Sie hier

Was kostet eine Mietkautions­versicherung, wie funktioniert sie und wann lohnt sie sich besonders.

Inhalt dieser Seite
  1. Wie funktioniert das?
  2. Kosten (mit Beispiel)
  3. Was passiert im Leistungsfall?
  4. Wann lohnt sich eine Mietkautions­­versicherung?
  5. Kündigung
  6. Fazit
Foto von Nina Ibach
Zuletzt aktualisiert am

Wie funktioniert die Mietkautions­versicherung?

Icon Glühbirne

Bürgschaft statt Kaution

Ein Umzug ist meist teuer genug. Mit einer Mietkautions­versicherung können Sie sich als Mieter die Zahlung einer Kaution sparen und das Geld anderweitig ausgeben. An den Versicherer zahlen Sie hingegen nur eine geringe Prämie.

Mit einer Mietkautions­versicherung wird eine Kautionssicherheit für private Mietverhältnisse gestellt. Der Vermieter erhält dabei eine Bürgschaft vom Versicherer. Dabei bietet diese Bürgschaft exakt den gleichen Schutz wie eine Barkaution. Der Mieter zahlt lediglich den jährlichen Versicherungsbeitrag.

Fünf gute Gründe für die Mietkautions­versicherung

  • Günstiger als ein Raten- oder Dispokredit.
  • Besonders vorteilhaft, wenn zum Beispiel die bisherige Kaution noch beim alten Vermieter liegt.
  • Die Kosten betragen immer 4,7 % der Kaution – mindestens 45 € pro Jahr.
  • Sehr flexibel, da täglich kündbar (zum Beispiel, wenn Vermieter doch eine Barkaution fordert oder bei Auszug).
  • Weniger Verwaltungsaufwand bei gleicher Sicherheit für den Vermieter.

Weitere Vor- und Nachteile für Mieter und Vermieter

Das spricht gegen eine Mietkautions­versicherung

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Viele Vermieter vertrauen nach wie vor lieber auf die klassische Barkaution. Daher müssen Sie als Mieter erst einmal mit Ihrem Vermieter klären, ob dieser eine Mietkautions­versicherung akzeptiert. Ist dies nicht der Fall, müssen Sie die Kaution leisten und können keine Versicherung dafür abschließen.

Mietkautions­versicherung in drei Schritten

Icon Laptop

1. Online-Antrag ausfüllen

Die Mietkautions­versicherung kann schnell und einfach in wenigen Minuten online beantragt werden.

Icon E‑Mail Ordner

2. Versicherungsschein erhalten

Die Versicherungspolice erhalten Sie direkt im Anschluss per E‑Mail.

Icon Urkunde

3. Bürgschaftsurkunde für den Vermieter

Der Versicherer sendet die Bürgschaftsurkunde automatisch an den Vermieter – rechtzeitig zum Mietbeginn.

Wichtige Voraussetzungen

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Damit Sie eine Mietkautions­versicherung abschließen können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Die Restlaufzeit bei befristeten Mietverhältnissen muss mindestens 12 Monate betragen.
  • Kontoinhaber beziehungsweise und Versicherungsnehmer müssen identisch sein.
  • Der Versicherungs- beziehungsweise Mietbeginn darf maximal vier Monate in der Zukunft liegen.

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Baloise Mietkaution

  • Versicherungsbeitrag: 4,7 % der Kaution
  • Keine Kautionszahlung (außer Vermieter fordert diese ein)
  • Jederzeit kündbar
  • Direkt online abschließen, Vermieter erhält automatisch die Bürgschaftsurkunde

Was kostet eine Mietkautions­versicherung?

Icon Beleg

Rechenbeispiel: So lohnt sich die Mietkautions­versicherung

  • Kautionshöhe: 3.000 €
  • Versicherungsbeitrag: 4,7 % der Kautionshöhe
  • Prämie monatlich: 11,75 €
  • Prämie jährlich: 141 €

Bedeutet: Wenn Sie umziehen, dann zahlen Sie im Jahr 141 Euro anstatt 3.000 Euro auf einmal. Bei einem Mietverhältnis von fünf Jahren zahlen Sie insgesamt 705 Euro. Beachten Sie: Dieses Geld bekommen Sie nicht wieder. Es sind im Vergleich zur Kaution jedoch viel weniger Kosten, die Sie insgesamt aufbringen müssen, sofern es nicht zu einem Schadensfall kommt.


Keine versteckten Kosten

Bei der Mietkautions­versicherung zahlen Sie nur den Versicherungsbeitrag, der sich an der Höhe Ihrer fälligen Kaution orientiert. Mindestens beträgt die Versicherungsprämie jedoch 45 Euro im Jahr. Darüber hinaus gibt es keine anderen Kosten, keine Abschlussgebühr und keine Verwaltungsgebühr.

Geld zurück gibt es nicht

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Ist das Mietverhältnis beendet, bekommen Sie allerdings die Beiträge für die Mietkautions­versicherung nicht zurück, wie es bei der regulären Barkaution der Fall wäre. Bei dem jährlichen Beitrag handelt es sich um eine reguläre Versicherungsprämie.

Icon Achtung

Wann muss ich die Kaution doch zahlen?

Der Vermieter kann jederzeit verlangen, dass Sie doch eine Barkaution leisten sollen. In einem solchen Fall können Sie die Mietkautions­versicherung jederzeit kündigen. Danach müssen Sie die Kaution an Ihren Vermieter zahlen.

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Was passiert im Leistungsfall?

Wann liegt ein Schadensfall vor?

Ein Schadensfall liegt dann vor, wenn der Vermieter die Kaution einfordert, beispielsweise aus folgenden Gründen:

  • Betriebskostenabrechnung wird nicht bezahlt
  • Streitigkeiten bei Wohnungsauszug
  • Schäden oder Mängel an der Wohnung bei Auszug
  • Miete wird nicht gezahlt

Was passiert im Schadensfall?

Wenn der Vermieter nach dem Auszug des Mieters tatsächlich Ansprüche auf eine Zahlung aus der Kautionssumme stellt, regelt dies die Versicherung. Der Vermieter muss den Schaden beim Versicherer melden. Die Versicherung benachrichtigt anschließend den Mieter über die gestellten Forderungen und geht dann zur Schadensregulierung über. Dies bedeutet, dass der Versicherer dem Vermieter die Leistungen bezahlt, solange der Schaden gerechtfertigt ist. Anschließend fordert die Versicherung das Geld vom Mieter zurück.

Icon Info

Was, wenn die Schäden nicht gerechtfertigt sind?

Der Mieter erhält mit der Benachrichtigung vom Versicherer eine Frist, in der er Beweise vorlegen kann, die die Schäden widerlegen. Dies können zum Beispiel Fotos oder das Übergabeprotokoll sein. Ist der Widerspruch erfolgreich, kann die Auszahlung an den Vermieter verhindert werden und der Mieter hat keine weiteren Kosten zu tragen.

Wann lohnt sich eine Mietkautions­versicherung?

Eine Mietkautions­versicherung ist besonders für Mieter, aber auch für Vermieter attraktiv. Dennoch gibt es für beide Seiten Vor- und Nachteile.

Die Vorteile für den Mieter auf einen Blick

  • Nur eine jährliche Rate an die Versicherung, keine hohe Einmalzahlung
  • Antragsprüfung mit kostenfreier Bonitätsprüfung und ohne Schufa-Eintrag. Die Kreditlinie des Mieters wird somit nicht beeinträchtigt.
  • Finanzielle Liquidität bleibt erhalten.
  • Keine Vertragslaufzeit, jederzeit kündbar.
  • Der Mieter ist unabhängig von Banken.
  • Abschluss erfolgt schnell und unkompliziert

Vorteile der Mietkautions­versicherung für den Vermieter

  • Weniger Verwaltungsaufwand.
  • Kein Anlegen von Bankkonten notwendig.
  • Genauso sicher wie eine Barkaution.
  • Garantierte Auszahlung der Kaution, wenn es zum Schadensfall kommt.
  • Mieter werden kostenfrei auf ihre Bonität geprüft.

Nachteile für den Mieter

  • Jährlicher Beitrag an die Versicherung, den man im Gegensatz zur Kaution nach Beendigung des Mietverhältnisses nicht erstattet bekommt.
  • Funktioniert nicht für jeden Mieter: Bei negativen Schufa-Einträgen bekommt der Mieter in der Regel keine Mietkautions­versicherung.
  • Der Vermieter kann die Mietkautions­versicherung außerdem ablehnen. Laut dem Deutschen Mieterbund sind die meisten Vermieter der Versicherung gegenüber kritisch bis negativ eingestellt.

Rechtliche Grundlage zur Mietkaution

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§ 551 BGB Begrenzung und Anlage von Mietsicherheiten

(1) Hat der Mieter dem Vermieter für die Erfüllung seiner Pflichten Sicherheit zu leisten, so darf diese vorbehaltlich des Absatzes 3 Satz 4 höchstens das Dreifache der auf einen Monat entfallenden Miete ohne die als Pauschale oder als Vorauszahlung ausgewiesenen Betriebskosten betragen.

(2) Ist als Sicherheit eine Geldsumme bereitzustellen, so ist der Mieter zu drei gleichen monatlichen Teilzahlungen berechtigt. Die erste Teilzahlung ist zu Beginn des Mietverhältnisses fällig. Die weiteren Teilzahlungen werden zusammen mit den unmittelbar folgenden Mietzahlungen fällig.

(3) Der Vermieter hat eine ihm als Sicherheit überlassene Geldsumme bei einem Kreditinstitut zu dem für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz anzulegen. Die Vertragsparteien können eine andere Anlageform vereinbaren. In beiden Fällen muss die Anlage vom Vermögen des Vermieters getrennt erfolgen und stehen die Erträge dem Mieter zu. Sie erhöhen die Sicherheit. Bei Wohnraum in einem Studenten- oder Jugendwohnheim besteht für den Vermieter keine Pflicht, die Sicherheitsleistung zu verzinsen.

(4) Eine zum Nachteil des Mieters abweichende Vereinbarung ist unwirksam.

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Kündigung der Mietkautions­versicherung

Icon Vertrag kündigen

Wenn das Mietverhältnis endet

Bei einer Kündigung des Mietvertrages muss auch die Kautions­versicherung gekündigt werden. Bei der Abnahme der Räume durch den Vermieter sollte man darauf achten, dass man ein Übergabeprotokoll erhält. Wenn der Vermieter keine Mängel feststellt und den Versicherer aus der Bürgschaftshaftung entlässt, kann die Mietkautions­versicherung durch den Mieter gekündigt werden. In der Regel muss der Mieter hierzu die Bürgschaftsurkunde und die Enthaftungserklärung des Vermieters an die Versicherung zurücksenden.

Fazit

In der Regel kann es bis zu sechs Monate dauern, bis die alte Kaution vom vorherigen Vermieter überwiesen wird. Wer bis dahin bereits die neue Kaution leisten muss, ist mit einer Mietkautions­versicherung günstiger dran. Denn die Versicherungsbeiträge für diese Absicherung sind oft günstiger als der Dispo-Zins vom Überziehen eines Girokontos oder eines Ratenkredits. Zudem kann man das Geld anderweitig verwenden, beispielsweise, um das Umzugsunternehmen oder neue Möbel zu bezahlen.

Nichtsdestotrotz gibt es nur wenige Vermieter in Deutschland, die eine Mietkautions­versicherung als Kautionssicherheit überhaupt akzeptieren. Ist dies der Fall, erweist sie sich in vielen Fällen als vorteilhaft.

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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