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Das erwartet Sie hier
Was kostet eine Mietkautionsversicherung, wie funktioniert sie und wann lohnt sie sich besonders.
Inhalt dieser Seite
Wie funktioniert die Mietkautionsversicherung?
Bürgschaft statt Kaution
Ein Umzug ist meist teuer genug. Mit einer Mietkautionsversicherung können Sie sich als Mieter die Zahlung einer Kaution sparen und das Geld anderweitig ausgeben. An den Versicherer zahlen Sie hingegen nur eine geringe Prämie.
Mit einer Mietkautionsversicherung wird eine Kautionssicherheit für private Mietverhältnisse gestellt. Der Vermieter erhält dabei eine Bürgschaft vom Versicherer. Dabei bietet diese Bürgschaft exakt den gleichen Schutz wie eine Barkaution. Der Mieter zahlt lediglich den jährlichen Versicherungsbeitrag.
Fünf gute Gründe für die Mietkautionsversicherung
Das spricht gegen eine Mietkautionsversicherung
Viele Vermieter vertrauen nach wie vor lieber auf die klassische Barkaution. Daher müssen Sie als Mieter erst einmal mit Ihrem Vermieter klären, ob dieser eine Mietkautionsversicherung akzeptiert. Ist dies nicht der Fall, müssen Sie die Kaution leisten und können keine Versicherung dafür abschließen.
Mietkautionsversicherung in drei Schritten
1. Online-Antrag ausfüllen
Die Mietkautionsversicherung kann schnell und einfach in wenigen Minuten online beantragt werden.
2. Versicherungsschein erhalten
Die Versicherungspolice erhalten Sie direkt im Anschluss per E‑Mail.
3. Bürgschaftsurkunde für den Vermieter
Der Versicherer sendet die Bürgschaftsurkunde automatisch an den Vermieter – rechtzeitig zum Mietbeginn.
Wichtige Voraussetzungen
Damit Sie eine Mietkautionsversicherung abschließen können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Die Restlaufzeit bei befristeten Mietverhältnissen muss mindestens 12 Monate betragen.
- Kontoinhaber beziehungsweise und Versicherungsnehmer müssen identisch sein.
- Der Versicherungs- beziehungsweise Mietbeginn darf maximal vier Monate in der Zukunft liegen.
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Was kostet eine Mietkautionsversicherung?
Rechenbeispiel: So lohnt sich die Mietkautionsversicherung
- Kautionshöhe: 3.000 €
- Versicherungsbeitrag: 4,7 % der Kautionshöhe
- Prämie monatlich: 11,75 €
- Prämie jährlich: 141 €
Bedeutet: Wenn Sie umziehen, dann zahlen Sie im Jahr 141 Euro anstatt 3.000 Euro auf einmal. Bei einem Mietverhältnis von fünf Jahren zahlen Sie insgesamt 705 Euro. Beachten Sie: Dieses Geld bekommen Sie nicht wieder. Es sind im Vergleich zur Kaution jedoch viel weniger Kosten, die Sie insgesamt aufbringen müssen, sofern es nicht zu einem Schadensfall kommt.
Keine versteckten Kosten
Bei der Mietkautionsversicherung zahlen Sie nur den Versicherungsbeitrag, der sich an der Höhe Ihrer fälligen Kaution orientiert. Mindestens beträgt die Versicherungsprämie jedoch 45 Euro im Jahr. Darüber hinaus gibt es keine anderen Kosten, keine Abschlussgebühr und keine Verwaltungsgebühr.
Geld zurück gibt es nicht
Ist das Mietverhältnis beendet, bekommen Sie allerdings die Beiträge für die Mietkautionsversicherung nicht zurück, wie es bei der regulären Barkaution der Fall wäre. Bei dem jährlichen Beitrag handelt es sich um eine reguläre Versicherungsprämie.
Wann muss ich die Kaution doch zahlen?
Der Vermieter kann jederzeit verlangen, dass Sie doch eine Barkaution leisten sollen. In einem solchen Fall können Sie die Mietkautionsversicherung jederzeit kündigen. Danach müssen Sie die Kaution an Ihren Vermieter zahlen.
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Was passiert im Leistungsfall?
Wann liegt ein Schadensfall vor?
Ein Schadensfall liegt dann vor, wenn der Vermieter die Kaution einfordert, beispielsweise aus folgenden Gründen:
- Betriebskostenabrechnung wird nicht bezahlt
- Streitigkeiten bei Wohnungsauszug
- Schäden oder Mängel an der Wohnung bei Auszug
- Miete wird nicht gezahlt
Was passiert im Schadensfall?
Wenn der Vermieter nach dem Auszug des Mieters tatsächlich Ansprüche auf eine Zahlung aus der Kautionssumme stellt, regelt dies die Versicherung. Der Vermieter muss den Schaden beim Versicherer melden. Die Versicherung benachrichtigt anschließend den Mieter über die gestellten Forderungen und geht dann zur Schadensregulierung über. Dies bedeutet, dass der Versicherer dem Vermieter die Leistungen bezahlt, solange der Schaden gerechtfertigt ist. Anschließend fordert die Versicherung das Geld vom Mieter zurück.
Was, wenn die Schäden nicht gerechtfertigt sind?
Der Mieter erhält mit der Benachrichtigung vom Versicherer eine Frist, in der er Beweise vorlegen kann, die die Schäden widerlegen. Dies können zum Beispiel Fotos oder das Übergabeprotokoll sein. Ist der Widerspruch erfolgreich, kann die Auszahlung an den Vermieter verhindert werden und der Mieter hat keine weiteren Kosten zu tragen.
Wann lohnt sich eine Mietkautionsversicherung?
Eine Mietkautionsversicherung ist besonders für Mieter, aber auch für Vermieter attraktiv. Dennoch gibt es für beide Seiten Vor- und Nachteile.
Die Vorteile für den Mieter auf einen Blick
Vorteile der Mietkautionsversicherung für den Vermieter
Nachteile für den Mieter
- Jährlicher Beitrag an die Versicherung, den man im Gegensatz zur Kaution nach Beendigung des Mietverhältnisses nicht erstattet bekommt.
- Funktioniert nicht für jeden Mieter: Bei negativen Schufa-Einträgen bekommt der Mieter in der Regel keine Mietkautionsversicherung.
- Der Vermieter kann die Mietkautionsversicherung außerdem ablehnen. Laut dem Deutschen Mieterbund sind die meisten Vermieter der Versicherung gegenüber kritisch bis negativ eingestellt.
Rechtliche Grundlage zur Mietkaution
§ 551 BGB Begrenzung und Anlage von Mietsicherheiten
(1) Hat der Mieter dem Vermieter für die Erfüllung seiner Pflichten Sicherheit zu leisten, so darf diese vorbehaltlich des Absatzes 3 Satz 4 höchstens das Dreifache der auf einen Monat entfallenden Miete ohne die als Pauschale oder als Vorauszahlung ausgewiesenen Betriebskosten betragen.
(2) Ist als Sicherheit eine Geldsumme bereitzustellen, so ist der Mieter zu drei gleichen monatlichen Teilzahlungen berechtigt. Die erste Teilzahlung ist zu Beginn des Mietverhältnisses fällig. Die weiteren Teilzahlungen werden zusammen mit den unmittelbar folgenden Mietzahlungen fällig.
(3) Der Vermieter hat eine ihm als Sicherheit überlassene Geldsumme bei einem Kreditinstitut zu dem für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz anzulegen. Die Vertragsparteien können eine andere Anlageform vereinbaren. In beiden Fällen muss die Anlage vom Vermögen des Vermieters getrennt erfolgen und stehen die Erträge dem Mieter zu. Sie erhöhen die Sicherheit. Bei Wohnraum in einem Studenten- oder Jugendwohnheim besteht für den Vermieter keine Pflicht, die Sicherheitsleistung zu verzinsen.
(4) Eine zum Nachteil des Mieters abweichende Vereinbarung ist unwirksam.
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Kündigung der Mietkautionsversicherung
Wenn das Mietverhältnis endet
Bei einer Kündigung des Mietvertrages muss auch die Kautionsversicherung gekündigt werden. Bei der Abnahme der Räume durch den Vermieter sollte man darauf achten, dass man ein Übergabeprotokoll erhält. Wenn der Vermieter keine Mängel feststellt und den Versicherer aus der Bürgschaftshaftung entlässt, kann die Mietkautionsversicherung durch den Mieter gekündigt werden. In der Regel muss der Mieter hierzu die Bürgschaftsurkunde und die Enthaftungserklärung des Vermieters an die Versicherung zurücksenden.
Fazit
In der Regel kann es bis zu sechs Monate dauern, bis die alte Kaution vom vorherigen Vermieter überwiesen wird. Wer bis dahin bereits die neue Kaution leisten muss, ist mit einer Mietkautionsversicherung günstiger dran. Denn die Versicherungsbeiträge für diese Absicherung sind oft günstiger als der Dispo-Zins vom Überziehen eines Girokontos oder eines Ratenkredits. Zudem kann man das Geld anderweitig verwenden, beispielsweise, um das Umzugsunternehmen oder neue Möbel zu bezahlen.
Nichtsdestotrotz gibt es nur wenige Vermieter in Deutschland, die eine Mietkautionsversicherung als Kautionssicherheit überhaupt akzeptieren. Ist dies der Fall, erweist sie sich in vielen Fällen als vorteilhaft.
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