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Lohnen sich Premiumtarife in der Hausratversicherung? All Inclusive-Tarife unter der Lupe

Viele Versicherer bieten bei der klassischen Hausratversicherung neben dem Basistarif zusätzlich noch Premium-Tarife an, die erweiterte Leistungen anbieten. Wir haben sie für Sie anhand von vier Anbietern überprüft.

Premiumtarife können sich lohnen

Je wertvoller der Hausrat ist, desto wichtiger ist auch eine entsprechende Absicherung. Aus diesem Grund bieten viele Hausratversicherer spezielle Premium-Tarife an, die mehr Leistungen als die Basistarife bieten (Informationen zu den Basisleistungen der Hausratversicherungen gibt es hier). Diese Tarife sind zwar etwas teurer als die normalen Policen, doch diese Investition kann sich durchaus lohnen. Premium-Tarife bieten sich besonders für Versicherte an, die einen hohen Wert zu versichern haben.

Für besonders sicherheitsorientierte Kunden, die im Schadensfall Wert auf exzellenten Service legen, ist der zusätzliche Schutz ebenfalls zu empfehlen. Premiumtarife sind zwar etwas teurer als die Basis-Varianten, doch besonders für Versicherte, die hohe Werte abzusichern haben, ist der höhere Preis neben den zusätzlichen Leistungen zu vernachlässigen.

Klassische Versicherungsleistungen in der Hausratversicherung

Der Basisschutz der Hausratversicherung umfasst in der Regel die Absicherung des Haushalts bei Brand-, Leitungswasser-, Blitzschlagschäden, sowie Schutz bei Einbruchdiebstahl und bei Explosionen/Implosionen. Meist werden auch die Rückreisekosten aus dem Urlaub übernommen, wenn ein Versicherungsnehmer aufgrund eines Schadens am Hausrat frühzeitig aus dem Urlaub oder von der Geschäftsreise zurückkehren muss. In den meisten Basistarifen ist zudem die Bezahlung von Hotelkosten enthalten, falls die Wohnung durch einen in der Hausratversicherung abgesicherten Schaden unbewohnbar wurde. Diese Leistungen sind in der Regel in jedem Hausrattarif enthalten.

Die in den Premiumtarifen angebotenen zusätzlichen Leistungen sind je nach Versicherer unterschiedlich ausgestaltet. Welche zusätzlichen Leistungen versichert werden können, zeigt die Übersicht über die Premiumtarife der Interlloyd, der InterRisk, der GVO Versicherung und des Dienstleisters Konzept und Marketing.

Einfacher Diebstahl vs. Einbruchdiebstahl
Der einfache Diebstahl ist in den Basistarifen der Hausratversicherung normalerweise nicht versichert. Ein einfacher Diebstahl liegt dann vor, wenn der Dieb fremdes Eigentum entwendet, ohne dafür ein Hindernis überwinden zu müssen. Hierzu gehört z. B. Taschendiebstahl oder der Diebstahl aus unverschlossenen Räumlichkeiten.

Einfacher Diebstahl liegt zudem vor, wenn bei dem Diebstahl keine Gewalt angewendet wird. Ein Einbruchdiebstahl liegt vor, wenn aus einem verschlossenen Gebäude oder Raum mittels Einbruchs, Einsteigens oder Aufbrechens von Behältnissen gestohlen wird. Dieser Schadensfall ist durch den Basistarif der Hausratversicherung abgedeckt.

Die Leistungs-Highlights der untersuchten Premium-Tarife

Infinitus-Tarif der Interlloyd Versicherungs AG

Der Premium Hausrattarif „Infinitus“ der Interlloyd ist der einzige Tarif, der zusätzlich zu den Grundleistungen noch einfachen Diebstahl absichert. Diese Leistung sichert den gesamten Hausrat sowie alle Fahrzeuge und deren Inhalt 24 Stunden weltweit ab. Zudem ist in der Leistung des Tarifs die Absicherung gegen Trickdiebstahl am Versicherungsort, und Kunden-, Scheck-, und Kreditkartenmissbrauch enthalten. Außerdem bietet der Premium-Tarif der Interlloyd eine unbegrenzte Deckungssumme.

Besondere Leistungen des Infinitus-Tarifs der Interlloyd

  • unbegrenzte Deckungssumme
  • Genereller Unterversicherungsverzicht
  • Absicherung bei einfachem Diebstahl bis 5.000 Euro
  • Deckungssumme Wertsachen: 75.000 Euro, inkl. Bargeld max. 10.000 Euro
  • Schmuck bis 40.000 Euro versichert
  • Außenversicherung: für 12 Monate 20.000 Euro
  • Absicherung ständiger Zweitwohnsitz max. 15.000 Euro
  • psychologische Beratung nach Wohnungseinbruch
  • Online-Rechtsschutz (Erstberatung)
  • Beitragsfreistellung bei Arbeitslosigkeit

Gebäude- und Mobiliarverglasung im Versicherungsschutz enthalten

Außenversicherung
Im Rahmen einer Außenversicherung ist der Hausrat auch versichert, wenn er auf Reisen mitgeführt wird. Der Hausrat ist hierdurch beispielsweise auch bei einem Einbruch in das Hotelzimmer oder bei einem Brand im Ferienhaus geschützt.

Leistungsübersicht der allsafe home-Versicherung von Konzept & Marketing

Der Versicherungs- und Finanzdienstleister Konzept & Marketing bietet mit seiner Hausratversicherung „allsafe home“ einen Versicherungsschutz für den Hausrat auf hohem Niveau an. Der Versicherungsschutz bietet die umfassenden Leistungen einer Allgefahrendeckung. Damit geht der Versicherungsschutz erheblich über die Leistungen einer Standard- oder auch einer verbesserten Hausratversicherung hinaus.

  • Schäden durch grobe Fahrlässigkeit bis 100%
  • Wertsachen bis 50.000 €
  • Sturmschäden (ohne Mindestwindstärke)
  • Fahrraddiebstahl bis 1.500 €
  • Blitzüberspannungsschäden
  • Einfacher Diebstahl
  • Kfz-Aufbruch bis 3.000 €
  • Trickdiebstahl
  • Schäden durch Online-Betrug

Ausgewählte Leistungen des Hausrat-Konzept XXL-Tarifs der InterRisk

  • Schäden durch Kurzschluss und Stromschwankungen
  • Telefonmissbrauch nach Wohnungseinbruch (außerhalb Versicherungsort max. 1.500 Euro)
  • Trickdiebstahl innerhalb des Versicherungsortes bis 10.000 Euro
  • Kartenmissbrauch nach Einbruchdiebstahl, Raub oder Trickdiebstahl
  • Diebstahl von Fahrrädern und Fahrradanhängern bis 3.000 Euro
  • Diebstahl während der Geschäftszeiten am Arbeitsplatz bis 3.000 Euro (außer Wertsachen)
  • Vermögensschäden durch Phishing beim Online-Banking bis 3.000 Euro
  • Schmucksachen max. 40.000 Euro

Besondere Leistungen des Hausrat TOP- VIT Tarifs der GVO

  • Außenversicherung 12 Monate bis 25.000 Euro
  • Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit 1 Jahr
  • Übernahme von Datenrettungskosten
  • Diebstahl am Arbeitsplatz bis 500 Euro
  • Absicherung von Wertsachen bis 50.000 Euro
  • Scheck- und Kreditkartenmissbrauch bis 1.000 Euro
  • Trickdiebstahl am Versicherungsort 10 € je qm bis 1.000 Euro

Was kostet ein Top-Tarif?

Der Beitrag zur Hausratversicherung berechnet sich neben der Wohnfläche und dem Wohnort vor allem nach den gewählten Leistungen. Ein Premium-Tarif ist somit natürlich etwas teurer als die Grundschutz-Variante. Damit Sie sich eine ungefähre Vorstellung von der Beitragshöhe machen können, haben wir den Beitragssatz für einen Modellkunden berechnet, der in Berlin Kreuzberg wohnt. Ein Glasschutz wird ausgeschlossen, da der Interessent im 4. Stock eines Mehrfamilienhauses wohnt. Die Beitragshöhe für einen Hausratversicherung Tarif berechnet sich natürlich immer individuell, die Modellrechnung kann somit nur als Orientierung dienen.

Modellberechnung für den Premium-Schutz eines Hausratversicherers:

Wohnort: Berlin Kreuzberg (Tarifzone 4: 2,51 € / qm)
Nachlass für Ausschluss Schutzbrief und Glas: 0,49 € / qm
Wohnungsgröße: 100 qm
= 202 € / Jahr

Ein Kunde, der in Berlin Kreuzberg in der 4. Etage eines Mehrfamilienhauses wohnt, müsste somit 202 Euro pro Jahr für den Premiumschutz bei einer Hausratversicherung bezahlen. Dies ist natürlich mehr als man für einen Basistarif zahlen würde. Doch man muss bedenken, dass in dem Premiumtarif Leistungen enthalten sind, die normalerweise nicht im Leistungsumfang einer Hausratversicherung abgesichert werden. So beispielsweise der Schutz gegen einfachen Diebstahl, der im Infinitus-Tarif der Interlloyd enthalten ist.

Bestimmte Leistungen kann man zwar bei einigen Tarifen als Zusatzbausteine dazubuchen, wie z. B. eine Elementarschadenversicherung, der Beitrag würde sich in dem Fall jedoch auch erhöhen. Nicht nur in der Hausratversicherung gibt es solche Premiumtarife, auch andere Versicherungen bieten dem Versicherten die Möglichkeit, einen umfassenderen Schutz zu genießen. Dass diese Top-Tarife mehr kosten, ist klar, denn tritt der Leistungsfall ein, kann man hervorragende Leistungen von der Versicherung erwarten.

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