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Was Premiumtarife der Hausratversicherung eigentlich sind, was sie leisten und ob sich diese überhaupt lohnen.
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Was Premiumtarife der Hausratversicherung eigentlich sind, was sie leisten und ob sich diese überhaupt lohnen.
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Was bringen Premiumtarife und Allgefahrendeckung?
Wann lohnen sich Premiumtarife?
Je wertvoller der Hausrat ist, desto wichtiger ist auch eine entsprechende Absicherung. Aus diesem Grund bieten viele Hausratversicherer spezielle Premiumtarife an, die mehr Leistungen als die Basistarife der Hausratversicherung bieten. Diese Tarife sind zwar etwas teurer als die normalen Policen, doch diese Investition kann sich durchaus lohnen. Premiumtarife bieten sich besonders für Versicherte an, die einen hohen Wert zu versichern haben.
Wertgegenstände in der Hausratversicherung
Das leistet eine Allgefahrendeckung
Eine Allgefahrendeckung, auch Allrisk genannt, versichert jede Art von Schaden, die nicht explizit ausgeschlossen ist. Für besonders sicherheitsorientierte Kunden, die im Schadensfall Wert auf exzellenten Service legen, ist dieser zusätzliche Schutz ebenfalls zu empfehlen.
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Allgefahrendeckung auch bei anderen Versicherungen
Nicht nur in der Hausratversicherung gibt es solche Premiumtarife, auch andere Versicherungen bieten Versicherungsschutz mit Allgefahrendeckung an. Das gilt zum Beispiel für die Kfz-Versicherung oder die Gebäudeversicherung.
Klassische Versicherungsleistungen in der Hausratversicherung
Das bietet Ihnen der Basisschutz
Der Basisschutz der Hausratversicherung umfasst in der Regel die Absicherung des Hausrats bei:
Weitere typische Leistungen
Meist werden auch die Rückreisekosten aus dem Urlaub übernommen, wenn ein Versicherungsnehmer aufgrund eines Schadens am Hausrat frühzeitig aus dem Urlaub oder von der Geschäftsreise zurückkehren muss. In den meisten Basistarifen ist zudem die Bezahlung von Hotelkosten enthalten, falls die Wohnung durch einen in der Hausratversicherung abgesicherten Schaden unbewohnbar wird.
Einfacher Diebstahl vs. Einbruchdiebstahl
Der einfache Diebstahl ist in den Basistarifen der Hausratversicherung normalerweise nicht versichert. Ein einfacher Diebstahl liegt dann vor, wenn der Dieb fremdes Eigentum entwendet, ohne dafür ein Hindernis überwinden oder Gewalt anwenden zu müssen. Hierzu gehören beispielsweise Taschendiebstahl oder der Diebstahl aus unverschlossenen Räumlichkeiten. Ein Einbruchdiebstahl hingegen liegt vor, wenn aus einem verschlossenen Gebäude oder Raum mittels Einbruchs, Einsteigens oder Aufbrechens von Behältnissen gestohlen wird. Dieser Schadensfall ist durch den Basistarif der Hausratversicherung abgedeckt.
Außenversicherung
Im Rahmen einer Außenversicherung ist der Hausrat auch versichert, wenn er auf Reisen mitgeführt wird. Der Hausrat ist hierdurch beispielsweise auch bei einem Einbruch in das Hotelzimmer oder bei einem Brand im Ferienhaus geschützt.
Wann leisten Tarife mit Allgefahrendeckung?
Es gibt mehrere Situationen, in denen bestimmte Premiumtarife oder Versicherungen mit Allgefahrendeckung leisten würden, ein Basistarif jedoch nicht. Das gilt beispielsweise für:
Vier Premiumtarife im Überblick
Was macht Premiumtarife aus?
Die in den Premiumtarifen angebotenen zusätzlichen Leistungen sind je nach Versicherer unterschiedlich ausgestaltet. Welche zusätzlichen Leistungen versichert werden können, zeigt die Übersicht über die Premiumtarife der Interlloyd, der InterRisk, der GVO Versicherung und des Dienstleisters Konzept & Marketing. Sie sollten jedoch beachten, dass es auch bei Premiumtarifen oder Versicherungen mit Allgefahrendeckung bestimmte Ausschlüsse gibt. Beispielsweise sind Schäden durch Verschleiß in der Regel nicht versichert.
Wohnflächentarif Infinitus der Interlloyd
- Unbegrenzte Deckungssumme
- Keine Leistungskürzung bei Fahrlässsigkeit
- Unterversicherungsverzicht
- Absicherung bei einfachem Diebstahl außerhalb der Wohnung
- Deckungssumme Wertsachen: bis 100.000 Euro (außerhalb von Wertschutzschränken: Schmuck bis 50.000 Euro, Bargeld bis 5.000 Euro)
- Diebstahl von Fahrrädern und E-Bikes ist ebenfalls versichert
- Elementarschäden bis 40.000 Euro versichert
- Außenversicherung: bis 24 Monate bis maximal 25.000 Euro
- Absicherung beruflich bedingter Zweitwohnsitz bis maximal 25.000 Euro
- Psychologische Beratung nach Wohnungseinbruch
- Online-Rechtsschutz (Erstberatung)
- Beitragsfreistellung bei Arbeitslosigkeit für 24 Monate
Tarif perfect 2.0 von Konzept & Marketing
- Bis 500.000 Euro Entschädigung
- Schäden durch grobe Fahrlässigkeit
- Wertsachen bis 50.000 Euro
- Sturmschäden (ohne Mindestwindstärke)
- Leistung auch bei Vandalismus ohne Einbruchdiebstahl
- Taschendiebstahl bis 1.000
- Blitzüberspannungsschäden
- Kfz-Aufbruch bis 5.000 Euro, ohne Bargeld
- Schäden durch Online-Betrug durch Phishing bis 3.000 Euro
Tarif Hausrat-Konzept XXL der InterRisk
- Schäden durch Kurzschluss und Stromschwankungen
- Versicherung von Arbeitsgeräten
- Leistung bei Vandalismus, kein Leistungsausschluss bei inneren Unruhen
- Telefonmissbrauch nach Wohnungseinbruch bis 1.500 Euro
- Trickdiebstahl innerhalb des Versicherungsortes bis 10.000 Euro
- Kartenmissbrauch nach Einbruchdiebstahl, Raub oder Trickdiebstahl bis 10.000 Euro
- Diebstahl von Fahrrädern und Fahrradanhängern bis 10.000 Euro
- Vermögensschäden durch Phishing bis 3.000 Euro
- Schmucksachen außerhalb von Wertschutzschränken maximal 40.000 Euro
- Einfacher Diebstahl innerhalb des Versicherungsgrundstücks
- Außenversicherung: 40 Prozent der Versicherungssumme
- Umzugskosten bei Unbewohnbarkeit der Wohnung
- Psychologische Betreuung nach Versicherungsfall wie Brand oder Einbruch
Tarif Top-Vit Plus der GVO
- Außenversicherung bis zwölf Monate
- Mitversicherung des Haushalts von Kindern bei Haushaltsgründung (bis 20.000 Euro)
- Versicherung des Haushalts in Garagen außerhalb des Versicherungsgrundstücks
- Sturmschäden ohne Mindestwindstärke
- Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit
- Versicherung von Vandalismus infolge Einschleichen oder Raub
- Telefonmissbrauch nach Einbruchdiebstahl
- Übernahme von Datenrettungskosten
- Diebstahl am Arbeitsplatz
- Erhöhte Entschädigungsgrenzen für Wertsachen
- Scheck- und Kreditkartenmissbrauch bis 7.500 Euro
- Trickdiebstahl am Versicherungsort bis 10.000 Euro
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Was kostet ein Top-Tarif?
Kostenfaktoren
Was ein Premiumtarif der Hausratversicherung kostet, hängt von mehreren Faktoren ab:
- Gewählter Tarif und Anbieter
- Tarif- und ZÜRS-Zone der Wohnung oder des Hauses
- Versicherungssumme
- Größe der Wohnung
- Gewählte Zusatzleistungen beziehungsweise Verzicht auf bestimmte Leistungen
Modellberechnung
Wohnort: Berlin Kreuzberg (Tarifzone 4, ZÜRS-Zone 1)
Wohnungsgröße: 75 qm und 16 qm Keller
= 268,31 € / Jahr
Unsere Beispielkundin, die in Berlin Kreuzberg in der vierten Etage eines Mehrfamilienhauses wohnt, zahlt 268,31 Euro pro Jahr für den Premiumschutz bei einer Hausratversicherung. Ihr Tarif kostet also mit umgerechnet 22,36 Euro pro Monat deutlich mehr als ein Basistarif. Dafür erhält sie jedoch auch Leistungen, die normalerweise nicht im Leistungsumfang einer Hausratversicherung abgesichert sind.
Zusatzbausteine
Bestimmte Leistungen wie zum Beispiel eine Elementarschadenversicherung kann man bei einigen Tarifen als Zusatzbausteine dazubuchen. Dies geht mit einem Aufpreis einher. Bei unserer Beispielkundin sind jedoch Elementarschäden bis 40.000 Euro bereits versichert.
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