Das erwartet Sie hier
Wie Sie Ihr neues Bad mit Förderung und einem passenden Kredit finanzieren, was das kostet und worauf Sie beim Vergleich achten.
Inhalt dieser Seite- Wie finanzieren Sie eine Badsanierung mit einem Kredit?
- Welche Förderung gibt es für die Badsanierung?
- Welcher Kredit passt zu Ihrer Badrenovierung?
- Was kostet ein Kredit für die Badsanierung?
- Wie bekommen Sie einen Kredit für die Badrenovierung?
- Worauf sollten Sie beim Kredit für das Bad achten?
- Häufige Fragen (FAQ)
Das Wichtigste in Kürze
- Erst Förderung, dann Kredit: Den KfW-Kredit 159 für ein barrierefreies Bad (3,39 bis 4,24 % effektiv, Stand 29.09.2026) beantragen Sie bei Ihrer Bank, bevor Sie den Handwerker beauftragen.
- Ratenkredit für die meisten Bäder: Neue Konsumentenkredite kosteten im August 2026 im Schnitt 8,99 % effektiv; 15.000 € über fünf Jahre kosten bei 9,0 % rund 3.530 € Zinsen.
- Zuschuss und Steuer: Die Pflegekasse kann bei Pflegebedürftigkeit bis 4.180 € je Maßnahme zahlen, für den Handwerkerlohn gibt es 20 % Steuerermäßigung, höchstens 1.200 € im Jahr.
- Neues Recht ab 20.11.2026: Ratenkredite brauchen dann nur noch Textform, und das Widerrufsrecht endet bei richtiger Belehrung spätestens zwölf Monate und 14 Tage nach Vertragsschluss.
Wie finanzieren Sie eine Badsanierung mit einem Kredit?
Am besten in dieser Reihenfolge: erst Ersparnisse und Förderung prüfen, dann den Rest mit einem Kredit finanzieren, dessen Rate dauerhaft in Ihr Budget passt. Für die meisten Bäder reicht ein Ratenkredit, für den barrierefreien Umbau gibt es den günstigeren KfW-Kredit 159. Vergleichen Sie Angebote immer nach dem effektiven Jahreszins (Effektivzins) und dem Gesamtbetrag, nicht nach der Rate.
Die Wege zum neuen Bad im Überblick
| Weg | Wofür | Zins oder Höhe | Worauf achten |
|---|---|---|---|
| Ratenkredit | Teilrenovierung und Sanierung, ohne Grundschuld | Neue Konsumentenkredite im Schnitt 8,99 % effektiv (Bundesbank, August 2026) | Effektivzins und Gesamtbetrag vergleichen, nicht den „ab“-Zins |
| Kredit mit Grundschuld | Große Sanierung im eigenen Haus oder in der eigenen Wohnung | Wohnungsbaukredite im Schnitt 4,05 % effektiv (Bundesbank, August 2026) | Strengere Regeln für Immobilienkredite |
| KfW-Kredit 159 | Barrierefreies Bad, auch für Mieter | 3,39 bis 4,24 % effektiv (gültig ab 29.09.2026), bis 50.000 € je Wohneinheit | Antrag bei der Bank, bevor Sie den Auftrag vergeben |
| Zuschüsse | Barrierefreies Bad bei Pflegebedürftigkeit | Pflegekasse bis 4.180 € je Maßnahme; KfW 455-B seit 31.07.2026 ohne neue Anträge | Zuschuss einplanen, bevor Sie den Kreditbetrag festlegen |
| Ratenzahlung beim Betrieb | Komplettbad vom Badausstatter oder Handwerksbetrieb | Laut Angebot des Betriebs, auch mit 0 % | Barzahlungspreis und Effektivzins vergleichen |
Bei einer Badrenovierung tauschen Sie einzelne Teile aus, zum Beispiel Armaturen, Waschbecken oder Fliesen. Bei einer Badsanierung wird das Bad entkernt und mit neuen Leitungen wieder aufgebaut. Je größer der Umfang, desto höher der Betrag und desto mehr lohnt sich ein Blick auf Förderung und günstigere Kredite mit Sicherheit. Alle Kreditarten im Überblick finden Sie auf unserer Seite zum Kredit.
Ein Kredit kostet Geld und lohnt sich nur, wenn die Rate dauerhaft in Ihr Budget passt. Brauchen Sie das neue Bad nicht sofort, ist Ansparen günstiger. Für ein Bad ist der Dispo zu teuer: Er kostete laut Finanztest im Schnitt 10,99 Prozent Zinsen (Quelle: Stiftung Warentest, Stichtag 18.05.2026). Ist Ihr Konto schon im Minus, lesen Sie zuerst, wie Sie den Dispo ablösen.
Welche Förderung gibt es für die Badsanierung?
Für ein neues Bad gibt es drei Wege zu staatlichem Geld: den KfW-Kredit 159 für den Abbau von Barrieren, den Zuschuss der Pflegekasse bei Pflegebedürftigkeit und die Steuerermäßigung für Handwerkerleistungen. Den KfW-Zuschuss 455-B können Sie seit dem 31.07.2026 nicht neu beantragen. Prüfen Sie die Förderung, bevor Sie einen Auftrag vergeben, denn die Reihenfolge entscheidet.
KfW-Kredit 159: günstig für das barrierefreie Bad
Die KfW fördert mit dem Kredit 159 „Altersgerecht Umbauen“ den Abbau von Barrieren, zum Beispiel ein Bad mit bodengleicher Dusche. Gefördert werden bis zu 50.000 Euro je Wohneinheit, für Eigentümer und auch für Mieter. Für Zusagen ab dem 29.09.2026 lag der effektive Jahreszins je nach Laufzeit und Zinsbindung bei 3,39 bis 4,24 Prozent (Quelle: KfW).
Den Antrag stellen Sie bei Ihrer Bank, und zwar vor dem Abschluss der Verträge mit dem Handwerksbetrieb. Den Zuschuss 455-B der KfW können Sie seit dem 31.07.2026 nicht neu beantragen. Laufzeiten, Zinsbindung und alle Förderbereiche des Kredits 159 erklären wir beim Kredit für den behindertengerechten Umbau.
Pflegekasse: bis 4.180 Euro je Maßnahme
Ist jemand in Ihrem Haushalt pflegebedürftig, kann die Pflegekasse den Umbau des Bades bezuschussen. Voraussetzung ist, dass der Umbau die häusliche Pflege ermöglicht oder erheblich erleichtert oder eine selbständigere Lebensführung wiederherstellt. Der Zuschuss beträgt bis 4.180 Euro je Maßnahme, nicht je Jahr, bei mehreren Pflegebedürftigen in der Wohnung bis 16.720 Euro (Quelle: § 40 SGB XI).
Über den Antrag entscheidet die Pflegekasse innerhalb von drei Wochen, mit Gutachten innerhalb von fünf Wochen. Geht es um mehr als das Bad, etwa um Treppenlift, Rampen oder breitere Türen, finden Sie alle Zuschüsse und Träger beim Kredit für den behindertengerechten Umbau.
Steuer: 20 Prozent der Arbeitskosten absetzen
Für Handwerkerleistungen bei Renovierung, Erhaltung und Modernisierung, also auch im Bad, ermäßigt sich Ihre Einkommensteuer um 20 Prozent der Arbeitskosten, höchstens um 1.200 Euro im Jahr. Das Material zählt nicht mit. Sie brauchen eine Rechnung und müssen auf das Konto des Betriebs überweisen, Barzahlung reicht nicht (Quelle: § 35a EStG).
Wichtig ist die Wahl zwischen Förderung und Steuer: Nutzen Sie für dieselbe Maßnahme den KfW-Kredit 159 oder einen steuerfreien Zuschuss, entfällt die Steuerermäßigung. Rechnen Sie deshalb vor dem Antrag durch, was Ihnen mehr bringt, der niedrigere Zins des Förderkredits oder bis zu 1.200 Euro weniger Steuer im Jahr.
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Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld.
Welcher Kredit passt zu Ihrer Badrenovierung?
Das hängt vom Betrag ab und davon, ob Ihnen die Immobilie gehört. Ohne Grundschuld finanzieren Sie das Bad mit einem Ratenkredit, mit Grundschuld im eigenen Haus günstiger, aber mit strengeren Regeln. Bietet der Badausstatter selbst eine Ratenzahlung an, ist auch das ein Kredit, den Sie mit anderen Angeboten vergleichen sollten.
Ratenkredit für Renovierung und Sanierung
Ein Ratenkredit ohne Grundschuld ist der einfachste Weg. Sie dürfen ihn jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen, bei festem Sollzins gegen höchstens ein Prozent Entschädigung (Quelle: § 502 BGB). So tilgen Sie mit einer späteren Steuererstattung oder dem Zuschuss der Pflegekasse einen Teil. Alles Weitere zu Rate, Laufzeit und Widerruf lesen Sie beim Ratenkredit.
Kredit mit Grundschuld für die große Sanierung
Gehört Ihnen das Haus oder die Wohnung, ist ein Kredit mit Grundschuld günstiger. Wohnungsbaukredite kosteten im August 2026 im Schnitt 4,05 Prozent effektiv (Quelle: Deutsche Bundesbank). Dafür gelten die strengeren Regeln für Immobilienkredite: Schriftform auch ab 20.11.2026 und eine Vorfälligkeitsentschädigung ohne feste Obergrenze. Für ein Bad lohnt sich das eher bei großen Summen.
- Dispo, Durchschnitt Finanztest10,99 %
- Neue Konsumentenkredite8,99 %
- Wohnungsbaukredite4,05 %
Neues Bad auf Raten: Finanzierung über den Betrieb
Manche Badausstatter und Handwerksbetriebe bieten eine Ratenzahlung an, oft zusammen mit einer Bank. Auch dafür gilt das Verbraucherkreditrecht, wenn die Finanzierung etwas kostet (Quelle: § 506 BGB). Arbeiten Betrieb und Bank zusammen, sind die Verträge verbunden: Widerrufen Sie den Kredit, sind Sie auch an den Vertrag mit dem Betrieb nicht mehr gebunden, und umgekehrt.
Wirbt das Angebot mit null Prozent, fragen Sie nach dem Preis bei Barzahlung. Ist er niedriger, steckt der Zins im Preis. Ab 20.11.2026 gilt das Verbraucherkreditrecht mit wenigen Ausnahmen auch für zinsfreie Ratenzahlungen.
Planen Sie neben dem Bad weitere Arbeiten, behalten Sie mit einem Kredit für alles den Überblick über Rate und Laufzeit. Für das Dach gibt es eigene Förderwege, die wir beim Kredit für die Dachsanierung erklären. Küche, Fenster oder Garten finden Sie beim Kredit für Heim und Garten.
Was kostet ein Kredit für die Badsanierung?
Das hängt von Betrag, Laufzeit und Ihrem Zins ab. Neue Konsumentenkredite kosteten im August 2026 im Schnitt 8,99 Prozent effektiv (Quelle: Deutsche Bundesbank). Für 15.000 Euro über fünf Jahre zahlen Sie im Rechenbeispiel mit 9,0 Prozent rund 3.530 Euro Zinsen, mit 6,5 Prozent rund 2.530 Euro.
Rechenbeispiel: Bad mit Steuerermäßigung
Rechenbeispiel: Sie finanzieren ein neues Bad über 15.000 Euro mit einem Ratenkredit über 60 Monate. Bei 9,0 Prozent effektiv zahlen Sie 308,82 Euro im Monat und 3.529,48 Euro Zinsen, bei 6,5 Prozent 292,19 Euro und 2.531,24 Euro. Entfallen mindestens 6.000 Euro auf Arbeitskosten, sinkt Ihre Einkommensteuer um den Höchstbetrag von 1.200 Euro. Mit der Erstattung tilgen Sie einen Teil des Kredits. Die Bank darf dafür höchstens zwölf Euro Entschädigung verlangen.
Das Beispiel enthält keine Gebühren und ist kein Angebot einer Bank. Den Steuerbonus gibt es nur, wenn Sie für dieselbe Maßnahme keinen KfW-Kredit 159 nutzen. Weitere Beträge zeigt das Rechenbeispiel beim Ratenkredit, Ihre eigene Rate berechnen Sie mit dem Kreditrechner. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate dauerhaft in Ihr Budget passt.
Was die Badsanierung selbst kostet
Was ein neues Bad kostet, hängt von Größe, Ausstattung und Umfang der Leitungsarbeiten ab. Holen Sie deshalb mehrere Angebote von Fachbetrieben ein und legen Sie den Kreditbetrag erst danach fest. Die Preise steigen weiter: Ausbauarbeiten an Wohngebäuden waren im August 2026 um 5,7 Prozent teurer als ein Jahr zuvor (Quelle: Statistisches Bundesamt).
Die Kosten setzen sich aus Demontage und Entsorgung, Arbeitslohn und Material zusammen. Eigenleistung spart Lohn, birgt aber das Risiko teurer Fehler, und für selbst erledigte Arbeiten gibt es keine Steuerermäßigung für Handwerkerleistungen. Ein Betrieb, der alle Gewerke koordiniert, vereinfacht die Abläufe. Planen Sie einen Puffer ein, falls hinter alten Fliesen marode Leitungen zum Vorschein kommen.
Wie bekommen Sie einen Kredit für die Badrenovierung?
In vier Schritten: Angebote der Betriebe einholen, Förderung beantragen, Kredite vergleichen und den Vertrag prüfen. Wichtig ist die Reihenfolge, denn den KfW-Antrag müssen Sie stellen, bevor Sie den Auftrag unterschreiben. Den Kreditvergleich können Sie online machen, ohne dass die erste Anfrage laut Smava Ihre Bonität beeinflusst.
1. Angebote einholen
Lassen Sie sich von mehreren Fachbetrieben schriftliche Angebote geben. Daraus ergibt sich der Betrag, den Sie finanzieren müssen.
2. Förderung beantragen
Den KfW-Kredit 159 beantragen Sie bei Ihrer Bank, bevor Sie den Auftrag unterschreiben. Bei Pflegebedürftigkeit stellen Sie zusätzlich den Antrag bei der Pflegekasse.
3. Kredite vergleichen
Vergleichen Sie Effektivzins und Gesamtbetrag mehrerer Banken. Über Smava bleibt die erste Anfrage laut Smava schufaneutral.
4. Vertrag prüfen
Lesen Sie die Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite und den Vertrag. Nach dem Abschluss haben Sie 14 Tage Zeit für einen Widerruf.
Was die Bank von Ihnen wissen will
Vor dem Abschluss prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit. Sie schaut vor allem auf Einkommen und Ausgaben und fragt meist bei der Schufa an. Ob Ihnen die Wohnung gehört, spielt beim Ratenkredit keine Rolle. Ab 20.11.2026 muss die Rückzahlung wahrscheinlich sein. Was Ihren Score beeinflusst, erklären wir auf der Seite zum Schufa-Score.
Das ist neu in 2026
Am 20.11.2026 tritt das neue Verbraucherkreditrecht in Kraft. Es gilt nur für Kreditverträge, die ab diesem Tag geschlossen werden; für bestehende Kredite bleibt es beim bisherigen Recht. Neue Ratenkredite brauchen dann nur noch Textform statt Schriftform, eine Unterschrift auf Papier oder eine qualifizierte elektronische Signatur ist nicht mehr nötig. Das Widerrufsrecht erlischt spätestens zwölf Monate und 14 Tage nach Vertragsschluss, wenn die Bank Sie richtig belehrt hat; bis 19.11.2026 gibt es bei Ratenkrediten keine solche Höchstfrist. Zusatzprodukte wie eine Restschuldversicherung brauchen Ihre eigene, eindeutige Zustimmung.
Worauf sollten Sie beim Kredit für das Bad achten?
Auf den effektiven Jahreszins, den Gesamtbetrag und freiwillige Zusatzkosten, nicht auf die niedrigste Rate. Der „ab“-Zins in der Werbung gilt nur für einen kleinen Teil der Kunden. Aussagekräftiger ist das Beispiel, das Banken in der Werbung nennen müssen: Mindestens zwei Drittel der Kunden bekommen diesen Zins oder einen günstigeren.
Am 20.10.2026 lag der Zwei-Drittel-Zins großer Banken zwischen 6,64 und 9,71 Prozent effektiv, der beworbene „ab“-Zins nur zwischen 3,25 und 3,99 Prozent. Rechnen Sie mit dem Zwei-Drittel-Zins, bis Sie Ihr Angebot haben. Eine Restschuldversicherung ist freiwillig. Effektivzins, Zusatzprodukte und das Kopplungsverbot ab 20.11.2026 erklären wir beim Ratenkredit.
Typische Fehler beim Kredit für das Bad
Diese Fehler kosten Förderung, Steuerermäßigung oder Zinsen. Vermeiden Sie sie, bevor Sie den Auftrag für Ihr neues Bad und den Kreditvertrag unterschreiben.
- Den Handwerksbetrieb beauftragen, bevor der KfW-Antrag gestellt ist
- Nur auf die Monatsrate schauen statt auf Effektivzins und Gesamtbetrag
- Mit dem „ab“-Zins aus der Werbung rechnen
- Die Badsanierung über den Dispo finanzieren
- Eine Restschuldversicherung ungeprüft mit abschließen
- KfW-Kredit und Steuerermäßigung für dieselbe Maßnahme einplanen
- Handwerkerrechnungen bar bezahlen und damit die Steuerermäßigung verlieren
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Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld.
Die häufigsten Fragen zum Kredit für die Badsanierung
Welcher Kredit eignet sich für eine Badsanierung?
Für die meisten Bäder ein Ratenkredit ohne Grundschuld, den Sie jederzeit vorzeitig zurückzahlen dürfen. Bauen Sie Barrieren ab, ist der KfW-Kredit 159 günstiger. Bei großen Summen im eigenen Haus kommt ein Kredit mit Grundschuld infrage, für den strengere Regeln gelten.
Gibt es einen KfW-Kredit für die Badsanierung?
Ja, wenn Sie Barrieren abbauen, zum Beispiel mit einer bodengleichen Dusche. Der Kredit 159 „Altersgerecht Umbauen“ bietet bis zu 50.000 Euro je Wohneinheit, laut KfW für Zusagen ab 29.09.2026 mit 3,39 bis 4,24 Prozent effektiv. Den Antrag stellen Sie bei Ihrer Bank, bevor Sie den Auftrag vergeben.
Gibt es einen Zuschuss für ein barrierefreies Bad?
Bei Pflegebedürftigkeit zahlt die Pflegekasse laut § 40 SGB XI bis 4.180 Euro je Maßnahme, wenn der Umbau die Pflege zu Hause ermöglicht oder erleichtert. Den KfW-Zuschuss 455-B können Sie seit dem 31.07.2026 nicht neu beantragen, weil die Mittel für 2026 ausgeschöpft sind.
Kann ich die Badsanierung von der Steuer absetzen?
Ja, die Arbeitskosten der Handwerker. Laut § 35a EStG ermäßigt sich Ihre Einkommensteuer um 20 Prozent davon, höchstens um 1.200 Euro im Jahr. Sie brauchen eine Rechnung und eine Überweisung. Nutzen Sie für dieselbe Maßnahme den KfW-Kredit 159, entfällt die Ermäßigung.
Kann ich ein neues Bad auf Raten bezahlen?
Ja, viele Betriebe bieten eine Ratenzahlung über eine Bank an. Das ist ein Kredit wie jeder andere: Vergleichen Sie Effektivzins und Gesamtbetrag mit einem Ratenkredit und fragen Sie bei null Prozent nach dem Preis bei Barzahlung. Widerrufen Sie den Kredit, endet bei verbundenen Verträgen auch die Bindung an den Betrieb.
Bekomme ich als Mieter einen Kredit für das Bad?
Ja. Einen Ratenkredit vergibt die Bank nach Ihrer Kreditwürdigkeit, nicht nach dem Eigentum an der Wohnung. Den KfW-Kredit 159 für den Abbau von Barrieren bekommen Mieter ebenso wie Eigentümer. Nur einen Kredit mit Grundschuld können Sie als Mieter nicht aufnehmen, weil Ihnen die Immobilie nicht gehört.
Wie lange sollte die Laufzeit sein?
So kurz, wie es Ihre Rate dauerhaft erlaubt. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, kostet aber mehr Zinsen. Im Rechenbeispiel kosten 15.000 Euro über 60 Monate bei 9,0 Prozent rund 3.530 Euro Zinsen. Mit unserem Kreditrechner sehen Sie, wie sich die Laufzeit auf Ihre Rate auswirkt.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, einen Ratenkredit dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Bei festem Sollzins darf die Bank laut § 502 BGB höchstens ein Prozent des vorzeitig gezahlten Betrags als Entschädigung verlangen. Das lohnt sich, wenn ein Zuschuss später kommt.
Was kostet ein Kredit über 15.000 Euro für das Bad?
Im Rechenbeispiel über fünf Jahre bei 6,5 Prozent effektiv 292,19 Euro im Monat und rund 2.530 Euro Zinsen, bei 9,0 Prozent 308,82 Euro im Monat und rund 3.530 Euro Zinsen. Neue Konsumentenkredite kosteten laut Deutscher Bundesbank im August 2026 im Schnitt 8,99 Prozent effektiv.
Was ändert sich ab dem 20.11.2026 beim Kredit?
Laut Umsetzungsgesetz genügt für neue Ratenkredite die Textform, und die Bank prüft strenger. Zinsfreie Ratenzahlungen beim Badausstatter fallen dann mit wenigen Ausnahmen unter das Verbraucherkreditrecht. Für ältere Verträge gilt das bisherige Recht weiter.
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