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Die Sparkasse im Überblick

„Die Sparkasse“ ist bei der Riester-Rente kein einzelner Anbieter. Hinter den Verträgen stehen verschiedene Häuser der Sparkassen-Finanzgruppe. Die Fondssparpläne Deka-ZukunftsPlan und Deka-BonusRente stammen von der DekaBank, die klassische RiesterRente von der SV SparkassenVersicherung. Riester-Banksparpläne wie VorsorgePlus hat die jeweilige Sparkasse selbst abgeschlossen, sie ist dann auch Ihr Vertragspartner.

Die Deka hat den Neuabschluss eingestellt: Beim Deka-ZukunftsPlan geht das seit dem 1. Juni 2022 nicht mehr, bei der Deka-BonusRente schon seit dem 1. August 2017. Beide Verträge führt sie für Bestandskunden unverändert weiter. Die SV SparkassenVersicherung richtet ihre Informationen zur Riester-Rente nur noch an Kunden mit bestehendem Vertrag und sagt zu, diese Verträge auch ab 2027 zu den bestehenden Konditionen weiterzuführen.

Für die Deka-Verträge garantiert die DekaBank Deutsche Girozentrale, dass zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens Ihre Einzahlungen zur Verfügung stehen. Standard and Poor’s bewertet sie mit A+, Moody’s mit Aa1, beide mit stabilem Ausblick. So steht es in der Ratingübersicht der DekaBank vom 17.12.2025.

Die SV Lebens­versicherung ist ein Regional­versicherer für Baden-Württemberg, Hessen, Thüringen und Teile von Rheinland-Pfalz. Laut ihrem Bericht über Solvabilität und Finanzlage deckten ihre Eigenmittel Ende 2025 die Solvenzkapitalanforderung zu 417,3 Prozent, nach 673,9 Prozent im Vorjahr. Den Rückgang erklärt die Gesellschaft vor allem mit methodischen Änderungen im Bewertungsmodell. Ohne Volatilitätsanpassung lag die Quote bei 421,3 Prozent.

Bei der BaFin gingen 2025 über die SV SparkassenVersicherung acht Beschwerden bei 1.513.185 Verträgen ein, das sind rechnerisch 0,53 Beschwerden je 100.000 Verträge. Der Branchendurchschnitt liegt bei 1,81 (Quelle: BaFin). Die Statistik erfasst die gesamte Lebens­versicherung, nicht nur Riester-Verträge. Die DekaBank ist kein Versicherer und steht deshalb nicht in dieser Statistik.

Im Riester-Rating von Franke und Bornberg mit Stand 09/2026 stehen 23 Tarife von elf Anbietern, ein Tarif der SV SparkassenVersicherung ist nicht darunter. Das Rating prüft nur Renten­versicherungen, Fondssparpläne wie die der Deka gehören nicht zu seinen vier Kategorien. Welche Anbieter dort am besten abschneiden, zeigt unser Test der Riester-Rente.

Ihr Vertrag läuft weiter

Für Ihren Vertrag heißt das: Sie bekommen weiter die Grundzulage von 175 Euro im Jahr, dazu 185 Euro Kinderzulage je Kind und 300 Euro für Kinder, die ab 2008 geboren sind. Die volle Zulage gibt es, wenn Sie vier Prozent Ihres Vorjahreseinkommens abzüglich der Zulagen einzahlen, höchstens 2.100 Euro und mindestens den Sockelbetrag von 60 Euro im Jahr (Quelle: § 86 EStG). Mehr dazu steht auf unserer Seite zur Riester-Förderung.

Deka und SV bestätigen das für ihre Kunden: Bestehende Riester-Verträge bleiben unverändert bestehen und lassen sich mit eigenen Einzahlungen und Zulagen weiter besparen. Die SV betont, dass es für den Wechsel der Förderung keine Frist gibt und aktuell kein Handlungsbedarf besteht.

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Wechsel in die neue Förderung

Die neue Grundzulage beträgt 50 Prozent der Beiträge bis 360 Euro im Jahr und 25 Prozent der Beiträge darüber bis 1.800 Euro. Das ergibt höchstens 540 Euro Grundzulage. Dazu kommen bis zu 300 Euro je Kind und einmalig 200 Euro für Sparer unter 25 Jahren. Voraussetzung ist ein Mindesteigenbeitrag von 120 Euro im Jahr (Quelle: § 84 und § 86 EStG neu, BGBl. 2026 I Nr. 156).

Achtung bei einem zweiten Vertrag: Schließen Sie nach dem 31. Dezember 2026 einen neuen zertifizierten Altersvorsorgevertrag ab, gelten die neuen Regeln automatisch auch für Ihren bisherigen Sparkassen-Vertrag. Der Bestandsschutz entfällt dann. Ob sich der Wechsel rechnet, hängt vor allem davon ab, wie viel Sie einzahlen und wie viele Kinder zulageberechtigt sind. Die SV bietet dafür einen Rechner an, der die bisherige und die neue Förderung vergleicht.

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Übertragen, beitragsfrei stellen oder kündigen

Ab 2027 ist auch ein Wechsel in ein Altersvorsorgedepot möglich, ohne dass die bisherige Förderung zurückgezahlt werden muss. Dabei können Kosten entstehen (Quelle: Deutsche Renten­versicherung Baden-Württemberg). Die Deka nennt vier Wege: den Vertrag behalten, auf die neue Förderung umstellen, ihn in ein neues Altersvorsorgedepot überführen oder ihn beitragsfrei stellen und neu abschließen.

Die Kosten eines Wechsels stehen in Ihren Vertragsunterlagen. Im Muster-Produktinformationsblatt der SV RiesterRente mit Stand 02.01.2024 kostet eine Kündigung zum Vertragswechsel oder zur Auszahlung 150 Euro, die Verwendung für eine eigene Immobilie 100 Euro. Beim Banksparplan VorsorgePlus nennt das Muster der Sparkasse Bamberg mit Stand 01.07.2019 ebenfalls 150 Euro, ein Wechsel innerhalb der Finanzgruppe kostet dort 0 Euro. Für die Deka-Fonds weist die Kostenübersicht vom April 2026 keine Ausstiegskosten auf Fondsebene aus.

Stellen Sie den Vertrag beitragsfrei, bleiben Guthaben, Garantie und bisher gezahlte Zulagen erhalten. Neue Zulagen gibt es für Jahre ohne Eigenbeitrag nicht, und bei der SV laufen die Verwaltungskosten weiter. Anders bei einer Kündigung mit Auszahlung: Sie gilt als schädliche Verwendung, dann fordert der Staat Zulagen und Steuervorteile zurück (Quelle: § 93 EStG). Bei den Deka-Verträgen entfällt dann zusätzlich die Garantie. Was eine Kündigung sonst bedeutet, steht auf unserer Seite zur Kündigung der Riester-Rente.

Als Bestandskunde der Sparkasse

Bei der SV finden Sie auf der Service-Seite zur Riester-Rente ein Änderungsformular, dazu Formulare für Beitragsfreistellung und Wiederaufnahme der Zahlung. Wer einen Banksparplan hat, klärt alles direkt mit seiner Sparkasse, einen Überblick über das Produkt gibt unsere Seite zum Riester-Banksparplan.

Die Deutsche Renten­versicherung bietet eine kostenfreie Beratung zur Reform an, zum Beispiel die Deutsche Renten­versicherung Baden-Württemberg (Quelle: Deutsche Renten­versicherung Baden-Württemberg). Das lohnt sich, bevor Sie die unwiderrufliche Wechselerklärung abgeben.

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Neuer Vertrag bei der Sparkasse

Auch die SV SparkassenVersicherung entwickelt Produkte für die neue Förderung. Geplant sind eine Variante mit 100 Prozent Beitragsgarantie, eine mit 80 Prozent, eine ohne Garantie und ein Standardprodukt mit zwei Fonds.

Einzelne regionale Sparkassen-Versicherer verkaufen die Riester-Rente noch. Die Sparkassen-Versicherung Sachsen bietet die Sparkassen-Riester-Rente mit lebenslanger Rente an, vertrieben über die Sparkassen. Ein solcher Abschluss ist wie jeder Riester-Vertrag nur noch bis zum 31. Dezember 2026 möglich.

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Andere Anbieter der Riester-Rente

Unsere Experten empfehlen unter anderem die Allianz, die Alte Leipziger, die Continentale und die WWK. Die Allianz und die Continentale erreichen in der Gesamtauswertung der fondsgebundenen Riester-Rente je 92 von 100 Punkten und bekommen von Franke und Bornberg die Bestnote FFF+. Die Versicherungskammer Bayern kommt dort auf 83 von 100 Punkten und liegt auf Rang drei.

Was passiert mit meiner Riester-Rente der Sparkasse ab 2027?

Ihr Vertrag läuft unverändert weiter, mit der bisherigen Förderung und der vereinbarten Garantie. Für Riester-Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden, gilt laut Altersvorsorgereformgesetz ein Bestandsschutz bis zum Beginn der Auszahlungsphase. Eine automatische Kündigung oder Umwandlung gibt es nicht, das gilt für Deka, SV und Sparkassen-Banksparpläne gleichermaßen. Die neuen Regeln greifen nur, wenn Sie selbst den Wechsel erklären oder einen neuen geförderten Vertrag abschließen.

Kann ich bei der Sparkasse noch eine Riester-Rente abschließen?

Bei der Deka nicht, dort sind Neuabschlüsse beim Deka-ZukunftsPlan und bei der Deka-BonusRente nicht mehr möglich. Einzelne regionale Sparkassen-Versicherer wie die Sparkassen-Versicherung Sachsen verkaufen die Riester-Rente noch, allerdings nur bis zum 31. Dezember 2026. Ab 2027 bieten Deka und SV Produkte für die neue Förderung an.

Woran erkenne ich, wer meinen Sparkassen-Riester-Vertrag führt?

An der Zertifizierungsnummer in Ihren Vertragsunterlagen. 004455 gehört zum Deka-ZukunftsPlan, 003604 zur Deka-BonusRente und 006352 zur RiesterRente der SV SparkassenVersicherung. Steht dort die Sparkasse selbst als Anbieter, haben Sie einen Banksparplan wie VorsorgePlus, dann ist Ihre Sparkasse der Vertragspartner.

Wie wechsle ich mit meinem Sparkassen-Vertrag in die neue Förderung?

Sie geben ab 2027 eine Erklärung gegenüber Ihrem Anbieter ab, also der Deka, der SV oder Ihrer Sparkasse. Laut § 52 Absatz 50a EStG ist sie unwiderruflich, gilt für alle Ihre Riester-Verträge gemeinsam und wirkt ab dem Beitragsjahr, in dem sie beim Anbieter vorliegt. Der Vertrag selbst mit Garantie und Kosten bleibt bestehen, es ändert sich die Förderung. Eine Frist für die Erklärung gibt es nicht.

Kann ich meinen Deka-ZukunftsPlan in ein Altersvorsorgedepot übertragen?

Ja, ab 2027 ist das möglich, und die bisherige Förderung bleibt dabei erhalten. Die Deka nennt die Überführung in ein neues Altersvorsorgedepot ausdrücklich als eine von vier Möglichkeiten. Das Guthaben lässt sich laut § 1 AltZertG mit einer Frist von drei Monaten zum Ende eines Kalendervierteljahres übertragen. Ein Depot ohne Garantie verzichtet allerdings auf die Beitragsgarantie der DekaBank.

Was kostet es, meinen Riester-Vertrag bei der SV zu kündigen oder zu übertragen?

Das Muster-Produktinformationsblatt der SV RiesterRente mit Stand 02.01.2024 nennt 150 Euro für eine Kündigung zum Vertragswechsel oder zur Auszahlung. Für die Verwendung des Kapitals für eine eigene Immobilie sind es 100 Euro. Im neuen Vertrag können erneut Abschluss- und Vertriebskosten anfallen. Welche Beträge für Ihren Vertrag gelten, steht in Ihren eigenen Unterlagen.

Was passiert, wenn ich meinen Sparkassen-Riester-Vertrag beitragsfrei stelle?

Der Vertrag ruht, Guthaben, Garantie und bisherige Zulagen bleiben erhalten. Das Recht dazu steht Ihnen laut § 1 AltZertG bis zum Beginn der Auszahlungsphase zu. Für Jahre ohne eigenen Beitrag gibt es keine neuen Zulagen, und bei der SV laufen die Verwaltungskosten weiter.

Welche Garantie hat meine Deka-BonusRente?

Die DekaBank garantiert zu Beginn der Auszahlungsphase alle Einzahlungen und Zulagen. Die Auszahlung beginnt zwischen dem 62. und dem 67. Lebensjahr, bis zum 85. Lebensjahr läuft ein Fonds-Auszahlplan, danach zahlt eine Renten­versicherung lebenslang. Verfügen Sie vorher förderschädlich über das Geld, entfallen Garantie und Förderung.

Was passiert mit meinem Sparkassen-Vertrag, wenn ich 2027 ein Altersvorsorgedepot abschließe?

Dann gelten die neuen Förderregeln automatisch auch für Ihren bisherigen Riester-Vertrag. So steht es im Altersvorsorgereformgesetz: Wer nach dem 31. Dezember 2026 einen neuen zertifizierten Altersvorsorgevertrag abschließt, für den gilt das neue Recht einheitlich für alle Verträge. Der Bestandsschutz entfällt damit, der Vertrag bei Deka, SV oder Sparkasse läuft aber weiter.

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