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Seguros en Alemania

Pensando en cruzar las fronteras significa que uno se dedica a temas como la solicitud de permiso de residencia y el seguro de enfermedad. En este país, los medicamentos, médicos, así como los hospitales son muy caros, por lo que es fundamental tener un seguro de enfermedad. Además no se obtiene un permiso de residencia, si el correspondiente seguro de enfermedad falta. Aunque Alemania está denominado como el „El Dorado“, la protección no se otorga en cada área. Por eso cada emigrante está llamada a combinar su cobertura de seguro según sus necesidades.
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Para preguntas relacionadas con los differentes seguros estamos a su disposición. Con el apoyo de nuestro Inhouse-traductor le podemos asesorar en su lengua materna.

El sistema sanitario en Alemania

Alemania goza buena reputación de tener un de los mejores sistemas sanitarios del mundo. El sistema sanitario en Alemania cuenta con una amplia red de hospitales y médicos, también en las zonas más remotas de Alemania.

Los dispositivos médicos están equipados con la última tecnología
En caso de tratamientos no hay que prepararse a largas colas, ya que las listas de espera están extendidas raramente. A diferencia de otros países la prestación de seguro está dotado de la última tecnología. Por otra parte no hace ninguna diferencia cuando se trata de proporcionar seguro. Eso quiere decir, que todo el mundo tiene acceso al sistema sanitario. Igual a que categoría salarial o clase social pertenece.
El seguro de enfermedad alemán es un de los más caros del mundo
Aunque el sistema sanitario de Alemania tiene muchas ventajas, todavía tiene algunos inconvenientes. El inconveniente más importante son los costes del seguro de enfermedad. Por encima de todo, son las más altos del mundo. Debido a la falta de una atención médica gratuita, cada prestación de seguro será pagada por el seguro o el asegurado mismo.

Obligatoriedad de seguro

Desde enero de 2009, cada persona que vive en Alemania está obligado a tener un seguro de enfermedad. El seguro de enfermedad obligatorio es imprescindibile para los siguientes grupos:

  • Los empleados cuyo ingreso bruto es mayor de 400 euros, y por debajo del límite de la renta anual de 60.750 Euro
  • Los estudiantes de las universidades públicas o aprobadas por el estado:
  • Los aprendices o estudiantes de secundaria inferior
  • Pensionistas de edad avanzada que han estado aseguradas en el seguro de enfermedad obligatorio, durante la mayor parte de su vida profesional
  • Desempleado, reciben apoyo financiero a través de los organismos públicos como la Agencia Federal de Empleo
TSE posibilita cobertura en el seguro de enfermedad obligatorio de Alemania
Los estudiantes que vienen de países con los que la República Federal posee convenios de seguridad social podrán seguir asegurados en el seguro de enfermedad obligatorio de su país de origen. En este caso apoya la llamada TSE (Tarjeta Sanitaria Europea). Por consiguiente las personas que poseen una TSE reciben la misma atención medica que los ciudadanos de Alemania. Si se planifica una estancia a largo plazo en Alemania, se debe firmar un seguro de enfermedad obligatorio. Al contrario aquellos que trabajan por cuenta propia pueden asegurarse a través de un seguro de enfermedad privado.
Estancias a corto plazo requieren la exención
Los inmigrantes, que planifican una estancia a corto plazo en Alemania y no quieren cambiar su seguro de enfermedad, tienen que presentar una confirmación de su seguro médico. La presentación de este documento tanto en Inglés como alemán, debe confirmar que los gastos médicos están cubiertos. Después se remitirá esta confirmación al seguro médico alemán para exención.

Seguro de enfermedad obligatorio o privado

En Alemania existen dos sistemas sanitarios:

criterio seguro de enfermedad obligatorio seguro de enfermedad privado
manera de trabajar principio de la solidaridad social
base de cálculo de la cuota de seguro salario
  • riesgo individual
  • estado de salud
  • edad de acceso
derecho a las prestaciones de seguro
  • depiende de la necesidad médica
  • en caso de varios tratamientos – sólo se encargan del tratamiento con los costes más bajos
pago de los gastos integral
liquidación seguro médico el paciente paga de antemano
reembolso de medicamentos y tratamientos pago suplementario obligatorio ningún pago suplementario
prestaciones de seguro
  • chequeo preventivo para  el diagnóstico precoz de enfermedades
  • vacunaciones
  • escoger médico e [simple_tooltip content=’El seguro médico se encarga de pagar los costes, sólo si se trata de hospitales aprobados. En caso de un paciente de la seguridad social, el seguro médico puede rechazar el reembolso de los costes adicionales completo‘]hospital[/ simple_tooltip] a su gusto
  • hospitalización a un subsidio diario de 10 euro
  • fármacos y recursos
  • estancias en balnearios
  • estancias de spa
  • tratamientos psicoterapéuticos

 

 

 

 

 

 

  • chequeo preventivo para  el diagnóstico precoz de enfermedades
  • tratamientos a través médicos homeopáticos
  • tratamiento médico jefe
  • tratamientos dentales caros
  • fármacos y recursos

 

 

 

 

 

pago de las cuotas de seguro empleado y empresario a medias trabajador  autónomo paga su cuota de seguro por sí mismo.
circúlo de asegurados familiares están coasegurados

¿Quién puede entrar en el seguro de efermedad privado?

En general, cualquier persona que no se encuentre en un de los grupos mencionados puede asegurarse por un seguro de enfermedad privado.

Miembros del seguro de enfermedad privado deben pagar de antemano

Mientras el seguro médico se ocupa de la liquidación de las prestacions de sguro, se puede observar una otra manera de trabajar. De este modo el paciente se presenta como contratante del médico. El médico carga todas las prestaciones de seguro utilizadas en la cuenta del paciente, mientras este paciente pasa la factura a su seguro médico privado para reembolso.

El seguro de enfermedad privado no está autorizado a rechazar una persona a causa de su riesgo de enfermedad elevado

Si alguien está interesado en afiliarse al seguro de enfermedad privado, debe demostrar una renta anual de 60.750 Euro como mínimo. Cuando la renta anual de los trabajadors juega un papel importante, se puede desatender este criterio con los funcionarios y trabajadores a cuenta propia. Una vez se identificó un mayor riesgo para la salud del asegurado, el seguro médico no está permitido a rechazarlo, sino tiene que ofrecerlo una tarifa base del seguro requerido.

Tarifas unisex hacen possible las mismas prestaciones del seguro independiente del sexo

La tarifa unisex  es una tarifa de seguro  que no especifica el sexo como base de cálculo. Hasta ahora, las mujeres tenían que considerar los altos costos de los tratamientos. La tarifa unisex garantiza la alineación con los prestaciones de seguro de los machos. Así  las mujeres reciben las mismas prestaciones de seguro como  los hombres, sin pagar primas más altas. Alineando los dos sexos, los  hombres obtienen la cobertura de seguro para un 30 por ciento más caro, mientras que las mujeres tienen la misma cobertura de seguro a una prima de seguro más bajo. El nivel de la prima depende de la edad del asegurado. Si nos fijamos en las prestaciones de los tipos unisex, son similares a lasprestaciones de seguro de salud pública. Actualmente el seguro unisex está disponible a una prima de 639,38 euros.

Reservas protegen contra costes de tratamiento altos en el futuro

Con los años, el asegurado debe aceptar el hecho de que debe pagar altas sumas para el tratamiento y la medicación. Para proteger el asegurado de altos costes el seguro de enfermedad privado constituye reservas para esto En este caso, una parte de las primas pagadas se invierte en el mercado de capitales. Si se planifica un cambio de seguro, asegurados tienen la posibilidad de tomar todas las hasta entonces acumuladas reservas.

Volver al seguro de enfermedad obligatorio - sólo bajo condiciones determinadas

Un cambio al seguro de enfermedad obligatorio es posible solo si los siguientes requisitos son indicados:

  • Un asegurado ha perdido su puesto de trabajo
  • La renta anual es inferior a 57.600 Euro.
  • Anteriormente trabajó a cuenta propia y ahora como un empleado, recibiendo el mismo salario. 

Responsabilidad tiene gran prioridad en Alemania

No sólo es el seguro de enfermedad obligatoria es fundamental, sino también otros tipos de seguros. Estar involucrado en pequeños accidentes puede ocurrir tan rápido que es útil echar un vistazo a algunos seguros importantes:

Seguro de responsabilidad civil

La mayoría de los alemanes considera el seguro de responsabilidad civil personal como el más importante entre todas las pólizas de seguros. En caso de daños, el seguro de responsabilidad civil cubre todos los costes. El límite del reembolso depiende de la suma de asegurada que fue negociado en el contrato. Además, los cónyuges, así como los niños están cubiertos por el seguro de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad civil se puede firmar por una prima de seguro anual de 100 euros.

Seguro de coche de responsabilidad civil

Este seguro es obligatorio para todos los propietarios de coches o mtocicletas.
Si usted es dueño de un coche o una moto de este seguro es obligatorio. El registro de un coche no puede llevarse a cabo sin esta póliza. En caso de daño el seguro cubrirá todos los costes. La prima del seguro puede distinguirse dependiendo de la tarifa que se escoje. El rendimiento depiende de criterios como la clase de vehículo, edad del vehículo y el número de años sin tener un accidente. El seguro de responsabilidad civil se divide en dos ámbitos diferentes:

Seguro todo riesgo Seguro contra robo, incendio y daños causados por fuerza mayor
Cobertura de  daños:

  •  daños causados por personas terceras
  • daños causados accidentales por sí mismo
Cobertura de daños:

  • rotura de cristales
  • robo
  • incendio
  • explosión
  • tormenta
  • granizo
  • inundación
  • rayo
adecuado para vehículos de 8 hasta 15 años

Seguro del hogar

El seguro del hogar asegura todoas las cosas que están situadas la casa o apartamento. En caso de robo o daños causados por granizo, rayos o tormentas eléctricas, el seguro cubre todos los gastos. Así el tamaño de la prima del seguro depiende del tamaño del apartamento. Vale la pena firmar un seguro de hogar contenido para el hogar tan pronto como objetos preciosos pertenecen al apartamento.

Seguro por incapacidad laboral

Al lado del seguro de accidentes este seguro ofrece una otra posibilidad para protegerse de la discapacidad. El desempeño individual del empleado es sujeto del seguro por incapacidad laboral. El seguro por incapacidad laboral protegea un empleado del descenso laboral en el mercato de trabajo.

Muchos aaccidentes pasan en el tiempo libre
A través del empresario usted eres miembro del seguro de accidentes. Cuando ocurre un accidente durante las horas de trabajo o en camino de trabajo el empleado está asegurado. No obstante, la mayoría de los accidentes se produce durante el tiempo libre. Con la firma de un seguro de accidentes el evento accidente que conduce a una discapacidad está cubierto. Según la gravedad de lesión, el seguro paga una pensión de invalidez. Cualquier persona que quiera ser totalmente cubierto también puede integrar seguros adicionales como dietas para la hospital, cirugía estética y los costes de salvamento.

Previsión para la vejez

Alemania aplica el principio de la seguridad social. Por lo tanto se le concede cada ciudadano un cierto nivel de vida. Al igual que el seguro de enfermedad obligatorio los asegurados avalan entre sí. En general, la pensión legal se abonará de las contribuciones obligatorias de los trabajadores. Estos se recogen de los salarios brutos mensuales de los empleados. Sin embargo, estas contribuciones no se guardan, sino pasarán inmediatamente a los pensionistas actuales. Este fenómeno de transferencia también se llama contrato generacional. Esto significa que las generaciónes más jóvenes pagan para la población más vieja. Debido al hecho de que cada vez menos trabajadores financian las pensiones de los numerosos jubilados, el gobierno aumentó la edad de acceso a 67 años.

Seguro de pensiones alemán

Mientras que el seguro de enfermedad se dedica a la atención de la salud de sus asegurados, el seguro de pensiones alemán presta la atención al retiro de las personas mayores. Excepto por el pago de las pensiones se consulta el seguro cuando se trata de obtener una pensión de reversión o un subsidio de incapacidad laboral parcial. Como entidad responsable del seguro de pensiones que otorga todos los tratamientos asociados a la rehabilitación médica, así como profesional.

El tiempo dedicado a educar los niños está reconocido como un período de cotización en el seguro de pensiones alemán
Cuánto pensión se obtiene al final de la jornada depiende del tamaño y número de las primas de seguro pagadas. No sólo los trabajadores proporcionan un plan de pensiones, sino también los padres que se ocupan de la educación de los hijos. El tiempo dedicado a educar los hijos de un padre es reconocido como períodos de cotización de un trabajador promedio. Por cada niño que nace antes del 1 de enero de 1992, el padre obtiene los primeros 24 meses confirmados como período de cotización. Los padres reciben por cada niño que nació después de 31 de diciembre 1991 los primeros 36 meses confirmados como períodos de cotización.

Seguro de pensiones privado

Una posibilidad de hacer algo para la pensión privada, ofrece el sistema privado de pensiones. Si un asegurado escoge este tipo de seguro, está dispuesto a abrir un plan de pensión. Si el contrato está a punto de expirar el asegurador tiene dos posibilidades de obtener el dinero. E puede concordar un pago único o insistir en el pago de una pensión mensual. Escogendo la pensión mensual se recibe el pago hasta que mueras.

Seguro de pensiones vinculados a fondos

Adiferencia del seguro de pensiones privado las cuotas de las acciones estén inviertidos directamente en uno o varios fondos de inversión. Estos fondos de inversión invierten en diferentes valores y activos, como acciones, bienes raíces o bonos. La pensión esperada depiende del desarrollo del fondo de inversión. Por eso se consulta de seleccionar los fondos de inversión sólo después de una investigación profúnda. Si el fondo seleccionada muestra un desempeño positivo, buenos rendimientos son posibles. Sin embargo, también hay que considerar las pérdidas.

Riester Rente es adecuado para personas de rentas bajas y familias
Como todas las otras formas de pensiones privadas, la Riester-Rente es un otra posibilidad de ahorrar para la pensión. En esto se paga cuotas mensuales en un contrato de seguro. Este tipo de pensión es adecuado especialmente para personas que ganan poco y las familias. Cuanto más pronto se firma una Riester-Rente lo más atractivo son los retornos. Si se firma un contrato Riester antes de cumplir los 25 años se obtiene una start-up-bono de 200 euros. Familias con niños nacidos antes de 2008 reciben subsidios de 185 euros por niño. Por el contrario, las familias con niños nacidos después de 2008 reciben subsidio de 300 euros por niño. El estado partecipa también en el período de ahorro, dando a cada asegurador 175 euros al año.

Plan de pensiones de empresa

Un plan de pensiones de empresa se da si el empleador ofrece prestaciones de pensión en situaciones como la jubilación, incapacidad o muerte.

Seguro de vida

Como cita ya el nombre, el seguro de vida protege la ocurrencia de un evento particular en la vida de un asegurado. Esto puede ser por ejemplo la muerte, pero también otros eventos. Si se produce un accidente el asegurado recibe todas las prestaciones acordadas en el contrato. En general existen tres tips de seguros de vida:

Tipo de seguro de vida Fondo
Seguro de vida en capital ahorrar dinero para la jubilación
Seguro de vida resto Entrada de un evento específico (muerte), protección del sobreviviente
Seguro de vida mixto la jubilación y la protección del sobreviviente.

Conclusión

Con la intención de comenzar una nueva vida en Alemania expatriados tienenque enfrentarse a numerosos asuntos. Al lado de la seguridd social la firma de algunos seguros preventivos es muy recomendable. Por eso que se recomienda de hacer comparaciones, posiblemente, o considerar consultorías. En ese caso, se encuentra encontrar la tarifa de seguro que cumpla con su perfil y necesidades.

Dieser Artikel wurde zuletzt am 24.04.2019 aktualisiert.
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Claudia Täubner
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