Hausrat­versicherung für die WG – So geht’s richtig (2024)

Besonderer Versicherungsbedarf

Da in Wohn­gemeinschaften mehrere Einzelpersonen leben, sind dort in der Regel auch mehr wertvolle Gegenstände vorhanden als in Single-Wohnungen oder bei Familien. Es geht dann gleich um mehrere PCs, Musikanlagen, andere Elektronikgeräte, Bargeld und sonstige Gegenstände, die bei einem Einbruch gestohlen werden können. Auch bei einem Brand oder einem Leitungswasserschaden muss die Wohn­gemeinschaft gemeinsam für die Bezahlung der oft sehr hohen Summen aufkommen. Aus diesem Grund lohnt sich oft der Abschluss einer Hausrat­versicherung.

Außen­versicherung im Rahmen der Hausrat­versicherung

Es gibt gleich mehrere Gründe, aus denen die Außen­versicherung der Hausrat­versicherung für WG-Bewohner relevant sein kann. Da es sich oft um Studenten und Auszubildende handelt, sind sie zum Teil noch über die Außen­versicherung ihrer Eltern versichert. Zum anderen kann im Fall von Auslandssemestern auch der Versicherungsschutz der Hausrat­versicherung im Ausland wichtig sein. In diesem Zusammenhang sollten Sie prüfen, welche zeitlichen Beschränkungen gelten.

Versicherungsschutz für den Hauptmieter

Generell ist der Hausrat einer Wohnung versichert, wenn der Versicherte Hauptmieter der Wohnung ist. Wenn er nur Untermieter ist, greift der Versicherungsschutz nicht.

Spezielle Tarife für WGs

Es gibt auch einige Versicherer, die eigens Hausrat­versicherungen für WGs anbieten. In den Vertragsklauseln ist dann explizit aufgeführt, dass auch die Einrichtungsgegenstände der Untermieter vom Versicherungsschutz eingeschlossen werden. Diese Tarife sind teilweise allerdings etwas teurer als normale Hausrattarife. Es sollte zudem geprüft werden, ob die Versicherung auf einen Änderungsvertrag bei Auszug verzichtet, da in Wohn­gemeinschaften häufig eine hohe Fluktuationsrate herrscht.

Hausrat­versicherung auch bei vertraglicher Erwähnung keine Pflicht

In Deutschland ist der Abschluss einer Hausrat­versicherung nicht ver­pflichtend. Selbst dann nicht, wenn der Vermieter per Klausel im Vertrag festhält, dass vom Mieter eine Hausrat- oder Haftpflicht­versicherung abgeschlossen werden muss. Der Deutsche Mieterbund in Berlin hält diese Klauseln für unzulässig und beruft sich dabei auf ein Urteil des Landgerichts Berlin (AZ: 26 O 179/92).

Versicherungsschutz und Kosten teilen

Bei einem Gemeinschafts­mietvertrag stehen alle Bewohner der WG gleichberechtigt im Mietvertrag. Das hat in Bezug auf die Hausrat­versicherung den Vorteil, dass ein Bewohner einen Hausrat­versicherungsvertrag stellvertretend für alle anderen abschließen kann. Die Kosten für den Versicherungsvertrag können sich die Mitbewohner untereinander aufteilen. In der Regel handelt es sich nur um zwei bis drei Euro im Monat, die dann jeder zahlen muss.

Was passiert beim Auszug?

Wenn der versicherte Mitbewohner auszieht, kann er den Vertrag auf einen anderen Bewohner übertragen oder ihn mit einer Frist von einem Monat kündigen. Der Nachteil an einem solchen Gruppenvertrag ist jedoch, dass öfter Schäden auftreten. Werden zu oft Schäden gemeldet, kann der Versicherer die Beiträge erhöhen oder den Vertrag kündigen.

Getrennte Verträge

Wenn es in der WG einen Hauptmieter gibt, der mit den anderen Mitbewohnern einen Untermietvertrag geschlossen hat, gilt die Hausrat­versicherung in der Regel nicht für die anderen Mitbewohner. In diesem Fall muss jeder Mitbewohner seinen eigenen Vertrag abschließen. Der Hauptmieter sollte in diesem Fall auch die Gemeinschaftsräume, wie Wohnzimmer, Küche und Bad absichern, die Untermieter sollten ihren persönlichen Wohnraum durch einen eigenen Vertrag absichern.

Wann ist Versicherungsschutz über die Eltern möglich?

Ob man als Student noch über seine Eltern versichert ist, kommt auf die eigene Lebenssituation an. Wenn man noch zu Hause wohnt, ist man, solange man sich im Erststudium befindet, über die Eltern versichert. Auch wenn der Student auszieht, der Auszug jedoch zeitlich begrenzt ist und der Mietvertrag über die Eltern läuft, bleibt die elterliche Hausrat­versicherung bestehen. Sie läuft dann als sogenannte Außen­versicherung weiter. Dabei muss der Hausrat des Studenten zum Großteil von den Eltern gestellt sein. Möblierte Zimmer in Studentenwohnheimen gelten nicht als eigener Hausstand und können über die Hausrat­versicherung der Eltern abgesichert werden.

Es kommt auf den Lebensmittelpunkt an

Eine Versicherung über die Eltern ist möglich, wenn der Lebensmittelpunkt, also die Adresse, bei der man gemeldet ist, noch die Wohnung der Eltern ist. Hat man offiziell einen eigenen Hausstand, ist auch eine eigene Versicherung nötig. Wenn Sie nicht sicher sind, ob eine Versicherung über Ihre Eltern möglich ist, sprechen Sie mit der Versicherung. Diese sollte ohnehin über das WG-Zimmer informiert werden.

Niedrigere Versicherungssummen in der Außen­versicherung

Beachten Sie, dass der Hausrat in der Außen­versicherung niedriger versichert ist als in der Haupt­versicherung. In der Regel ist ein beschädigter Gegenstand in der Außen­versicherung zu einem Betrag zwischen zehn und teilweise sogar rund 40 Prozent der Versicherungssumme der elterlichen Hausrat­versicherung versichert. Dies kommt ganz auf den gewählten Versicherer an. Prüfen Sie also, ob diese Versicherungssumme ausreicht.

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