Das erwartet Sie hier
Die DEVK verkauft die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) in drei Zuschnitten: als Standardtarif, als Variante mit Leistung schon bei Arbeitsunfähigkeit und als JobStarter-BU mit reduziertem Anfangsbeitrag. Die Bedingungen sind solide, die Nachversicherung ist eng, und für Beamte fehlt eine Dienstunfähigkeitsklausel.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK ist in unserer Gesamtauswertung nicht vertreten; das Institut für Vorsorge und Finanzplanung bewertet ihre beiden Tarife im SBU-Rating 2025 mit der Gesamtnote „Gut“.
- Neben dem Standardtarif gibt es eine Variante mit Leistung bei Arbeitsunfähigkeit und die JobStarter-BU für 15- bis 30-Jährige mit fünf Jahren festem Einstiegsbeitrag.
- Ein 25-jähriger Bürokaufmann zahlt laut DEVK für 1.000 € Monatsrente bis zum Endalter 67 einen Nettobeitrag von 47,40 €, ein gleichaltriger angestellter Mechatroniker 61,82 €.
- In den Bedingungen sagt die DEVK eine Leistungsentscheidung binnen zehn Arbeitstagen nach vollständigen Unterlagen zu und verzichtet auf die abstrakte Verweisung.
- Für Azubis, Berufseinsteiger und Selbständige mit kleinem Betrieb passt der Tarif, für Beamte nicht: Eine Dienstunfähigkeitsklausel fehlt.
- Die Nachversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung endet bei 2.500 € Monatsrente, je Anlass sind höchstens 750 € möglich.
DEVK auf einen Blick
Wie gut ist die DEVK?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- IVFP 2025: „Gut“ (SBU-Rating)
- ServiceValue 2023: „Gut“ (Kundenurteil EuroAtlas)
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung
Die Tarifqualität der DEVK bewertet von den fünf Testhäusern unserer Auswertung das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP): Im SBU-Rating 2025 erhalten beide Tarife in vier Berufsgruppen die Gesamtnote „Gut“. Im Kundenurteil EuroAtlas 2023 von ServiceValue steht die DEVK mit „gut“.
In unserer Gesamtauswertung steht die DEVK nicht unter den zehn besten Anbietern. Diese zehn tragen alle die Finanztest-Bestnote „Sehr gut“, die DEVK stützt sich auf zwei Urteile mit „Gut“.
Was kostet sie?
Der Beitrag hängt bei der DEVK an zehn Berufsgruppen, in die sie jede Tätigkeit einsortiert, dazu an Eintrittsalter, Rentenhöhe und Laufzeit. Die DEVK rechnet selbst zwei Profile vor, beide mit 1.000 Euro Monatsrente, Endalter 67, Nichtraucher und dem Tarif NBU einschließlich Vorwegabzug nach der Deklaration 2026.
| Profil | Monatsrente | Beitrag im Monat |
|---|---|---|
| Bürokaufmann, 25 Jahre (Berufsgruppe 2) | 1.000 € | 47,40 € |
| Angestellter Mechatroniker, 25 Jahre (Berufsgruppe 3) | 1.000 € | 61,82 € |
Beide Werte sind Nettobeiträge nach Angabe der DEVK, also der Zahlbeitrag nach Verrechnung der laufenden Überschüsse. Vorne liegt die DEVK beim Preis nicht: Im Teilbereich Rendite, in dem das IVFP Preis und Leistung gegenüberstellt, kommt sie 2025 auf „Befriedigend“, während Unternehmen und Flexibilität ein „Gut“ erhalten.
Für wen passt sie?
- Azubis: JobStarter-BU von 15 bis 30 Jahren mit fünf Jahren festem Einstiegsbeitrag
- Selbständige: Verzicht auf die Umorganisationsprüfung bei Betrieben unter fünf Mitarbeitern
- Ärzte und Heilberufe: Infektionsklausel mit voller Leistung beim Tätigkeitsverbot
- IT und MINT: Bis 24.000 Euro Jahresrente grundsätzlich ohne ärztliche Untersuchung
- Beamte (DU-Klausel): Die Bedingungen führen keine Dienstunfähigkeitsklausel
- Schüler: Vor der Ausbildung gibt es keinen BU-Tarif, nur die Grundfähigkeitsversicherung
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der DEVK?
Vertragspartner ist je nach Tarifkennung die DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG (Tarife mit „N“) oder der DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. (Tarife mit „L“), beide in Köln. Die Solvenzquote der Allgemeinen Lebensversicherungs-AG lag zum 31. Dezember 2025 bei 323,8 Prozent nach 252,2 Prozent im Vorjahr, die des Vereins bei 534,5 Prozent nach 408,7 Prozent, ohne die Übergangsmaßnahme für Rückstellungen bei 419,9 Prozent. Standard and Poor’s bewertet die Finanzstärke der Allgemeinen Lebensversicherungs-AG im Bericht vom 5. August 2025 mit A+ bei stabilem Ausblick.
In der Beschwerdestatistik 2025 der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) für die Lebensversicherung kommt die DEVK auf 0,30 Beschwerden je 100.000 Verträge, der Branchendurchschnitt liegt bei 1,81; die eigene Zeile des Lebensversicherungsvereins weist 0,48 aus (Quelle: BaFin). Die Quote je 100.000 Verträge ist unsere Berechnung. Auf Trustpilot steht das Haus über alle Sparten bei 3,6 von 5 Punkten aus 3.114 Bewertungen, abgerufen am 23.09.2026.
- Risikoträger
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG, Köln (Tarife mit „N“), und DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G., Köln (Tarife mit „L“); Konzern: DEVK-Versicherungen - Tarife
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU, BU A), Variante mit Leistung bereits bei Arbeitsunfähigkeit (BU AU), JobStarter-BU mit reduziertem Anfangsbeitrag (BUJ, BUJ AU); Mindestrente 1.200 Euro im Jahr, Nachversicherung bis 2.500 Euro Monatsrente - Finanzstärke
A+ mit stabilem Ausblick (Standard and Poor’s, 5. August 2025), Solvenzquote 323,8 Prozent zum 31. Dezember 2025 (Allgemeine Lebensversicherungs-AG) - Neugeschäft
Offen, verkauft werden der Standardtarif, die Variante mit Arbeitsunfähigkeitsleistung und die JobStarter-BU
Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK im Test (2026)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Unsere Gesamtauswertung fasst die Ergebnisse von Franke und Bornberg (2026), dem Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI, 2026), dem IVFP (2025), Finanztest (2026) und ServiceValue (2023) zusammen und ergänzt sie um die Beschwerdequote der BaFin. Die DEVK ist in der aktuellen Auswertung unserer Testseite nicht vertreten.
Zu ihren Tarifen liegen zwei Urteile vor: das SBU-Rating des IVFP aus 2025 und das Kundenurteil von ServiceValue aus 2023. Franke und Bornberg, das DFSI und Finanztest führen zur DEVK kein Ergebnis.
Zur Gesamtauswertung der Berufsunfähigkeitsversicherung
Das IVFP-Rating
Das IVFP untersucht im SBU-Rating 2025 insgesamt 68 Tarife von 43 Gesellschaften anhand von über 100 Kriterien und bewertet sie aus Verbrauchersicht in den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz. Die DEVK ist dort als Serviceversicherer mit zwei Tarifen geführt, „Berufsunfähigkeitsversicherung“ und „Berufsunfähigkeitsversicherung AU“ mit Leistung bei Arbeitsunfähigkeit, die in allen Teilbereichen dieselbe Note tragen (Quelle: IVFP).
| Teilbereich | Berufsunfähigkeitsversicherung | Berufsunfähigkeitsversicherung AU |
|---|---|---|
| Unternehmen | Gut | Gut |
| Rendite | Befriedigend | Befriedigend |
| Flexibilität | Gut | Gut |
| Transparenz | Befriedigend | Befriedigend |
| Gesamtnote | Gut | Gut |
Das Ergebnis gilt gleichlautend in den Kategorien kaufmännische Berufe, Selbständige, medizinische Berufe und handwerkliche Berufe; in den Kategorien Studenten und Auszubildende steht die DEVK in der Übersicht des Instituts nicht. „Gut“ ist beim IVFP die dritte von sieben Notenstufen: Unternehmen und Flexibilität tragen das Ergebnis, Rendite und Transparenz ziehen es nach unten.
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Im Vergleich zu anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen
DEVK im Marktvergleich
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Sparkassen-Versicherung Sachsen | – | – | – | Sehr gut | – | – | 100 |
 | Dialog | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | – | – | 98 |
 | Allianz | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 93 |
 | Canada Life | FFF | – | Exzellent | Sehr gut | – | – | 92 |
 | LV 1871 | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 1,50 | 92 |
 | Europa | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 0,86 | 89 |
 | HDI | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 3,47 | 88 |
 | Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,93 | 87 |
 | Ergo | FFF+ | – | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,35 | 86 |
 | Alte Leipziger | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Unter Durchschnitt | 1,16 | 86 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht. Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer.
Die DEVK ist in dieser Tabelle nicht vertreten. Wer sie gegen die Häuser der Tabelle abwägt, stellt zwei Urteile mit „Gut“ gegen Anbieter, die alle bei Finanztest und sechs von ihnen bei Franke und Bornberg die Bestnote tragen. Für die Wahl der DEVK sprechen deshalb vor allem ihre Bedingungen und die niedrige Beschwerdequote, nicht die Testnoten.
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer im Vergleich
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK
Alle drei Tarife zahlen ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit, verzichten auf die abstrakte Verweisung und kalkulieren nach zehn Berufsgruppen; die Mindestrente liegt bei 1.200 Euro im Jahr.
| Tarif | Beitragsverlauf | Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Nachversicherung ohne Anlass | Für wen |
|---|---|---|---|---|
| Berufsunfähigkeitsversicherung (Tarif BU) | Gleichbleibender Bruttobeitrag, Dynamik wählbar | Nein | Einmal in den ersten 5 Jahren, bis zum 35. Lebensjahr | Berufstätige, die früh aufstocken wollen |
| Berufsunfähigkeitsversicherung mit Leistungen bereits bei Arbeitsunfähigkeit (Tarif BU AU) | Gleichbleibender Bruttobeitrag, Dynamik wählbar | Ja, insgesamt bis zu 24 Monate | Einmal in den ersten 5 Jahren, bis zum 35. Lebensjahr | Wer schon bei langer Krankschreibung Geld braucht |
| JobStarter-BU (Tarif BUJ) | 5 Jahre fester Einstiegsbeitrag, danach 5 Erhöhungsschritte | Als Variante BUJ AU | Keine | Azubis und Berufsanfänger von 15 bis 30 Jahren |
Berufsunfähigkeitsversicherung (Tarif BU)
Der Standardtarif zahlt die vereinbarte Rente, wenn Sie voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig sind. Auf eine abstrakte Verweisung verzichtet die DEVK, und bei verspäteter Meldung zahlt sie rückwirkend. Eine konkrete Verweisung bleibt möglich, die Bedingungen begrenzen die zumutbare Einkommensminderung dabei auf 20 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens.
Zum Leistungsversprechen gehören die volle Rente bei Pflegebedürftigkeit, die Infektionsklausel beim berufsbedingten Tätigkeitsverbot und die Führerscheinklausel für Berufskraft-, Taxi- und Auslieferungsfahrer. Der Schutz gilt weltweit und ohne Wartezeit, im Leistungsfall entfällt die Beitragszahlung. Optional lassen sich eine Karenzzeit, eine Beitragsdynamik und eine garantierte Leistungssteigerung von einem, zwei oder drei Prozent vereinbaren. Die Variante BU A verlängert die Leistungsdauer um mindestens fünf Jahre über die Versicherungsdauer hinaus.
Für die Leistungsprüfung legt sich die DEVK in § 11 der Bedingungen fest: Sie erklärt sich binnen zehn Arbeitstagen, nachdem alle Unterlagen vorliegen, und informiert während der Prüfung mindestens monatlich über den Stand. Ein befristetes Anerkenntnis spricht sie grundsätzlich nicht aus, im begründeten Einzelfall einmalig und für höchstens zwölf Monate. Zusatzversicherungen lassen sich in diesen Tarif nicht einschließen.
Berufsunfähigkeitsversicherung mit Leistungen bereits bei Arbeitsunfähigkeit (Tarif BU AU)
Diese Variante setzt früher an: Liegen für mindestens sechs Monate ununterbrochen Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen vor, zahlt die DEVK die vereinbarte Arbeitsunfähigkeitsleistung und stellt den Vertrag beitragsfrei. Diese Zahlung ist auf insgesamt 24 Monate begrenzt, danach entscheidet allein die Berufsunfähigkeit über die weitere Leistung.
Der Vorteil liegt in der Beweislast. Für die Arbeitsunfähigkeit genügen ärztliche Bescheinigungen mit Diagnose, Beginn und voraussichtlicher Dauer, während die Berufsunfähigkeit eine Prognose über sechs Monate verlangt. Selbständige ohne gesetzlichen Krankengeldanspruch reichen statt der Bescheinigungen entsprechende ärztliche Atteste ein. Was eine solche Klausel generell leistet, erklärt unser Ratgeber zur Arbeitsunfähigkeitsversicherung.
JobStarter-BU (Tarif BUJ)
Die JobStarter-BU richtet sich an Auszubildende und Berufsanfänger zwischen 15 und 30 Jahren und arbeitet mit einem reduzierten Anfangsbeitrag. Fünf Jahre lang bleibt der Einstiegsbeitrag gleich, an den folgenden fünf Jahrestagen steigt er ohne erneute Risikoprüfung auf die im Versicherungsschein genannten Beträge und bleibt danach konstant. Der Leistungsumfang entspricht dem Standardtarif, auch die Variante mit Arbeitsunfähigkeitsleistung ist als BUJ AU zu haben.
Zwei Einschränkungen gehören dazu. Die anlassunabhängige Nachversicherungsgarantie entfällt in diesem Tarif, die anlassabhängige greift erst nach den planmäßigen Beitragserhöhungen. Eine vereinbarte Dynamik setzt ebenfalls erst nach den ersten zehn Jahren ein. Bei Auszubildenden misst die DEVK die Berufsunfähigkeit an der zuletzt betriebenen Ausbildung, so wie sie ohne die gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war.
Gesundheitsfragen und Annahmepraxis
Ohne Gesundheitsfragen schließt die DEVK keine Berufsunfähigkeitsversicherung ab. Eine ärztliche Untersuchung verlangt sie nach eigenen Angaben bis zu einer Jahresrente von 24.000 Euro grundsätzlich nicht, behält sie sich im Einzelfall aber vor. Für die Gesundheitsprüfung bietet sie den kostenlosen Medical Home Service an, bei dem medizinisches Fachpersonal die Fragen an einem Ort Ihrer Wahl klärt.
Nach dem Abschluss lässt sich der Schutz über die Upgrade-Garantie erhöhen. Anlässe sind unter anderem Heirat, Geburt oder Adoption, der Kauf einer selbstgenutzten Immobilie, der Wechsel in die hauptberufliche Selbständigkeit, ein Meisterbrief oder Fachhochschulabschluss und eine dauerhafte Gehaltserhöhung um mindestens zehn Prozent. Die DEVK prüft dann nur die finanzielle Angemessenheit, nicht die Gesundheit. Das anlassunabhängige Recht erlischt mit Vollendung des 35. Lebensjahres, das anlassbezogene mit Vollendung des 47. Lebensjahres.
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK für Ihre Gruppe
Die DEVK kalkuliert nach zehn Berufsgruppen, und ihre Bedingungen kennen eigene Regeln für Auszubildende und für Betriebsinhaber.
Schüler
Für Schüler führt die DEVK keinen eigenen BU-Tarif: Die JobStarter-BU beginnt mit 15 Jahren und richtet sich an Auszubildende und Berufsanfänger. Wer früher einsteigen will, bekommt die Grundfähigkeitsversicherung, die das Haus für Kinder ab zehn Jahren, Schüler und Studenten anbietet.
Das ist kein gleichwertiger Ersatz, denn die Grundfähigkeitsversicherung zahlt beim Verlust einzelner körperlicher Fähigkeiten und nicht bei Berufsunfähigkeit. Der spätere Umtausch in eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist an Fristen gebunden: Er muss innerhalb von zwölf Monaten nach Aufnahme der ersten Berufstätigkeit beantragt werden, vor dem 35. Geburtstag, und bis höchstens 15.000 Euro Jahresrente. Eine Berufsausbildung zählt dabei nicht als erste Berufstätigkeit. Mehr zur Absicherung in diesem Alter lesen Sie auf unserer Seite zur BU für Schüler.
Studenten
Studenten können die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, die Bedingungen halten für sie aber keine eigene Definition bereit, wie sie für Auszubildende besteht. Wichtiger ist der Ausbau nach dem Abschluss, und dafür ist die DEVK ordentlich aufgestellt: Der Abschluss einer staatlich anerkannten Qualifikation wie eines Fachhochschulstudiums ist ein eigener Nachversicherungsanlass, ebenso eine spätere Gehaltserhöhung um mindestens zehn Prozent.
Die Stolperfalle liegt im Tarif. Wer die günstige JobStarter-BU wählt, verliert die anlassunabhängige Nachversicherung und kann erst nach den planmäßigen Beitragserhöhungen aufstocken. Wer während des Studiums beginnt und rasch aufstocken will, prüft deshalb, ob der Standardtarif trotz des höheren Startbeitrags die bessere Wahl ist.
Azubis
Für Auszubildende ist die JobStarter-BU der eigentliche Grund, sich die DEVK anzusehen. Sie läuft von 15 bis 30 Jahren, hält den Einstiegsbeitrag fünf Jahre konstant und steigt danach in fünf Schritten auf das Zielniveau. Entscheidend ist die Bedingungslage: Bei Auszubildenden gilt als Maßstab die zuletzt betriebene Ausbildung, nicht irgendein Aushilfsjob.
Der Preis dafür sind die schwächere Nachversicherung und die erst nach zehn Jahren wirksame Dynamik. Für den ersten Gehaltssprung nach der Ausbildung bleibt die anlassabhängige Erhöhung, allerdings gedeckelt auf 750 Euro je Anlass.
Beamte (DU-Klausel)
Für Beamte ist die DEVK nicht die richtige Adresse. Die Bedingungen in der Kundeninformation mit Stand 1. Januar 2026 enthalten keine Dienstunfähigkeitsklausel, die der Entscheidung des Dienstherrn folgt. Eine Zurruhesetzung wegen Dienstunfähigkeit löst damit nicht automatisch die Rente aus, geprüft wird die Berufsunfähigkeit nach den allgemeinen Regeln.
Auch Sonderkonditionen für den öffentlichen Dienst führt das Haus nicht. Wer verbeamtet ist oder es werden will, wählt besser einen Anbieter mit echter Dienstunfähigkeitsklausel ohne Mehrbeitrag; worauf es dabei ankommt, steht auf unserer Seite zur BU für Beamte.
Ärzte und Heilberufe
Für Heilberufe hat die DEVK das Risiko im Blick, das sonst gern fehlt: Wer seinen Beruf wegen eines infektionsbedingten Tätigkeitsverbots nicht ausüben darf, bekommt die volle Leistung. Die DEVK nennt dafür ausdrücklich das Beispiel der Ärztin oder des Arztes. Im IVFP-Rating 2025 steht die DEVK auch in der Kategorie medizinische Berufe mit „Gut“.
Was die Bedingungen nicht regeln, ist der Verlust der Approbation als eigener Leistungsauslöser. Operativ tätige Ärzte und Zahnärzte prüfen außerdem, in welche der zehn Berufsgruppen sie fallen, denn davon hängt der Beitrag ab. Hohe Renten führen zudem schnell über die Grenze von 24.000 Euro Jahresrente, ab der die DEVK eine ärztliche Untersuchung verlangen kann.
Handwerker
Handwerker landen in einer höheren Berufsgruppe als Bürotätigkeiten, und das kostet: Für den 25-jährigen angestellten Mechatroniker der Berufsgruppe 3 nennt die DEVK 61,82 Euro im Monat, für den gleichaltrigen Bürokaufmann der Berufsgruppe 2 nur 47,40 Euro. Im IVFP-Rating 2025 erreicht die DEVK in der Kategorie handwerkliche Berufe dieselbe Gesamtnote „Gut“ wie in den übrigen Kategorien.
Für angestellte Handwerker ist die Bedingungslage gut: Weisungsgebundene Arbeitnehmer müssen ihren Arbeitsplatz nicht umorganisieren lassen. Wer einen eigenen Betrieb führt, fällt dagegen unter die Umorganisationsprüfung, sobald der Betrieb fünf oder mehr Mitarbeiter hat. Ausgeschlossene Gewerke nennen die Bedingungen nicht, die Einstufung entscheidet der Antrag.
IT und MINT
Bürotätigkeiten fallen bei der DEVK in die günstigeren Berufsgruppen, wie der Abstand zwischen Bürokaufmann und Mechatroniker zeigt. Für IT- und MINT-Berufe ist außerdem wichtig, dass bis zu einer Jahresrente von 24.000 Euro grundsätzlich keine ärztliche Untersuchung nötig ist, das entspricht 2.000 Euro Monatsrente. Im IVFP-Rating 2025 steht die Kategorie kaufmännische Berufe, in der solche Tätigkeiten mitlaufen, bei „Gut“.
Eng wird es beim Nachversichern. Wer mit einer kleinen Rente beginnt und später deutlich mehr verdient, kann sie ohne Gesundheitsprüfung nur bis 2.500 Euro im Monat und höchstens auf das Doppelte der ursprünglichen Leistung anheben. Für Gehaltssprünge in der IT ist das oft zu wenig, der Anlass „Gehaltserhöhung um mindestens zehn Prozent“ hilft nur innerhalb dieser Grenze.
Selbständige
Für Selbständige ist die Umorganisationsklausel der Knackpunkt, und hier ist die DEVK vergleichsweise klar: Auf die Prüfung verzichtet sie, wenn der Betrieb weniger als fünf Mitarbeiter beschäftigt oder wenn die versicherte Person eine akademische Ausbildung abgeschlossen hat und zu mindestens 90 Prozent kaufmännisch, planerisch, leitend oder organisatorisch arbeitet. Auszubildende, Praktikanten und Werkstudenten zählen bei der Mitarbeiterzahl nicht mit.
Bei der konkreten Verweisung rechnet die DEVK bei Selbständigen mit dem durchschnittlichen Gewinn vor Steuern der letzten drei Kalenderjahre, was schwankende Jahre abfedert. Beim Nachversichern darf die gesamte Anwartschaft aus privaten und betrieblichen Verträgen 60 Prozent des Bruttojahreseinkommens nicht übersteigen. Der erstmalige Wechsel in die hauptberufliche Selbständigkeit ist ein eigener Nachversicherungsanlass.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK
Was Sie zahlen, entscheidet sich an der Berufsgruppe, in die die DEVK Ihre Tätigkeit einsortiert, am Eintrittsalter, an der Höhe der Monatsrente und an der Laufzeit; dazu kommen Gesundheitszustand und Raucherstatus. Die DEVK selbst rechnet zwei Profile vor, beide für 1.000 Euro Monatsrente, Endalter 67, Nichtraucher und den Tarif NBU einschließlich Vorwegabzug nach der Deklaration 2026: Ein 25-jähriger Bürokaufmann der Berufsgruppe 2 zahlt 47,40 Euro im Monat, ein gleichaltriger angestellter Mechatroniker der Berufsgruppe 3 kommt auf 61,82 Euro.
Beide Zahlen sind Nettobeiträge. Der Bruttobeitrag setzt sich aus dem Zahlbeitrag und dem Vorwegabzug zusammen, also dem laufenden Überschussanteil, den die DEVK mit dem Beitrag verrechnet. Diese Überschussbeteiligung ist nicht garantiert und kann laut Bedingungen auch null Euro betragen. Sinkt sie, steigt der Zahlbeitrag, höchstens bis zum Bruttobeitrag, ohne dass sich an der Leistung etwas ändert. Wie sich Beiträge in der Sparte insgesamt zusammensetzen, erklärt unsere Seite zu den Kosten einer BU.
Die Mindestleistung liegt bei 1.200 Euro Jahresrente, der Mindestbeitrag ergibt sich daraus. Wer jung einsteigt und trotzdem wenig zahlen will, nimmt die JobStarter-BU mit ihrem fünf Jahre festen Einstiegsbeitrag; wer eine Dynamik einschließt, hebt Beitrag und Leistung planmäßig an. Preislich ist die DEVK solide, aber nicht führend: Das IVFP bewertet den Teilbereich Rendite, in dem Preis und Leistung zusammenkommen, 2025 mit „Befriedigend“.
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Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen. Wir können Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Laufende Aktionen
Derzeit keine laufende BU-Aktion
Für diesen Anbieter liegt aktuell keine Aktion mit vereinfachtem Zugang vor.
Alle aktuellen Aktionen zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie sichert damit Ihre Arbeitskraft ab, also den größten materiellen Wert eines Erwerbslebens. Entscheidend sind nicht die Werbeversprechen, sondern die Bedingungen: der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie für Heirat, Geburt oder Immobilienfinanzierung, die rückwirkende Zahlung ab Eintritt der Berufsunfähigkeit und ein weltweiter Schutz ohne Meldepflicht. Wichtig ist außerdem, wie ein Versicherer Ihren Beruf und Ihre Vorerkrankungen einstuft, denn davon hängen Beitrag und Annahme ab. Optional lassen sich eine Arbeitsunfähigkeitsklausel, eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und eine Pflegeleistung einschließen.
Stärken der DEVK
Die Bedingungen decken die Punkte ab, an denen es im Leistungsfall hängt: Verzicht auf die abstrakte Verweisung, Zahlung ab sechs Monaten Berufsunfähigkeit und rückwirkend bei verspäteter Meldung, volle Rente bei Pflegebedürftigkeit, Infektionsklausel für Heilberufe und Führerscheinklausel für Berufsfahrer. Dazu kommt ein verbindlicher Zeitrahmen: Die DEVK erklärt sich binnen zehn Arbeitstagen nach vollständigen Unterlagen und spricht grundsätzlich kein befristetes Anerkenntnis aus.
Praktisch ist die Flexibilität rund um den Beitrag: Bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit oder Elternzeit stellt die DEVK den Vertrag für bis zu sechs Monate beitragsfrei, danach lebt der Schutz ohne neue Risikoprüfung mit etwas niedrigerer Leistung wieder auf; eine Stundung für bis zu zwölf Monate ist zusätzlich möglich. Selbständige mit kleinem Betrieb profitieren vom Verzicht auf die Umorganisationsprüfung, junge Leute von der JobStarter-BU.
Schwächen der DEVK
Die Nachversicherung ist eng gefasst. Ohne neue Gesundheitsprüfung lässt sich die Rente nur bis 2.500 Euro im Monat erhöhen, alle Erhöhungen zusammen dürfen höchstens 100 Prozent der ursprünglichen Leistung ausmachen, und je Anlass sind mindestens 50 und höchstens 750 Euro möglich. Die anlassunabhängige Erhöhung gibt es nur einmal in den ersten fünf Jahren und nur bis zum 35. Lebensjahr, in der JobStarter-BU gar nicht.
Dazu kommen drei Lücken: Eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte führen die Bedingungen nicht, die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit gibt es nur im eigenen Tarif und begrenzt auf 24 Monate, und Zusatzversicherungen lassen sich nicht einschließen. Schließlich sind die genannten Beiträge Nettobeiträge, die auf der nicht garantierten Überschussbeteiligung beruhen; fällt sie, steigt der Zahlbeitrag.
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
| Plattform | Bewertung | Anzahl | Was die Plattform misst | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Trustpilot | 3,6 von 5 | 3.114 | Erfahrungen mit der DEVK über alle Sparten; Profil vom Versicherer beansprucht, viele Bewertungen auf Einladung | 23.09.2026 |
| eKomi | 4,3 von 5 | 434 in den letzten 12 Monaten | Kundenbewertungen, die die DEVK als eKomi-Partner einholt, über alle Sparten | 23.09.2026 |
Die Werte stammen von den Profilen der DEVK bei Trustpilot und eKomi, abgerufen am 23.09.2026. Auf Trustpilot sammeln sich die Urteile an den Enden der Skala: Gut die Hälfte der 3.114 Bewertungen vergibt fünf Sterne, mehr als ein Drittel einen Stern. Keine der beiden Plattformen misst die Berufsunfähigkeitsversicherung im Besonderen; die jüngsten Bewertungen drehen sich vor allem um Kfz- und Sachschäden, die Beratung vor Ort und die Erreichbarkeit.
Was Kunden berichten
In den aktuellen Trustpilot-Bewertungen wiederholt sich ein Muster: Gelobt werden die persönlichen Ansprechpartner in den Geschäftsstellen, der unkomplizierte Abschluss und der Preis. Ein Kunde schreibt am 17. September 2026: „Und…es gibt direkte Ansprechpartner mit Büros was mir persönlich sehr wichtig ist.“ Ein anderer fasst es am 14. September 2026 knapp zusammen: „Schnell, unkompliziert, günstig, gutes Leistungsspektrum“.
Der häufigste Kritikpunkt ist die telefonische Erreichbarkeit. Ein Nutzer berichtet am 18. September 2026 vom Versuch, ein Angebot zu bekommen: „Nach 3 x 15 Minuten in der Warteschleife, habe ich es aufgegeben.“ Ein weiterer kritisiert am 16. September 2026 den Telefonassistenten: „Seit dem man mit der KI Sarah sprechen muss ist der Service unterirdisch“. Zur Leistungsprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung äußern sich die aktuellen Bewertungen nicht.
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Für den EuroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer 2023 hat ServiceValue 3.285 Kundenurteile zu 38 Anbietern ausgewertet, und zwar zu 31 Service- und Leistungsmerkmalen aus den Kategorien Produktangebot, Versicherungsbedingungen, Kundenservice, Kundenberatung und Preis-Leistungs-Verhältnis. Bewerten durfte nur, wer selbst eine Berufsunfähigkeits- oder Berufsunfähigkeitszusatzversicherung bei dem Haus hat. Die DEVK erhält das Urteil „gut“, also eine Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter; „sehr gut“ bekam, wer auch den Durchschnitt der mit „gut“ bewerteten Häuser übertraf (Quelle: ServiceValue). Es ist die aktuellste Ausgabe dieser Erhebung.
Beschwerden bei der BaFin
In der Beschwerdestatistik 2025 der BaFin für die Lebensversicherung, zu der die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt, stehen zur DEVK zwei bearbeitete Beschwerden bei 671.025 Verträgen. Daraus errechnet sich eine Quote von 0,30 Beschwerden je 100.000 Verträge, gegenüber einem Branchendurchschnitt von 1,81. Für den DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein führt die Statistik eine eigene Zeile mit zwei Beschwerden bei 417.169 Verträgen, also 0,48 (Quelle: BaFin).
Die Quote je 100.000 Verträge ist unsere eigene Berechnung aus den Zahlen der BaFin, die Behörde weist Beschwerden und Bestände aus und stellt den 2025 bearbeiteten Beschwerden die Bestände zum 31. Dezember 2024 gegenüber. Ob eine Beschwerde berechtigt war, sagt die Statistik nicht. Einen zweiten Blick lohnt die Klagequote, die zeigt, wie oft es im Leistungsfall vor Gericht geht.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die DEVK ist in der Berufsunfähigkeitsversicherung ein solider Anbieter ohne Schaufenster. Ihre Bedingungen erfüllen die Punkte, an denen es im Ernstfall hängt, und setzen der Leistungsprüfung feste Fristen; die Beschwerdequote von 0,30 ist die zweitniedrigste der BaFin-Tabelle. Was fehlt, ist die breite Bestätigung durch die Testhäuser: Die Tarifqualität bewertet in unserer Auswertung allein das IVFP, und zwar mit „Gut“.
Für Sie heißt das zweierlei. Sie bekommen einen Vertrag mit klaren Regeln für den Leistungsfall, müssen die Details aber selbst gegen andere Tarife stellen, weil es kaum externe Vergleichspunkte gibt. Und Sie sollten die Grenzen kennen, allen voran die Nachversicherung, die früh endet.
Für wen ja, für wen nein
Ja, wenn Sie jung anfangen und den Beitrag im Griff behalten wollen: Die JobStarter-BU liefert vollen Schutz zum reduzierten Einstiegsbeitrag, und bei Auszubildenden zählt die Ausbildung statt eines Nebenjobs. Ja auch für Inhaber kleiner Betriebe, denen die Umorganisationsprüfung erspart bleibt, und für Heilberufe wegen der Infektionsklausel.
Nein für Beamte, weil der Tarif die Entscheidung des Dienstherrn nicht übernimmt, und nein für Schüler, die vor der Ausbildung nur die Grundfähigkeitsversicherung bekommen. Zurückhaltend sollten Gutverdiener sein, deren Einkommen noch deutlich steigt: Bei 2.500 Euro Monatsrente ist beim Nachversichern ohne Gesundheitsprüfung Schluss, und ab 24.000 Euro Jahresrente kann eine ärztliche Untersuchung nötig werden.
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Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK
Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung der DEVK für einen 25-Jährigen?
Die DEVK nennt zwei Beispiele für 1.000 Euro Monatsrente bis zum Endalter 67: Ein 25-jähriger Bürokaufmann der Berufsgruppe 2 zahlt 47,40 Euro im Monat, ein gleichaltriger angestellter Mechatroniker der Berufsgruppe 3 zahlt 61,82 Euro. Beides sind Nettobeiträge für Nichtraucher im Tarif NBU einschließlich Vorwegabzug. Ihr eigener Beitrag hängt von Beruf, Alter, Rentenhöhe, Laufzeit und Gesundheitszustand ab.
Warum kann mein Beitrag steigen, obwohl ich keine Dynamik vereinbart habe?
Weil der ausgewiesene Nettobeitrag den laufenden Überschussanteil bereits abzieht. Der Bruttobeitrag besteht aus diesem Zahlbeitrag und dem sogenannten Vorwegabzug. Die Überschussbeteiligung ist nicht garantiert und kann nach den Bedingungen auch null Euro betragen. Sinkt sie, steigt Ihr Zahlbeitrag, höchstens bis zum Bruttobeitrag, während die vereinbarte Leistung gleich bleibt.
Wie kündige ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der DEVK?
Bei laufender Beitragszahlung können Sie jederzeit zum Schluss eines Monats in Textform kündigen, also zum Beispiel per E‑Mail oder Brief. Ein Rückkaufswert wird dabei nicht ausgezahlt, weil es sich um eine reine Risikoversicherung handelt. Statt zu kündigen, können Sie den Vertrag auch ganz oder teilweise beitragsfrei stellen, dann bleibt eine reduzierte Leistung bestehen. Was Sie vor einer Kündigung prüfen sollten, erklärt unser Ratgeber zum Kündigen einer BU.
Nimmt die DEVK auch Kunden mit Vorerkrankungen an?
Gesundheitsfragen sind bei der DEVK Pflicht, einen Abschluss ohne sie bietet das Haus nicht an. Ob und mit welchen Zuschlägen oder Ausschlüssen ein Antrag angenommen wird, entscheidet der Versicherer im Einzelfall. Eine ärztliche Untersuchung verlangt die DEVK nach eigenen Angaben bis zu einer Jahresrente von 24.000 Euro grundsätzlich nicht. Wie Sie mit Vorerkrankungen am besten vorgehen, steht in unserem Ratgeber zur BU trotz Vorerkrankung.
Wie schnell entscheidet die DEVK, ob sie im Leistungsfall zahlt?
Nach § 11 ihrer Bedingungen erklärt sich die DEVK innerhalb von zehn Arbeitstagen, nachdem alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Während der Prüfung informiert sie mindestens monatlich über den Stand und fordert fehlende Unterlagen unverzüglich an. Eine Ablehnung muss sie begründen. Die Gesamtdauer hängt deshalb davon ab, wann alle Unterlagen vorliegen.
Um wie viel kann ich die BU-Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen?
Bis zu einer Gesamtrente von 2.500 Euro im Monat, und alle Erhöhungen zusammen dürfen höchstens 100 Prozent der ursprünglich vereinbarten Leistung ausmachen. Je Anlass sind mindestens 50 und höchstens 750 Euro möglich, geprüft wird nur die finanzielle Angemessenheit. Anlässe sind unter anderem Heirat, Geburt, Immobilienkauf, der Schritt in die Selbständigkeit und eine dauerhafte Gehaltserhöhung um mindestens zehn Prozent. Das anlassunabhängige Recht endet mit dem 35. Lebensjahr, das anlassbezogene mit dem 47. Lebensjahr.
Zahlt die DEVK schon bei Arbeitsunfähigkeit?
Nur im Tarif mit Arbeitsunfähigkeitsleistung. Liegen für mindestens sechs Monate ununterbrochen Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen vor, zahlt die DEVK die vereinbarte Leistung und stellt den Vertrag beitragsfrei, und zwar für insgesamt höchstens 24 Monate. Im Standardtarif ohne diesen Baustein gibt es die Leistung nicht.
Was passiert, wenn ich den Beitrag vorübergehend nicht zahlen kann?
Die DEVK stundet den Beitrag auf Wunsch für höchstens zwölf Monate, der volle Versicherungsschutz bleibt in dieser Zeit bestehen. Bei nachgewiesener finanzieller Notlage durch Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit oder Elternzeit ist zusätzlich eine bis zu sechsmonatige Beitragsfreistellung möglich; danach leben Beitragspflicht und Versicherungsschutz ohne erneute Risikoprüfung wieder auf, die versicherte Leistung fällt dann allerdings etwas niedriger aus.
Unter welchen Bedingungen lässt sich die Grundfähigkeitsversicherung der DEVK in eine Berufsunfähigkeitsversicherung umwandeln?
Sie müssen die Grundfähigkeitsversicherung als Schüler, Auszubildender oder Student abgeschlossen haben und den Umtausch innerhalb von zwölf Monaten nach Aufnahme der ersten Berufstätigkeit beantragen. Die Gesundheitsprüfung entfällt dann bis zu einer Jahresrente von 15.000 Euro, solange Sie das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Eine Berufsausbildung gilt dabei nicht als erste Berufstätigkeit, und die neue Tätigkeit muss im Berufsunfähigkeitstarif der DEVK versicherbar sein.
Wer ist bei der DEVK mein Vertragspartner?
Das hängt von der Tarifkennung ab, die in Ihrem Versicherungsschein steht. Tarife, die mit „N“ beginnen, laufen über die DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG, Tarife mit „L“ über die DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G., die betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn. Beide Gesellschaften sitzen in Köln und gehören dem gesetzlichen Sicherungsfonds bei der Protektor Lebensversicherungs-AG an.
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