Versicherungen für Au-pairs und Babysitter

Bei einem Aufenthalt im Ausland kann viel passieren. Weder Au-pairs noch die Gasteltern können im schlimmsten Fall teure Behandlungskosten im Krankheits­fall oder nach einem Unfall selbst bezahlen. Gesetzliche Krankenkassen übernehmen in der Regel auch keinen Krankenrücktransport ins Heimatland. Umso wichtiger ist es, sich als Au-pair, Babysitter und als Gastfamilie ausreichend abzusichern. Neben Krankheiten und Unfällen kann es auch schnell zu hohen Schadenersatzforderungen durch Haftungsansprüche kommen. Die eigene Kranken- oder Haftpflicht­versicherung leistet unter Umständen nicht im Ausland. Es gilt: Vorab den Versicherungsschutz prüfen und sich über eventuelle gesetzliche Vorgaben und Bestimmungen des Gastlandes informieren.

Vorschriften und Bestimmungen

Au-pairs in Deutschland müssen über einen ausreichenden Kranken­versicherungsschutz verfügen. Auch für Schwangerschaften und Geburten. Zudem ist eine Unfall­versicherung Pflicht. Um einen ausreichenden Versicherungsschutz muss sich die Gastfamilie kümmern. Sie müssen in der Ausländerbehörde eine Verpflichtungserklärung unterschreiben, die besagt, dass die Gasteltern während des Au-pair-Aufenthalts für alle Kosten aufkommen, die nicht durch eine entsprechende Versicherung abgedeckt sind. Diese Verpflichtungserklärung ist Voraussetzung für ein Visum oder eine Aufenthaltserlaubnis.

Au-pair-Versicherung

Einige Versicherer und Spezialanbieter ermöglichen spezielle Au-pair-Versicherungen. Damit sind die gesetzlichen Versicherungsanforderungen für Au-pairs in Deutschland automatisch abgedeckt. Und auch ein weitergehender Versicherungsschutz über die gesetzlichen Bestimmungen hinaus ist möglich. Die typischen Bestandteile einer Au-pair-Versicherung sind:

Kranken­versicherung für Au-pair

Bei der Kranken­versicherung reicht es üblicherweise nicht, wenn das Au-pair bereits über eine ausländische Reisekranken­versicherung verfügt. Denn dort sind Behandlungen wegen Schwangerschaft und Geburt in der Regel nicht abgedeckt. Deshalb wird meist eine eigene Kranken­versicherung benötigt. Au-pairs aus dem EU-Raum sind bereits über ihren heimischen Kranken­versicherungsschutz in Deutschland krankenversichert. Allerdings können hier gegebenenfalls Lücken entstehen, wenn in Deutschland übliche Leistungen im ausländischen Kranken­versicherungssystem nicht erstattet werden.

Unfall­versicherung für Au-pair

Die Unfall­versicherung leistet bei unfallbedingter Invalidität einen festgelegten Betrag. Im Todesfall ist gegebenenfalls eine Todesfallleistung für die Abdeckung der Beerdigungskosten vorgesehen. Weitere Leistungen können Bergungskosten oder Kosten für kosmetische Operationen betreffen.

Haftpflicht­versicherung für Au-pair

Eine Au-pair-Haftpflicht­versicherung ist wichtig. Sie sollte sowohl private Haftpflichtrisiken abdecken als auch solche aus der Au-pair-Tätigkeit. Deshalb reicht eine normale Privat­haftpflicht­versicherung eventuell nicht aus. Unter Umständen muss eine Berufs­haftpflicht­versicherung abgeschlossen werden. Zumindest aber sollte der Haftpflichtschutz ausgebaut werden, denn zusätzliche Haftpflichtschäden können sich auch aus Mietsachschäden oder Schlüsselverlust ergeben.

Unterbrechungs­versicherung für Au-pair

Die Unterbrechungs­versicherung übernimmt die Reisekosten bei einer außerplanmäßigen Heimreise während eines Au-pair-Aufenthalts. Beispielsweise wegen einer schweren Erkrankung von nahen Angehörigen, Todesfällen in der Familie oder anderen zwingend notwendigen Unterbrechungen des Aufenthalts.

Reisegepäck­versicherung für Au-pair

Au-pairs bringen meist sehr viel Gepäck mit, da sie einen längeren Aufenthalt im Land planen. In Au-pair-Versicherungspaketen ist daher oftmals eine Reisegepäck­versicherung enthalten. Sie leistet Schadenersatz bei Diebstahl, Verlust oder Beschädigung von Gepäck.

Versicherungs­lösungen für Au-pairs

Analog zu Au-pair-Versicherungen für Ausländer in Deutschland gibt es auch entsprechende Angebote für deutsche Au-pairs im Ausland – insbesondere außerhalb der Europäischen Union. Zum Teil mit eigenen Produktbezeichnungen. Es gibt sowohl Tarife mit und ohne Selbstbehalt. Zum Teil findet man auch Abstufungen zwischen Basistarifen und Premiumtarifen mit erweiterten Leistungen. Die Versicherungen können jeweils auch einzeln abgeschlossen werden, sind im Paket aber oft günstiger und auf die besonderen Bedürfnisse eines Au-pairs zugeschnitten. In einem solchen Au-pair-Paket sind üblicherweise die folgenden Versicherungen enthalten:

Kranken­versicherung für Au-pairs innerhalb der EU

Im EU-Raum gibt es das „Europäische Abkommen über die Au-pair-Beschäftigung“, das allerdings nur von einigen Mitgliedsstaaten umgesetzt wurde. Dennoch kann es als eine erste Orientierung dienen. Gastfamilien sind danach angehalten, bestimmte Lücken im Versicherungsschutz des Au-pairs auf eigene Kosten zu schließen. Bei der Kranken­versicherung besteht für deutsche Au-pairs in anderen Ländern der Europäischen Union bereits ein ausreichender Schutz über die gesetzliche Kranken­versicherung oder private Kranken­versicherung. Es besteht zusätzlich die Möglichkeit, den Versicherungsschutz durch private Krankenzusatz­versicherungen zu ergänzen. So kommt man in den Genuss einer besseren Versorgung im Ausland.

Kranken­versicherung für Au-pairs außerhalb der EU

Anders sieht es bei Aufenthalten in Übersee aus. Außerhalb der Europäischen Union benötigen gesetzlich krankenversicherte Au-pairs eine zusätzliche Auslandskranken­versicherung. In Neuseeland, Australien und den USA ist ein Auslandskrankenschutz sogar Bedingung für die Aufenthaltserlaubnis und die Beschäftigung. Hier ist man als Au-pair selbst in der Pflicht. Vor der Abreise sollten die genauen Au-pair-Bestimmungen geprüft werden, denn diese unterscheiden sich von Land zu Land.

Unfall­versicherung für Babysitter

Pflicht ist dagegen die gesetzliche Unfall­versicherung. Die Beiträge zur Unfall­versicherung sind vom Arbeitgeber, also den betreffenden Eltern, im Rahmen der Abgaben an die Minijob-Zentrale zu zahlen. Privathaushalte können Babysitter-Beschäftigungen mit dem sogenannten Haushaltscheck anmelden. Der Einzug der Abgaben und Beiträge zur gesetzlichen Unfall­versicherung und die Weiterleitung an die Minijob-Zentrale erfolgt dann per Lastschrift durch die Knappschaft.

Haftpflicht­versicherung für Babysitter

Der Abschluss einer privaten Haftpflicht­versicherung ist zwar freiwillig, jedoch dringend zu empfehlen. Denn beim Kinderhüten kann immer etwas zu Bruch gehen oder ein sonstiges Missgeschick passieren, für das man in der Haftung ist. Schadenersatzpflicht besteht nach deutschem Recht unbegrenzt in tatsächlicher Höhe des Schadens und unabhängig von den persönlichen wirtschaftlichen Verhältnissen. Beim Abschluss sollten Babysitter darauf achten, dass die Versicherung auch bei „Betreuung im Auftrag“ leistet. Nur bei einer solchen Erweiterung sind Babysitter-Dienste explizit mitversichert. Die private Haftpflicht­versicherung greift auch dann, wenn das Kind selbst im Rahmen der Betreuung zu Schaden kommt.

Babysitten aus Gefälligkeit

In der Praxis werden Babysitter-Dienste nicht selten aus Gefälligkeit ohne ausdrücklich vereinbarte Entlohnung erbracht. Oft sind die Grenzen zur regulären Beschäftigung fließend. Insbesondere, wenn die Gefälligkeit nicht nur gelegentlich, sondern häufiger mit Belohnung in Anspruch genommen wird. Dann kann sich ebenfalls die Frage einer Versicherungspflicht in der gesetzlichen Unfall­versicherung stellen. Bei der privaten Haftpflicht­versicherung sollte darauf geachtet werden, dass auch Haftpflichtschäden aus Gefälligkeitsdiensten abgedeckt sind.

Babysitter-Dienste im Ausland als reine „Zwischendurch-Beschäftigung“ sind eher die Ausnahme als die Regel. Auch hier ist es zu empfehlen, eine private Haftpflicht­versicherung bereits aus Deutschland mitzubringen. Auch ein privater Unfallschutz kann nicht schaden. Wenn Versicherungslücken bestehen, helfen entsprechende Reise­versicherungen dabei, die wichtigsten Gefahren abzudecken.