Boots­versicherung im Schadensfall: Wer zahlt bei Unfall, Diebstahl und Sturm?

Boots­­versicherung

Typische Schadensfälle

Drei Versicherungen, klare Zuständigkeiten

Boots­haftpflicht

Zahlt Schäden, die Sie mit Ihrem Boot anderen zufügen, auch bei grober Fahrlässigkeit.

Bootskasko

Zahlt Schäden an Ihrem Boot, an Motor, Ausrüstung und Beiboot bis zur vereinbarten Summe.

Hausrat­versicherung

Kann je nach Tarif für Wertsachen einspringen, die die Kasko ausschließt.

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Schäden an anderen: Wer zahlt?

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Schäden am eigenen Boot: Wer zahlt?

Die Ursache entscheidet über den Zahler

Teilkasko und Vollkasko kennen die Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) nicht, das sind Tarifnamen mit unterschiedlichem Umfang (Quelle: GDV, Musterbedingungen Wassersportfahrzeuge 2008/2021). Ein Materialfehler selbst ist nicht versichert, der Folgeschaden daraus schon. Bricht ein Beschlag wegen eines Fertigungsfehlers, zahlt die Kasko nicht den Beschlag, aber den Schaden, den er anrichtet.

Für Motor und Elektronik gilt eine Einschränkung. Schäden dort sind nur versichert, wenn sie durch einen Unfall des Boots, Brand, Blitz, Explosion, höhere Gewalt, Diebstahl oder böswillige Fremde entstehen. Ein Motorschaden durch Verschleiß ist kein Versicherungsfall. Dasselbe gilt für persönliche Sachen an Bord.

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Welche Schäden sind am häufigsten?

Eine bundesweite Statistik zu Bootsunfällen gibt es nicht. Die beste Zahlenreihe kommt vom Bodensee: 2023 erfasste die internationale Unfallstatistik dort 148 Schiffsunfälle, häufigste Ursache war mangelnde Sorgfalt (Quelle: Internationale Unfallstatistik Bodensee 2023). 50 dieser Unfälle passierten in Häfen oder an Stegen, also dort, wo Kollisionen typisch sind, 43 in der Uferzone, 36 auf offenem See und 19 auf den Flussstrecken des Rheins.

• Mangelnde Sorgfalt77 Unfälle
• Technik oder Ausrüstung28 Unfälle
• Sturm oder Seegang18 Unfälle
• Sonstige Ursachen18 Unfälle
• Fahrregeln missachtet7 Unfälle

Quelle: Internationale Unfallstatistik Bodensee 2023

Auf Nord- und Ostsee zeigen die Einsätze der Seenotretter ein ähnliches Bild. 2025 galten 876 von 1.723 Einsätzen der DGzRS Wassersportlern, bei Seglern waren Motorprobleme mit 299 und Grundberührung mit 220 Fällen die häufigsten Gründe (Quelle: DGzRS nach YACHT). Für die Versicherung heißt das: Die Grundberührung zahlt die Kasko, den Motorschaden durch Verschleiß nicht.

Boots­haftpflicht: Kollision am Steg

Mit Versicherung zahlt seine Boots­haftpflicht die 1.800 Euro am Hausboot, und zwar regulär: Für Fahrlässigkeit ist sie da, Kulanz braucht es nicht. Selbst bei grober Fahrlässigkeit müsste sie zahlen, nur Vorsatz ist ausgeschlossen. Den Schaden am eigenen Bug übernimmt die Bootskasko, Herr Franke trägt nur seine Selbst­beteiligung.

• Sach- und Personenschäden anderer, auch Verdienstausfall und Schmerzensgeld
• Schäden an fremden Booten, Stegen und Hafenanlagen
• Auch bei grober Fahrlässigkeit

• Vorsätzlich verursachte Schäden
• Schäden am eigenen Boot, dafür ist die Kasko da

Typischer Streitpunkt ist die Deckungssumme. Eine Boots­haftpflicht mit nur 100.000 Euro reicht für einen schweren Personenschaden nicht und liegt unter den Pflichtsummen in Italien, Spanien, Kroatien und der Schweiz: Kroatien verlangt 464.520 Euro, Italien pauschal 7,75 Millionen Euro. Die Summen aller Länder stehen auf der Seite Auslandsbestätigung der Boots­versicherung.

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Bootskasko: Grundberührung am Ufer

Seine Bootskasko zahlt beides, auch wenn er unaufmerksam war, denn einfache Fahrlässigkeit ist voll versichert. Hätte er grob fahrlässig gehandelt, etwa betrunken am Steuer, dürfte der Versicherer die Leistung nach der Schwere des Verschuldens kürzen (Quelle: VVG § 81). Viele Tarife verzichten ganz oder bis zu einer Summe auf diese Kürzung.

• Unfall, Grundberührung, Kollision, Sturm, Brand und Diebstahl
• Boot, Motor, Ausrüstung, Zubehör, Inventar, Beiboot und persönliche Sachen
• Schutz auch an Land, beim Kranen und beim Transport
• Rettungskosten und Wrackbeseitigung bis zur Versicherungssumme

• Verschleiß, Alter, Rost, Osmose und Materialfehler selbst
• Frost, Eis, Regen und Sonne als Ursache
• Mangelhafte Vertäuung und unbemanntes Liegen vor offener Küste
• Mobiltelefone, Laptops, Bargeld und Wertsachen

Typischer Streitpunkt ist der Wert. Nach den Musterbedingungen gilt die Versicherungssumme als feste Taxe, der Versicherer darf also nicht einwenden, Ihr Boot sei unterversichert. Bei Totalverlust zahlt er die Summe abzüglich Restwert, bei Beschädigung die Reparatur bis zur Summe. Einen Minderwert nach der Reparatur ersetzt er nicht, Neuwert nur, wenn Ihr Tarif das zusagt.

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Bootskasko: Diebstahl am Steg

Weil die Teile fest montiert oder verschlossen waren, ersetzt die Kasko von Herrn Wille die 334 Euro, abzüglich seiner Selbst­beteiligung. Lose Teile, die offen an Deck liegen, sind nach den Musterbedingungen nicht versichert. Smartphone und Geldbörse hätte die Kasko ohnehin nicht ersetzt, dafür kommt höchstens die Hausrat­versicherung in Frage.

Häufiger als ganze Boote werden Außenbordmotoren gestohlen. 2023 waren es bundesweit 531 Motoren, so wenige wie nie, dazu 160 Sportboote (Quelle: Innenministerium Baden-Württemberg). Die Kasko zahlt beim Außenborder nur, wenn er mit einer anerkannten Sicherung befestigt war. Dasselbe gilt für ein Boot auf dem Trailer.

• 20171.062 Motoren
• 2018988 Motoren
• 2019795 Motoren
• 2020541 Motoren
• 2021540 Motoren
• 2022593 Motoren
• 2023531 Motoren

Quelle: Kompetenzzentrum Bootskriminalität der Wasserschutzpolizei Baden-Württemberg, 2017 bis 2022 nach YACHT

Die Schritte nach einem Schaden

1. Schaden mindern

Verhindern Sie, dass der Schaden größer wird. Das hat Vorrang vor Fotos. Gebotene Kosten dafür ersetzt der Versicherer.

2. Unverzüglich melden

Melden Sie den Schaden ohne Zögern und in Textform, sind Menschen verletzt, zusätzlich sofort telefonisch.

3. Beweise sichern

Fotos, Unfallprotokoll, Skizze, Zeugen und Wertnachweise sammeln, Aktenzeichen der Polizei notieren.

4. Polizei einschalten

Diebstahl, Brand und Explosion anzeigen, im Ausland bei Polizei und Hafenbehörde und danach am Wohnort.

5. Besichtigung abwarten

Lassen Sie den Versicherer den Schaden ansehen, bevor Sie reparieren lassen.

6. Gegner haftbar machen

Fordern Sie den Unfallgegner in Textform auf, für den Schaden einzustehen, und laden Sie ihn zur gemeinsamen Besichtigung ein.

7. Teile aufbewahren

Verkaufen oder entsorgen Sie beschädigte Teile erst, wenn der Versicherer den Schaden anerkannt hat.

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Muster für Ihre Schadenmeldung

Für die Meldung in Textform haben wir ein Muster vorbereitet, mit Varianten für einen Haftpflichtfall und einen Schaden am eigenen Boot. Tragen Sie Datum, Ort, Hergang, Beteiligte und Zeugen ein und legen Sie Fotos und Belege bei. Wie Sie Schäden allgemein richtig melden, erklärt unser Ratgeber Versicherungsschäden richtig melden.

Muster Schadenmeldung herunterladen (Word)

Unverbindliches Muster für typische Fälle, Stand Oktober 2026. Es ersetzt keine Prüfung Ihres Einzelfalls: Prüfen Sie Fristen und Angaben selbst und holen Sie im Zweifel Rat ein, zum Beispiel bei einer Verbraucherzentrale oder bei einer Anwältin oder einem Anwalt.

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Was passiert, wenn Sie eine Pflicht verletzen?

Verletzen Sie eine dieser Pflichten vorsätzlich, muss der Versicherer nicht zahlen, bei grober Fahrlässigkeit darf er kürzen. Sie können aber nachweisen, dass die Verletzung weder den Schaden noch seine Feststellung beeinflusst hat (Quelle: VVG § 28). Dann bleibt es bei der vollen Leistung, außer bei Arglist. Für Auskünfte nach dem Schaden muss der Versicherer vorher in Textform auf die Folgen hingewiesen haben.

Grobe Fahrlässigkeit: Haftpflicht zahlt, Kasko kürzt

Grob fahrlässig handelt, wer naheliegende Vorsicht außer Acht lässt, etwa mit hoher Geschwindigkeit in einen vollen Hafen einläuft. In der Boots­haftpflicht ändert das nichts, nur bei Vorsatz ist der Versicherer frei (Quelle: VVG § 103). In der Kasko darf er die Leistung für Ihr eigenes Boot im Verhältnis zur Schwere des Verschuldens kürzen, im Extremfall bis auf null.

Diese Kürzung erlaubt das Gesetz ausdrücklich (Quelle: VVG § 81). Viele Kasko-Tarife verzichten aber ganz oder bis zu einer bestimmten Summe darauf. Prüfen Sie Ihren Tarif auf diesen Verzicht, bevor etwas passiert. Vorsatz bleibt immer ausgeschlossen, auch in der Haftpflicht.

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Diese Gründe führen zur Ablehnung in der Kasko

Nach den Musterbedingungen sind bestimmte Ursachen ausgeschlossen (Quelle: GDV, Musterbedingungen Wassersportfahrzeuge 2008/2021). Steht eine davon hinter dem Schaden, zahlt die Kasko nicht. Einige Tarife erweitern den Schutz, etwa für Osmose, das steht dann ausdrücklich in den Bedingungen.

• Verschleiß, Alter, Rost, Korrosion, Kavitation und Osmose
• Material- und Konstruktionsfehler selbst, nicht aber deren Folgeschäden
• Frost, Eis, Sonne, Regen und Schnee als Ursache
• Mangelhafte Vertäuung oder Verankerung
• Diebstahl eines Außenborders oder eines Boots auf dem Trailer ohne anerkannte Sicherung
• Gewerbliche Nutzung statt Sport und Freizeit

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Gefahrerhöhung und Kündigung nach dem Schaden

Haben Sie ohne Zustimmung des Versicherers das Risiko erhöht, etwa durch eine Vermietung oder einen stärkeren Motor, darf er je nach Verschulden die Leistung kürzen oder kündigen (Quelle: VVG § 23). Zeigen Sie solche Änderungen deshalb vorher an. Eine Vermietung gegen Entgelt gilt nach den Musterbedingungen ausdrücklich als Gefahrerhöhung.

Nach einem Schaden dürfen beide Seiten kündigen: in der Kasko bis einen Monat nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung (Quelle: VVG § 92), in der Haftpflicht innerhalb eines Monats, nachdem der Versicherer den Anspruch anerkannt oder zu Unrecht abgelehnt hat, im Prozess ab Rechtskraft des Urteils (§ 111 VVG). Der Versicherer muss einen Monat Frist einhalten. Wie Sie selbst kündigen, erklärt die Seite Boots­versicherung kündigen.

Rettungskosten und Wrackbeseitigung

Aufwendungen, die Sie zur Rettung für geboten halten durften, ersetzt der Versicherer auch dann, wenn sie erfolglos bleiben. Auf Verlangen zahlt er einen Vorschuss (Quelle: VVG § 83). Handeln Sie auf seine Weisung, erstattet er die Kosten auch über die Versicherungssumme hinaus. Deshalb lohnt der Anruf beim Versicherer, bevor Sie einen Bergungsauftrag erteilen.

Auf Bundeswasserstraßen kann die Wasserstraßen- und Schifffahrts­verwaltung ein gesunkenes oder treibendes Boot selbst beseitigen, wenn Sie nicht rechtzeitig handeln. Die Kosten fordert sie von Ihnen als Eigentümer zurück (Quelle: WaStrG § 30). War der Untergang in Ihrer Kasko versichert, zahlt sie die Beseitigung bis zur Versicherungssumme.

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Bergung auf See: Lloyd’s Open Form

Wer ein gefährdetes Boot in Seegewässern erfolgreich birgt, hat Anspruch auf Bergelohn. Zahlen müssen die Eigentümer von Boot und geborgenem Gut, anteilig nach ihrem Wert (Quelle: HGB § 576). International üblich ist dafür der Standardvertrag Lloyd’s Open Form, seit dem 01.06.2024 in der Fassung LOF 2024. Die Höhe des Lohns legt später ein Schiedsgericht fest.

Den Vertrag gibt Lloyd’s in London heraus. Er ist für Bergungen auf See gedacht und im Binnenbereich praktisch ohne Bedeutung. Rufen Sie wenn möglich zuerst Ihren Versicherer an, bevor Sie einen Bergungsvertrag annehmen, denn er trägt am Ende die Kosten.

Darauf sollten Sie im Tarif achten

Diese Merkmale entscheiden, ob Ihre Versicherung im Ernstfall voll zahlt. Einige gehen über die Musterbedingungen hinaus und stehen nur in einzelnen Tarifen. Vergleichen Sie sie, bevor Sie abschließen, nicht erst nach dem Schaden.

• Haftpflichtsumme mindestens so hoch wie die strengste Pflicht im Fahrtgebiet, für Italien pauschal 7,75 Millionen Euro
• Verzicht auf die Kürzung bei grober Fahrlässigkeit in der Kasko
• Versicherungssumme als feste Taxe, Neuwert nur als ausdrückliche Tarifzusage
• Fahrtgebiet passend zu Ihren Reisen, Schutz an Land und beim Transport
• Anerkannte Sicherung für Außenborder und Trailer

Welche Versicherer unsere Experten empfehlen, steht auf der Seite Boots­versicherung im Test. Was Haftpflicht und Kasko leisten und was sie kosten, erklärt die Hauptseite Boots­versicherung.

Was muss ich nach einem Bootsunfall tun?

Bringen Sie zuerst Menschen in Sicherheit und verhindern Sie, dass der Schaden größer wird. Dann melden Sie den Schaden unverzüglich Ihrem Versicherer, nach den Musterbedingungen in Textform, und sichern Fotos, Zeugen und ein Unfallprotokoll. Diebstahl, Brand und Explosion zeigen Sie bei der Polizei an.

Welche Versicherung zahlt bei einer Kollision mit einem anderen Boot?

Für den Schaden am anderen Boot Ihre Boots­haftpflicht, für den Schaden an Ihrem eigenen Boot Ihre Bootskasko. Hat der andere Bootsführer den Unfall verursacht, haftet er Ihnen, und seine Boots­haftpflicht zahlt, wenn er eine hat. Die Rechtsschutz­versicherung zahlt keine Bootsschäden.

Zahlt die Boots­versicherung bei Diebstahl?

Die Bootskasko zahlt bei Diebstahl von Boot, Motor, fest eingebauter Technik und Ausrüstung. Lose Teile sind nur versichert, wenn sie im verschlossenen Boot lagen, Außenborder und Boote auf dem Trailer nur mit anerkannter Sicherung. Mobiltelefone, Laptops, Bargeld und Wertsachen ersetzt die Kasko nicht.

Ist mein Außenbordmotor gegen Diebstahl versichert?

In der Bootskasko ja, aber nur, wenn er mit einer anerkannten Sicherung befestigt war. Ohne Sicherung lehnt der Versicherer nach den Musterbedingungen ab. 2023 wurden in Deutschland 531 Außenborder gestohlen, laut Innenministerium Baden-Württemberg so wenige wie nie zuvor.

Zahlt die Boots­haftpflicht bei grober Fahrlässigkeit?

Ja. In der Haftpflicht ist der Versicherer nach § 103 VVG nur bei Vorsatz leistungsfrei, grob fahrlässig verursachte Schäden an anderen bleiben gedeckt. Anders in der Kasko: Dort darf der Versicherer die Leistung für Ihr eigenes Boot kürzen, wenn Ihr Tarif nicht darauf verzichtet.

Zahlt die Bootskasko Sturmschäden?

Ja. Die Musterbedingungen versichern alle Gefahren außer den ausdrücklich ausgeschlossenen, und Sturm gehört nicht zu den Ausschlüssen. Kein Geld gibt es, wenn das Boot mangelhaft vertäut oder verankert war oder unbemannt vor offener Küste lag. Frost, Eis, Regen und Schnee als Ursache sind ausgeschlossen.

Sind Handy und Geldbörse an Bord versichert?

Nicht über die Bootskasko. Persönliche Sachen an Bord sind zwar mitversichert, Mobiltelefone, Laptops, Bargeld und Wertsachen aber ausdrücklich ausgeschlossen. Ob Ihre Hausrat­versicherung einen Diebstahl außerhalb der Wohnung zahlt, hängt von Ihrem Tarif ab.

Zahlt die Kasko bei Osmose oder Verschleiß?

Nein. Alter, Abnutzung, Rost, Korrosion, Kavitation und Osmose sind nach den Musterbedingungen ausgeschlossen. Einige Tarife erweitern den Schutz für Osmose, das steht dann ausdrücklich in den Bedingungen. Auch ein Material- oder Konstruktionsfehler selbst ist nicht versichert, wohl aber der Folgeschaden.

Zahlt die Kasko einen Mastbruch?

Das hängt von der Ursache ab. Bricht der Mast bei einem Unfall oder im Sturm, zahlt die Kasko. Bricht er wegen eines Konstruktions-, Fabrikations- oder Materialfehlers, ist der Fehler selbst nicht versichert, die Schäden, die der fallende Mast am Boot anrichtet, aber schon. Bricht er wegen Alter oder Abnutzung, zahlt die Kasko nach den Musterbedingungen nicht.

Wer zahlt die Bergung meines Boots?

Ihre Bootskasko, wenn ein versichertes Ereignis vorausging. Sie ersetzt Rettungskosten auch bei erfolgloser Rettung und die Wrackbeseitigung nach den Musterbedingungen bis zur Versicherungssumme, wenn Sie zur Beseitigung verpflichtet sind. Ohne Kasko zahlen Sie selbst, auf Bundeswasserstraßen fordert die Behörde die Kosten einer Beseitigung von Ihnen zurück.

Darf mir der Versicherer nach einem Schaden kündigen?

Ja, und Sie ihm auch. In der Kasko geht das bis einen Monat nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung, in der Haftpflicht innerhalb eines Monats, nachdem der Versicherer den Anspruch anerkannt oder zu Unrecht abgelehnt hat. Der Versicherer muss einen Monat Frist einhalten. Wie Sie selbst kündigen, steht auf der Seite Boots­versicherung kündigen.

Boots­versicherung

Typische Schadensfälle