Das Wichtigste in Kürze

In aktuellen Kundenbefragungen schneidet die betriebliche Altersvorsorge der R+V mit „sehr gut“ ab.
Für die betriebliche Altersvorsorge bietet die R+V ein breites Angebotsspektrum an.
Dazu gibt es spezielle Angebote für Gesellschafter-Geschäftsführer sowie die Apotheker- und Metallbranche.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der R+V an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der R+V gemacht.

Inhalt dieser Seite

Aktuelle Testergebnisse
Tarife und Leistungen
Stärken und Schwächen
Preise
Erfahrungen und Beschwerden

Von Nina Ibach

Zuletzt aktualisiert am 17.09.2024

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Betriebliche Altersvorsorge der R+V im Test (2024)

Gesamtwertung aus allen Testergebnissen

Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.

Die R+V fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:

Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.

Wie die R+V im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:

Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)

Zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) der R+V liegen aktuell keine Ergebnisse aus unabhängigen Tests vor. Sobald es solche Ergebnisse gibt, finden Sie die Bewertungen an dieser Stelle. Die aktuellen Testsieger der betrieblichen Altersvorsorge und alle Testberichte finden Sie hier:

Die aktuellen Testsieger der bAV (2024)

Unsere Bewertung der R+V

3.1

transparent-beraten.de
Score

Preis

Leistung

Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Grundlage dabei ist ihre langjährige Erfahrung im Versicherungswesen. Dabei beurteilen sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.

Mit uns die ideale betriebliche Altersvorsorge finden

Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:

Kostengünstig und flexibel
Minimaler Verwaltungsaufwand
Immer ein direkter Ansprechpartner

Kostenfreies Angebot anfordern

Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der R+V

R+V-bAV Performance

Die R+V-bAV Performance verbindet Renditechancen und Sicherheit durch wesentliche Garantien. Die Mitarbeiter bauen dabei ihr Vorsorgekapital auf und erhalten dafür attraktive Zinsen, die jährlich gesichert werden. Bei Rentenbeginn sind die eingezahlten Beiträge garantiert und den Versicherten wird ab Vertragsbeginn eine garantierte Mindestrente zugesprochen. Das Produkt kann über die Direktversicherung oder Direktzusage abgewickelt werden. Nach Rentenbeginn kann Kapital entnommen werden, Zuzahlungen sind erlaubt und bei der Direktzusage ist ein Teilrückkauf oder eine Teilentnahme vor Rentenbeginn möglich.

bAV IndexInvest

Gesellschafter-Geschäftsführer können mit bAV IndexInvest fürs Alter vorsorgen. Dabei handelt es sich um eine betriebliche Altersvorsorge in Form einer Rentenversicherung. Sie kann beispielsweise über eine rückgedeckte Direktzusage oder eine Unterstützungskasse durchgeführt werden. Dabei profitieren Gesellschafter-Geschäftsführer von den Chancen des Kapitalmarktes, riskieren aber keinen Werteverlust. Denn die lebenslange Altersrente ist bei diesem Modell gesichert. Es besteht die Möglichkeit, an der positiven Werteentwicklung des Index Euro Stoxx 50 teilzunehmen oder sich einen festen Zinssatz für ein Jahr zu sichern.

R+V-Berufsunfähigkeitspolice

Die R+V-Berufsunfähigkeitspolice als Direktversicherung verspricht zuverlässige Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit, ohne dass eine niedrige qualifizierte Tätigkeit oder ein anderer Beruf ausgeführt werden muss. Von der garantierten Berufsunfähigkeitsrente profitieren auch die Unternehmen. Denn während der Ansparphase verringern sie ihre Lohnnebenkosten, während ihre Mitarbeiter weniger Steuern und Sozialversicherungsbeiträge im Rahmen der bAV zahlen.

UniRendite

Bei der Direktversicherung UniRendite besteht eine hohe Sicherheit bei gleichzeitiger Chance auf hohe Renditen. Bei Rentenbeginn sind die eingezahlten Beiträge garantiert. Trotzdem versprechen Investitionen in freie Fonds mehr Ertragschancen. Das Anlagekonzept bei UniRendite besteht aus drei Komponenten, die dynamisch aufeinander aufgebaut werden. Die Basis bildet das Sicherungsvermögen, das eine Mindestverzinsung ermöglicht. So wird gemeinsam mit dem Wertsicherungsfonds UniGarant80 Dynamik jederzeit eine garantierte Leistung sichergestellt. Mit dem freien Fonds UniNachhaltig Aktien Global wird eine zusätzliche Rendite gebildet.

Branchenlösungen für Apotheken und Metall

Arbeitgeber in der Apothekenbranche, die an einen Tarifvertrag gebunden sind, müssen ihre Mitarbeiter über die betriebliche Altersvorsorge informieren. Die Tarifparteien empfehlen als branchenspezifische Lösung die sogenannte ApothekenRente. Diese wird von einem Konsortium der Versicherer R+V und Condor unter Federführung der R+V angeboten. Zudem ist die R+V Partner der MetallRente. Für Arbeitnehmer in den Bereichen Metall, Elektro, Holz- und Kunststoffverarbeitung sowie in der Textil- und Bekleidungsindustrie bietet sie die Produkte MetallRente-Direktversicherung, MetallRente-Pensionskasse, MetallRente mit Riesterförderung und MetallRente-Berufsunfähigkeitsversicherung an.

Lebenslange garantierte Rente ab dem 62. Geburtstag oder später. Auf Wunsch ist auch eine einmalige Kapitalauszahlung möglich.
In der Ansparphase besteht durch die Entgeltumwandlung bis zu einer gewissen Grenze Steuer- und Sozialabgabenfreiheit.
Abschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) sowie die Absicherung der Hinterbliebenen sind möglich.
Verschiedene Anlagekonzepte für sicherheits- und chancenorientierte Sparer.
Günstige Gruppenverträge, wenn mindestens zehn Mitarbeiter versichert werden.

So funktioniert die Direktversicherung

In die Unterstützungskasse können die Beiträge unbegrenzt steuerfrei eingezahlt werden. Sie eignet sich daher besonders für gutverdienende Mitarbeiter.
Günstige Gruppenverträge ab zehn Mitarbeitern.
Leistungen lassen sich flexibel gestalten – Leistungshöhe ist z.B. frei vereinbar.
Absicherung von Familie und Berufsunfähigkeit ist zusätzlich möglich.
Spezielle Angebote für die Versorgung von Gesellschafter-Geschäftsführern mit dem IndexInvest-Prinzip.
Möchten Unternehmen über die R+V eine Unterstützungskasse abschließen, werden sie Trägerunternehmen der Versorgungskasse genossenschaftlich orientierter Unternehmen (VGU) und zahlen an diese Beiträge.
Die VGU verwendet diese Beiträge für den Abschluss der Rückdeckungsversicherungen bei der R+V Lebensversicherung in gleicher Höhe. Damit stellt sie die späteren Leistungen an die Mitarbeiter sicher und die Finanzmittel werden vollständig aus dem Trägerverein ausgelagert.

Die Vorteile der Unterstützungskasse

Bei der Direktzusage (Pensionszusage) kann die Höhe der Leistungen frei vereinbart werden. Davon profitieren besonders besser verdienende Mitarbeiter.
Bei der Direktzusage verpflichtet sich der Arbeitgeber, die versprochenen Leistungen an seine Mitarbeiter aus den eigenen betrieblichen Mitteln zu erbringen. Über die Rückdeckungsversicherung bei der R+V kann sich das Unternehmen absichern.
Dafür schließt der Arbeitgeber eine Lebensversicherung auf das Lebens seines Angestellten ab. Im Leistungsfall erhält er dann das Kapital, um die Leistungsversprechen zu erfüllen.
So können unternehmensfremde Risiken wie Tod oder Berufsunfähigkeit abgesichert werden.
Leistungen sind flexibel gestaltbar und lassen sich gut mit anderen Durchführungswegen kombinieren.
Die Pensionszusage mit Rückdeckungsversicherung bietet auch spezielle Angebote für Gesellschafter-Geschäftsführer an.

Für wen eignet sich die Direktzusage?

Der Pensionsfonds der R+V wird über die R+V Pensionsfonds AG abgewickelt. Das ist eine rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtung.
Altersvorsorgeleistungen werden durch Pensionspläne geregelt. Der Arbeitnehmer hat gegenüber dem Pensionsfonds einen Rechtsanspruch auf die vereinbarten Leistungen.
In der Auszahlungsphase der bAV stehen dem Mitarbeiter mindestens die eingezahlten Beiträge zur Verfügung.
Bei der Kapitalanlage bietet der Pensionsfonds mehr Freiräume als andere Durchführungswege. Mitarbeiter haben die Wahl von einer konservativen bis chancenorientierten Anlagestrategie.
Beiträge sind bis zu einer bestimmten Grenze steuer- und sozialabgabenversicherungsfrei.
Hinterbliebene können auf Wunsch abgesichert werden.
Abschluss von günstigen Gruppenverträgen ist möglich.

So funktioniert der Pensionsfonds

Die Pensionskasse der R+V, die R+V Pensionskasse AG, funktioniert als rechtlich selbständige Versorgungseinrichtung.
Der Arbeitgeber schließt dort eine Rentenversicherung auf das Leben des Arbeitnehmers ab. Der Arbeitnehmer hat gegenüber der Pensionskasse einen Rechtsanspruch auf die vereinbarten Leistungen.
Auf Wunsch können das Risiko der Berufsunfähigkeit oder die Hinterbliebenen abgesichert werden.
Abschluss von günstigen Gruppenverträgen ist möglich.

Wann ist die Pensionskasse sinnvoll?

Stärken und Schwächen

Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge

Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.

Stärken der R+V

Die R+V bietet eine Kombination aus Kapitalmarktchancen und Sicherheit. Arbeitgeber und Arbeitnehmer können das Garantieniveau individuell festlegen. Zudem wird eine digitale Plattform geboten, über welche die betriebliche Altersvorsorge einfach verwaltet werden kann.

Schwächen der R+V

Zwar besteht die Möglichkeit, Renditechancen zu nutzen, aber bei einer hohen Garantiequote sinken die potenziellen Erträge.

Preise der betrieblichen Altersvorsorge der R+V

Arbeitnehmer entscheiden größtenteils selbst, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen möchten beziehungsweise wie viel von ihrem Bruttogehalt in die betriebliche Altersvorsorge fließen soll. Dazu kommt der Arbeitgeberzuschuss, über dessen Höhe der Arbeitgeber entscheidet. Die Höhe der geleisteten Beiträge beeinflusst dabei essenziell, wie hoch die Betriebsrente im Alter tatsächlich ausfällt.

Zahlt der Arbeitnehmer 100 Euro per Entgeltumwandlung und bezuschusst der Arbeitgeber den Vertrag mit 15 Prozent, hat er effektiv nur 57 Euro weniger Nettolohn, es fließen jedoch 115 Euro monatlich in seine betriebliche Altersvorsorge ein.

Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die R+V das Ergebnis: Sehr gut

In einer von ServiceValue im Jahr 2024 durchgeführten Online-Befragung wurden die Bewertungen von 2.833 Kunden zur Fairness von insgesamt 33 Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge eingeholt. Die R+V erhält die Gesamtbewertung „sehr gut“. Mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden, lesen Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht

0,6

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der R+V liegt im Jahr 2023 bei 0,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine umfassende Beschwerdestatistik. Grundlage dafür sind die bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur R+V insgesamt 33 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 5,4 Millionen Verträgen, ergibt sich eine Beschwerdequote von 0,6 pro 100.000 Verträge. Die ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Auf Grundlage dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.