LVM Betriebliche Altersvorsorge Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das Wichtigste in Kürze

  • In aktuellen Tests erreicht die LVM exzellente Noten.
  • Die LVM bietet die betriebliche Altersvorsorge über vier Durchführungswege an.
  • Dabei gibt es auch spezielle Produkte für Geringverdiener.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der LVM an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der LVM gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Stärken und Schwächen
  4. Preise
  5. Erfahrungen und Beschwerden
Foto von Nina Ibach
Zuletzt aktualisiert am
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Betriebliche Altersvorsorge der LVM im Test (2024)

Gesamtwertung aus allen Testergebnissen

Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.

Die LVM fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:

42

Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.

Wie die LVM im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:

Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)


Das IVFP Direkt­versicherungs-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testete 2024 die Tarife der Direkt­versicherung von 40 verschiedenen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Die Tarife werden dabei in unterschiedliche Kategorien je nach Art der Leistungszusage unterteilt. In die Gesamtbewertung fließen die Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein.

Die LVM wird in der Kategorie Comfort getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)

Tarif: FutureNow

ComfortExzellent

Die HDI schneidet mit ihrem Tarif FutureNow in der Kategorie Comfort mit „exzellent“ ab.


Unsere Bewertung der LVM

3.9
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.

Mit uns die ideale betriebliche Altersvorsorge finden

Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:

  • Kostengünstig und flexibel
  • Minimaler Verwaltungsaufwand
  • Immer ein direkter Ansprechpartner

Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der LVM

LVM-Direkt­versicherung

Bei der Anlageform der LVM-Direkt­versicherung besteht eine Sicherheit auf eine garantierte Mindestrente. Ebenfalls ist eine zusätzliche Gewinnbeteiligung gesichert. Außerdem ist eine Hinterbliebenen- und Berufs­unfähigkeitsabsicherung möglich.

LVM-Direkt­versicherungChance

Sparer investieren beim Tarif LVM-Direkt­versicherungChance ihre Gewinnbeteiligung aus der Direkt­versicherung in einen Investmentfonds. Die Renditechancen sind somit höher. Trotzdem sind Mindestleistungen bei der späteren Rente garantiert. Um längere Verlustphasen zu vermeiden und das Anlagerisiko zu reduzieren, wird die Fondsanlage zusätzlich mit TrendInvest kombiniert.

LVM-Förder-Rente

Mit der LVM-Förder-Rente unterstützen Arbeitgeber ihre Angestellten mit einem monatlichen Bruttolohn von maximal 2.200 Euro beim Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorge. Wenn der Arbeitgeber 240 Euro bis 480 Euro jährlich in die bAV seines Angestellten leistet, erstattet der Staat 30 Prozent auf diese Beiträge. Die Förderung wird mit der nächsten Lohnsteuer verrechnet.

Direkt­versicherung

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  • Die LVM bietet eine lebenslange garantierte Altersrente oder alternativ eine einmalige Kapitalauszahlung.
  • Der Rentenbeginn ist flexibel.
  • Die Absicherung der Hinterbliebenen oder des Risikos der Berufs­unfähigkeit ist möglich.
  • Beiträge sind bis zu einer gewissen Grenze sozialabgaben- und steuerfrei.
  • Beiträge können in der Höhe konstant sein oder variieren.
  • Anlagemodelle für sicherheits- und chancenorientierte Typen.

So funktioniert die Direkt­versicherung

Unterstützungs­kasse

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  • Dieser Weg eignet sich besonders für Personen mit einem höheren Einkommen. Denn sie können fast in unbegrenzter Höhe steuerfrei in die betriebliche Altersvorsorge einzahlen.
  • Auszahlung der bAV kann als Rente oder einmalige Kapitalauszahlung erfolgen.
  • Der Arbeitnehmer zahlt die Beiträge an die LVM Unterstützungs­kasse. Um die Zusage abzusichern, schließt diese eine Rückdeckungs­versicherung bei der LVM Lebens­versicherungs-AG ab.
  • Mit der LVM Unterstützungs­kasse können kombiniert mit dem LVM Pensionsfonds unmittelbare Pensionsverpflichtungen ausgelagert werden, für die ein Unternehmen Rücklagen bilden muss.
  • Die Hinterbliebenen sowie die Berufs­unfähigkeit können zusätzlich abgesichert werden.

Die Vorteile der Unterstützungs­kasse

Direktzusage mit Rückdeckung

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  • Die Direktzusage oder Pensionszusage wird innerhalb des Betriebes abgewickelt. Der Arbeitgeber zahlt die Leistungen aus dem Betriebsvermögen.
  • Beiträge sind dabei nahezu unbegrenzt steuerfrei. Deshalb eignet sich die Direktzusage vor allem für Gutverdiener.
  • Die Höhe sowie der Zahlungszeitpunkt der Beiträge sind flexibel.
  • Der Arbeitgeber schließt eine Rückdeckungs­versicherung bei der LVM Lebens­versicherungs-AG ab. So sichert er die Versorgungsansprüche aus der Pensionszusage ab.
  • Bei der Rückdeckungs­versicherung werden zusätzlich zur garantierten Leistung jedes Jahr die Gewinne gutgeschrieben.
  • Absicherung der Hinterbliebenen ist möglich.

Für wen eignet sich die Direktzusage?

Pensionsfonds

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  • Bis zu einer gewissen Grenze sind die Beiträge befreit von Steuern und Sozialabgaben.
  • Beiträge können flexibel geleistet werden.
  • Laut der LVM Versicherung sind die Konditionen beim LVM Pensionsfonds günstig. So sind die Kosten für den Vertrieb und die Vertragsführung gering.
  • Mindestens die eingezahlten Beiträge sind bei Rentenbeginn garantiert.

So funktioniert der Pensionsfonds

Stärken und Schwächen

Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge

Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozial­versicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.

Icon Daumen hoch

Stärken der LVM

Die LVM bietet eine Kombination aus sicherer Kapitalanlage und chancenorientierter Fondsanlage. Die garantierte Auszahlung beträgt 80 Prozent der eingezahlten Beiträge. Zudem sind Nachhaltigkeitskriterien in die Kapitalanlage integriert.


Icon Daumen runter

Schwächen der LVM

Obwohl die Fondsanlage Renditechancen bietet, ist die Anlage teilweise in einem Sicherungsvermögen gebunden, was die Flexibilität bei positiven Marktentwicklungen einschränken könnte.

Preise der betrieblichen Altersvorsorge der LVM

Icon Euromünze

Arbeitnehmer können größtenteils selbst bestimmen, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen oder welchen Teil ihres Bruttogehalts sie dafür verwenden möchten. Zusätzlich gibt es einen Arbeitgeberzuschuss, dessen Höhe vom Arbeitgeber festgelegt wird. Die Höhe der eingezahlten Beiträge hat dabei einen wesentlichen Einfluss darauf, wie hoch die spätere Betriebsrente ausfällt.

Zahlt der Arbeitnehmer beispielsweise 100 Euro durch Entgeltumwandlung und der Arbeitgeber steuert 15 Prozent bei, reduziert sich der Nettolohn des Arbeitnehmers nur um 57 Euro. Dennoch fließen monatlich 115 Euro in seine betriebliche Altersvorsorge.

Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die LVM das Ergebnis: Sehr gut

In einer 2024 von ServiceValue durchgeführten Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden die Bewertungen von 2.833 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern eingeholt. Die LVM erreicht an dieser Stelle die Gesamtwertung „sehr gut“. Mit welchen Anbietern Kunden ebenfalls sehr gute Erfahrungen machen, erfahren Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


0,7

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der LVM liegt im Jahr 2023 bei 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.

Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur LVM insgesamt sechs Beschwerden ein. Bei einem Bestand von 820.921 Versicherungsverträgen, errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,7 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Diese Zahlen lassen jedoch keine Rückschlüsse zu, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.

Mit uns die ideale betriebliche Altersvorsorge finden

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  • Kostengünstig und flexibel
  • Minimaler Verwaltungsaufwand
  • Immer ein direkter Ansprechpartner

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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