Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der BarmeniaGothaer, wie schneiden sie in aktuellen Tests ab und für welche Betriebe und Beschäftigten passt das Angebot?
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die betriebliche Altersvorsorge der BarmeniaGothaer ist in unserer Gesamtauswertung nicht vertreten, ihre Direktversicherung GarantieRente Invest erreicht im IVFP-Rating 2026 „Sehr gut“.
- Die BarmeniaGothaer bietet die bAV über vier Durchführungswege an: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse und rückgedeckte Pensionszusage.
- Die Direktversicherung GarantieRente Invest sichert die Beiträge standardmäßig zu 80 % ab, in bestimmten Preisklassen auch zu 90 oder 100 %.
- Für kleine und mittlere Betriebe, Geschäftsführer und Geringverdiener passt das Angebot, für Unternehmen mit auszulagernden Pensionszusagen weniger: Einen Pensionsfonds führt die BarmeniaGothaer in ihrem bAV-Angebot nicht.
- Die Finanzstärke des Lebensversicherers bewertet Standard and Poor’s seit Juni 2026 mit A+ bei stabilem Ausblick.
BarmeniaGothaer auf einen Blick
Wie gut ist die BarmeniaGothaer?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- IVFP 2026: „Sehr gut“ (GarantieRente Invest)
- IVFP 2026: „Gut“ (GarantieRente)
- ServiceValue 2026: „Gut“ (Fairness)
Die anlagegebundene Direktversicherung GarantieRente Invest erhält im IVFP-Rating 2026 „Sehr gut“, die klassische GarantieRente „Gut“. Im Fairness-Urteil von ServiceValue 2026 kommt die BarmeniaGothaer auf „gut“.
In unserer Gesamtauswertung steht sie nicht unter den zehn gezeigten Anbietern. Der Grund: Beide Tarife bleiben unter der Bestnote, und im IVFP-Kompetenzrating 2026 fehlt die BarmeniaGothaer.
Was kostet sie?
Der Beitrag einer betrieblichen Altersvorsorge ist kein fester Preis: Arbeitnehmer bestimmen die Höhe ihrer Entgeltumwandlung selbst, der Arbeitgeber legt seinen Zuschuss fest. Die BarmeniaGothaer veröffentlicht für ihre bAV-Tarife keine Beispielrechnung mit Beitrag und Rente, sie nennt Mindestbeiträge: 15 Euro in der Direktversicherung GarantieRente Invest als beitragsorientierte Leistungszusage, 60 Euro in der Variante mit voller Beitragsgarantie.
Was aus einem Beitrag wird, hängt von Garantieniveau, Laufzeit und Anlageerfolg ab. Einen Anhaltspunkt für die Ertragsseite gibt das IVFP-Rating 2026: Im Teilbereich Rendite erhält die GarantieRente Invest „Sehr gut“, die klassische GarantieRente nur „Befriedigend“.
Für wen passt sie?
- Kleine und mittlere Unternehmen: Direktversicherung mit wenig Verwaltungsaufwand und kostenloser Online-Verwaltung über Xempus
- Geschäftsführer und Führungskräfte: Unterstützungskasse mit unbegrenzt lohnsteuerfreien Beiträgen und rückgedeckte Pensionszusage
- Geringverdiener und Minijobber: Eigener Tarif ZuschussRente für den staatlichen Förderbetrag
- Arbeitnehmer: GarantieRente Invest mit wählbarer Beitragsgarantie und „Sehr gut“ im IVFP-Rating 2026
- Unternehmen mit Pensionszusagen: Kein Pensionsfonds für die bilanzielle Auslagerung bestehender Zusagen im Angebot
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der BarmeniaGothaer?
Die BarmeniaGothaer ist aus dem Zusammenschluss von Barmenia und Gothaer entstanden. Risikoträger der bAV ist die Gothaer Lebensversicherung AG in Köln, die in BarmeniaGothaer Lebensversicherung AG umfirmiert. Nur der Name ändert sich, Verträge, Rechte und Versicherungsschutz bleiben unverändert. Ihre Solvenzquote lag laut Solvabilitäts- und Finanzbericht 2025 bei 267 Prozent, nach 181 Prozent im Vorjahr. Standard and Poor’s hat die Finanzstärke im Juni 2026 von A auf A+ angehoben, der Ausblick ist stabil.
Bei Trustpilot steht das gemeinsame Profil von Barmenia und Gothaer bei 2,7 von 5 Sternen aus 6.044 Bewertungen (abgerufen am 28.09.2026). Das Profil bewertet beide Häuser über alle Sparten, nicht die betriebliche Altersvorsorge im Besonderen.
- Risikoträger
Gothaer Lebensversicherung AG, Köln, künftig BarmeniaGothaer Lebensversicherung AG, BarmeniaGothaer Gruppe - Tarife
GarantieRente Invest, GarantieRente, ZuschussRente, Versorgungsplan Business, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionszusage - Finanzstärke
A+ mit stabilem Ausblick (Standard and Poor’s, Juni 2026), Solvenzquote 267 % (2025) - Neugeschäft
Offen, in allen vier Durchführungswegen
Betriebliche Altersvorsorge der BarmeniaGothaer im Test (2026)
Zwei Erhebungen aus dem Jahr 2026 bewerten die BarmeniaGothaer: das Direktversicherungs-Rating des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) und das Kundenurteil Fairness von ServiceValue.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Unsere Gesamtauswertung fasst das IVFP-Direktversicherungs-Rating, das IVFP-Kompetenzrating bAV und das ServiceValue-Kundenurteil Fairness zusammen, alle aus dem Jahr 2026. Die BarmeniaGothaer ist in dieser Auswertung nicht vertreten: Unter den veröffentlichten Ergebnissen des IVFP-Kompetenzratings bAV 2026 steht sie nicht, und ihre Direktversicherungen erreichen die Bestnote „Exzellent“ nicht.
„Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test nicht in die Gesamtwertung des Anbieters ein. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der betrieblichen Altersvorsorge.“
Zur Gesamtauswertung der betrieblichen Altersvorsorge
Das IVFP-Rating
Das IVFP hat 2026 insgesamt 76 Tarife von 34 Versicherern aus Verbrauchersicht untersucht, in den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz und Service (Quelle: IVFP). Bewertet wird nur die Direktversicherung, kein Beitrag. Die BarmeniaGothaer ist mit zwei Tarifen vertreten, in den Kategorien Klassik Plus und Comfort.
| Tarif | Unternehmen | Rendite | Flexibilität | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|
| GarantieRente Invest BoLz (FR25-14), Comfort | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| GarantieRente BoLz (CR22-14), Klassik Plus | Sehr gut | Befriedigend | Gut | Gut |
Im Teilbereich Transparenz und Service erhalten beide Tarife „Sehr gut“. Den Unterschied macht die Rendite: Die anlagegebundene GarantieRente Invest liegt dort zwei Notenstufen vor der klassischen Variante. In der Kategorie Comfort erreichten zwölf Tarife anderer Anbieter die Bestnote „Exzellent“.
Das ServiceValue-Kundenurteil Fairness
ServiceValue hat 2026 zusammen mit FOCUS MONEY Kunden zu 33 betrieblichen Altersversorgern befragt, in den Kategorien Produktleistung, Kundenberatung, Kundenservice, Kundenkommunikation und Preis-Leistungs-Verhältnis (Quelle: ServiceValue).
| Erhebung | Anbieter | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| Kundenurteil Fairness 2026 | BarmeniaGothaer | Gut |
„Gut“ heißt bei ServiceValue: besser als der Durchschnitt aller untersuchten Anbieter. Elf Versicherer kamen auf „gut“, elf auf „sehr gut“, die BarmeniaGothaer liegt damit in der zweiten Gruppe.
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Im Vergleich zu anderen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge
BarmeniaGothaer im Marktvergleich
| Anbieter | IVFP Direktversicherung Ø | IVFP Kompetenz | ServiceValue Fairness | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Generali | – | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | LVM | – | – | Sehr gut | 100 |
 | MetallRente | Exzellent | – | – | 100 |
 | R+V | – | – | Sehr gut | 100 |
 | SV Sparkassenversicherung | – | – | Sehr gut | 100 |
 | Swiss Life | – | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | Württembergische | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | Allianz | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 88 |
 | LV 1871 | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 88 |
 | Canada Life | – | Exzellent | Gut | 82 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht. Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter der klassischen betrieblichen Altersvorsorge.
Die BarmeniaGothaer ist in dieser Auswertung nicht vertreten. Wer einen Anbieter mit Bestnoten in allen drei Erhebungen sucht, findet ihn in der Tabelle: Dort stehen sieben Anbieter mit der vollen Punktzahl von 100.
Alle Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge im Vergleich
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der BarmeniaGothaer
Die BarmeniaGothaer setzt in fast allen Durchführungswegen auf dasselbe Produkt: Die GarantieRente Invest ist Direktversicherung und zugleich Rückdeckung für Unterstützungskasse und Pensionszusage.
| Tarif | Durchführungsweg | Finanzierung | Absicherung | Für wen |
|---|---|---|---|---|
| Direktversicherung GarantieRente Invest | Direktversicherung | Entgeltumwandlung oder Arbeitgeber | Wählbare Beitragsgarantie, Standard 80 % | Ganze Belegschaft |
| Direktversicherung GarantieRente | Direktversicherung | Entgeltumwandlung oder Arbeitgeber | Garantierte Rente aus dem Sicherungsvermögen | Sicherheitsorientierte Beschäftigte |
| ZuschussRente | Direktversicherung | Nur Arbeitgeber, 20–80 € im Monat | Beitragsbezogene Garantie bis 80 % | Geringverdiener bis 2.575 € brutto |
| Versorgungsplan Business | Direktversicherung oder rückgedeckte Direktzusage | Nur Arbeitgeber | Schutz bei Berufsunfähigkeit und Tod | Betriebe ab 10 Mitarbeitern |
| Pensionskasse mit VARIO-Tarif | Pensionskasse | Arbeitgeber, Arbeitnehmer oder gemischt | Mindestleistung in Höhe der Beiträge | Größere Belegschaften, Tarifverträge |
| Unterstützungskasse BAGUK | Unterstützungskasse | Entgeltumwandlung, Arbeitgeber oder gemischt | Kongruente Rückdeckung über GarantieRente Invest | Geschäftsführer, Führungskräfte |
| Rückgedeckte Pensionszusage | Direktzusage | Entgeltumwandlung oder Arbeitgeber | Rückdeckung über GarantieRente Invest oder Depot | Gesellschafter-Geschäftsführer, Vorstände |
Direktversicherung GarantieRente Invest
Die GarantieRente Invest verteilt das Vertragsguthaben jeden Monat automatisch zwischen dem Sicherungsvermögen des Versicherers und frei wählbaren Anlageoptionen. Bis zu zwei Anlageoptionen lassen sich kombinieren und kostenfrei wechseln. Die Beitragsgarantie liegt standardmäßig bei 80 Prozent, in bestimmten Preisklassen bei 90 oder 100 Prozent. Als Beitragszusage mit Mindestleistung gilt immer die volle Garantie, dann bei mindestens 17 Jahren Laufzeit und 60 Euro Beitrag.
Einmal im Jahr prüft der Versicherer, ob 70 Prozent des Guthabens über der bisherigen Garantie liegen, und hebt sie dann an. In den letzten fünf Jahren vor Rentenbeginn lässt sich diese Renditesicherung auf 90 Prozent erhöhen. Die Rente fließt frühestens ab 62, wahlweise mit Kapitalauszahlung oder einem Teilkapital von bis zu 30 Prozent. Berufsunfähigkeitsschutz und Hinterbliebenenabsicherung sind zubuchbar. In der bAV-Variante entfallen allerdings Teilauszahlungen vor Rentenbeginn, die Teilrente und die Pflege-Erhöhung der Rente.
Direktversicherung GarantieRente
Die klassische GarantieRente legt die Beiträge vollständig im Sicherungsvermögen der BarmeniaGothaer an, mit Schwerpunkt auf festverzinslichen Wertpapieren wie Staatsanleihen. Die versicherte Person erhält eine garantierte lebenslange Rente. Der Tarif richtet sich an Beschäftigte, die auf Kapitalmarktchancen verzichten und dafür eine planbare Leistung wollen. Im IVFP-Rating 2026 fällt er im Teilbereich Rendite deutlich hinter die GarantieRente Invest zurück.
ZuschussRente
Die ZuschussRente bildet den staatlichen Förderbetrag für Geringverdiener ab. Der Arbeitgeber zahlt zwischen 20 und 80 Euro im Monat zusätzlich zum Lohn und bekommt 30 Prozent davon über die Lohnsteuer zurück (Quelle: § 100 EStG). Das Gesetz verlangt ungezillmerte Verträge, die BarmeniaGothaer bietet dafür zwei eigene Preisklassen, klassisch oder anlagegebunden. Die beitragsbezogene Garantie beträgt bis zu 80 Prozent, Beitragspausen sind für drei bis 36 Monate möglich.
Versorgungsplan Business
Der Versorgungsplan Business ist eine rein arbeitgeberfinanzierte Belegschaftsabsicherung gegen Berufsunfähigkeit und Tod. Er ist ab zehn Mitarbeitern möglich und muss mindestens 90 Prozent eines fest umschriebenen Personenkreises umfassen. Statt individueller Gesundheitsfragen genügt eine Dienstobliegenheitserklärung des Arbeitgebers. Umgesetzt wird er als Direktversicherung oder rückgedeckte Direktzusage, in der Anwartschaftsphase ohne Bilanzberührung.
Pensionskasse mit VARIO-Tarif
Die Gothaer Pensionskasse AG richtet sich an Arbeitgeber mit größeren Belegschaften. Im VARIO-Tarif lassen sich Beiträge innerhalb der steuerlichen Höchstgrenzen völlig variabel oder regelmäßig zahlen. Für rein arbeitgeberfinanzierte Lösungen gibt es eine Tarifvertragslösung mit fester Hinterbliebenen- und Erwerbsminderungsrente. Beide Varianten gibt es klassisch und fondsbasiert, bei Rentenbeginn stehen in jedem Fall die eingezahlten Beiträge zur Verfügung. Die Rente beginnt regulär mit 67, bei einigen Tarifen bis zu fünf Jahre früher.
Unterstützungskasse BAGUK
Die BarmeniaGothaer Unterstützungskasse (BAGUK) ist ein eingetragener Verein und sichert jede Zusage über eine kongruente Rückdeckungsversicherung bei der BarmeniaGothaer Lebensversicherung ab. Beiträge sind in unbegrenzter Höhe lohnsteuerfrei, bei Entgeltumwandlung bis vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze auch sozialversicherungsfrei. Die Zusagen sind über den Pensions-Sicherungs-Verein gegen Insolvenz geschützt. In der Rückdeckung lässt sich eine garantierte Rentensteigerung von einem oder zwei Prozent im Jahr vereinbaren. Einmalbeiträge nimmt die Unterstützungskasse nicht an.
Rückgedeckte Pensionszusage
Bei der Pensionszusage verspricht das Unternehmen die Leistung selbst und bildet dafür Pensionsrückstellungen in der Bilanz. Die BarmeniaGothaer sichert das Versprechen über die GarantieRente Invest als Rückdeckung ab, alternativ über ein Depot oder eine Kombination. Alters-, Invaliditäts- und Todesfallleistungen lassen sich in beliebiger Höhe zusagen. Damit eignet sich die Zusage auch für Versorgungsberechtigte, die den Förderrahmen der Direktversicherung schon ausgeschöpft haben.
Verwaltung und Service für Arbeitgeber
Für die laufende Verwaltung bietet die BarmeniaGothaer das bAV-Cockpit: Austritte, Elternzeiten oder Adressänderungen meldet der Arbeitgeber dort online. Über die Plattform Xempus verwaltet er Neu- und Bestandsverträge kostenlos digital. Wer die bAV ganz abgeben will, kann sie an die konzerneigene Pensus Pensionsmanagement GmbH auslagern, die GBG-Consulting für betriebliche Altersversorgung berät mit Schwerpunkt Mittelstand.
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Die betriebliche Altersvorsorge der BarmeniaGothaer für Ihre Gruppe
Arbeitnehmer
Für Beschäftigte mit Entgeltumwandlung ist die GarantieRente Invest der Kern des Angebots: Garantieniveau wählbar, Rente ab 62, Teilkapital bis 30 Prozent. Beim Jobwechsel kann der neue Arbeitgeber den Vertrag fortführen, in entgeltfreien Zeiten wie der Elternzeit lässt er sich privat weiterführen oder beitragsfrei stellen.
Die Stolperfalle liegt beim eingeschlossenen Berufsunfähigkeitsschutz: In der bAV-Variante zahlt er nicht bei Krankschreibung und nicht bei Krebserkrankung, anders als im Privatkundentarif. Wer diesen Schutz braucht, prüft eine private Berufsunfähigkeitsversicherung daneben.
Kleine und mittlere Unternehmen
Für kleinere Betriebe ist die Direktversicherung der einfachste Weg, die BarmeniaGothaer bewirbt sie als verwaltungsarm und für die ganze Belegschaft geeignet. Die Verwaltung läuft über das bAV-Cockpit und kostenlos über Xempus. Ab zehn Mitarbeitern kommt der Versorgungsplan Business als arbeitgeberfinanzierter Schutz bei Berufsunfähigkeit und Tod dazu.
Zu beachten: Der Arbeitgeber muss laut Gesetz mindestens 15 Prozent Zuschuss auf die Entgeltumwandlung zahlen, soweit er Sozialabgaben spart (Quelle: § 1a BetrAVG). Wird der Zuschuss nicht abgeführt, macht sich das Unternehmen schadenersatzpflichtig.
Geschäftsführer und Führungskräfte
Für Führungskräfte und Geschäftsführer hat die BarmeniaGothaer zwei Wege ohne die feste Obergrenze der Direktversicherung: die Unterstützungskasse BAGUK mit unbegrenzt lohnsteuerfreien Beiträgen und die rückgedeckte Pensionszusage in beliebiger Höhe. Wünscht die GmbH keine Bilanzberührung, empfiehlt der Versicherer selbst die Unterstützungskasse statt der Direktzusage.
Die Stolperfalle: Bei der Pensionszusage bleibt die Leistungspflicht beim Unternehmen, auch wenn eine Rückdeckung besteht. In der Unterstützungskasse sind Einmalbeiträge nicht möglich, wer eine Abfindung oder einen Bonus auf einen Schlag einzahlen will, braucht einen anderen Weg.
Unternehmen mit Pensionszusagen
Für die bilanzielle Auslagerung bestehender Pensionszusagen ist die BarmeniaGothaer nur eingeschränkt geeignet: Einen Pensionsfonds führt sie in ihrem bAV-Angebot nicht. Über die Konzerntochter Pensus lässt sich die Verwaltung der bAV auslagern, die Verpflichtung verschwindet dadurch aber nicht aus der Bilanz.
Wer eine echte Auslagerung von Pensionszusagen plant, schaut sich besser einen Anbieter mit eigenem Pensionsfonds an, etwa die LV 1871 mit ihrer Pensionsfonds AG in Liechtenstein.
Geringverdiener und Minijobber
Für Beschäftigte mit höchstens 2.575 Euro Monatslohn passt die ZuschussRente, der Arbeitgeber zahlt dabei den kompletten Beitrag. Das gilt unabhängig vom Beschäftigungsgrad, also auch für Teilzeitkräfte und Minijobber, wenn es ihr erstes Dienstverhältnis beim zahlenden Unternehmen ist. Brutto- und Nettolohn der Beschäftigten ändern sich dadurch nicht.
Die Stolperfalle liegt beim Arbeitgeber: Gefördert wird nur ein Beitrag in einen ungezillmerten Vertrag, und die Grenze zählt im Zeitpunkt der Beitragszahlung. Steigt der Lohn über die Grenze, entfällt die Förderung für diesen Monat.
Tarifgebundene Branchen
Für Betriebe mit Tarifbindung bietet die Gothaer Pensionskasse eine eigene Tarifvertragslösung mit flexiblen Arbeitgeberbeiträgen, fester Hinterbliebenen- und Erwerbsminderungsrente und klassischer oder fondsbasierter Anlage. Die BarmeniaGothaer wirbt mit Lösungen für Betriebe mit und ohne tarifvertragliche Bindung.
Die Stolperfalle: Die Tarifvertragslösung ist ausschließlich arbeitgeberfinanziert. Ob der eigene Tarifvertrag ein bestimmtes Versorgungswerk oder ein Sozialpartnermodell vorschreibt, klären Betriebe vor dem Abschluss.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der BarmeniaGothaer
Was eine bAV bei der BarmeniaGothaer kostet, legen Arbeitnehmer und Arbeitgeber selbst fest: Der Beschäftigte wählt die Höhe seiner Entgeltumwandlung, das Unternehmen seinen Zuschuss. Eine veröffentlichte Beispielrechnung mit Beitrag und späterer Rente gibt es für die bAV-Tarife nicht, die Rente steht erst im persönlichen Angebot fest.
Belegt sind die Mindestbeiträge: In der GarantieRente Invest als beitragsorientierte Leistungszusage sind es 15 Euro bei mindestens acht Jahren Laufzeit, in der Variante mit voller Beitragsgarantie 60 Euro bei mindestens 17 Jahren. In der ZuschussRente zahlt der Arbeitgeber zwischen 20 und 80 Euro im Monat.
Nach oben begrenzt das Steuerrecht den Beitrag in Direktversicherung und Pensionskasse: Steuerfrei sind bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung (Quelle: § 3 Nr. 63 EStG), sozialversicherungsfrei bis zu vier Prozent. In der Unterstützungskasse der BarmeniaGothaer gilt keine Obergrenze für die Lohnsteuerfreiheit. Mehr zu den Förderwegen steht auf unserer Seite zur Förderung der betrieblichen Altersvorsorge.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Die betriebliche Altersvorsorge baut über den Arbeitgeber eine zusätzliche Rente auf, finanziert per Entgeltumwandlung aus dem Bruttogehalt und ergänzt um den Zuschuss des Arbeitgebers. Die Beiträge sind bis zu gesetzlichen Höchstgrenzen steuer- und sozialabgabenfrei. Welcher Durchführungsweg passt, entscheidet über Haftung, Verwaltungsaufwand und Förderung: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage unterscheiden sich darin deutlich. Im Tarif zählen das Verhältnis von Garantie und Renditechance, die Kosten, der Rentenfaktor und die Flexibilität bei Jobwechsel oder Beitragspause. Dazu kommen Bausteine wie Berufsunfähigkeitsschutz und Hinterbliebenenrente.
Stärken der BarmeniaGothaer
- Ein Produkt für drei Wege: Die GarantieRente Invest dient als Direktversicherung und als Rückdeckung für Unterstützungskasse und Pensionszusage.
- Jährliche Renditesicherung: Liegen 70 Prozent des Guthabens über der Garantie, steigt die Garantie mit, in den letzten fünf Jahren auf Wunsch bis 90 Prozent.
- Eigener Tarif für die Geringverdienerförderung mit zwei ungezillmerten Preisklassen.
- Garantierte Rentensteigerung von einem oder zwei Prozent im Jahr in der Rückdeckung wählbar.
- Kostenlose digitale Verwaltung über Xempus und das bAV-Cockpit, dazu Auslagerung der Verwaltung über die Konzerntochter Pensus.
- Finanzstärke A+ bei Standard and Poor’s und eine Solvenzquote von 267 Prozent im Jahr 2025.
Schwächen der BarmeniaGothaer
- Kein Pensionsfonds im bAV-Angebot, eine bilanzielle Auslagerung bestehender Pensionszusagen ist damit nicht möglich.
- Volle Beitragsgarantie nur in bestimmten Preisklassen oder als Beitragszusage mit Mindestleistung, dann mit 17 Jahren Mindestlaufzeit.
- In der bAV-Variante der GarantieRente Invest keine Teilauszahlung vor Rentenbeginn, keine Teilrente und keine Pflege-Erhöhung der Rente.
- Eingeschlossener Berufsunfähigkeitsschutz leistet in der bAV nicht bei Krankschreibung und nicht bei Krebserkrankung.
- Die klassische GarantieRente legt fast nur in festverzinsliche Wertpapiere an und bietet entsprechend wenig Renditechance.
- Keine Einmalbeiträge in der Unterstützungskasse.
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Bei Trustpilot kommt das gemeinsame Profil der BarmeniaGothaer auf 2,7 von 5 Sternen bei 6.044 Bewertungen (abgerufen am 28.09.2026; Quelle: Trustpilot). Das Profil gilt für Barmenia und Gothaer gemeinsam, die Adresse gothaer.de leitet dorthin. Es misst Erfahrungen mit beiden Häusern über alle Sparten, nicht mit der betrieblichen Altersvorsorge.
Die Publikumsbewertung fällt schwächer aus als die Testurteile. Das ist bei Versicherern die Regel, weil auf solchen Plattformen vor allem Schadenfälle, Leistungsfälle und Beitragsanpassungen aus allen Sparten bewertet werden.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die BarmeniaGothaer ist ein solider Mittelstandsanbieter der betrieblichen Altersvorsorge ohne Spitzenplatz in den Tests. Ihre GarantieRente Invest ist mit „Sehr gut“ beim IVFP ein ordentlicher Tarif mit durchdachtem Garantiemechanismus, reicht aber nicht an die Bestnoten anderer Anbieter heran. Stark ist das Haus in der Breite: vier Durchführungswege, ein eigener Tarif für Geringverdiener und eine Finanzstärke von A+.
Für wen ja, für wen nein
Wir sehen die BarmeniaGothaer vor allem bei kleinen und mittleren Betrieben, die Direktversicherung, Belegschaftsschutz und Geschäftsführerversorgung aus einer Hand wollen und Wert auf digitale Verwaltung legen. Auch Arbeitgeber mit vielen Teilzeitkräften profitieren, weil die ZuschussRente die staatliche Förderung ohne Umweg nutzbar macht.
Weniger passend ist sie für Unternehmen, die bestehende Pensionszusagen aus der Bilanz bekommen wollen, und für Beschäftigte, denen maximale Renditechance wichtiger ist als die Garantie. Für sie lohnt der Blick auf die Anbieter mit Bestnoten in unserem Vergleich der bAV-Anbieter oder eine persönliche bAV-Beratung.
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Häufige Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge der BarmeniaGothaer
Was ändert sich für meine Gothaer-Betriebsrente durch den neuen Namen BarmeniaGothaer?
Für bestehende Verträge ändert sich nichts. Die Gothaer Lebensversicherung AG firmiert in BarmeniaGothaer Lebensversicherung AG um, nach Angaben des Versicherers bleiben Verträge, Leistungen, Rechte und Pflichten sowie der Versicherungsschutz unverändert. Dokumente mit dem alten Namen behalten ihre Gültigkeit.
Ab welchem Alter zahlt die BarmeniaGothaer die Betriebsrente aus?
Die Direktversicherung GarantieRente Invest zahlt frühestens ab dem 62. Lebensjahr. In Pensionskasse und Unterstützungskasse beginnt die Rente regulär mit 67 und lässt sich bis zu fünf Jahre vorziehen. Statt der lebenslangen Rente ist eine Kapitalauszahlung möglich, in der Direktversicherung auch ein Teilkapital von bis zu 30 Prozent mit Verrentung des Rests.
Was passiert mit meiner Direktversicherung bei der BarmeniaGothaer, wenn ich den Arbeitgeber wechsle?
Der Vertrag geht nicht verloren. Der neue Arbeitgeber kann die Direktversicherung fortführen. Übernimmt er sie nicht, können Sie den Vertrag privat weiterführen oder beitragsfrei stellen, das Guthaben bleibt bis zum Rentenbeginn erhalten.
Kann ich bei der BarmeniaGothaer eine volle Beitragsgarantie bekommen?
Ja, aber nicht im Standardtarif. Die GarantieRente Invest sichert die Beiträge standardmäßig zu 80 Prozent, in bestimmten Preisklassen zu 90 oder 100 Prozent. Als Beitragszusage mit Mindestleistung gilt immer die volle Garantie, dann mit mindestens 17 Jahren Laufzeit und 60 Euro Mindestbeitrag. Je höher die Garantie, desto weniger Geld fließt in die Anlageoptionen.
Wie viel kann ich über die Unterstützungskasse der BarmeniaGothaer steuerfrei einzahlen?
Die Beiträge in die Unterstützungskasse sind in unbegrenzter Höhe lohnsteuerfrei, egal ob Arbeitgeber oder Arbeitnehmer zahlen. Sozialversicherungsfrei sind bei Entgeltumwandlung Beiträge bis vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze, bei reiner Arbeitgeberfinanzierung in voller Höhe. Die Rente wird im Alter nachgelagert versteuert.
Kann ich über die bAV der BarmeniaGothaer auch eine Berufsunfähigkeit absichern?
Ja. Berufsunfähigkeitsschutz lässt sich zur Direktversicherung zubuchen, die Direktversicherung ist auch als reine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich. In der bAV-Variante leistet der Schutz allerdings nicht bei Krankschreibung und nicht bei Krebserkrankung. Arbeitgeber ab zehn Mitarbeitern können die Belegschaft über den Versorgungsplan Business ohne individuelle Gesundheitsfragen absichern.
Wie verwaltet mein Arbeitgeber die bAV bei der BarmeniaGothaer?
Die Verwaltung läuft überwiegend online. Im bAV-Cockpit meldet der Arbeitgeber Austritte, Elternzeiten oder Adressänderungen und findet Formulare und einen Vorteilsrechner. Über Xempus lassen sich Neu- und Bestandsverträge kostenlos digital verwalten. Wer die Verwaltung ganz abgeben möchte, kann sie an die Konzerntochter Pensus auslagern.
Was bringt die ZuschussRente der BarmeniaGothaer Minijobbern?
Minijobber und Teilzeitkräfte mit höchstens 2.575 Euro Monatslohn bekommen eine Betriebsrente, die allein der Arbeitgeber bezahlt. Ihr Brutto- und Nettolohn ändert sich nicht. Der Arbeitgeber zahlt 20 bis 80 Euro im Monat ein und erhält laut § 100 EStG 30 Prozent davon über die Lohnsteuer zurück.
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