von Buddenbrock-Partner

Gothaer Betriebliche Altersvorsorge

Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Gothaer an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Gothaer gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Erfahrungen und Beschwerden

Das Wichtige in Kürze

  • Im Kundenurteil schneidet die Gothaer mit ihrer betrieblichen Altersvorsorge mit einem guten Ergebnis ab.
  • Die Gothaer bietet für die betriebliche Altersvorsorge vier Durchführungswege und spezielle Angebote für Geschäftsführer und Minijobber.
  • Die Versicherungslösungen der Gothaer entlasten Unternehmen weitgehend von Verwaltungsaufgaben und Finanzierungsrisiken.
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Betriebliche Altersvorsorge der Gothaer im Test (2021)

Zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) der Gothaer gibt es aktuell keine Ergebnisse aus unabhängigen Tests. Sobald solche Ergebnisse vorliegen, finden Sie die Bewertungen an dieser Stelle. Die aktuellen Testsieger der betrieblichen Altersvorsorge und alle Testberichte finden Sie hier:

Die aktuellen Testsieger der bAV (2021)


Unsere Bewertung der Gothaer

4.0
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife auf Grundlage ihre langjährige Erfahrung im Versicherungswesen. Dabei beurteilen sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.

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Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Gothaer

GarantieRente

Bei der GarantieRente handelt es sich um eine konventionelle Anlage der Beiträge im Sicherungsvermögen der Gothaer. Der Anlageschwerpunkt liegt bei festverzinslichen Wertpapieren wie Staatsanleihen. Der Arbeitnehmer erhält eine garantierte lebenslange Rente. Die eingezahlten Beiträge sind zum Rentenbeginn durch eine Beitragsgarantie von 90 Prozent gesichert.

GarantieRente Performance

Die fondsgebundene GarantieRente Performance bietet eine Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und Renditechancen. Der Erhalt des Kapitals ist bei dieser Renten­versicherung garantiert. Gleichzeitig verspricht die Beteiligung am Kapitalmarkt attraktive Renditechancen. Für jeden Vertrag erfolgt automatisch eine Umschichtung zwischen dem Sicherungsvermögen der Gothaer und dem Wertpapiervermögen (Performance-Baustein) – Basis dafür ist ein mathematisches Modell. Jeden Monat wird das individuelle Vertragsguthaben aufgeteilt. Damit sind die Garantien zum planmäßigen Rentenbeginn sichergestellt. Indem in den Performancebaustein investiert wird, können die Anleger von den Renditechancen der Aktienmärkte profitieren.

Direkt­versicherung Berufsunfähigkeitspolice

Mit der Direkt­versicherung Berufsunfähigkeitspolice haben Arbeitnehmer die Möglichkeit, sich bei einer vereinfachten Gesundheitsprüfung gegen das finanzielle Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern. Die Beiträge werden durch die Entgeltumwandlung bis zu einer gewissen Grenze steuer- und sozial­versicherungsfrei geleistet. Unter anderem erhalten die Versicherten bei einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent eine individuell vereinbarte Zahlung.

Tarif VARIO

Beim Tarif VARIO der Gothaer Pensionskasse können die Beiträge innerhalb der steuerlichen Höchstgrenzen variabel geleistet werden. Eine regelmäßige Beitragszahlung ist ebenfalls möglich. Für die rein arbeitgeberfinanzierte Pensionskasse gibt es zudem eine maßgeschneiderte Tarifvertragslösung. Auch hier sind flexible Beitragszahlungen möglich. Neben der Altersrente gehört auch die Hinterbliebenen- und Erwerbsminderungsrente zu diesem Tarif. Der VARIO-Tarif sowie die Tarifvertragslösung gibt es in der klassischen oder in der fondsgebundenen Variante. Die Fondsvariante bietet eine Mindestleistung – die eingezahlten Beiträge sind im Alter garantiert. Zusätzlich erhält der Arbeitnehmer eine Rente aus dem Fondsguthaben.

Versorgungsplan für Geschäftsführer

Der Gothaer Versorgungsplan für Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH besteht aus mehreren Bausteinen. Das Konzept wird genau auf die persönlichen Bedürfnisse und die unternehmerische Situation zugeschnitten. Als Grundbaustein eignet sich eine Direkt­versicherung oder die Gothaer Pensionskasse. Das Modul 2 besteht aus einer Direktzusage mit klassischer Rückdeckungs­versicherung oder alternativer Teilrückdeckung durch Fonds. Alternativ oder ergänzend zu Modul 2 ist auch die bAV über die Gothaer Unterstützungskasse möglich.

Vorsorge für Minijobber

Mit der Vorsorge für Minijobber können geringfügig Beschäftigte Ansprüche für ihre betriebliche Altersvorsorge erwerben. Hier gibt es auch das Produkt ZuschussRente. Damit profitieren Arbeitgeber von Steuererleichterungen, wenn sie in die betriebliche Altersvorsorge von Geringverdienern investieren. Die ZuschussRente wird im Rahmen einer Direkt­versicherung abgeschlossen.


Branchenlösungen

Für zahlreiche Branchen hat die Gothaer maßgeschneiderte Lösungen für die betriebliche Altersvorsorge im Angebot. Denn oft müssen Branchen, die an tarifvertragliche Bestimmungen gebunden sind, einen Tarifvertrag für die Altersvorsorge beachten. Dieser stellt hohe Anforderungen an den Produktgeber.

Direkt­versicherung

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  • Staatlich geförderte Renten­versicherung mit steuer- und sozial­versicherungsfreien Beiträgen.
  • Auszahlung der bAV frühestens ab dem 62. Lebensjahr als lebenslange, monatliche Rente oder einmaliges Kapital. Möglich sind auch Teilkapitalauszahlungen von bis zu 30 Prozent.
  • Die Hinterbliebenden und die Berufsunfähigkeit können zusätzlich abgesichert werden.
  • Die Direkt­versicherung ist auch als reine Berufsunfähigkeits­versicherung möglich.
  • Gothaer bietet neben der klassischen auch die fondsgebundene Direkt­versicherung.
  • Beiträge können auch flexibel geleistet werden.

Unterstützungskasse

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  • Die Gothaer Unterstützungskasse für mittelständische Unternehmen e.V. ist ein rechtlich selbstständiger Versorgungsträger.
  • Sie bietet Leistungen im Alter, bei Invalidität oder im Todesfall. Diese werden durch eine kongruente Rückdeckungs­versicherungen bei der Gothaer Lebens­versicherung AG abgedeckt.
  • Möglich ist bei der Unterstützungskasse auch eine Kombination mit den Durchführungswegen Direkt­versicherung oder Pensionskasse.
  • Für Unternehmen ist der Verwaltungsaufwand gering. Es müssen auch auch keine Pensionsrückstellungen gebildet werden – die Zusage ist somit bilanzneutral.
  • Beiträge sind in voller Höhe lohnsteuerfrei während der Ansparphase und bei der Entgeltumwandlung bis zu einer gewissen Höhe sozial­versicherungsfrei.
  • Die Gothaer Unterstützungskasse eignet sich für Arbeitnehmer, leitende Angestellte sowie Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH oder Vorstände einer AG.
  • Es sind klassische und fondsgebundene Anlagevarianten im Angebot.

Pensionskasse

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  • Die Gothaer Pensionskasse ist überbetrieblich und in Rechtsform einer AG.
  • Beiträge in die Pensionskasse sind bis zu einer gewissen Grenze steuer- und sozial­versicherungsfrei.
  • Auszahlung ab dem 62. Geburtstag möglich als lebenslange Rente oder Kapital.
  • Die Gothaer Pensionskasse bietet flexible Beitragszahlungen mit den Produkten VARIO-Tarif und der Tarifvertragslösung.
  • Den VARIO-Tarif gibt es in der klassischen und fondsgebundenen Variante.
  • Absicherung der Hinterbliebenen und der Berufsunfähigkeit ist möglich.
  • Die Gothaer Pensionskasse verspricht schlanke Verwaltungsabläufe sowie eine äußerst geringe Verwaltungskostenquote.

Pensionsplan

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  • Der Gothaer Pensionsplan aus Entgeltumwandlung funktioniert wie eine klassische Direktzusage (Pensionszusage) mit Rückdeckungs­versicherung.
  • Ein Teil des Bruttogehalts wird dabei nicht ausgezahlt, sondern in eine Direktzusage des Arbeitgebers umgewandelt.
  • Anleger können zwischen einer befristeten, einmaligen und fortlaufenden Entgeltumwandlung wählen.
  • Der verabredete Teil des Bruttogehaltes wird als Beitrag in eine Rückdeckungs­versicherung investiert. Dieser deckt die betriebliche Versorgungszusage.
  • Der Arbeitgeber kann die Aufwendungen für die Rückdeckungs­versicherung steuerlich absetzen. Zudem bieten die Rückstellungen in der Bilanz Einsparungen bei den Unternehmenssteuern.
  • Der Kunde kann die Höhe der Beiträge selbst bestimmen, da diese nicht wie bei anderen Durchführungswegen an gesetzliche Höchstgrenzen gebunden sind.
  • Absicherung der Hinterbliebenen ist ebenfalls möglich.

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Erfahrungen und Beschwerden

Illustration: Mann spricht in Megaphon.

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 1.991 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2020 erhält die Gothaer das Ergebnis: Gut

In einer 2020 von ServiceValue durchgeführten Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden die Bewertungen von 1.991 Kunden zu insgesamt 32 Versicherern eingeholt. Die Gothaer erzielt die Gesamtbewertung „gut“. Welche Anbieter Kunden mit sehr guten Erfahrungen überzeugen, lesen Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


1,4

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Gothaer liegt im Jahr 2019 bei 1,4 pro 100.000 Verträge. Dies entspricht dem Branchendurchschnitt von 1,5.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik. Grundlage dafür sind die bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2019 gingen zur Gothaer 18 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von insgesamt rund 1,3 Millionen Verträgen, ergibt sich eine Beschwerdequote von 1,4 pro 100.000 Verträge. Dies entspricht dem Branchendurchschnitt (1,5). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.

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Foto von Katharina Tennius
Katharina Tennius
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Verfasst von Nina Bruckmann & Team
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