Das Wichtigste in Kürze

In aktuellen Tests schneidet die Gothaer mit ihrer betrieblichen Altersvorsorge mit sehr guten bis guten Ergebnis ab.
Die Gothaer bietet für die betriebliche Altersvorsorge vier Durchführungswege und spezielle Angebote für Geschäftsführer und Minijobber.
Die Versicherungslösungen der Gothaer entlasten Unternehmen weitgehend von Verwaltungsaufgaben und Finanzierungsrisiken.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Gothaer an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Gothaer gemacht.

Inhalt dieser Seite

Aktuelle Testergebnisse
Tarife und Leistungen
Erfahrungen und Beschwerden

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Betriebliche Altersvorsorge der Gothaer im Test (2023)

Das IVFP Direktversicherungs-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte im Jahr 2022 die Tarife von insgesamt 40 Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Die Tarife werden dabei, je nach Art der Leistungszusage, in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. In die Gesamtbewertung fließen die Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein.

Die Gothaer wird in der Kategorie Comfort (Beitragsbezogen) getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)

Tarif: GarantieRente Index

Comfort (Beitragsbezogen)

Sehr gut

Mit ihrem Tarif GarantieRente Index erhält die Gothaer die Note „sehr gut“.

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Unsere Bewertung der Gothaer

4.0

transparent-beraten.de
Score

Preis

Leistung

Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife auf Grundlage ihre langjährige Erfahrung im Versicherungswesen. Dabei beurteilen sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.

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Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Gothaer

GarantieRente

Bei der GarantieRente handelt es sich um eine konventionelle Anlage der Beiträge im Sicherungsvermögen der Gothaer. Der Anlageschwerpunkt liegt bei festverzinslichen Wertpapieren wie Staatsanleihen. Der Arbeitnehmer erhält eine garantierte lebenslange Rente. Die eingezahlten Beiträge sind zum Rentenbeginn durch eine Beitragsgarantie von 90 Prozent gesichert.

GarantieRente Performance

Die fondsgebundene GarantieRente Performance bietet eine Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und Renditechancen. Der Erhalt des Kapitals ist bei dieser Rentenversicherung garantiert. Gleichzeitig verspricht die Beteiligung am Kapitalmarkt attraktive Renditechancen. Für jeden Vertrag erfolgt automatisch eine Umschichtung zwischen dem Sicherungsvermögen der Gothaer und dem Wertpapiervermögen (Performance-Baustein) – Basis dafür ist ein mathematisches Modell. Jeden Monat wird das individuelle Vertragsguthaben aufgeteilt. Damit sind die Garantien zum planmäßigen Rentenbeginn sichergestellt. Indem in den Performancebaustein investiert wird, können die Anleger von den Renditechancen der Aktienmärkte profitieren.

Direktversicherung Berufsunfähigkeitspolice

Mit der Direktversicherung Berufsunfähigkeitspolice haben Arbeitnehmer die Möglichkeit, sich bei einer vereinfachten Gesundheitsprüfung gegen das finanzielle Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern. Die Beiträge werden durch die Entgeltumwandlung bis zu einer gewissen Grenze steuer- und sozialversicherungsfrei geleistet. Unter anderem erhalten die Versicherten bei einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent eine individuell vereinbarte Zahlung.

Tarif VARIO

Beim Tarif VARIO der Gothaer Pensionskasse können die Beiträge innerhalb der steuerlichen Höchstgrenzen variabel geleistet werden. Eine regelmäßige Beitragszahlung ist ebenfalls möglich. Für die rein arbeitgeberfinanzierte Pensionskasse gibt es zudem eine maßgeschneiderte Tarifvertragslösung. Auch hier sind flexible Beitragszahlungen möglich. Neben der Altersrente gehört auch die Hinterbliebenen- und Erwerbsminderungsrente zu diesem Tarif. Der VARIO-Tarif sowie die Tarifvertragslösung gibt es in der klassischen oder in der fondsgebundenen Variante. Die Fondsvariante bietet eine Mindestleistung – die eingezahlten Beiträge sind im Alter garantiert. Zusätzlich erhält der Arbeitnehmer eine Rente aus dem Fondsguthaben.

Versorgungsplan für Geschäftsführer

Der Gothaer Versorgungsplan für Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH besteht aus mehreren Bausteinen. Das Konzept wird genau auf die persönlichen Bedürfnisse und die unternehmerische Situation zugeschnitten. Als Grundbaustein eignet sich eine Direktversicherung oder die Gothaer Pensionskasse. Das Modul 2 besteht aus einer Direktzusage mit klassischer Rückdeckungsversicherung oder alternativer Teilrückdeckung durch Fonds. Alternativ oder ergänzend zu Modul 2 ist auch die bAV über die Gothaer Unterstützungskasse möglich.

Vorsorge für Minijobber

Mit der Vorsorge für Minijobber können geringfügig Beschäftigte Ansprüche für ihre betriebliche Altersvorsorge erwerben. Hier gibt es auch das Produkt ZuschussRente. Damit profitieren Arbeitgeber von Steuererleichterungen, wenn sie in die betriebliche Altersvorsorge von Geringverdienern investieren. Die ZuschussRente wird im Rahmen einer Direktversicherung abgeschlossen.

Branchenlösungen

Für zahlreiche Branchen hat die Gothaer maßgeschneiderte Lösungen für die betriebliche Altersvorsorge im Angebot. Denn oft müssen Branchen, die an tarifvertragliche Bestimmungen gebunden sind, einen Tarifvertrag für die Altersvorsorge beachten. Dieser stellt hohe Anforderungen an den Produktgeber.

Staatlich geförderte Rentenversicherung mit steuer- und sozialversicherungsfreien Beiträgen.
Auszahlung der bAV frühestens ab dem 62. Lebensjahr als lebenslange, monatliche Rente oder einmaliges Kapital. Möglich sind auch Teilkapitalauszahlungen von bis zu 30 Prozent.
Die Hinterbliebenden und die Berufsunfähigkeit können zusätzlich abgesichert werden.
Die Direktversicherung ist auch als reine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich.
Gothaer bietet neben der klassischen auch die fondsgebundene Direktversicherung.
Beiträge können auch flexibel geleistet werden.

So funktioniert die Direktversicherung

Die Gothaer Unterstützungskasse für mittelständische Unternehmen e.V. ist ein rechtlich selbstständiger Versorgungsträger.
Sie bietet Leistungen im Alter, bei Invalidität oder im Todesfall. Diese werden durch eine kongruente Rückdeckungsversicherungen bei der Gothaer Lebensversicherung AG abgedeckt.
Möglich ist bei der Unterstützungskasse auch eine Kombination mit den Durchführungswegen Direktversicherung oder Pensionskasse.
Für Unternehmen ist der Verwaltungsaufwand gering. Es müssen auch auch keine Pensionsrückstellungen gebildet werden – die Zusage ist somit bilanzneutral.
Beiträge sind in voller Höhe lohnsteuerfrei während der Ansparphase und bei der Entgeltumwandlung bis zu einer gewissen Höhe sozialversicherungsfrei.
Die Gothaer Unterstützungskasse eignet sich für Arbeitnehmer, leitende Angestellte sowie Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH oder Vorstände einer AG.
Es sind klassische und fondsgebundene Anlagevarianten im Angebot.

Die Vorteile der Unterstützungskasse

Die Gothaer Pensionskasse ist überbetrieblich und in Rechtsform einer AG.
Beiträge in die Pensionskasse sind bis zu einer gewissen Grenze steuer- und sozialversicherungsfrei.
Auszahlung ab dem 62. Geburtstag möglich als lebenslange Rente oder Kapital.
Die Gothaer Pensionskasse bietet flexible Beitragszahlungen mit den Produkten VARIO-Tarif und der Tarifvertragslösung.
Den VARIO-Tarif gibt es in der klassischen und fondsgebundenen Variante.
Absicherung der Hinterbliebenen und der Berufsunfähigkeit ist möglich.
Die Gothaer Pensionskasse verspricht schlanke Verwaltungsabläufe sowie eine äußerst geringe Verwaltungskostenquote.

Wann ist die Pensionskasse sinnvoll?

Der Gothaer Pensionsplan aus Entgeltumwandlung funktioniert wie eine klassische Direktzusage (Pensionszusage) mit Rückdeckungsversicherung.
Ein Teil des Bruttogehalts wird dabei nicht ausgezahlt, sondern in eine Direktzusage des Arbeitgebers umgewandelt.
Anleger können zwischen einer befristeten, einmaligen und fortlaufenden Entgeltumwandlung wählen.
Der verabredete Teil des Bruttogehaltes wird als Beitrag in eine Rückdeckungsversicherung investiert. Dieser deckt die betriebliche Versorgungszusage.
Der Arbeitgeber kann die Aufwendungen für die Rückdeckungsversicherung steuerlich absetzen. Zudem bieten die Rückstellungen in der Bilanz Einsparungen bei den Unternehmenssteuern.
Der Kunde kann die Höhe der Beiträge selbst bestimmen, da diese nicht wie bei anderen Durchführungswegen an gesetzliche Höchstgrenzen gebunden sind.
Absicherung der Hinterbliebenen ist ebenfalls möglich.

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Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Fairness

Bei einer Befragung von 2.285 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2022 erhält die Gothaer das Ergebnis: Gut

In einer 2022 von ServiceValue durchgeführten Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden die Bewertungen von 2.285 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern eingeholt. Die Gothaer erzielt hier die Gesamtbewertung „gut“. Welche Anbieter Kunden mit sehr guten Erfahrungen überzeugen, lesen Sie hier:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht

2,2

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der Gothaer liegt im Jahr 2021 bei 2,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist schlechter als der Branchendurchschnitt von 2,0.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik. Grundlage dafür sind die bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2021 gingen zur Gothaer 26 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von insgesamt rund 1,2 Millionen Verträgen, ergibt sich eine Beschwerdequote von 2,2 pro 100.000 Verträge. Dies ist schlechter als der Branchendurchschnitt (2,0). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.

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