Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die betriebliche Altersvorsorge der Gothaer an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der Gothaer gemacht.
Inhalt dieser Seite
Betriebliche Altersvorsorge der Gothaer im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten drei Jahren (2022 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die Gothaer fondsgebundene betriebliche Altersvorsorge erhält von möglichen 100 Punkten:
29
Betriebliche Altersvorsorgen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die Gothaer im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle betrieblichen Altersvorsorger im Test (2024)
Das IVFP Direktversicherungs-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte im Jahr 2024 die Tarife von insgesamt 40 Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Die Tarife werden dabei, je nach Art der Leistungszusage, in unterschiedliche Kategorien eingeteilt. In die Gesamtbewertung fließen die Ergebnisse der Teilkategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein.
Die Gothaer wird in der Kategorie Comfort getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Tarif: GarantieRente Index
Mit ihrem Tarif GarantieRente Index erhält die Gothaer die Note „sehr gut“.
Unsere Bewertung der Gothaer
Score
Unsere Experten bewerten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife auf Grundlage ihre langjährige Erfahrung im Versicherungswesen. Dabei beurteilen sie die Anbieter in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich daraus ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Gesamteindruck.
Mit uns die ideale betriebliche Altersvorsorge finden
Gemeinsam mit unserem mehrfach ausgezeichneten Partner von Buddenbrock können wir Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der Gothaer
GarantieRente
Bei der GarantieRente handelt es sich um eine konventionelle Anlage der Beiträge im Sicherungsvermögen der Gothaer. Der Anlageschwerpunkt liegt bei festverzinslichen Wertpapieren wie Staatsanleihen. Der Arbeitnehmer erhält eine garantierte lebenslange Rente. Die eingezahlten Beiträge sind zum Rentenbeginn durch eine Beitragsgarantie von 90 Prozent gesichert.
GarantieRente Performance
Die fondsgebundene GarantieRente Performance bietet eine Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und Renditechancen. Der Erhalt des Kapitals ist bei dieser Rentenversicherung garantiert. Gleichzeitig verspricht die Beteiligung am Kapitalmarkt attraktive Renditechancen. Für jeden Vertrag erfolgt automatisch eine Umschichtung zwischen dem Sicherungsvermögen der Gothaer und dem Wertpapiervermögen (Performance-Baustein) – Basis dafür ist ein mathematisches Modell. Jeden Monat wird das individuelle Vertragsguthaben aufgeteilt. Damit sind die Garantien zum planmäßigen Rentenbeginn sichergestellt. Indem in den Performancebaustein investiert wird, können die Anleger von den Renditechancen der Aktienmärkte profitieren.
Direktversicherung Berufsunfähigkeitspolice
Mit der Direktversicherung Berufsunfähigkeitspolice haben Arbeitnehmer die Möglichkeit, sich bei einer vereinfachten Gesundheitsprüfung gegen das finanzielle Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern. Die Beiträge werden durch die Entgeltumwandlung bis zu einer gewissen Grenze steuer- und sozialversicherungsfrei geleistet. Unter anderem erhalten die Versicherten bei einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent eine individuell vereinbarte Zahlung.
Tarif VARIO
Beim Tarif VARIO der Gothaer Pensionskasse können die Beiträge innerhalb der steuerlichen Höchstgrenzen variabel geleistet werden. Eine regelmäßige Beitragszahlung ist ebenfalls möglich. Für die rein arbeitgeberfinanzierte Pensionskasse gibt es zudem eine maßgeschneiderte Tarifvertragslösung. Auch hier sind flexible Beitragszahlungen möglich. Neben der Altersrente gehört auch die Hinterbliebenen- und Erwerbsminderungsrente zu diesem Tarif. Der VARIO-Tarif sowie die Tarifvertragslösung gibt es in der klassischen oder in der fondsgebundenen Variante. Die Fondsvariante bietet eine Mindestleistung – die eingezahlten Beiträge sind im Alter garantiert. Zusätzlich erhält der Arbeitnehmer eine Rente aus dem Fondsguthaben.
Versorgungsplan für Geschäftsführer
Der Gothaer Versorgungsplan für Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH besteht aus mehreren Bausteinen. Das Konzept wird genau auf die persönlichen Bedürfnisse und die unternehmerische Situation zugeschnitten. Als Grundbaustein eignet sich eine Direktversicherung oder die Gothaer Pensionskasse. Das Modul 2 besteht aus einer Direktzusage mit klassischer Rückdeckungsversicherung oder alternativer Teilrückdeckung durch Fonds. Alternativ oder ergänzend zu Modul 2 ist auch die bAV über die Gothaer Unterstützungskasse möglich.
Vorsorge für Minijobber
Mit der Vorsorge für Minijobber können geringfügig Beschäftigte Ansprüche für ihre betriebliche Altersvorsorge erwerben. Hier gibt es auch das Produkt ZuschussRente. Damit profitieren Arbeitgeber von Steuererleichterungen, wenn sie in die betriebliche Altersvorsorge von Geringverdienern investieren. Die ZuschussRente wird im Rahmen einer Direktversicherung abgeschlossen.
Branchenlösungen
Für zahlreiche Branchen hat die Gothaer maßgeschneiderte Lösungen für die betriebliche Altersvorsorge im Angebot. Denn oft müssen Branchen, die an tarifvertragliche Bestimmungen gebunden sind, einen Tarifvertrag für die Altersvorsorge beachten. Dieser stellt hohe Anforderungen an den Produktgeber.
Direktversicherung
Unterstützungskasse
Pensionskasse
Pensionsplan
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Eine betriebliche Altersvorsorge bietet Angestellten die Möglichkeit, durch den Arbeitgeber für das Alter vorzusorgen. Wichtige Leistungen umfassen die garantierte Rentenauszahlung im Alter, oft ergänzt durch staatliche Förderungen wie Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit auf die Beiträge. Arbeitnehmer können zudem von Arbeitgeberzuschüssen profitieren, die die Ansparsumme erhöhen und somit die spätere Rente signifikant verbessern.
Stärken der Gothaer
Die Gothaer bietet verschiedene Durchführungswege an, die es Unternehmen ermöglicht, maßgeschneiderte Lösungen für unterschiedliche Arbeitnehmergruppen zu finden. Zudem werden Nachhaltigkeitsaspekte in die Kapitalanlagen integriert. Mit ihrem ePension-Portal setzt die Gothaer auf digitale Lösungen, was die Verwaltung erleichtert.
Schwächen der Gothaer
Obwohl das ePension-Portal die Verwaltung erleichtert, kann es für kleinere Unternehmen immer noch anspruchsvoll sein, die Vielzahl an Optionen und steuerlichen Aspekten korrekt zu managen.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der Gothaer
Arbeitnehmer entscheiden größtenteils selbst, wie viel sie monatlich in ihre betriebliche Altersvorsorge einzahlen möchten beziehungsweise wie viel von ihrem Bruttogehalt in die betriebliche Altersvorsorge fließen soll. Dazu kommt der Arbeitgeberzuschuss, über dessen Höhe der Arbeitgeber entscheidet. Die Höhe der geleisteten Beiträge beeinflusst dabei essenziell, wie hoch die Betriebsrente im Alter tatsächlich ausfällt.
Zahlt der Arbeitnehmer 100 Euro per Entgeltumwandlung und bezuschusst der Arbeitgeber den Vertrag mit 15 Prozent, hat er effektiv nur 57 Euro weniger Nettolohn, es fließen jedoch 115 Euro monatlich in seine betriebliche Altersvorsorge ein.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Fairness
Bei einer Befragung von 2.833 Kunden zum Thema Fairness von betrieblichen Altersversorgern im Jahr 2024 erhält die Gothaer das Ergebnis: Gut
In einer 2024 von ServiceValue durchgeführten Online-Befragung zur Fairness von betrieblichen Altersversorgern wurden die Bewertungen von 2.833 Kunden zu insgesamt 33 Versicherern eingeholt. Die Gothaer erzielt hier die Gesamtbewertung „gut“. Welche Anbieter Kunden mit sehr guten Erfahrungen überzeugen, lesen Sie hier:
1,1
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der Gothaer liegt im Jahr 2023 bei 1,1 pro 100.000 Verträge. Dies ist besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik. Grundlage dafür sind die bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden. Im Jahr 2023 gingen zur Gothaer 13 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von insgesamt rund 1,2 Millionen Verträgen, ergibt sich eine Beschwerdequote von 1,1 pro 100.000 Verträge. Dies ist schlechter als der Branchendurchschnitt (2,2). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht.
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