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Betriebliche Altersvorsorge der Gothaer

Diese Produkte bietet die betriebliche Altersvorsorge der Gothaer: Inkl. Tests und Erfahrungen
Das Wichtigste in Kürze
  • Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) wird bei der Gothaer über die Durchführungswege Direkt­versicherung, Pensionskasse, Direktzusage und Unterstützungskasse angeboten.
  • Gothaer verspricht den Unternehmen bei der bAV Versicherungslösungen, die sie weitgehend von Verwaltungsaufgaben und Finanzierungsrisiken entlasten.
  • Geschäftsführer, Geringverdiener und bestimmte Branchen können bei der Gothaer speziell abgesichert werden.
  • In einem Test von ServiceValue 2019 beurteilten Kunden die bAV der Gothaer als überdurchschnittlich fair.
  • Die BaFin-Beschwerdequote bei der Gothaer Lebensversicherungs AG liegt leicht über dem Durchschnitt.

Die betriebliche Altersvorsorge der Gothaer

Die Gothaer bietet verschiedene Versicherungslösungen, die speziell auf die betriebliche Altersvorsorge (bAV) zugeschnitten sind. Gemäß der Versicherung werden dabei Unternehmen weitgehend von Verwaltungsarbeiten und Finanzierungsrisiken entlastet. Gothaer verspricht moderne Versicherungslösungen, die den Arbeitnehmern attraktive Leistungen und ein hohes Maß an Flexibilität in jeder Lebensphase bieten.

Die Durchführungswege Direktversicherung, Pensionskasse, Direktzusage sowie Unterstützungskasse der bAV sind möglich. Unter anderem bieten sie folgende Leistungen:

Direktversicherung

  • Staatlich geförderte Rentenversicherung mit steuer- und sozialversicherungsfreien Beiträgen.
  • Auszahlung frühestens ab dem 62. Lebensjahr als lebenslange, monatliche Rente oder einmaliges Kapital. Möglich sind auch Teilkapitalauszahlungen von bis zu 30 Prozent.
  • Die Hinterbliebenden und die Berufsunfähigkeit können zusätzlich abgesichert werden.
  • Die Direktversicherung ist auch als reine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich.
  • Gothaer bietet neben der klassischen auch die fondsgebundene Direktversicherung.
  • Beiträge können auch flexibel geleistet werden.
… mehr zur Direktversicherung

Pensionskasse

  • Die Gothaer Pensionskasse ist überbetrieblich und in Rechtsform einer AG.
  • Beiträge in die Pensionskasse sind bis zu einer gewissen Grenze steuer-  und sozialversicherungsfrei.
  • Auszahlung ab dem 62. Geburtstag möglich als lebenslange Rente oder Kapital.
  • Die Gothaer Pensionskasse bietet flexible Beitragszahlungen mit den Produkten VARIO-Tarif und der Tarifvertragslösung.
  • Den Vario-Tarif gibt es in der klassischen und fondsgebundenen Variante.
  • Absicherung der Hinterbliebenen und der Berufsunfähigkeit ist möglich.
  • Die Gothaer Pensionskasse verspricht schlanke Verwaltungsabläufe sowie eine äußerst geringe Verwaltungskostenquote.
… mehr zur Pensionskasse

Pensionsplan (Rückgedeckte Direktzusage)

  • Der Gothaer Pensionsplan aus Entgeltumwandlung funktioniert wie eine klassische Direktzusage (Pensionszusage) mit Rückdeckungsversicherung.
  • Ein Teil des Bruttogehalts wird dabei nicht ausgezahlt, sondern in eine Direktzusage des Arbeitgebers umgewandelt.
  • Anleger können zwischen einer befristeten, einmaligen und fortlaufenden Entgeltumwandlung wählen.
  • Der verabredete Teil des Bruttogehaltes wird als Beitrag in eine Rückdeckungsversicherung investiert. Dieser deckt die betriebliche Versorgungszusage.
  • Der Arbeitgeber kann die Aufwendungen für die Rückdeckungsversicherung steuerlich absetzen. Zudem bieten die Rückstellungen in der Bilanz Einsparungen bei den Unternehmenssteuern.
  • Der Kunde kann die Höhe der Beiträge selbst bestimmen, da diese nicht wie bei anderen Durchführungswegen an gesetzliche Höchstgrenzen gebunden sind.
  • Absicherung der Hinterbliebenen ist ebenfalls möglich.
… mehr zur Direktzusage

Unterstützungskasse

  • Die Gothaer Unterstützungskasse für mittelständische Unternehmen e.V. ist ein rechtlich selbstständiger Versorgungsträger.
  • Sie bietet Leistungen im Alter, bei Invalidität oder im Todesfall. Diese werden durch eine kongruente Rückdeckungsversicherungen bei der Gothaer Lebensversicherung AG abgedeckt.
  • Möglich ist bei der Unterstützungskasse auch eine Kombination mit den Durchführungswegen Direktversicherung oder Pensionskasse
  • Für Unternehmen ist der Verwaltungsaufwand gering. Es müssen auch auch keine Pensionsrückstellungen gebildet werden – die Zusage ist somit bilanzneutral.
  • Beiträge sind in voller Höhe lohnsteuerfrei während der Ansparphase und bei der Entgeltumwandlung bis zu einer gewissen Höhe sozialversicherungsfrei.
  • Die Gothaer Unterstützungskasse eignet sich für Arbeitnehmer, leitende Angestellte sowie Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH oder Vorstände einer AG.
  • Es sind klassische und fondsgebundene Anlagevarianten im Angebot.
… mehr zur Unterstützungskasse

Produkte und Angebote der Gothaer

Im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge bietet die Gothaer unterschiedliche Produkte und Angebote. Eine Auswahl davon wird hier vorgestellt:

Sicherheit, Flexibilität und Renditechancen: Die fondsgebundenen Direktversicherung GarantieRente Performance bietet gemäß Gothaer die ideale Kombination aus diesen drei Faktoren. Der Erhalt des Kapitals ist bei dieser Rentenversicherung garantiert. Gleichzeitig verspricht die Beteiligung am Kapitalmarkt attraktive Renditechancen.

Für jeden Vertrag erfolgt automatisch eine Umschichtung zwischen dem Sicherungsvermögen der Gothaer Lebensversicherung und dem Wertpapiervermögen (Performance-Baustein) – Basis dafür ist ein mathematisches Modell. Jeden Monat wird das individuelle Vertragsguthaben aufgeteilt. Damit sind die Garantien zum planmäßigen Rentenbeginn sichergestellt. Indem in den Performancebaustein investiert wird, können die Anleger von den Renditechancen der Aktienmärkte profitieren.

Hier handelt es sich um eine konventionelle Anlage der Beiträge im Sicherungsvermögen der Gothaer Lebensversicherung AG. Der Anlageschwerpunkt liegt bei festverzinslichen Wertpapieren wie Staatsanleihen.  Der Arbeitnehmer erhält eine garantierte lebenslange Rente. Die eingezahlten Beiträge sind zum Rentenbeginn durch eine Beitragsgarantie von 90 Prozent gesichert.  Zum Rentenbeginn wird den Arbeitnehmern die höchste aus folgenden Renten ausbezahlt:

  • Die garantierte Mindestrente setzt sich aus dem garantierten Vertragsguthaben sowie dem Rentenfaktor zusammen, der zum Vertragsbeginn gültig ist.
  • Diese Rente ergibt sich aus dem zum Rentenbeginn zur Verfügung stehendem Vertragsguthaben sowie zu dem Vertragsbeginn garantierten Rentenfaktor.
  • Bei dieser Variante wird die Rente aus dem zur Verfügung stehendem Vertragsguthaben und den dann gültigen Rechnungsgrundlagen ermittelt.

Mit der Direktversicherung Berufsunfähigkeitspolice haben Arbeitnehmer die Möglichkeit, sich bei einer vereinfachten Gesundheitsprüfung gegen das finanzielle Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern. Die Beiträge werden durch die Entgeltumwandlung bis zu einer gewissen Grenze steuer- und sozialversicherungsfrei geleistet. Unter anderem erhalten die Versicherten bei einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent eine individuell vereinbarte Zahlung.

Beim VARIO-Tarif der Gothaer Pensionskasse können die Beiträge innerhalb der steuerlichen Höchstgrenzen variabel geleistet werden. Eine regelmäßige Beitragszahlung ist ebenfalls möglich.

Für die reine Arbeitgeberfinanzierte Pensionskasse gibt es zudem eine maßgeschneiderte Tarifvertragslösung. Auch hier sind flexible Beitragszahlungen möglich. Neben der Altersrente gehört auch die Hinterbliebenen- und Erwerbsminderungsrente zu diesem Tarif.

Der VARIO-Tarif sowie die Tarifvertragslösung gibt es in der klassischen oder in der fondsgebundenen Variante. Die Fondsvariante bietet eine Mindestleistung – die eingezahlten Beiträge sind im Alter garantiert. Zusätzlich erhält der Arbeitnehmer eine Rente aus dem Fondsguthaben.

Geschäftsführer: Die Gothaer hat auch Angebote für Geschäftsführer, damit diese sich eine lukrative Altersvorsorge aufbauen können. Der Gothaer Versorgungsplan für Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH (GGF) besteht aus mehreren Bausteinen. Das Konzept wird genau auf die persönlichen Bedürfnisse und die unternehmerische Situation zugeschnitten: Als Grundbaustein eignet sich eine Direktversicherung oder die Gothaer Pensionskasse. Das Modul 2 besteht aus einer Direktzusage mit klassischer Rückdeckungsversicherung oder alternativer Teilrückdeckung durch Fonds. Alternativ oder ergänzend zu Modul 2 ist auch die bAV über die Gothaer Unterstützungskasse möglich.

Geringverdiener: Weiter bietet die Gothaer eine Vorsorge für Minijobber an. Damit können geringfügig Beschäftigte Ansprüche für ihre betriebliche Altersvorsorge erwerben. Hier gibt es auch die Gothaer ZuschussRente. Damit profitieren Arbeitgeber von Steuererleichterungen, wenn sie in die betriebliche Altersvorsorge von Geringverdienern investieren. Die ZuschussRente wird im Rahmen einer Direktversicherung abgeschlossen.

Für zahlreiche Branchen hat die Gothaer maßgeschneiderte Lösungen für die betriebliche Altersvorsorge im Angebot. Unter anderem für die Mitarbeiter der Branchen:

  • Apotheken
  • Einzelhandel
  • Groß- und Außenhandel
  • Metall und Elektroindustrie
  • Chemie
  • Fleischhandwerk
  • Medizinische Fachangestellte
  • Tierarzt- oder Zahnarzthelfer

Denn oft müssen Branchen, die an tarifvertragliche Bestimmungen gebunden sind, einen Tarifvertrag über die Altersvorsorge beachten. Dieser stellt hohe Anforderungen an den Produktgeber.

Die betriebliche Altersvorsorge der Gothaer im Test

In Zusammenarbeit mit Focus Money hat das Testinstitut ServiceValue 2019 untersucht, welche Anbieter der betriebliche Altersvorsorge die fairsten Partner für Betriebe und Mitarbeiter sind. Kunden beurteilten 14 von 30 getesteten Versicherungen als überdurchschnittlich fair. Dazu gehört auch die Gothaer, welche die Bewertung „gut“ erhielt. 8 Versicherungen wurden mit „sehr gut“ ausgezeichnet (Quelle).

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Erfahrungen mit der Gothaer und Beschwerdequote

Ein Anhaltspunkt, wie die Erfahrungen mit der Gothaer sind, ist die Beschwerdestatistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). 2018 gab es bei der Gothaer Leben AG 28 Beschwerden bei 1’291’812 Versicherungsverhältnissen (Quelle).

Das sind pro 100.000 Verträge rund 2,17 Beschwerden. Damit liegt die Gothaer nur leicht über dem Branchendurchschnitt mit einer Beschwerdequote von rund 2,13. Übrigens können sich Kunden auch direkt auf der Gothaer-Website online beschweren.

Das Unternehmen Gothaer

Der Konzern Gothaer sitzt in Köln und wurde 1820 gegründet. Heute zählt er mit über 4,3 Millionen Mitgliedern und mehr als 4,4 Milliarden Euro Beitragseinnahmen zu den großen Versicherungskonzernen in Deutschland. Zudem ist er einer der größten deutschen Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit. Die Gothaer ist in den Versicherungssparten Schaden, Unfall, Kranken  und Leben aktiv.

Dieser Artikel wurde zuletzt am 18.11.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Maja Sommerhalder
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