Das erwartet Sie hier
Die DBV ist die Marke der AXA für den öffentlichen Dienst. Sie sichert Beamte, Soldaten und Angestellte im Dienst gegen Dienst- und Berufsunfähigkeit ab, mit echter Dienstunfähigkeitsklausel und eigenen Tarifen für den Laufbahnbeginn.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV ist in unserer Gesamtauswertung nicht vertreten, Franke und Bornberg bewertet ihre Tarife 2026 aber durchgehend mit „Hervorragend“ und Finanztest den Tarif SBU SDV mit „Sehr gut“ (1,1).
- Hinter der DBV steht die AXA Lebensversicherung AG: Die DBV ist deren Zweigniederlassung für Beamte, Soldaten und Beschäftigte im öffentlichen Dienst.
- Die echte Dienstunfähigkeitsklausel gilt in allen drei Stufen der Dienstunfähigkeitsversicherung, die Teildienstunfähigkeit ist erst ab der mittleren Stufe M versichert.
- Die Dienstanfänger-Police sichert Beamte auf Widerruf und auf Probe je nach Besoldungsgruppe mit bis zu 3.000 € Monatsrente ab.
- Für Beamte, Anwärter und Soldaten passt der Schutz, für Selbständige nicht: Sie verweist der Online-Rechner der DBV an die Marke AXA.
- Die Solvenzquote der AXA Lebensversicherung AG lag Ende 2025 bei 372 % nach 328 % im Vorjahr.
Die DBV auf einen Blick
Wie gut ist die DBV?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- Franke und Bornberg 2026: „Hervorragend“
- Finanztest 2026: „Sehr gut“ (1,1)
- Echte Dienstunfähigkeitsklausel ohne eigene Prüfung der DBV
Franke und Bornberg vergibt 2026 allen zwölf bewerteten Tarifen der DBV die Note „Hervorragend“, bei der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung wie bei den Einsteiger-Tarifen. Finanztest gibt dem Tarif SBU SDV 2026 das Qualitätsurteil „Sehr gut“ (1,1).
Unter den zehn Anbietern unserer Gesamtauswertung für Arbeitnehmer fehlt die DBV. Die Auswertung zeigt nur die Häuser mit der höchsten Punktzahl.
Was kostet sie?
Der Beitrag hängt bei der DBV an Eintrittsalter, Beruf und Besoldungsgruppe, gewünschter Rente, Endalter und Gesundheit. Der Online-Rechner der DBV nennt für die Dienstunfähigkeitsversicherung Beiträge für Beamte und Soldaten. Die Beispiele gelten für die mittlere Tarifstufe M, einen Versicherungsbeginn am 01.10.2026, Endalter 67, Nichtraucher und drei Prozent Beitragsdynamik.
| Profil | Monatsrente | Beitrag im Monat |
|---|---|---|
| Studienrat am Gymnasium, 30 Jahre, A13, Beamter auf Lebenszeit | 1.000 € | 55,45 € |
| Lehramtsanwärter, 26 Jahre, A13, Beamter auf Widerruf | 1.500 € | 76,67 € |
Beide Werte sind Angaben des Anbieters aus seinem Online-Rechner und gelten nur für genau diese Profile. Der höhere Beitrag des Anwärters geht auf die höhere Rente zurück: Je 1.000 Euro Monatsrente zahlt er mit 51,11 Euro sogar etwas weniger als der Studienrat.
Für wen passt sie?
- Beamte (DU-Klausel): Die echte Dienstunfähigkeitsklausel steht in allen drei Tarifstufen, für die Polizei ist die spezielle Klausel dabei.
- Azubis: Beamtenanwärter sichern mit der Dienstanfänger-Police je nach Besoldungsgruppe bis zu 3.000 Euro ab.
- Studenten: Lehramtsstudierende steigen ab dem ersten Semester mit bis zu 1.800 Euro ein und erhöhen zum Referendariat ohne neue Gesundheitsprüfung.
- Schüler: Die SBU für Schüler trägt bei Franke und Bornberg 2026 die Note „Hervorragend“, der Einstieg ist ab 15 Jahren möglich.
- Selbständige: Der Online-Rechner der DBV verweist Selbständige und Freiberufler an die Marke AXA.
- IT und MINT: Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer richtet die DBV ausdrücklich an Angestellte im öffentlichen Dienst.
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der DBV?
Hinter der Marke DBV steht keine eigene Gesellschaft. Risikoträger ist die AXA Lebensversicherung AG mit Sitz in Köln, die DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung in Wiesbaden ist ihre Zweigniederlassung. Laut ihrem Solvenzbericht lag die Solvenzquote zum 31. Dezember 2025 bei 372 Prozent nach 328 Prozent im Vorjahr, ohne Volatilitätsanpassung bei 337 Prozent; gefordert sind 100 Prozent. Als Lebensversicherer gehört die Gesellschaft zudem pflichtweise einem Sicherungsfonds an, der die Ansprüche der Versicherten schützt (Quelle: VAG § 221).
Die Finanzstärke der zentralen Versicherungsgesellschaften des AXA-Konzerns bewertet Standard und Poor’s seit März 2026 mit AA bei stabilem Ausblick (Quelle: Standard und Poor’s). Zuvor lag die Note eine Stufe tiefer bei AA-.
- Risikoträger
DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung, Zweigniederlassung der AXA Lebensversicherung AG, Wiesbaden; Konzern AXA - Tarife
Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte in den Stufen S, M und L, Dienstanfänger-Police, DU SmartFlex, Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer, Starter-BU; Renten bis 5.000 € im Monat - Finanzstärke
Solvenzquote 372 % (SFCR 2025, Vorjahr 328 %); Standard und Poor’s AA, stabiler Ausblick (März 2026, zentrale Versicherungsgesellschaften der AXA) - Neugeschäft
Offen, alle genannten Tarife werden verkauft
Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV im Test (2026)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Die DBV ist in der aktuellen Auswertung unserer Testseite nicht vertreten. Unsere Gesamtauswertung fasst die Ergebnisse von fünf Testhäusern zusammen und zeigt die zehn Anbieter mit der höchsten Punktzahl. Tarife der DBV bewerten 2026 Franke und Bornberg und Finanztest, das DFSI und das IVFP führen die DBV nicht als eigenen Anbieter.
Zur Gesamtauswertung der Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Franke und Bornberg Test
Das Analysehaus Franke und Bornberg prüft Versicherungsbedingungen, Leistungspraxis im Schadenfall und wirtschaftliche Stabilität und ordnet jeden Tarif in eine von sieben Bewertungsklassen ein, von FFF+ (hervorragend) bis F- (ungenügend). Den Beitrag bewertet das Haus nicht. Unsere Auswertung zieht zwei Kategorien heran, die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und die Einsteiger-Tarife. Die DBV ist in beiden mit je sechs Tarifen vertreten.
| Kategorie | Tarif | Ratingnote |
|---|---|---|
| Selbständige BU | SBU (Öffentlicher Dienst) | Hervorragend |
| Selbständige BU | SBU mit Einschluss allgemeiner DU | Hervorragend |
| Selbständige BU | SBU mit Einschluss allgemeiner und spezieller DU | Hervorragend |
| Selbständige BU | SBU für Schüler | Hervorragend |
| Selbständige BU | SBU mit allgemeiner DU (Soldat) | Hervorragend |
| Selbständige BU | SBU | Hervorragend |
| Einsteiger BU | Starter SBU für den öffentlichen Dienst (Variante zwei Beitragsstufen) | Hervorragend |
| Einsteiger BU | Starter SBU (Variante eine Beitragsstufe) | Hervorragend |
| Einsteiger BU | Starter SBU für den öffentlichen Dienst (Variante eine Beitragsstufe) | Hervorragend |
| Einsteiger BU | Starter SBU (Variante zwei Beitragsstufen) | Hervorragend |
| Einsteiger BU | SmartFlex mit Einschluss allgemeiner DU | Hervorragend |
| Einsteiger BU | SmartFlex mit Einschluss allgemeiner und spezieller DU | Hervorragend |
Damit erreicht die DBV in beiden Kategorien und bei jedem bewerteten Tarif die Höchstnote des Ratings, einschließlich der Varianten mit allgemeiner und spezieller Dienstunfähigkeitsklausel (Quelle: Franke und Bornberg).
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin der Stiftung Warentest, hat 2026 insgesamt 55 Berufsunfähigkeitsversicherungen verglichen. Das Qualitätsurteil setzt sich zu 75 Prozent aus den Versicherungsbedingungen und zu 25 Prozent aus dem Antrag zusammen, ein nur teilweise erfülltes Kriterium führt zu Abzug. Von der DBV steht ein Tarif in der Auswertung, der SBU SDV (04.25).
| Tarif | Bedingungen | Anträge | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU SDV (04.25) | Sehr gut (1,1) | Sehr gut (1,1) | Sehr gut (1,1) |
Bedingungen und Antrag liegen bei der DBV gleichauf. Das zählt, weil die Antragsfragen später mitentscheiden, ob der Versicherer leisten muss oder wegen einer verletzten Anzeigepflicht zurücktreten darf.
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Im Vergleich zu anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen
Die DBV im Marktvergleich
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Sparkassen-Versicherung Sachsen | – | – | – | Sehr gut | – | – | 100 |
 | Dialog | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | – | – | 98 |
 | Allianz | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 93 |
 | Canada Life | FFF | – | Exzellent | Sehr gut | – | – | 92 |
 | LV 1871 | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 1,50 | 92 |
 | Europa | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 0,86 | 89 |
 | HDI | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 3,47 | 88 |
 | Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,93 | 87 |
 | Ergo | FFF+ | – | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,35 | 86 |
 | Alte Leipziger | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Unter Durchschnitt | 1,16 | 86 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht. Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer.
Die DBV ist in dieser Auswertung nicht vertreten. Ihr Tarifwerk ist auf Beamte, Soldaten und Beschäftigte im öffentlichen Dienst zugeschnitten, bis hin zur Rentenstaffel nach Besoldungsgruppen. Wer verbeamtet ist, sollte sie deshalb auch ohne Platz in dieser Tabelle in den Vergleich nehmen.
Alle Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV
Die DBV verkauft ihren Schutz nach Laufbahn: mit eigenen Tarifen für Beamte auf Lebenszeit, für Anwärter und Beamte auf Probe, für Angestellte im öffentlichen Dienst und für Berufseinsteiger. Alle fünf Tarife verzichten auf die abstrakte Verweisung.
| Tarif | Für wen | Absicherung | Rente bis |
|---|---|---|---|
| Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte | Beamte, Soldaten und Richter | Dienstunfähigkeitsrente in drei Stufen, echte Dienstunfähigkeitsklausel | 80 % der Nettoversorgungslücke bei Beamten auf Lebenszeit |
| Dienstanfänger-Police | Beamte auf Widerruf und auf Probe | Dienstunfähigkeitsrente plus Altersvorsorge | 3.000 € je nach Besoldungsgruppe |
| DU SmartFlex | Anwärter, Beamte auf Probe, Lehramtsstudierende | Dienstunfähigkeitsrente, Altersvorsorge später zuschaltbar | 3.000 € je nach Besoldungsgruppe |
| Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer | Angestellte im öffentlichen Dienst | Berufsunfähigkeitsrente mit Klausel zur Zusatzversorgung | 5.000 € |
| Starter-BU für Berufseinsteiger | Studenten, Azubis und junge Angestellte im öffentlichen Dienst | Berufsunfähigkeitsrente, wahlweise mit Relax Rente | 1.250 €, mit Relax Rente bis 1.800 € |
Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte
Der Kern des Tarifs ist die echte Dienstunfähigkeitsklausel: Stellt der Dienstherr die Dienstunfähigkeit fest, folgt die DBV diesem Votum und prüft nicht noch einmal selbst. Auf die abstrakte Verweisung verzichtet der Tarif. Die Rente läuft längstens bis zum 67. Lebensjahr und wird rückwirkend ab Eintritt der Dienstunfähigkeit gezahlt.
Die DBV verkauft den Tarif in drei Stufen. Grundschutz S enthält die echte und die spezielle Dienstunfähigkeitsklausel, Gut versichert M zusätzlich die Rente bei Teildienstunfähigkeit. Nur der Top-Schutz L erhöht die laufende Rente im Leistungsfall gegen Inflation. Alle drei Stufen haben drei Prozent Beitragsdynamik, eine Infektionsschutzklausel, weltweiten Schutz und eine Verlängerungsoption, falls die Regelaltersgrenze steigt.
Die spezielle Dienstunfähigkeitsklausel gilt für Polizeibeamte und je nach Bundesland für Feuerwehr- und Justizvollzugsbeamte. Die Teildienstunfähigkeit ist ab einer Kürzung von Arbeitszeit oder Besoldung um mindestens 20 Prozent versichert: Die DBV zahlt dann eine Teilrente im Umfang der Kürzung und befreit vollständig vom Beitrag.
Erhöhen lässt sich die Rente zu Anlässen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltssteigerung ohne neue Gesundheitsprüfung. Dazu kommt eine einmalige Erhöhung ohne Anlass in den ersten fünf Jahren bis zum Alter von 35 Jahren, ausgenommen ist die Berufsgruppe 4. Ein Jobwechsel erhöht den Beitrag nicht.
Dienstanfänger-Police
Beamte auf Widerruf und auf Probe werden bei Dienstunfähigkeit in aller Regel ohne Versorgung durch den Dienstherrn entlassen, die Ausnahme ist der Dienstunfall. Die Dienstanfänger-Police schließt diese Lücke und verbindet sie mit einer Altersvorsorge. Sie läuft in zwei Phasen: bis zur Verbeamtung auf Lebenszeit mit hoher Rente, danach mit einer an den Status angepassten Rente, während ein größerer Teil des Beitrags in die Altersvorsorge fließt.
| Besoldungsgruppe | Monatsrente in Phase 1 bis | Pauschalgrenze in Phase 2 |
|---|---|---|
| A1 bis A6 | 2.000 € | 750 € |
| A7 bis A8 | 2.000 € | 1.000 € |
| A9 | 2.200 € | 1.200 € |
| A10 | 2.200 € | 1.400 € |
| A11 | 2.300 € | 1.700 € |
| A12 | 2.500 € | 1.800 € |
| A13 | 2.800 € | 2.000 € |
| A14 | 3.000 € | 2.100 € |
| A15 bis A16 | 3.000 € | 2.300 € |
| B, R, W | 3.000 € | 2.300 € |
In der zweiten Phase zeichnet die DBV die Pauschalgrenzen ohne weitere finanzielle Prüfung, die Mindestrente liegt dort bei 400 Euro. Wer früh einsteigt, sichert sich den Beitrag des jungen Eintrittsalters für die gesamte Laufzeit.
DU SmartFlex
DU SmartFlex richtet sich an Beamte auf Widerruf und auf Probe, an Anwärter im Vorbereitungsdienst und an Lehramtsstudierende. Wie die Dienstanfänger-Police läuft der Tarif in zwei Phasen mit denselben Rentengrenzen, aber ohne eingebaute Altersvorsorge. Die erste Phase ist zwischen zwei und zehn Jahren frei wählbar, reicht aber nie über das 45. Lebensjahr hinaus. Die zweite Phase läuft höchstens bis zum Endalter 67.
Der Einstieg ist mit 15 bis 43 Jahren möglich. Bis zu sechs Monate nach der Ernennung auf Probe oder auf Lebenszeit lässt sich einmalig eine Altersvorsorge ohne Gesundheitsprüfung mit bis zu 250 Euro Monatsbeitrag dazunehmen. Wer aus dem Beamtenverhältnis ausscheidet, kann innerhalb von sechs Monaten ohne Gesundheitsprüfung bis zu 60 Prozent seines Bruttoeinkommens absichern, höchstens die bisherige Rente.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer
Dieser Tarif richtet sich an Angestellte im öffentlichen Dienst. Er zahlt eine monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit, gilt weltweit, verzichtet auf die abstrakte Verweisung und lässt sich über Nachversicherungsgarantien anpassen. Versicherbar sind bis zu 5.000 Euro Monatsrente, vorbehaltlich der Grenzen einzelner Berufe und der finanziellen Prüfung.
Die Besonderheit ist die VBL/ZVK-Klausel. Sie knüpft an die Zusatzversorgung des öffentlichen Diensts an, also an die Versorgungsanstalt des Bundes und der Länder (VBL) oder eine Zusatzversorgungskasse (ZVK), und soll die Leistung schnell und unkompliziert machen. Dazu kommen eine Sofortrente bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Blind- oder Taubheit und ständiger Rollstuhlnutzung für höchstens 15 Monate sowie eine Überbrückungshilfe von bis zu sechs Monatsrenten, wenn die Krankenversicherung das Krankengeld einstellt.
Gegen Mehrbeitrag lässt sich ein Baustein für Arbeitsunfähigkeit einschließen. Er zahlt die vereinbarte Rente, wenn eine Arbeitsunfähigkeit mindestens sechs Monate ununterbrochen prognostiziert ist oder besteht, insgesamt höchstens 24 Monate lang.
Starter-BU für Berufseinsteiger
Die Starter-BU richtet sich an Studenten, Auszubildende und junge Angestellte im öffentlichen Dienst und startet mit einem niedrigen Anfangsbeitrag. In der Variante pur sichert sie eine Berufsunfähigkeitsrente von bis zu 1.250 Euro im Monat ab, die sich über Nachversicherungsgarantien später erhöhen lässt.
Die Variante mit Altersvorsorge koppelt den Schutz an die Relax Rente der DBV. Hier können Studenten und Auszubildende für die ersten fünf Jahre bis zu 1.500 Euro vereinbaren, junge Tarifbeschäftigte ab Entgeltgruppe 9 bis zu 1.800 Euro. Wird der Versicherte berufsunfähig, übernimmt die DBV den Beitrag zur Relax Rente für die gesamte Vertragslaufzeit.
Gesundheitsfragen und Annahmepraxis
Berufsunfähig ist, wer seinen Beruf voraussichtlich sechs Monate lang nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben kann. Die DBV leistet dabei auch bei altersbedingtem Kräfteverfall.
Vor dem Antrag stehen Gesundheitsfragen. Für Beamte auf Widerruf und auf Probe gelten einfache Annahmerichtlinien: Neben den Gesundheitsfragen sind nur Besoldungsgruppe und Vollzeitbeschäftigung zu bestätigen, solange die Rente in den Pauschalgrenzen bleibt. Beamte auf Lebenszeit versichert die DBV bis zu 80 Prozent der Nettoversorgungslücke oder alternativ bis zu den Pauschalgrenzen. Wer höchstens 40 Jahre alt ist und in den letzten sechs Monaten eine Krankenversicherung der DBV zu normalen Bedingungen bekommen hat, kann einen Kurzantrag nutzen.
Bis zur Annahme besteht vorläufiger Schutz für Versicherungsfälle aus einem Unfall. Wer Vorerkrankungen hat, klärt die Chancen vorab besser über eine anonyme Risikovoranfrage. Falsche Angaben können den Schutz kosten: Bei einer verletzten Anzeigepflicht darf der Versicherer vom Vertrag zurücktreten (Quelle: VVG § 19).
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV für Ihre Gruppe
Schüler
Für den frühen Einstieg führt die DBV die SBU für Schüler, die Franke und Bornberg 2026 mit „Hervorragend“ bewertet. Das Eintrittsalter beginnt bei 15 Jahren. Wer so früh abschließt, sichert sich einen Beitrag auf Basis des jungen Alters und eines meist guten Gesundheitszustands.
Die Stolperfalle liegt in der Einstufung: Schüler haben noch keinen Beruf, über den späteren Beitrag entscheidet aber die Laufbahn. Die Zukunftsgarantie der DBV, die eine bessere Einstufung ohne neue Gesundheitsprüfung erlaubt, nennt das Produktblatt für Studenten, Referendare, Auszubildende und Beamtenanwärter, Schüler stehen dort nicht. Klären Sie deshalb vor dem Abschluss, wie der Tarif beim Berufsstart umgestuft wird.
Studenten
Studenten steigen mit der Starter-BU ein: pur mit bis zu 1.250 Euro Monatsrente, mit Relax Rente in den ersten fünf Jahren mit bis zu 1.500 Euro. Lehramtsstudierende haben einen eigenen Weg: Sie können die Dienstanfänger-Police oder DU SmartFlex ab dem ersten Semester abschließen, bis zum 40. Lebensjahr und mit bis zu 1.800 Euro Rente.
Zu Beginn von Referendariat oder Lehramt lässt sich die Rente je nach Besoldungsgruppe auf bis zu 2.800 Euro erhöhen, ohne neue Gesundheitsprüfung. Die Stolperfalle ist die Deckelung der Starter-BU pur bei 1.250 Euro: Wer ein Studium mit hohem späteren Einkommen anstrebt, braucht eine klare Erhöhungsstrecke über die Nachversicherungsgarantien.
Azubis
Für Beamtenanwärter bildet die DBV den Laufbahnbeginn eigens ab: Die Dienstanfänger-Police sichert je nach Besoldungsgruppe bis zu 3.000 Euro Rente ab, in einer Phase, in der der Dienstherr bei Dienstunfähigkeit in der Regel nichts zahlt. Auszubildende im öffentlichen Dienst nutzen die Starter-BU, mit bis zu 1.500 Euro in der Variante mit Relax Rente.
Beim Übergang hilft die Zukunftsgarantie: Wer bei Vertragsbeginn Auszubildender oder Beamtenanwärter war, kann unter bestimmten Voraussetzungen einmalig eine bessere Einstufung ohne neue Gesundheitsprüfung verlangen. Die Stolperfalle: Die höhere Rente der Starter-BU gilt nur in den ersten fünf Jahren und nur zusammen mit dem Sparvertrag der Relax Rente.
Beamte (DU-Klausel)
Für Beamte ist die Dienstunfähigkeitsversicherung das Kernangebot der DBV. Die echte Dienstunfähigkeitsklausel folgt in allen drei Tarifstufen dem Votum des Dienstherrn, eine zweite Prüfung durch den Versicherer entfällt. Für Polizeibeamte und je nach Bundesland für Feuerwehr- und Justizvollzugsbeamte ist die spezielle Dienstunfähigkeitsklausel eingeschlossen. Gewerkschafts- und Verbandsmitglieder erhalten laut DBV Sonderkonditionen, der Online-Rechner fragt die Mitgliedschaft etwa bei dbb, ver.di und Deutschem Bundeswehrverband direkt ab.
Die Stolperfalle liegt in der Stufe S: Sie enthält keine Rente bei Teildienstunfähigkeit, und den Inflationsschutz im Leistungsfall gibt es nur in Stufe L. Teildienstunfähigkeit und spezielle Klausel lassen sich innerhalb von 24 Monaten nach Beginn der ersten Tätigkeit als Beamter ohne neue Gesundheitsprüfung nachträglich einschließen. Worauf es sonst ankommt, zeigt unser Ratgeber für Beamte.
Ärzte und Heilberufe
Ärzte und Heilberufler im öffentlichen Dienst finden bei der DBV eine Infektionsschutzklausel: Sie leistet bei einem teilweisen oder vollständigen Tätigkeitsverbot, das voraussichtlich mindestens sechs Monate dauert. Die Klausel steht in allen drei Stufen der Dienstunfähigkeitsversicherung und im Tarifwerk der Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung.
Die Stolperfalle: Eine Klausel zum Verlust der Approbation nennen die Produktunterlagen der DBV nicht. Wer sich als Arzt niederlässt, wird selbständig, und Selbständige und Freiberufler verweist der Online-Rechner der DBV an die Marke AXA.
Handwerker
Handwerker im öffentlichen Dienst versichert die DBV über die Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer. Für sie ist die Zukunftsgarantie wichtig: Wer erstmals eine Weiterqualifizierung zum Handwerks- oder Industriemeister oder zum staatlich geprüften Techniker abschließt, kann einmalig eine bessere Einstufung ohne neue Gesundheitsprüfung verlangen. Gegen Mehrbeitrag lässt sich zudem der Baustein für Arbeitsunfähigkeit einschließen.
Die Stolperfalle liegt außerhalb des Diensts: An Handwerker in privaten Betrieben richtet sich der Arbeitnehmertarif nicht, und selbständige Meister verweist der Online-Rechner der DBV an die Marke AXA.
IT und MINT
Im öffentlichen Dienst reicht der Schutz für IT- und MINT-Berufe weit: Tarifbeschäftigte ab Entgeltgruppe 9 können in der Starter-BU mit Relax Rente bis zu 1.800 Euro Monatsrente vereinbaren, die Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer reicht bis 5.000 Euro. Ab einer versicherten Jahresrente von 36.001 Euro greift statt der Erhöhungsoptionen eine Karriereoption bei definierten Karrieresprüngen.
Die Stolperfalle: Die DBV nennt ihre Berufsunfähigkeitsversicherung ausdrücklich eine Absicherung für Angestellte im öffentlichen Dienst. IT-Fachkräfte und Ingenieure in der freien Wirtschaft gehören nicht zu dieser Zielgruppe.
Selbständige
Selbständige und Freiberufler sind bei der DBV nicht die Zielgruppe. Der Online-Rechner der DBV verweist sie an die Marke AXA, und die Tarife sind auf ein Dienst- oder Tarifverhältnis zugeschnitten, von der Dienstunfähigkeitsklausel über die VBL/ZVK-Klausel bis zur Rentenstaffel nach Besoldungsgruppen.
Wer selbständig ist, braucht Regelungen, die die Produktunterlagen der DBV nicht eigens ausweisen: eine eng gefasste Umorganisationsklausel und einen praktikablen Einkommensnachweis in schwankenden Jahren. Was dabei zählt, steht im Ratgeber für Selbständige.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV
Der Beitrag entsteht bei der DBV aus Eintrittsalter, Laufbahn und Besoldungsgruppe, Höhe der Rente, Endalter und Gesundheit. Für die Dienstunfähigkeitsversicherung rechnet der Online-Rechner der DBV Beiträge in allen drei Tarifstufen. Ein 30-jähriger Studienrat am Gymnasium, Beamter auf Lebenszeit in A13 und Nichtraucher, zahlt für 1.000 Euro Monatsrente bis zum 67. Lebensjahr bei Versicherungsbeginn am 01.10.2026 monatlich 50,66 Euro im Grundschutz, 55,45 Euro in Stufe M und 59,95 Euro im Top-Schutz.
Ein 26-jähriger Lehramtsanwärter, Beamter auf Widerruf in A13, zahlt für 1.500 Euro Monatsrente zu denselben Eckdaten 70,01 Euro, 76,67 Euro oder 83,31 Euro. Alle Beträge sind Angaben des Anbieters mit drei Prozent Beitragsdynamik und gelten nur für genau diese Profile. Der Aufpreis von S auf M bezahlt die Rente bei Teildienstunfähigkeit, der Schritt auf L den Inflationsschutz im Leistungsfall.
Für ver.di-Mitglieder nennt der ver.di-Mitgliederservice bis zu 5,5 Prozent Beitragsvorteil auf die Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV für Arbeitnehmer (Quelle: ver.di-Mitgliederservice). Für andere Gewerkschaften und Verbände nennt die DBV Sonderkonditionen ohne öffentliche Höhe. Wie sich der Beitrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung allgemein zusammensetzt, erklärt die Seite zu den Kosten.
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Laufende Aktionen
Derzeit keine laufende BU-Aktion
Für diesen Anbieter liegt aktuell keine Aktion mit vereinfachtem Zugang vor.
Alle aktuellen Aktionen zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie sichert damit Ihre Arbeitskraft ab, also den größten materiellen Wert eines Erwerbslebens. Entscheidend sind nicht die Werbeversprechen, sondern die Bedingungen: der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie für Heirat, Geburt oder Immobilienfinanzierung, die rückwirkende Zahlung ab Eintritt der Berufsunfähigkeit und ein weltweiter Schutz ohne Meldepflicht. Wichtig ist außerdem, wie ein Versicherer Ihren Beruf und Ihre Vorerkrankungen einstuft, denn davon hängen Beitrag und Annahme ab. Optional lassen sich eine Arbeitsunfähigkeitsklausel, eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und eine Pflegeleistung einschließen.
Stärken der DBV
Die echte Dienstunfähigkeitsklausel in allen drei Tarifstufen ist die stärkste Karte der DBV, für Polizeibeamte und je nach Bundesland für Feuerwehr und Justizvollzug ist die spezielle Klausel dabei. Am Laufbahnbeginn sichern Dienstanfänger-Police und DU SmartFlex bis zu 3.000 Euro ab, genau in der Phase ohne Versorgung durch den Dienstherrn. Angestellte bekommen die VBL/ZVK-Klausel, Berufseinsteiger die Zukunftsgarantie mit besserer Einstufung ohne neue Gesundheitsprüfung.
Schwächen der DBV
Der Grundschutz S enthält keine Rente bei Teildienstunfähigkeit, den Inflationsschutz im Leistungsfall gibt es nur im Top-Schutz L. Die Starter-BU pur ist bei 1.250 Euro gedeckelt, mehr gibt es nur mit dem Sparvertrag der Relax Rente und nur für fünf Jahre. Die einmalige Erhöhung ohne Anlass endet mit 35 Jahren und gilt nicht für Berufsgruppe 4. Und das Angebot endet am Rand des öffentlichen Diensts: Selbständige verweist die DBV an die Marke AXA.
Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Für den EuroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer 2023 hat ServiceValue 3.285 Kundenurteile zu 38 Versicherern ausgewertet, und zwar zu Produktangebot, Versicherungsbedingungen, Kundenservice, Kundenberatung und Preis-Leistungs-Verhältnis. Bewerten durfte nur, wer selbst eine Berufsunfähigkeits- oder Berufsunfähigkeitszusatzversicherung bei dem Haus hat.
Die DBV steht im Gesamt-Ranking dieser Erhebung ohne Auszeichnung. „Gut“ erhielten Häuser über dem Durchschnitt aller Anbieter, „Sehr gut“ Häuser über dem Durchschnitt der mit „Gut“ bewerteten. Es ist ein Kundenurteil und kein Tariftest (Quelle: ServiceValue).
Wie oft Streit im Leistungsfall vor Gericht landet, erfasst die Umfrage nicht. Dafür ist die Klagequote der passendere Maßstab.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die DBV ist kein Allrounder, sondern der Spezialversicherer der AXA für den öffentlichen Dienst, und ihr Tarifwerk folgt konsequent der Laufbahn: vom Lehramtsstudium über Anwärter- und Probezeit bis zur Verbeamtung auf Lebenszeit. Die Bedingungen erhalten bei Franke und Bornberg 2026 über alle zwölf bewerteten Tarife die Höchstnote, Finanztest bestätigt das 2026 für den SBU SDV mit „Sehr gut“ (1,1).
Die Schwachstelle liegt in der Wahl der Tarifstufe, nicht im Kern: Wer im Grundschutz bleibt, verzichtet auf die Teildienstunfähigkeit, und nur der Top-Schutz schützt die laufende Rente vor Inflation.
Für wen ja, für wen nein
Ja für Beamte, Anwärter und Soldaten, und ganz besonders für alle am Anfang der Laufbahn: Die Phase ohne Versorgung durch den Dienstherrn deckt die DBV mit Renten bis 3.000 Euro ab, die sich später ohne neue Gesundheitsprüfung an den Status anpassen lassen. Angestellte im öffentlichen Dienst bekommen mit der VBL/ZVK-Klausel einen kürzeren Weg zur Leistung.
Nein für Selbständige, Freiberufler und Angestellte der freien Wirtschaft. Die DBV richtet ihr Angebot nicht an sie, der Online-Rechner verweist sie an die Marke AXA. Einen Überblick über die Anbieter für diese Gruppen gibt die Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer als Beamter abschließt, sollte mindestens Stufe M wählen.
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Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV
Für wen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV gedacht?
Die DBV versichert Beamte, Soldaten, Beamtenanwärter und Beschäftigte im öffentlichen Dienst. Ihre Tarife sind auf ein Dienst- oder Tarifverhältnis zugeschnitten, von der Dienstunfähigkeitsklausel bis zur Staffelung der Rente nach Besoldungsgruppen. Selbständige, Freiberufler und Angestellte der freien Wirtschaft verweist der Online-Rechner der DBV an die Marke AXA.
Was bedeutet die echte Dienstunfähigkeitsklausel der DBV?
Sie bedeutet, dass die DBV dem Votum des Dienstherrn folgt. Erklärt der Dienstherr den Beamten für dienstunfähig, prüft der Versicherer die Dienstunfähigkeit nicht noch einmal selbst, sondern zahlt die vereinbarte Rente. Ohne eine solche Klausel müsste der Beamte zusätzlich nachweisen, dass er auch im Sinne der Versicherungsbedingungen berufsunfähig ist. Bei der DBV steht die Klausel in allen drei Tarifstufen der Dienstunfähigkeitsversicherung.
Ab wann zahlt die DBV die Berufsunfähigkeitsrente?
Die Leistung fließt, wenn der Beruf voraussichtlich sechs Monate lang nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausgeübt werden kann. Gezahlt wird rückwirkend ab Eintritt der Berufs- oder Dienstunfähigkeit. Bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Blind- oder Taubheit und ständiger Rollstuhlnutzung sieht das Tarifwerk außerdem eine Sofortrente in Höhe der vereinbarten Rente vor, einmalig für höchstens 15 Monate.
Was ist die VBL/ZVK-Klausel der DBV?
Die Klausel knüpft die Leistung an die Zusatzversorgung des öffentlichen Diensts, also an die Versorgungsanstalt des Bundes und der Länder (VBL) oder eine Zusatzversorgungskasse (ZVK). Die DBV verspricht damit Angestellten im öffentlichen Dienst eine schnelle und unkomplizierte Leistung. Welche Entscheidung der Zusatzversorgung genau die Zahlung auslöst, regeln die Bedingungen des Tarifs.
Wie kann ich meine Rente bei der DBV später erhöhen?
Über die Erhöhungsoptionen. Sie erlauben bei bestimmten beruflichen und privaten Anlässen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltssteigerung eine höhere Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung, bis zu einer Summe versicherter Jahresrenten von 36.000 Euro. Einmal geht das auch ohne Anlass, in der Dienstunfähigkeitsversicherung in den ersten fünf Jahren und bis zum Alter von 35 Jahren. Darüber greift die Karriereoption bei definierten Karrieresprüngen. Wie Nachversicherungen allgemein funktionieren, erklärt der Ratgeber zur Nachversicherungsgarantie.
Wer ist der Risikoträger hinter der DBV?
Die AXA Lebensversicherung AG. Die DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung in Wiesbaden ist deren Zweigniederlassung und keine eigene Gesellschaft. Für Ihren Vertrag haftet damit die AXA Lebensversicherung AG, deren Solvenzquote zum 31. Dezember 2025 bei 372 Prozent lag.
Welche Vorteile haben Gewerkschaftsmitglieder bei der DBV?
Gewerkschafts- und Verbandsmitglieder erhalten bei der DBV Sonderkonditionen auf die Dienst- und die Berufsunfähigkeitsversicherung. Für ver.di-Mitglieder nennt der ver.di-Mitgliederservice bis zu 5,5 Prozent Beitragsvorteil auf die Berufsunfähigkeitsversicherung für Arbeitnehmer. Im Online-Rechner der DBV lässt sich die Mitgliedschaft etwa bei dbb, ver.di oder dem Deutschen Bundeswehrverband direkt angeben.
Was passiert mit meiner Absicherung, wenn ich aus dem Beamtenverhältnis ausscheide?
Im Tarif DU SmartFlex können Sie innerhalb von sechs Monaten nach dem Ausscheiden ohne neue Gesundheitsprüfung bis zu 60 Prozent Ihres Bruttoeinkommens absichern, höchstens die bisherige Rente. Den Wechsel des Status müssen Sie der DBV anzeigen. Wie es in den anderen Tarifen weitergeht, steht in den Bedingungen Ihres Vertrags.
Wie lange kann ich die Beiträge bei der DBV stunden?
In der Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung bis zu 24 Monate zinslos, etwa bei gesetzlicher Elternzeit, Sabbatical oder Weiterqualifizierung. Bei einer Weiterqualifizierung verlängert sich die Stundung auf deren Dauer, höchstens auf 48 Monate. Alternativ lässt sich der Vertrag beitragsfrei stellen und innerhalb von sechs Monaten ohne neue Risikoprüfung wiederherstellen, mit Risikoprüfung bis zu 36 Monate danach.
Was passiert, wenn die DBV meinen Leistungsantrag ablehnt?
Sie können eine externe Stelle in die Leistungsprüfung einbeziehen, und die DBV übernimmt nach ihren Produktunterlagen die Hälfte der nachgewiesenen Kosten, höchstens 1.500 Euro. Das gilt in der Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung und in DU SmartFlex. Wie oft Streitfälle in der Berufsunfähigkeitsversicherung vor Gericht landen, zeigt die Klagequote.
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