Unfall mit Sommerreifen: Zahlt die Kfz-Versicherung?

In Deutschland gilt seit dem 04. Dezember 2010 eine situative Winterreifenpflicht. Das bedeutet: Bei Glatteis, Schneeglätte, Schneematsch, Eisglätte oder Reifglätte müssen alle Räder mit geeigneten Reifen ausgestattet sein. Winter- oder Ganzjahresreifen müssen dabei die Vorgaben der StVZO erfüllen und das Alpine-Symbol (Bergpiktogramm mit Schneeflocke) tragen. Entscheidend ist immer die tatsächliche Witterung, nicht die Jahreszeit im Kalender.

Das Alpine-Symbol ist ein Bergpiktogramm mit Schneeflocke — das ist das gesetzliche Erkennungszeichen für wintertaugliche Reifen. Seit dem 30. September 2024 ist die Übergangsfrist für M+S-Reifen abgelaufen: Reifen mit nur dem M+S-Kennzeichen (ohne Alpine-Symbol) sind nicht mehr zulässig. Neu gekaufte Winterreifen müssen das Alpine-Symbol haben. Bestehende M+S-Reifen dürfen bis zur Abnutzung gefahren werden, erfüllen aber nicht mehr die Winterreifenpflicht.

Verursachen Sie bei winterlichen Straßenverhältnissen mit Sommerreifen einen Unfall, reguliert Ihre Kfz-Haftpflicht­versicherung zunächst den Schaden des Unfallgegners. Anschließend kann der Versicherer jedoch Regress von Ihnen verlangen — in der Regel bis zu 5.000 Euro. Ihre Kasko­versicherung darf die Leistung wegen grober Fahrlässigkeit ganz kürzen oder verweigern. Zusätzlich drohen ein Bußgeld und ein Punkt in Flensburg, wenn die Bereifung nicht den Wetterverhältnissen entsprach.

Bei einem Unfall mit Sommerreifen unter winterlichen Bedingungen kann der Versicherer grobe Fahrlässigkeit annehmen. Die Kfz-Haftpflicht­versicherung darf dann bis zu 5.000 Euro Regress von Ihnen fordern. Die Kasko­versicherung ist in solchen Fällen grundsätzlich berechtigt, ihre Leistung ganz oder teilweise zu kürzen oder ganz zu verweigern. Ob und in welchem Umfang gekürzt wird, ergibt sich aus Ihren individuellen Versicherungs­bedingungen — eine Überprüfung ist dringend empfohlen.

Ein „Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“ bedeutet, dass der Versicherer darauf verzichtet, Leistungen wegen grober Fahrlässigkeit zu kürzen oder zu verweigern. In diesen Tarifen reguliert die Versicherung Schäden also auch dann, wenn Sie im Winter mit Sommerreifen unterwegs waren. Prüfen Sie aber genau, ob das Fahren mit Sommerreifen ausdrücklich von diesem Verzicht ausgenommen ist — es gibt oft Einschränkungen.

Öffnen Sie Ihre Versicherungs­bedingungen (PDF oder Schreiben). Suchen Sie mit der Browser-Funktion (Strg+F) nach dem Wort „Fahrlässigkeit“ oder „Einrede“. Lesen Sie dann, ob es einen „Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“ gibt. Wichtig: Prüfen Sie auch den Abschnitt „Ausschlüsse“ oder „Besonderheiten“ — oft gibt es dort Einschränkungen, ob Sommerreifen im Winter von diesem Schutz ausgenommen sind. Im Zweifelsfall kontaktieren Sie Ihren Versicherer direkt.

Wer bei winterlichen Straßenverhältnissen ohne passende Bereifung fährt, zahlt in der Regel 88,50 Euro und erhält einen Punkt in Flensburg. Kommt es zu einer Behinderung, erhöht sich das Bußgeld auf 108,50 Euro, bei Gefährdung auf 128,50 Euro. Führt die falsche Bereifung zu einem Unfall, werden 148,50 Euro fällig, ebenfalls mit einem Punkt.

Als Faustregel gilt die O-bis-O-Regel: Von Oktober bis Ostern sollte das Auto mit Winterreifen ausgerüstet sein. In diesem Zeitraum ist erfahrungsgemäß immer wieder mit Schnee, Glätte oder Reif zu rechnen. Entscheidend für die Winterreifenpflicht ist jedoch die tatsächliche Witterung, nicht das Datum. Sinkt die Temperatur dauerhaft unter etwa acht Grad, sind Winter- oder Ganzjahresreifen die sichere Wahl — auch außerhalb des O-bis-O-Zeitraums.

Sommerreifen sind auch in den Wintermonaten nicht grundsätzlich verboten. Solange keine Bedingungen wie Glatteis, Schneeglätte, Schneematsch, Eisglätte oder Reifglätte vorliegen, dürfen Sie mit ausreichend profilierten Sommerreifen fahren. Allerdings bieten Winter- oder Ganzjahresreifen bei niedrigen Temperaturen aufgrund ihrer Gummimischung und Profilgestaltung deutlich besseren Halt. Fahren mit Sommerreifen im Winter kann zudem zu höherem Verschleiß und erhöhtem Haftungsrisiko führen.

Nein — das ist ein häufiger Fallstrick. Ganzjahresreifen sind nur ­versicherungstechnisch zulässig, wenn sie das Alpine-Symbol tragen. Haben Ihre Ganzjahresreifen nur die M+S-Kennzeichnung (ohne Bergpiktogramm), gelten sie rechtlich als Sommerreifen — auch wenn der Name das anders suggeriert. Die Versicherung darf dann die Kasko-Leistung kürzen oder verweigern, als hätten Sie nur Sommerreifen gefahren. Überprüfen Sie vor dem Kauf, ob Ihre Ganzjahresreifen das Alpine-Symbol haben.

Bei einem unerwartet plötzlichen Wintereinbruch zeigen Versicherer oft Kulanz, wenn Sie nicht fahrlässig gehandelt haben — etwa wenn eine Wetterwarnung am Vortag nicht vorhanden war. Allerdings ist dies nicht garantiert und hängt von Ihren Vertragsbedingungen ab. Wichtig: Dies gilt nur, wenn Sie nicht mit besonderem Risiko rechnen konnten. Haben Sie einen Wetterbericht ignoriert oder freiwillig auf falschen Reifen fahren, entfällt die Kulanz. Fragen Sie Ihren Versicherer im Schadensfall nach seiner Kulanzregelung.

Als Unfallopfer mit Sommerreifen können Gerichte Ihnen eine Mitschuld zuweisen — selbst wenn der andere Fahrer den Unfall verursacht hat. Die Logik: Sie haben eine erhöhte Gefährdung für sich selbst und andere geschaffen. Beispiel: Ein Lastkraftwagen weicht Ihnen aus und verunfallt; der Richter kann sagen: „Mit Winterreifen hätte der Unfall vermieden werden können“. Ihre Schadensersatzforderung wird dann gekürzt — in schweren Fällen bis 30 Prozent. Im Zweifelsfall lassen Sie sich von einem Versicherungs-Experten beraten.