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Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Was kostet die ideale Kunstversicherung, für welche Kunstwerke kann sie abgeschlossen werden und was sollte sie unbedingt leisten.
Inhalt dieser SeiteWie sieht die ideale Kunstversicherung aus?
Mit einer Kunstversicherung können sowohl private Kunstsammlungen als auch Kunstwerke und Ausstellungsstücke einer Galerie oder eines Museums versichert werden. Wichtig dabei ist, dass die Kunstversicherung auch den richtigen Zweck abdeckt: Eine Privatsammlung, die nur in den heimischen Wänden aufbewahrt wird, hat einen anderen Versicherungsbedarf, als Kunstobjekte, die zwischen Museen oder Galerien verliehen werden.
Dabei werden die Kunstgegenstände nicht nur transportiert, sondern auch abgehangen und wieder aufgehangen. Die ideale Kunstversicherung sollte also die richtigen Risiken versichern.
Die Top-Vorteile der Kunstversicherung
- Verschiedenste Formen von Kunstwerken und Wertgegenstände versicherbar
- Jede Versicherungssumme möglich
- All-Risk-Absicherung: Alle Gefahren, die nicht explizit ausgeschlossen sind, sind versichert
- Versicherungsschutz von „Nagel zu Nagel“ – inkl. Transport
- Meldung im Art Loss Register
- Beratung in Sachen Sicherheit, Aufbewahrung, Transport und Wertermittlung durch Kunstexperten
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Kunstversicherung individuell auf Sie zugeschnitten
Je nach individueller Risikosituation können Ihnen unsere erfahrenen Experten für Kunstversicherungen von Zilkens Fine Art die ideale Versicherungslösung vermitteln. Uns stehen auch die Möglichkeiten von Sondervereinbarungen mit Versicherungsgesellschaften offen, sodass wir und unsere Partner in diesem Bereich sehr individuell auf Ihre Bedürfnisse eingehen können. Nutzen Sie unser kostenfreies Vergleichsformular und fordern Sie einen ersten und unverbindlichen Tarifvergleich an.
All-Risk-Deckung empfohlen
Die optimale Kunstversicherung sollte nach der All-Risk bzw. Allgefahren-Deckung versichern. Dies bedeutet, dass alle Gefahren und Schäden versichert sind, die nicht explizit in den Versicherungsbedingungen ausgeschlossen sind. In der Regel sind Ihre Kunstwerke somit gegen Feuer, Leitungswasser und andere Naturgefahren sowie gegen Diebstahl, Vandalismus, Bruch oder Transportschäden abgesichert. Dies ist gerade bei wertvollen Kunstgegenständen oder Objekten, die verliehen werden zu empfehlen. Achten Sie auch auf eine ausreichend hohe Versicherungssumme.
Wer braucht eine Kunstversicherung?
Nicht nur Galeristen, Aussteller und Museen benötigen eine Kunstversicherung. Auch für Restauratoren ist die Absicherung sinnvoll, da bei der Arbeit an den Gegenständen schnell ein folgenschwerer Fehler passieren kann. Sammler, die ihre Werke häufig ausstellen, müssen darauf achten, dass sie ihren Versicherungsschutz daran anpassen. Häufige Transporte und wechselnde Ausstellungsorte müssen anders versichert werden als Wertgegenstände, die immer am gleichen Ort aufbewahrt werden.
Für diese Personen ist eine Kunstversicherung sinnvoll
Experten-Tipp:
„Wer Kunstgegenstände hat, sollte diese auch entsprechend absichern. Die Kunstversicherung bietet hier eine optimale Versicherungslösung an, weil sie oftmals als Allgefahren-Versicherung vermittelt wird. Kontaktieren Sie uns, damit der Versicherungsschutz an Ihre Bedürfnisse entsprechend gestaltet werden kann. Wir können Ihnen gemeinsam mit unseren Partnern spezialisierte Tarife der Kunstversicherung vermitteln.“
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Leistungen der Kunstversicherung
Eine Kunstversicherung leistet in der Regel von „Nagel zu Nagel“, das bedeutet, dass die Kunstobjekte während der Ausstellung und dem Transport sowie bei Tätigkeiten wie Abhängen, Anbringen und Verpacken versichert sind.
Das sichert die Kunstversicherung ab
Welche Gegenstände können versichert werden?
Gemälde
Plastiken
Collagen
Teppiche
Skulpturen
Grafiken
Installationen
Videokunst
Drucke
Manuskripte
Fotokunst
Alte Münzen
Weine
Stiche
Media-Art
Gobelins
Objektkunst
Porzellan
Zeichnungen
Vergoldete Gegenstände
Versilberte Gegenstände
Historische Briefmarken
Antiquitäten
Sammlung
Typische Schäden im Umgang mit Kunstgegenständen
Besonders anfällig für Schäden sind Installationen. Aber auch Objekte aus Ton, Keramik, Porzellan oder Glas können leicht beschädigt werden. Gerade bei gläsernen Objekten handelt es sich meist um Totalschäden, da der Ursprungszustand kaum wiederherzustellen ist.
Häufige Schadensursachen
Meist verursachen Menschen die Schäden an den versicherten Gegenständen. Immer wieder wird von Fällen berichtet, in denen ein unaufmerksamer Museumsbesucher ein Bild oder eine Skulptur beschädigt hat. Aber auch beim Speditionsunternehmen sollte nicht gespart werden. Es empfiehlt sich unbedingt auf Spezialisten zurückzugreifen. Hier sind die Angestellten auf den Umgang mit Kunst- und Wertgegenständen geschult.
Schadensbeispiel: Diebstahl bei Privatsammler
Nachdem der Versicherte aus dem Urlaub zurückkehrt, stellt er fest, dass seine Skulpturensammlung gestohlen wurde. Die Versicherung zahlt nicht nur die Versicherungssumme aus, sondern bemüht sich auch, die gestohlenen Kunstgegenstände wiederzufinden.
Die wichtigsten Leistungen im Überblick
Allgefahrendeckung
Ist im Tarif ein Allgefahrenschutz integriert, sind die versicherten Kunstgegenstände gegen alle Gefahren geschützt, die nicht explizit ausgeschlossen sind. In der Regel sind die Kunstwerke also sowohl gegen Feuer, Leitungswasser und Einbruch, als auch gegen Raub, Verlust und Vandalismus versichert.
Registrierung im Art Loss Register
Viele Anbieter von Kunstversicherungen bieten die Möglichkeit, versicherte Kunstwerke, die gestohlen wurden kostenfrei in das Art Loss Register einzutragen. In der größten Datenbank der Welt sind zur Zeit mehr als 130.000 Kunstgegenstände, Antiquitäten und Sammlerobjekte registriert. Sobald der Wertgegenstand eingetragen wurde, wird es weltweit in die Kontrolle von Händler-, Sammler-, und Polizeianfragen aufgenommen. Auch die Verkaufskataloge großer internationaler Auktionshäuser werden nach den gemeldeten Wertgegenständen überprüft. Laut Angaben des ALR wird jeder 4. Fall dank der Datenbank aufgeklärt.
Transportschäden
Kommt es während des Transports zu Schäden am Kunstgegenstand oder geht er verloren, ist dies bei den meisten Versicherern gedeckt. Allerdings werden die Versicherungssummen häufig begrenzt.
Verlust oder Beschädigung bei Restauratoren
Wenn ein Kunstgegenstand bei einem Restaurator beschädigt wird oder verloren geht, so sind die Schäden über die Kunstversicherung gedeckt. Auch hier sind häufig Leistungsgrenzen zu beachten.
Weitere Leistungen der Kunstversicherung
- weltweiter Versicherungsschutz
- Rahmen, Schutzverglasung, Sockel, Vitrinen und Spezialbeleuchtung sind mitversichert.
- Einfache Fahrlässigkeit
- Wertminderung
- Schadenfolgekosten (z. B. Hotel, Rückreise, Transport, Bewachung, Schlüsseländerung)
- Vorsorge gegen Unterversicherung
- Wahlmöglichkeit bei Teilschäden: Restauration oder Geldleistung
Was ist nicht versichert?
- Krieg, Sturmflut, Kernenergie
- Haustiere, Schädlinge und Befall durch Ungeziefer
- Abnutzung oder Verschleiß
- Klimatische Einwirkungen, wie Luftfeuchtigkeit, Trockenheit, Licht, Staub
Achtung beim Transport von Kunstwerken
Transporte sollten unbedingt mitversichert werden. Besonders hohe Versicherungssummen gibt es bei gewerblichen Transporten, die den Leihverkehr zwischen Museen oder Galerien betreffen. Summen bis zu 250 Millionen Euro sind möglich, werden allerdings eher von Spezialversicherern angeboten. In solchen Fällen müssen eine Reihe von Bedingungen erfüllt werden. Der Versicherer möchte beispielsweise genau wissen, wer welche Kunstgegenstände wie, womit und auf welchen Wegen transportiert.
Der Leihverkehr zwischen Museen umfasst inzwischen die ganze Welt. Hier werden ganz besondere Anforderungen an den Transport gestellt. Aber auch andere klimatische Bedingungen können zum Problem werden. Daher wünschen sowohl Leihnehmer als auch Spediteure meist einen Regressverzicht der auch grobe Fahrlässigkeit umfasst. Dies ist bei deutschen Versicherungsunternehmen derzeit meist noch schwierig. Unter Umständen kann bei solchen Transporten auch eine zusätzliche Transportversicherung sinnvoll sein.
Individuelle Absicherung für jedes Kunstwerk
In der Regel wird jedes Kunstobjekt individuell abgesichert, das heißt, die Zusammensetzung der Sammlung oder der Einzelwerte von Sammlungsgegenständen bestimmen das zu versichernde Risiko per Allgefahren-Deckung. Dies bestimmt letztendlich auch die Kosten der Kunstversicherung.
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Kosten einer Kunstversicherung
Rechenbeispiel: Private Kunstsammlung
| Kunstart | Privatsammlung |
| Versicherungssumme | 100.000 € |
| Leistungen | All-Risk-Deckung Transport weltweiter Versicherungsschutz |
| monatlicher Beitrag | 24,79 € |
Wie bereits erwähnt kann eine Privatsammlung bis 100.000 Euro ab 24,79 Euro monatlich versichert werden. Die Sammlung ist dann über die Allgefahren-Deckung rundum versichert, auch während Transporten und dies weltweit.
Die genauen Kosten hängen jedoch stark von der Art der zu versichernden Objekte, dem Standort und der Höhe der Versicherungssumme ab. Demnach sind monatliche Kosten von 41 Euro bis zu 208 Euro nicht selten.
Wie werden die Kosten beeinflusst?
Die Kosten einer Kunstversicherung werden individuell anhand verschiedener Parameter ermittelt. Um das Risiko zu ermitteln, fragen die Versicherer eine Reihe von Daten ab.
Kostenfaktoren der Kunstversicherung
Experten-Tipp:
„Natürlich können Ausstellungen und Transporte auch aus dem Versicherungsumfang herausgenommen werden, dann verringert sich die Prämie. Bei Sicherungen gibt es im Übrigen nur die Entscheidung versicherbar oder nicht. Mit höheren Beiträgen lassen sich schlechte Sicherungen nicht kompensieren.“
Wie wird der Wert der Kunstgegenstände ermittelt?
Den Wert der zu versichernden Objekte können Sie einerseits durch Rechnungen und Gutachten belegen. Empfehlenswerter ist es jedoch, jedes einzelne Objekt individuell schätzen zu lassen. So vermeiden Sie eine Unterversicherung. Viele Versicherer bieten auch die Bewertung durch professionelle Kunstexperten an, die den Wert für Sie ermitteln – und auch in regelmäßigen Abständen den aktuellen Wert neu bestimmen, falls sich an den Marktverhältnissen etwas ändert.
Was kostet Sie eine Kunstversicherung?
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Hausratversicherung – Eine sinnvolle Alternative?
Das sichert die Hausratversicherung ab
Eine Hausratversicherung versichert Ihr Eigentum und das Inventar Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses. Dabei können auch Wertgegenstände wie Schmuck, Kunstobjekte oder teure Uhren versichert werden. Diese Gegenstände sind dann gegen folgende Gefahren versichert:
- Feuer
- Leitungswasser
- Sturm und Hagel
- Einbruchdiebstahl
Wann die Hausratversicherung nicht ausreicht
In der gängigen Hausratversicherung wird meist der Wiederbeschaffungswert von vergleichbaren, neuen Gegenständen versichert. Die Versicherungssumme ist bei sehr wertvollen Gegenständen häufig nicht ausreichend. Außerdem deckt die Hausratversicherung weder Transport noch einfachen Diebstahl ab, sondern nur die „gängigen“ Gefahren wie Feuer, Leitungswasser und Co.
Experten-Tipp:
„Die Entschädigungsgrenzen der gängigen Hausratversicherung sind oft nicht für den Wert eines oder mehrerer Gemälde ausgelegt. Den Leistungsrahmen geben die Hausratversicherer in sog. Wertermittlungstabellen an: Pro Quadratmeter Wohnfläche setzen die meisten Anbieter einen maximal versicherbaren Wert von 600 bis 850 Euro an. Diese Grenze kann schon mit einem einzigen wertvollen Kunstgegenstand im Haushalt überschritten werden. Deshalb gibt es spezielle Kunstversicherung. Hier können Sie Gemälde, Antiquitäten oder wertvollen Schmuck versichern und erhalten eine vollwertige Abdeckung.“
Teure Gemälde über die spezielle Hausratversicherung absichern
Haben Sie teure Gemälde oder andere Kunstobjekte, die sich nicht über eine gängige Hausratversicherung absichern lassen? Dann haben wir für Sie eine spezielle Versicherungslösung: In Zusammenarbeit mit der Hiscox können wir Ihnen eine exklusive Hausratversicherung für besonders wertvollen Hausrat anbieten. Mit dieser können Sie Objekte im Wert von 150.000 Euro bis 500.000 Euro absichern – inklusive teurer Gemälde. Benötigen Sie eine Versicherungssumme über 500.000 Euro? Auch dies ist mit einem Beitragszuschlag möglich. Nutzen Sie unseren Online-Rechner – mit diesem können Sie die Haus & Kunst-Hausratversicherung direkt online vergleichen und abschließen.
Kunstversicherung für Privatpersonen
Wertgegenstände immer mehr im Privatbesitz
Die Anzahl und der Wert von Kunstgegenständen, die sich in Deutschland in Privatbesitz befinden, steigen kontinuierlich an. Dabei kann es sich um Erbstücke, über Jahre liebevoll aufgebaute Privatsammlungen, aber auch um Antiquitäten und andere Wertgegenstände mit künstlerischen oder kunsthandwerklichen Qualitäten handeln. Zudem sind Kunstwerke angesichts von niedrigen Zinsen an den Finanzmärkten in den letzten Jahren für reiche Privatleute zu einem lukrativen Investitionsgegenstand als Kapitalanlage geworden.
Wer braucht eine private Kunstversicherung?
Abgeschlossen werden sollte eine Kunstversicherung für Privat immer dann, wenn der Wert der im Haushalt befindlichen Kunstgegenstände so hoch ist, dass sie nicht im Rahmen der Hausratversicherung abgesichert werden können. Private Sammler, die ihre Kunstgegenstände auf Ausstellungen zeigen oder sie als Leihgaben Museen zur Verfügung stellten, benötigen mindestens für diese Werke ebenfalls eine Kunstversicherung. Diese stellt sicher, dass die Kunstwerke während des Transports und an ihrem temporären Standort gegen Beschädigungen und Verlust versichert sind. Museen können eine eigene Kunstversicherung abschließen, um die Werke zu versichern.
Auf die Transportversicherung verzichten?
Auf den Einschluss einer Transportversicherung in die Kunstversicherung für Privat sollten Versicherungsnehmer möglichst nicht verzichten. Auch wenn die versicherten Kunstgegenstände ausschließlich im eigenen Haushalt verbleiben sollen, können Transportschäden – beispielsweise bei einem Umzug – nicht grundsätzlich ausgeschlossen werden.
Versicherung nicht nur für das Kunstwerk an sich
Eine Kunstversicherung für Privatpersonen versichert auch Schäden an Zubehör, wie etwa:
- Rahmen
- Vitrinen
- Schutzverglasungen
- Spezialbeleuchtungen
Auch Schadensfolgekosten – beispielsweise Transportkosten oder Aufwendungen für Schlüsseländerungen – werden übernommen. Bei einer Wertminderung von Kunstwerken durch einen Schaden sehen einige Policen eine Wahlmöglichkeit zwischen finanziellem Ersatz oder einer professionellen Restauration des Kunstwerks vor.
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Die besten Kunstversicherungen: Testsieger (2024)
Die ServiceValue-Wettbewerbsanalyse
Zur Kunstversicherung selbst liegen derzeit keine spezifischen Testergebnisse vor, da sowohl der Leistungsumfang als auch die Versicherungsprämien individuell an das zu versichernde Objekt angepasst werden müssen und es daher nicht möglich ist, einen aussagekräftigen Test zu erstellen. Für Privatpersonen kann jedoch ein Vergleich von Hausratversicherern eine erste Orientierung bieten, da Privatpersonen ihre Wertgegenstände in einem gewissen Rahmen auch über ihre Hausratversicherung absichern können.
ServiceValue hat im Jahr 2022 eine Online-Befragung zu den fairsten Hausratversicherern durchgeführt. Dabei fließen die Bewertungen von 4.411 Kunden zu insgesamt 38 Hausratversicherern in das Ergebnis ein (Quelle). Die folgenden acht bewerteten Hausratversicherer bieten auch eine separate Kunstversicherung an.
Testsieger 2022
So wird getestet
Die Ratingagentur ServiceValue führt jedes Jahr eine Wettbewerbsanalyse zur Fairness von Hausratversicherern durch. Für das Kundenurteil zur Fairness von Hausratversicherern 2022 wurden 4.411 Versicherte zu insgesamt 38 Hausratversicherern befragt. Die Fragen beziehen sich dabei auf 24 Leistungs- und Servicemerkmale aus den Kategorien Tarifleistung, Kundenberatung, Kundenservice, Kundenkommunikation, Preis-Leistungs-Verhältnis sowie Schadenregulierung.
Bewertet werden können maximal zwei Hausratversicherer, bei denen die Befragten innerhalb der letzten 24 Monate Kunden waren. Das Ergebnis „gut“ erhalten die Versicherer, deren Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Ergebnis „sehr gut“ erhält, wer wiederum besser als der Durchschnitt der mit „gut“ ausgezeichneten Anbieter bewertet wird (Quelle).
Diese Anbieter empfehlen wir
„Wir und unser Partner in Sachen Kunstversicherung können Ihnen die folgenden Versicherer empfehlen:
Der Versicherer fungiert dabei als Risikoträger. Bereits bei Vertragsabschluss achtet unser Partner darauf, etwaige Schäden durch Wertvereinbarungen vorwegzunehmen. Daher gibt es nur selten Probleme mit beispielsweise der Schadensfallabwicklung.“
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Kunstversicherungen im Vergleich
Auch wenn einige Grundleistungen, die eine Kunstversicherung erbringen muss, bei allen Anbietern gleich sind, lohnt es sich, verschiedene Angebote zu vergleichen. Oftmals werden beispielsweise attraktive Mehrleistungen, zusätzlicher Service oder besondere Leistungen angeboten, die speziell auf die Bedürfnisse des Versicherten zugeschnitten sind. Solche „Zusatzleistungen“ sind bei einigen Anbietern kostenfrei mitversichert und müssen bei anderen über einen Beitragsaufschlag extra hinzugebucht werden.
Was wird beim Abschluss einer Kunstversicherung abgefragt?
Wer eine Kunstversicherung abschließen möchte, sollte verschiedene Angaben und Unterlagen bereithalten. Denn die Versicherer benötigen eine Reihe von Informationen, um die Versicherungsbeiträge richtig zu kalkulieren.
Mit transparent-beraten.de zur optimalen Kunstversicherung
Wir arbeiten mit den kompetenten Beratern von Zilkens Fine Art zusammen, die sich auf die Kunstversicherung spezialisiert haben. Nutzen Sie einfach unser kostenfreies Vergleichsformular und unsere Experten erstellen Ihnen auf Basis Ihrer Angaben passende Angebote – kostenfrei und unverbindlich. Gemeinsam finden wir die ideale Absicherung für Ihre Kunstgegenstände.
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Fazit
Wer eine private Sammlung an Kunstobjekten und Wertgegenständen besitzt, sollte unbedingt überprüfen, ob die Hausratversicherung überhaupt ausreicht. In vielen Fällen bietet eine spezielle Kunstversicherung für Privatsammler einen viel höheren Versicherungsschutz. Galeristen und Museen sollten ohnehin auf eine leistungsstarke Kunstversicherung setzen, die auch Transportschäden versichert.
Das bietet eine spezielle Kunstversicherung
Die Kunstversicherung ersetzt bei Antiquitäten, Kunstgegenständen und Sammlerstücken den Wert, der aufzuwenden wäre, um Vergleichbares zu beschaffen – also den Neuwert. Zum Teil können auch feste Deckungssummen für einzelne Stücke vereinbart werden. Der Leistungsumfang einer Kunstversicherung ist weitaus größer als bei einer Hausratversicherung, so sind etwa Schäden durch Transport oder Zerstörung mitversichert. Beschädigen Kinder beispielsweise ein Gemälde, übernimmt die Kunstversicherung die Kosten der Restauration und deckt auch zu einem gewissen Prozentsatz eine eventuelle Wertminderung.
Die Auswahl an Tarifen ist zwar überschaubar, dennoch lohnt sich ein individueller Vergleich von verschiedenen Angeboten. Lassen Sie sich hierbei von unseren erfahrenen Experten für Kunstversicherungen unterstützen und nutzen Sie unser kostenfreies Vergleichsformular.
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Die häufigsten Fragen zur Kunstversicherung
Lohnt sich eine Kunstversicherung?
Sobald Sie wertvolle Gegenstände besitzen, reicht die konventionelle Hausratversicherung oftmals nicht mehr aus. Besonders, wenn Sie eine private Sammlung haben. Hier lohnt sich eine separate Kunstversicherung, denn diese bietet nicht nur eine höhere Versicherungssumme, sondern auch umfangreiche Leistungen. Dieses Leistungsspektrum ist speziell auf Wertgegenstände angepasst: So sind Ihre Kunstobjekte gegen Zerstörung, Verlust, Transportschäden oder Restaurationsschäden versichert.
Welche Gegenstände kann man mit der Kunstversicherung versichern?
In der Kunstversicherung sind jegliche Kunst- und Wertgegenstände wie Gemälde, Skulpturen, Fotografien, Designermöbel, Antiquitäten, Gold, Silber, Schmuck, Pelze, Teppiche, Briefmarken und Zeichnungen versicherbar.
Wie wird der Wert meiner Kunstgegenstände ermittelt?
Den Wert Ihrer Kunstgegenstände können Sie durch Rechnungen des Kaufes oder durch Gutachten belegen, die Sie selbst durchführen lassen haben. Je nachdem, bei welchem Versicherer Sie die Kunstversicherung abschließen, stehen Ihnen Kunstexperten zur Seite, die den aktuellen Wert schätzen und diesen auch regelmäßig neu bewerten.
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