Professionelle Beratung hilft beim Versicherungsabschluss
Um sich vor existenziellen Risiken zu schützen, sind einige Versicherungen unabdingbar. Doch was weiß der Laie eigentlich über Versicherungen? Und ist man mit diesem Wissen tatsächlich ausreichend geschützt? Wir haben Anastassija Kononowa, Volontärin bei urlaubsheld.de, einmal gefragt, wie gut sie sich mit Versicherungen auskennt.
Stell dich doch erst einmal kurz vor. Wie heißt du? Wie alt bist du? Woher kommst du? Und wo arbeitest du?
Anastassija: Ich heiße Anastassija Kononowa, aber meine Freunde nennen mich Nastja. Ich bin 25 Jahre alt und komme aus Bad Nenndorf, bei Hannover. Zurzeit wohne ich aber in Berlin und arbeite seit August 2015 als Volontärin bei urlaubsheld.de, in der Redaktion.
Hast du dich schon einmal intensiv mit dem Thema Versicherungen beschäftigt? Welche Versicherungen sind dir bekannt?
Anastassija: Ehrlich gesagt noch nicht. Einige Versicherungen sind mir aber bekannt, zum Beispiel die Krankenversicherung, Haftpflichtversicherung und Rentenversicherung.
„Mir war nicht bewusst, wie wichtig eine Haftpflichtversicherung ist.“
Gibt es Versicherungen, von denen du zwar schon mal gehört hast, die du aber nicht zuordnen kannst?
Anastassija: Bis vor Kurzem gehörte die Haftpflichtversicherung dazu. Während meiner Arbeitszeit kam das Thema dann aber in einer Unterhaltung auf. Daraufhin habe ich mich dann informiert und für die Zukunft eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen. Mir war vorher auch gar nicht bewusst, wie wichtig diese Versicherung ist.
Welche Versicherungen hast du selbst schon abgeschlossen? Und hast du dich dabei von einem Experten beraten lassen?
Anastassija: Wie schon erwähnt, habe ich inzwischen eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen. Vor ungefähr einem Jahr bekam ich außerdem einen Anruf von meiner Krankenkasse, da ich 25 geworden bin und nicht mehr familienversichert war. Die Frau am Telefon hat mich zu meiner Krankenversicherung beraten und mir erklärt, welche Vorteile ich habe, wenn ich weiterhin bei ihrer Versicherung bleibe.
Denkst du, dass dein Versicherungsschutz grundsätzlich ausreichend ist?
Anastassija: Ja, ich denke schon.
„Ich würde gerne wissen, ob es grundsätzliche Punkte gibt, die man beim Abschluss einer Versicherung beachten sollte.“
Sorgst du privat für das Alter vor? Wenn ja, wie? Und wenn nicht, warum nicht?
Anastassija: Nein, bisher nicht. Ich bin ja noch sehr jung und habe mich mit dem Thema noch nicht beschäftigt.
Denkst du, dass die gesetzliche Rente später ausreichen wird? Was denkst du, wie hoch wird in etwa deine Rente ausfallen?
Anastassija: Das kann ich selber gar nicht einschätzen, dazu kenne ich mich zu wenig aus.
Gibt es etwas, das du schon immer mal wissen wolltest, wenn es um Versicherungen geht?
Anastassija: Ja, zwei Fragen habe ich: Welche Versicherungsanbieter sind wirklich seriös? Und gibt es bestimmte Punkte, die man grundsätzlich beachten sollte, wenn man eine Versicherung abschließen möchte?
„Ich denke schon, dass es mir helfen würde, mich von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen.“
Wie würdest du vorgehen, wenn du eine neue Versicherung abschließen möchtest?
Anastassija: Zuerst würde ich mich im Internet informieren und verschiedene Versicherungen vergleichen und dabei vor allem auf die Vor- und Nachteile achten. Danach würde ich mich in meinem Freundes- und Bekanntenkreis umhören und mir vielleicht einen Experten empfehlen lassen. Am Ende würde ich mich für die Versicherung mit den wenigsten Nachteilen entscheiden.
Denkst du, dass es dir helfen würde, dich von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen?
Anastassija: Ja, ich denke schon. Vorher würde ich mich aber selber informieren und mir Fragen überlegen, die ich gerne stellen möchte.
Kennst du den Unterschied zwischen einem Versicherungsmakler und einem Versicherungsvertreter?
Anastassija: Nein, leider nicht. Wo liegt denn der Unterschied?
Experten-Tipps von Versicherungsmakler Alexander Vorgerd:
Es ist auf jeden Fall gut, dass Anastassija sich inzwischen um eine Haftpflichtversicherung gekümmert hat, da diese besonders wichtig ist und von jedem abgeschlossen werden sollte. Oft reicht schon eine kleine Unachtsamkeit aus und es entsteht ein Schaden, der die finanzielle Existenz bedroht. Das macht den Versicherungsschutz durch die Haftpflichtversicherung unabdingbar.
„Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor dem finanziellen und sozialen Abstieg.“
Ich würde ihr dazu raten, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um ihre Arbeitskraft abzusichern. Fällt diese weg, kann oftmals der ursprüngliche Lebensstandard nicht mehr gehalten werden, wodurch häufig der finanzielle und soziale Abstieg folgt. Derzeit wird statistisch gesehen jeder Vierte berufsunfähig. Damit dieser Zustand nicht zur Katastrophe führt, sollte man unbedingt rechtzeitig für einen ausreichenden Schutz sorgen und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Besonders in jungen Jahren ist der Schutz noch leicht zu bekommen, da in der Regel weniger Vorerkrankungen existieren und die Beiträge niedrig sind. Deshalb würde ich Anastassija empfehlen, sich jetzt schon um die Absicherung ihrer Arbeitskraft zu kümmern.
Um ihr Hab und Gut, wie zum Beispiel Kleidung, Handy, Computer und weitere Wertgegenstände, zu sichern, empfehle ich ihr außerdem eine Hausratversicherung. Die Versicherung gibt es bereits für einen geringen Jahresbeitrag, daher ist sie auch für junge Menschen bezahlbar.
„Ich kann ganz klar sagen, dass die gesetzliche Rente im Alter nicht ausreichen wird.“
Meine dritte Empfehlung für Anastassija ist die Krankenzusatzversicherung. Dadurch kann der Versicherungsschutz in vielen Bereichen aufgebessert werden. Das gilt zum Beispiel für den ambulanten und stationären Bereich und auch für Zahnleistungen. Je früher man den Versicherungsschutz beantragt, desto günstiger sind die Beiträge. Im Alter kann es außerdem schwierig werden, sich zusätzlich krankenversichern zu lassen, weil es verstärkt zu Erkrankungen und kleineren „Wehwehchen“ kommt.
In Bezug auf die Altersvorsorge kann ich ganz klar sagen, dass die gesetzliche Rente im Alter nicht ausreichen wird. Deshalb ist es wichtig, schon in jungen Jahren mit der Altersvorsorge zu beginnen. Hierzu gibt es verschiedene Möglichkeiten, die ich gerne in einem Beratungsgespräch näher erläutere.
Zu Anastassijas letzter Frage: Ein Versicherungsvertreter vertritt, wie der Name schon sagt, eine bestimmte Versicherung oder Versicherungsgruppe und handelt in deren Interesse. Das bedeutet, dass er potenzielle Versicherungsnehmer ausschließlich in Bezug auf die Produkte berät, die sein Unternehmen anbietet. Ich arbeite als unabhängiger Versicherungsmakler und bin somit nicht an eine Gesellschaft gebunden. Ich handle im Auftrag meiner Kunden und suche aus einer Vielzahl von Angeboten, die es auf dem Markt gibt, das individuell passende Angebot heraus. Aus diesem Grund würde ich ihr auch immer dazu raten, sich von einem Makler beraten zu lassen, wenn sie eine Versicherung abschließen möchte. Sie bekommt dadurch einen umfassenden Überblick und Antworten auf all ihre Fragen.
