Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Wie ein gesunder Lebensstil Ihre Versicherungsprämien reduzieren kann.
Inhalt dieser SeiteSo belohnen Krankenversicherer gesundheitsbewusstes Verhalten
Krankenversicherer setzen auf Prävention
Viele Krankenversicherer setzen darauf, ihre Kunden zu gesundheitsbewusstem Verhalten anzuregen, da dies den Bedarf für aufwendige Behandlungen in der Zukunft reduziert. Wie genau diese Anreize gestaltet sind, unterschiedet sich von Versicherer zu Versicherer, aber typisch sind zum Beispiel diese Leistungen:
Gesetzliche Krankenversicherung im Test und Vergleich
Wann ist eine sportmedizinische Untersuchung sinnvoll?
Eine sportmedizinische Untersuchung ist sinnvoll, wenn man mit einer neuen Sportart beginnt oder sportliche Aktivitäten stark intensivieren möchte. Sie dient dazu, gesundheitliche Risiken zu identifizieren und zu minimieren. Allgemein empfohlen ist die Untersuchung für Menschen über 35, die ein Jahr lang keinen Sport getrieben haben.
Bonusprogramme der Krankenversicherer
Krankenkassen bieten verschiedene Bonusprogramme an, in deren Rahmen sie Gesundheitsvorsorge belohnen. Wie diese strukturiert sind und mit welchen Prämien und Belohnungen Versicherte für welche Maßnahmen rechnen können, ist von Versicherer zu Versicherer verschieden. Man muss sich für Bonusprogramme aktiv anmelden. Neben Bonusprogrammen, die in erster Linie einen aktiven Lebensstil belohnen, gibt es auch zum Beispiel spezielle Programme für Familien, in denen man vor allem damit Punkte sammelt, dass man Vorsorgeuntersuchungen für die Kinder wahrnimmt.
Wofür gibt es Bonuspunkte?
Je nach Krankenversicherung werden die folgenden Vorsorgemaßnahmen belohnt:
- Vorsorgeuntersuchungen
- Zahnvorsorge
- Impfungen
- Sport (zum Beispiel Mitgliedschaft in einem Sportverein)
- Nichtraucher
- BMI im Normalbereich
Sach- und Geldprämien
Mögliche Prämien sind:
- Geldprämien
- Sachprämien (zum Beispiel Gutscheine bei Partnerfirmen)
- Zuschüsse für Gesundheitsleistungen, welche die Krankenkasse sonst nicht übernimmt (zum Beispiel Brillen oder alternative Heilmethoden)
Auswahl bei der Prämiengestaltung
Oft können sich Kunden entscheiden, ob sie eine Geldprämie oder eine andere Leistung als Belohnung wollen. Teilweise verdoppeln Versicherer die Prämie, wenn sie in Form eines Zuschusses zu einer gesundheitsfördernden Behandlung oder Aktivität ausgezahlt wird. Bonusprämien wirken sich nicht auf die abzugsfähigen Ausgaben für die Krankenversicherung in der Steuererklärung aus.
Gesundheitsbonus der privaten Krankenversicherung
Auch bei der privaten Krankenversicherung gibt es Gesundheitsboni. Wer beispielsweise in einem Jahr keine Behandlungen außer Vorsorgeuntersuchungen in Anspruch nehmen muss, kann je nach Tarif mit einigen hundert Euro Bonus rechnen.
Versicherer erhalten Einblick in das Verhalten der Versicherten
Apps für Bonusprogramme
Viele Gesundheitsprogramme arbeiten mit Apps oder haben Funktionen für Bonusprogramme in ihren Service-Apps integriert, sodass man Nachweise über gesundheitsfördernde Maßnahmen einfach direkt hochladen und den eigenen Bonuspunktestand am Handy einsehen kann. Auch Verknüpfungen mit anderen Apps, welche Gesundheit und Bewegung tracken, sind teilweise möglich.
Generali als Vorreiter
Generali war einer der ersten Versicherer, der ein Gesundheitsprogramm anbot. In Zusammenarbeit mit einem südafrikanischen Unternehmen haben sie ein Programm entwickelt, mit dem gesundheitsbewusste Versicherte Punkte sammeln und im Gegenzug Rabatt auf ihre Versicherung oder Prämien erhalten können. Im Gegenzug gewährt der Versicherungsnehmer kontinuierliche Einsicht in seinen Lebensstil. Dies geschieht beispielsweise durch die Dokumentation von Vorsorgeuntersuchungen und Erfassung sportlicher Aktivitäten.
Versicherungsnehmer gehen offen mit ihren Daten um
Bei der Einführung des Bonusprogramms gab es Kritik daran, dass die Verbraucher viele Daten preisgeben müssen, um an die Vorteile zu kommen. Eine Studie des Meinungsforschungsinstituts YouGov fand jedoch heraus, dass jeder Dritte Einblick in sein persönliches Gesundheits- und Fitnessverhalten gewähren würde, wenn ihm dadurch Vorteile entstehen.
Gesundheitsfragen und Versicherungsprämien
So wirkt sich ein gesunder Lebensstil auf Versicherungen aus
Bei vielen Versicherungen haben Personen mit einem gesunden Lebensstil auch außerhalb von Bonusprogrammen Vorteile, denn die Beiträge vieler Versicherungen richten sich unter anderem nach dem Gesundheitszustand des Antragstellers. Das gilt beispielsweise für die folgenden Versicherungen:
Teilweise ist der Gesundheitszustand sogar der ausschlaggebende Faktor dafür, ob eine Versicherung zustande kommt oder ob der Antrag abgelehnt wird.
Bessere Bedingungen für Nichtraucher
In den Gesundheitsfragen verschiedener Versicherer geht es viel um gesundheitliche Probleme, auf welche die Betroffenen keinen Einfluss haben. Aber auch der Lebensstil spielt eine Rolle. Beispielsweise zahlen Nichtraucher in der Regel weniger.
Fazit
Eine gesundheitsbewusster Lebensstil kann sich auch finanziell lohnen, denn bei vielen Versicherungen bedeuten reduzierte gesundheitliche Risiken niedrigere Kosten. Hinzu kommen noch die Bonusprogramme, mit denen Krankenversicherungen Anreize für gesundheitsbewusstes Verhalten setzen.
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