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Riester-Rente der Ergo

Die Riester-Rente der Ergo - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Riester-Rente der Ergo garantiert eine lebenslange monatliche Rentenzahlung mit staatlicher Förderung.
  • Der Renteneintritt kann vom Versicherten frei zwischen dem 62. und dem 72. Lebensjahr gewählt werden.
  • Zum Rentenbeginn werden mindestens die eingezahlten Beiträge und die Zulagen an den Versicherten ausgezahlt.
  • Die Riester-Rente der Ergo ist eine Kombination aus klassischer Kapitalanlage und Renditechancen am Kapitalmarkt.
  • Im Test 2019 hat die Rating-Agentur Franke und Bornberg die Riester-Rente der Ergo getestet und die Testnote „gut“ vergeben.

Die Riester-Rente der Ergo

Die Riester-Rente der Ergo heißt Garant und garantiert eine staatlich geförderte lebenslange monatliche Rentenzahlung. Sie gewährt eine Garantie, sodass zum Rentenbeginn des Versicherten mindestens die eingezahlten Beiträge zuzüglich der staatlichen Förderung ausgezahlt werden. Die Riester-Rente Garant der Ergo kombiniert eine klassische Kapitalanlage mit den Renditechancen am Markt. Um eine staatliche Förderung in voller Höhe zu bekommen, sollten Versicherte 4 Prozent ihres Jahres­brutto­einkommens des Vorjahres als Jahresbeitrag einzahlen. Der Höchstbetrag für die staatliche Riester-Rente Förderung liegt bei jährlich 2.100 Euro.

… mehr zur Riester-Rente Förderung

Steuervorteile mit Sonderausgaben
Die Beiträge zur Riester-Rente der Ergo zuzüglich der staatlichen Zulagen können als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden. Die Beiträge sind zu 100 Prozent steuerlich absetzbar. Das zu versteuernde Einkommen und die Steuerlast sinken dadurch.

Die Leistungen der Riester-Rente der Ergo

Für die Versicherten bietet die Riester-Rente der Ergo vielfältige Vorteile:

  • Renteneintritt ist zwischen dem 62. und dem 72. Lebensjahr frei wählbar
  • Riester-Rente ist Hartz-IV-sicher. Vor dem Rentenbeginn kann das angesparte Vermögen nicht zur Berechnung von Sozialleistungen angerechnet werden. Auch die Erträge aus der Riester-Rente in der Auszahlphase sind vor der Anrechnung auf die Sozialleistungen sicher.
  • Versicherte können beim Rentenbeginn wahlweise bis zu 30 Prozent des Kapitals auszahlen lassen oder das gesamte Kapital für eine monatliche Auszahlung verrenten. (Auszahlung der Riester-Rente)
  • Jederzeit sind Beitragserhöhungen und Zuzahlungen möglich, wenn der Versicherte noch nicht den Höchstbeitrag für die staatliche Förderung eingezahlt hat.
  • Abhängig von der persönlichen Lebenssituation des Versicherten können Beitragssenkungen und Beitragsfreistellungen vereinbart werden. Das kann zu einer Verringerung der staatlichen Förderung führen.
  • Bei der Riester-Rente der Ergo handelt es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung mit einer Garantieabsicherung über Garantiefonds.
… mehr zu den Leistungen der Riester-Rente

Die Riester-Rente der Ergo im Test

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat Tarife der Riester-Rente von verschiedenen Versicherungs­gesell­schaften in unterschiedlichen Kategorien getestet. Die Riester-Rente der Ergo gehört zur garantie­orientierten hybriden Rentenversicherung. Ein Garantieniveau wird zugesagt, da das Vertragsguthaben während der Vertragslaufzeit laufend zwischen Sicherungs­vermögen und fondsorientierter Anlage umgeschichtet wird. Bei der garantieorientierten hybriden Rentenversicherung hat Franke und Bornberg 48 Tarife von 22 Versicherungs­gesellschaften getestet (Quelle).

Ergebnisse der Ergo Riester-Rente

TarifBewertungNote
ERGO Riester-Rente Garant Tarif VHZ61 als Normaltarif, Stand 09.2018FF+ gut1,7
ERGO Riester-Rente Garant Tarif VHZ63 als Honorartarif, Stand 09.2018FF+ gut1,7

… mehr zur Riester-Rente im Test

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Erfahrungen mit Ergo

Regelmäßig führt die Beratungs- und Analyseagentur ServiceValue Kunden­befragungen zur Zufriedenheit mit Versicherungen durch. In der Kategorie Altersvorsorge, Fairness von Versicherern für 2018 wurden 36 Versicherungs­gesellschaften getestet. Die Ergo ist dabei, doch hat sie keine Bewertung erhalten.
In jedem Jahr ermittelt das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) den Versicherer des Jahres. Beim Gesamturteil Kunden­zufriedenheit 2019 landete die Ergo mit 71,7 Punkten auf dem 17. Platz. Das entspricht der Note „gut“ (Quelle).
Die BaFin-Beschwerdequote der Ergo
Auf der Grundlage der eingehenden Beschwerden erstellt die Bundesanstalt für Finanz­dienst­leistungs­aufsicht (BaFin) in jedem Jahr eine Beschwerde­statistik. Die Ergo Direkt Leben, zu der die Riester-Rente gehört, ist in der Beschwerde­statistik für 2018 mit 15 Beschwerden bei 978.300 Versicherungspolicen aufgeführt (Quelle). Damit kommt sie auf eine Beschwerdequote von 1,5. Der Branchendurchschnitt der Lebens­versicherer lag 2018 bei 2,1.

Das Unternehmen Ergo

Die Ergo Gruppe hat ihren Sitz in Düsseldorf und gehört zu den großen Versicherungs­gruppen in Deutschland und Europa. Sie ist in 30 Ländern vertreten. Über alle Sparten hinweg gehört die Ergo in Deutschland zu den führenden Anbietern. Weltweit beschäftigt die Ergo Gruppe 28.500 angestellte Mitarbeiter sowie 12.000 hauptberufliche Vertreter. Die Ergo Gruppe ging 1997/98 aus einem Zusammen­schluss der großen Versicherungs­konzerne Victoria Holding und Hamburg-­Mannheimer Holding hervor. Zur Ergo Deutschland gehören verschiedene Tochter­gesellschaften für Versicherungs­sparten. Die Ergo Deutschland betreibt zahlreiche Agenturen.

Alle Riester-Tarife & Testsieger im Vergleich
Dieser Artikel wurde zuletzt am 04.02.2020 aktualisiert.
Über den Autor
Claudia Täubner
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