Ergo Riester-Rente

Riester-Rente

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Die ERGO bietet keine Riester-Rente mehr zum Neuabschluss an. Auf ihren Seiten zur Altersvorsorgereform schreibt sie, dass das bisherige Riester-Modell für Neuabschlüsse durch neue geförderte Altersvorsorgeprodukte ersetzt wird. Zuletzt verkaufte die ERGO Vorsorge die ERGO Riester-Rente Garant, eine fondsgebundene Renten­versicherung, die zum Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen garantiert.

Laut ihrem Bericht über Solvabilität und Finanzlage 2025 deckten die Eigenmittel der ERGO Vorsorge Ende 2025 die Solvenzkapitalanforderung zu 583 Prozent, im Vorjahr zu 625 Prozent. Das ist knapp das Sechsfache dessen, was die Aufsicht verlangt, gerechnet ohne Übergangs­maßnahmen und ohne Volatilitätsanpassung. Die Ratingagentur Fitch hat der ERGO Vorsorge 2025 erneut ein AA („sehr stark“) mit stabilem Ausblick gegeben.

Ältere Verträge führt teils die ERGO Lebens­versicherung AG, in der 2025 die Victoria Lebens­versicherung aufgegangen ist. Ihre Solvenzquote lag Ende 2025 bei 256 Prozent mit Volatilitätsanpassung (Vorjahr 185 Prozent). Ohne Übergangsmaßnahme und Volatilitätsanpassung wären es 186 Prozent gewesen, nach 115 Prozent im Vorjahr. Beide Werte stehen im Solvenzbericht 2025 der Gesellschaft.

Bei der BaFin gingen 2025 über die ERGO Vorsorge 21 Beschwerden bei 1.549.963 Verträgen ein, das sind rechnerisch 1,35 Beschwerden je 100.000 Verträge. Die in der Statistik als ERGO geführte Gesellschaft kommt auf 43 Beschwerden bei 2.935.265 Verträgen, also 1,46. Beide Werte liegen unter dem Branchendurchschnitt von 1,81 (Quelle: BaFin). Die Statistik erfasst die gesamte Lebens­versicherung, nicht nur Riester-Verträge.

Im Riester-Rating von Franke und Bornberg mit Stand 09/2026 stehen 23 Tarife von elf Anbietern, ein Tarif der ERGO ist nicht darunter. Welche Anbieter dort am besten abschneiden, zeigt unser Test der Riester-Rente.

Ihr Vertrag läuft weiter

Für Ihren Vertrag heißt das: Sie bekommen weiter die Grundzulage von 175 Euro im Jahr, dazu 185 Euro Kinderzulage je Kind und 300 Euro für Kinder, die ab 2008 geboren sind. Die volle Zulage gibt es, wenn Sie mindestens vier Prozent Ihres Vorjahreseinkommens einzahlen, höchstens 2.100 Euro abzüglich der Zulagen und mindestens den Sockelbetrag von 60 Euro im Jahr (Quelle: § 86 EStG). Mehr dazu steht auf unserer Seite zur Riester-Förderung.

Die ERGO bestätigt das für ihre Kunden: Der Riester-Vertrag bleibt unverändert bestehen, Garantien und vereinbarte Leistungen bleiben erhalten, und aktuell besteht kein Handlungsbedarf. Ab Herbst 2026 will die ERGO ihre Riester-Kunden konkret über die neuen Fördermöglichkeiten informieren. Ihre Vertragsdaten finden Sie im ERGO Kundenportal.

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Wechsel in die neue Förderung

Die neue Grundzulage beträgt 50 Prozent der Beiträge bis 360 Euro im Jahr und 25 Prozent der Beiträge darüber bis 1.800 Euro. Das ergibt höchstens 540 Euro Grundzulage. Dazu kommen bis zu 300 Euro je Kind und einmalig 200 Euro für Sparer unter 25 Jahren. Voraussetzung ist ein Mindesteigenbeitrag von 120 Euro im Jahr (Quelle: § 84 und § 86 EStG neu, BGBl. 2026 I Nr. 156).

Achtung bei einem zweiten Vertrag: Schließen Sie nach dem 31. Dezember 2026 einen neuen zertifizierten Altersvorsorgevertrag ab, gelten die neuen Regeln automatisch auch für Ihren ERGO-Vertrag. Der Bestandsschutz entfällt dann, darauf weist auch die ERGO hin. Ob sich der Wechsel rechnet, hängt vor allem davon ab, wie viel Sie einzahlen und wie viele Kinder zulageberechtigt sind.

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Übertragen, beitragsfrei stellen oder kündigen

Ab 2027 ist auch ein Wechsel in ein Altersvorsorgedepot möglich, ohne dass die bisherige Förderung zurückgezahlt werden muss. Dabei können Kosten entstehen (Quelle: Deutsche Renten­versicherung Baden-Württemberg). Die ERGO warnt, dass ein Produktwechsel vertragliche Garantien kosten kann, etwa Garantiezins, Rentenfaktor oder Zusatz­versicherungen. Neue geförderte Produkte hatten Ende Juni 2026 nach Angaben der ERGO noch keine Zertifizierung.

Im Muster-Produktinformationsblatt der ERGO Riester-Rente Garant mit Stand 18.07.2017 nennt die ERGO 150 Euro für einen Anbieterwechsel oder eine Kündigung mit Auszahlung und ebenfalls 150 Euro, wenn Sie das Kapital für eine selbst genutzte Immobilie verwenden. Im neuen Vertrag können erneut Abschluss- und Vertriebskosten anfallen. Welche Beträge für Ihren Vertrag gelten, steht in Ihren eigenen Vertragsunterlagen.

Stellen Sie den Vertrag beitragsfrei, bleiben Guthaben, Garantie und bisher gezahlte Zulagen im Vertrag. Neue Zulagen gibt es für Jahre ohne Eigenbeitrag nicht, der Beitrag lässt sich bei der Riester-Rente Garant laut Produktinformationsblatt aber wieder erhöhen. Anders bei einer Kündigung mit Auszahlung: Sie gilt als schädliche Verwendung, dann fordert der Staat Zulagen und Steuervorteile zurück (Quelle: § 93 EStG). Was eine Kündigung sonst bedeutet, steht auf unserer Seite zur Kündigung der Riester-Rente.

Als Bestandskunde der ERGO

Riester-Verträge der früheren ERGO Direkt liegen nicht mehr bei der ERGO. Sie gingen per Bestandsübertragung an die HanseMerkur, die BaFin hat das im Februar 2014 gemeldet. Wer einen solchen Vertrag hat, wendet sich an die HanseMerkur.

Die Deutsche Renten­versicherung bietet eine kostenfreie Beratung zur Reform an, zum Beispiel die Deutsche Renten­versicherung Baden-Württemberg (Quelle: Deutsche Renten­versicherung Baden-Württemberg). Das lohnt sich, bevor Sie die unwiderrufliche Wechselerklärung abgeben.

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Neuer Vertrag bei der ERGO

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Andere Anbieter der Riester-Rente

Unsere Experten empfehlen unter anderem die Allianz, die Alte Leipziger, die Continentale und die WWK. Die Allianz und die Continentale erreichen in der Gesamtauswertung der fondsgebundenen Riester-Rente je 92 von 100 Punkten und bekommen von Franke und Bornberg die Bestnote FFF+.

Was passiert mit meiner Riester-Rente der ERGO ab 2027?

Ihr Vertrag läuft unverändert weiter, mit der bisherigen Förderung und den vereinbarten Garantien. Für Riester-Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden, gilt laut Altersvorsorgereformgesetz ein Bestandsschutz bis zum Beginn der Auszahlungsphase. Eine automatische Kündigung oder Umwandlung gibt es nicht. Die neuen Regeln gelten nur, wenn Sie selbst den Wechsel erklären oder einen neuen geförderten Vertrag abschließen.

Kann ich bei der ERGO noch eine Riester-Rente abschließen?

Nein, die ERGO bietet keine Riester-Rente mehr zum Neuabschluss an. Neue Riester-Verträge sind bei anderen Anbietern nur noch bis zum 31. Dezember 2026 möglich. Einen Überblick über die Anbieter, die noch verkaufen, gibt unser Test der Riester-Rente.

Wie wechsle ich mit meinem ERGO-Vertrag in die neue Förderung?

Sie geben ab 2027 eine Erklärung gegenüber der ERGO ab. Laut § 52 Absatz 50a EStG ist sie unwiderruflich, gilt für alle Ihre Riester-Verträge gemeinsam und wirkt ab dem Beitragsjahr, in dem sie beim Anbieter vorliegt. Der Vertrag selbst mit Garantie und Kosten bleibt bestehen, es ändert sich die Förderung. Die ERGO will ihre Riester-Kunden ab Herbst 2026 über die Möglichkeiten informieren.

Kann ich meinen ERGO-Riester-Vertrag zu einem anderen Anbieter übertragen?

Ja, mit einer Frist von drei Monaten zum Ende eines Kalendervierteljahres, so sieht es § 1 AltZertG vor. Das Guthaben geht auf einen anderen zertifizierten Vertrag über, die Förderung bleibt erhalten. Für die Riester-Rente Garant nennt das Muster-Produktinformationsblatt der ERGO dafür 150 Euro, im neuen Vertrag können erneut Abschlusskosten anfallen. Ab 2027 ist auch ein Wechsel in ein Altersvorsorgedepot möglich, dabei gehen Garantien des alten Vertrags verloren.

Was passiert, wenn ich meinen Riester-Vertrag bei der ERGO beitragsfrei stelle?

Der Vertrag ruht, Guthaben und bisherige Zulagen bleiben erhalten. Das Recht dazu steht Ihnen laut § 1 AltZertG bis zum Beginn der Auszahlungsphase zu. Für Jahre ohne eigenen Beitrag gibt es allerdings keine neuen Zulagen. Bei der Riester-Rente Garant lässt sich der Beitrag später wieder erhöhen.

Wie kündige ich meine Riester-Rente bei der ERGO?

Sie kündigen in Textform, also per Brief oder E‑Mail an die Gesellschaft, die Ihren Vertrag führt, oder über das Online-Formular der ERGO. Beilegen sollten Sie den Versicherungsschein im Original oder eine Verlusterklärung. Eine Kündigung mit Auszahlung kostet die gesamte Förderung, denn laut § 93 EStG müssen Sie Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Wer nur den Anbieter wechseln will, lässt das Guthaben besser übertragen.

Wo liegt mein früherer Riester-Vertrag der ERGO Direkt?

Bei der HanseMerkur. Die ERGO Direkt hat ihren Riester-Bestand per Bestandsübertragung an die HanseMerkur abgegeben, die BaFin hat das im Februar 2014 gemeldet. Ansprechpartner für Guthaben, Zulagen und Übertragung ist seitdem die HanseMerkur.

Was passiert mit meinem ERGO-Vertrag, wenn ich 2027 ein Altersvorsorgedepot abschließe?

Dann gelten die neuen Förderregeln automatisch auch für Ihren Riester-Vertrag bei der ERGO. So steht es im Altersvorsorgereformgesetz: Wer nach dem 31. Dezember 2026 einen neuen zertifizierten Altersvorsorgevertrag abschließt, für den gilt das neue Recht einheitlich für alle Verträge. Der Bestandsschutz entfällt damit, der Vertrag bei der ERGO läuft aber weiter.

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