Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Wie hoch das Nutzungsentgelt bei einem Immobilien-Teilverkauf ist und ob es sich vermeiden lässt.
Inhalt dieser SeiteWie hoch ist das Nutzungsentgelt beim Immobilien-Teilverkauf?
Was ist das Nutzungsentgelt?
Beim Immobilien-Teilverkauf verkaufen Sie einen Anteil an Ihrer Immobilie, behalten jedoch ein Nießbrauchrecht für die gesamte Immobilie. Dafür, dass Sie auch den verkauften Anteil bewohnen oder anderweitig wirtschaftlich für sich nutzen können, zahlen Sie ein monatliches Nutzungsentgelt. Die Höhe des Nutzungsentgelts wird auf der Grundlage des Werts des verkauften Anteils berechnet.
Immobilien-Teilverkauf: Alle Kosten
Beispielrechnung
Bei unserem Kooperationspartner Engel & Völkers Liquidhome zahlen Sie aktuell ein für zehn Jahre fixiertes jährliches Nutzungsentgelt von 4,95 Prozent des Preises für den verkauften Anteil. Verkaufen Sie einen Immobilienanteil im Wert von 100.000 Euro, zahlen Sie also 4.950 Euro pro Jahr. Daraus ergibt sich ein monatliches Nutzungsentgelt von 412,50 Euro.
Anpassung
Läuft die Fixierung des Nutzungsentgelts aus, wird dieses regelmäßig angepasst. Dabei richten sich die Anbieter des Teilverkaufs nach verschiedenen Indizes. Einige orientieren sich beispielsweise am EURIBOR, andere am Verbraucherpreisindex oder an der Bundesrendite.
Davon hängt die Höhe des Nutzungsentgelts ab
Steigen die Zinsen, steigen auch die Kosten für Immobilienkredite und Nutzungsentgelte. Das gilt für Nutzungsentgelte, die flexibel angepasst werden, aber auch für die Nutzungsentgelte, die potenziellen Teilverkäufern für die ersten Jahre nach dem Verkauf angeboten werden.
Rechnen Sie vor dem Verkauf nach
Vor einem Immobilien-Teilverkauf sollten Sie unbedingt nachrechnen, welche Kosten Ihnen auf Dauer durch das Nutzungsentgelt entstehen und ob Sie diese auch langfristig tragen können. Beachten Sie dabei auch, dass das Entgelt nach dem Ende der Festschreibung steigen kann. Wenn Sie das Nutzungsentgelt nicht mehr zahlen können, müssen Sie die Immobilie verlassen.
Das zahlen Sie bei verschiedenen Anbietern
Nutzungsentgelt bei verschiedenen Teilverkauf-Firmen
| Anbieter | 1 Jahr / Variabel | Festschreibung für 5 Jahre | Festschreibung für 10 Jahre | Festschreibung für 15 Jahre | Unbegrenzte Festschreibung | Anpassung an … |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Deutsche Teilkauf | 5,3 – 6,0 % | EURIBOR | ||||
| Engel & Völkers Liquidhome | 4,95 % | 10-Jahres-SWAP | ||||
| Hausvorsorge | 5,5 % | 3-Monats-EURIBOR | ||||
| Hausvorteil | 5,69 % | Zehnjährige Bundesrendite | ||||
| Heimkapital | 4,99 – 5,5 % | Verbraucherpreisindex | ||||
| Realwertpartner | 4,9 – 5,85 % | Verbraucherpreisindex | ||||
| Verkaufen aber bleiben | 4,9 % | 5,9 % | Verbraucherpreisindex | |||
| Vobahome | ab 5,5 % | Verbraucherpreisindex | ||||
| Wertfaktor | 5,5 – 6,18 % | 6,86 – 7,58 % | 12-Monats-EURIBOR / zehnjährige Bundesrendite | |||
| Wohnwert | 5,7 % | 5,7 % | 5,7 % | 6,2 % | Verbraucherpreisindex |
Ist ein Immobilien-Teilverkauf ohne Nutzungsentgelt möglich?
Teilverkauf-Anbieter sehen Nutzungsentgelt vor
Wenn Sie einem spezialisierten Unternehmen einen Anteil an Ihrer Immobilie verkaufen, verlangt dieses im Gegenzug für die Nutzung ein Nutzungsentgelt. Unter Umständen haben Sie bei einem privaten Käufer, falls sich ein solcher finden lässt, mehr Verhandlungsspielraum. Ein Teilverkauf geht jedoch in der Regel mit der Zahlung eines Nutzungsentgelts einher.
Immobilienverrentung ohne Nutzungsentgelt oder Miete
Wenn Ihnen im Alter die Mittel fehlen, Ihren Alltag so zu gestalten, wie Sie es sich eigentlich wünschen, weil viel von Ihrem Kapital in Ihrer Immobilie gebunden ist, ist ein Immobilien-Teilverkauf nicht die einzige Option. Es gibt andere Varianten der Immobilienrente, bei denen Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus weiterhin mietfrei nutzen können:
Diese verschiedenen Arten der Immobilienverrentung haben jeweils ihre eigenen Vor- und Nachteile. Teilweise kommt es auch auf Ihr Alter und Ihre Situation an, ob sie für Sie infrage kommen.
Vor- und Nachteile der verschiedenen Arten
Wohnrecht oder Nießbrauch?
Achten Sie beim Vergleich der Optionen auf den Unterschied zwischen Wohnrecht und Nießbrauch. Bei ersterem können Sie für den vereinbarten Zeitraum in Ihrer Immobilie bleiben. Bei Nießbrauch auch, aber zusätzlich sind Sie in der Nutzung der Immobilie flexibler und können sich beispielsweise entscheiden, auszuziehen und die Immobilie zu vermieten.
Übertragung an Familienmitglieder
Wenn Sie Familienmitglieder oder Freunde haben, an die Sie die Immobilie ohnehin vererben möchten, können Sie darüber nachdenken, ihnen diese schon zu Lebzeiten durch einen Verkauf oder eine gemischte Schenkung zu übertragen. Sie können für die Übertragung eine Gegenleistung fordern oder sich bestimmte Rechte vorbehalten, zum Beispiel:
- Nießbrauch und Auszahlung einer Rente oder des (reduzierten) Verkaufspreises der Immobilie
- Übernahme der Instandhaltungskosten der Immobilie durch den Käufer beziehungsweise Begünstigten
- Pflegeleistungen
Immobilienübertragung in der Familie
Die häufigsten Fragen zum Nutzungsentgelt beim Immobilien-Teilverkauf
Was versteht man unter Nutzungsentgelt?
Das Nutzungsentgelt beim Immobilien-Teilverkauf sind die monatlichen Zahlungen, die der Teilverkäufer dafür leistet, dass er ein Nießbrauchrecht für die gesamte Immobilie inklusive des verkauften Teils behält. Sie funktionieren wie eine Art Miete für den verkauften Anteil. Da es sich aber um ein Geschäft zwischen zwei Miteigentümern handelt, ist nicht von einer Miete, sondern von einer Nutzungsentschädigung die Rede. Ein Nutzungsentgelt kann nicht nur beim Immobilien-Teilverkauf zum Einsatz kommen, sondern auch in anderen Konstellationen, in denen jemand mehr als den Anteil einer Immobilie nutzt, der ihm gehört.
Wie berechnet man das Nutzungsentgelt?
Das monatliche Nutzungsentgelt können Sie berechnen, indem Sie den Wert des verkauften Immobilienanteils mit dem von dem Anbieter festgelegten Prozentsatz multiplizieren und dann durch zwölf teilen.
Welche Nachteile gibt es beim Teilverkauf?
Bei einem Immobilien-Teilverkauf zahlen Sie für die Nutzung der Immobilie ein Nutzungsentgelt. Zusätzlich entstehen Ihnen noch weitere Kosten (zum Beispiel die Gebühren für den Gesamtverkauf) und Sie gehen ein finanzielles Risiko ein. Argumente gegen einen Teilverkauf finden Sie auf unserer Seite zu Kritikpunkten und Risiken des Teilverkaufs.
Haben Sie alles gefunden?
Hier finden Sie weitere interessante Inhalte zum Thema:
Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?
Wir helfen Ihnen gerne. Professionelle Beratung von echten Menschen. Rufen Sie uns zum Ortstarif an oder schreiben Sie uns per E–Mail.
