Versicherungsschutz für Elektroautos: Welche Besonderheiten müssen beachtet werden?

Haben Sie ein Leasingfahrzeug oder einen geleasten Akku, dann erkundigen Sie sich, wer sich um die Absicherung und um etwaige Schäden kümmern muss. Trägt der Leasinggeber das Risiko, dann müssen Sie es nicht extra versichern. Haben Sie beispielsweise den Akku geleast und das Fahrzeug gehört ansonsten Ihnen, können Sie den Baustein „Akku-Ausschluss“ in Ihre Kfz-Versicherung integrieren. Das spart Ihnen eine Menge Geld.

Die Regional- und die Typklasse sind bei der Berechnung der Kfz-Versicherung besonders wichtig. Die Regionalklasse ist abhängig von der Eintrittswahrscheinlichkeit eines Schadenfalls in dem entsprechenden Zulassungsbezirk, während sich die Typklasse auf die Schadensquote des Automodells bezieht.

Lange galt der Mythos, dass es mit Elektroautos zu mehr Schadenfällen kommt als mit Verbrenner-Autos. Jedoch kann keine statistisch höhere Unfallquote mit Elektro- oder Hybridfahrzeugen nachgewiesen werden. Laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) sind Schäden durch Elektroautos weder teurer noch besonders häufiger.

Der Handel mit CO2-Zertifikaten erfolgt nicht direkt mit den betroffenen Unternehmen. Es gibt mehrere Online-Anbieter, die Ihnen Ihr CO2-Zertifikat abkaufen und Ihnen Ihr Geld auszahlen. Die Anbieter reichen dann gesammelt Fahrzeuge beim Umweltbundesamt ein und verkaufen die Zertifikate gebündelt einem Unternehmen, beispielsweise einem Mineralölunternehmen.

Die THG-Quote kann nur einmal im Kalenderjahr geltend gemacht werden. Verkaufen Sie also Ihr Fahrzeug oder erwerben im Laufe des Jahres ein neues E-Auto, kann das entsprechende CO2-Zertifikat nur verkauft werden, wenn es innerhalb des Kalenderjahres noch nicht eingereicht wurde.

Neben Elektroautos gilt die THG-Quote auch für:

• E-Busse
• E-Leichtkrafträder
• E-Motorräder

Für Elektro- und Hybridfahrzeuge ist – wie für Verbrenner – mindestens eine Kfz-Haftpflicht­versicherung gesetzlich vorgeschrieben. Ohne Haftpflicht­versicherung wird das Fahrzeug nicht zugelassen. Die Haftpflicht­versicherung übernimmt Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug Dritten zufügen, also zum Beispiel an Personen, fremden Fahrzeugen oder anderen Sachen. Eigene Schäden an Ihrem Auto sind damit jedoch nicht abgedeckt.

Gerade bei Neuwagen und jungen E-Autos unter fünf Jahren ist eine Kasko­versicherung meist empfehlenswert, weil Anschaffung und Reparaturen teuer sind. Die Teilkasko­versicherung übernimmt typischerweise Schäden etwa durch Diebstahl, Wildunfälle oder bestimmte Elementarschäden. Die Vollkasko­versicherung schützt zusätzlich bei selbst verschuldeten Unfällen und häufig auch bei Vandalismus. Welche Variante sich für Sie lohnt, hängt vom Fahrzeugwert, Ihrer finanziellen Risikobereitschaft und der Nutzung des Autos ab.

Der Akku ist das teuerste Bauteil des Elektroautos und sollte unbedingt im Kaskoschutz mitversichert sein. Achten Sie darauf, dass Ihr Tarif Schäden zum Beispiel durch Kurzschluss, Bedienfehler, Tierbiss, Verlust des Akkus sowie die Entsorgung eines defekten Akkus einschließt. Besonders umfassend ist eine sogenannte Allgefahrendeckung für den Akku, bei der grundsätzlich alle Schäden durch Beschädigung oder Verlust versichert sind, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen werden.

Ladekabel sind in vielen Kaskotarifen mitversichert, häufig aber nur bei bestimmten Schadenursachen wie Diebstahl oder Tierbiss. Oft wird außerdem verlangt, dass der Schaden während des Ladevorgangs entstanden ist oder das Kabel sicher verwahrt war. Mobile oder fest installierte Ladestationen, Wallboxen und Induktionsplatten lassen sich teilweise über die Kfz-Versicherung (insbesondere bei Vollkasko­versicherung) absichern, oft jedoch nur bis zu bestimmten Höchstbeträgen. Für eine höhere Deckung kann ergänzend eine Hausrat- oder Gebäude­versicherung sinnvoll sein, wenn die Ladestation zum versicherten Objekt gehört.

Grundsätzlich ist die Versicherung eines Elektro- oder Hybridautos nicht automatisch teurer als die eines Verbrenners. Viele Versicherer gewähren für rein elektrische Fahrzeuge sogar Rabatte, die häufig bei etwa fünf Prozent liegen. Die Beitragshöhe hängt vor allem von den üblichen Faktoren wie Typklasse, Regionalklasse, Schadenfreiheitsklasse sowie der Schadenhäufigkeit und den Reparaturkosten des Modells ab.

Die Berechnung der Beiträge für E-Autos folgt denselben Grundsätzen wie bei herkömmlichen Fahrzeugen. Entscheidend sind unter anderem Reparatur- und Ersatzteilkosten, die Schadenhäufigkeit des Modells, Ihre persönliche Schadenfreiheitsklasse, die Typklasse sowie die Regionalklasse Ihres Zulassungsbezirks. Hinzu kommen individuelle Merkmale wie jährliche Fahrleistung, Abstellort, Fahrerkreis und gewählte Selbst­beteiligungen.

Abschlepp- und Bergungskosten können bei Elektroautos höher ausfallen, da spezielle Technik und Fachbetriebe erforderlich sind. Viele Kfz-Versicherungen übernehmen diese Kosten im Rahmen der Kasko­versicherung oder über einen zusätzlichen Schutzbrief. Wichtig ist, dass das Fahrzeug fachgerecht transportiert wird, da unsachgemäßes Abschleppen den Akku schwer beschädigen kann. Prüfen Sie daher, ob Ihr Tarif Abschlepp- und Bergungskosten ausdrücklich einschließt und ob ein Schutzbrief für Pannenhilfe enthalten ist oder sich ergänzen lässt.

Ein E-Kennzeichen ist für Elektrofahrzeuge freiwillig, kann aber verschiedene Vorteile bieten. In vielen Kommunen sind damit etwa kostenloses oder vergünstigtes Parken, die Nutzung bestimmter Sonderspuren oder Ausnahmen bei Zufahrtsbeschränkungen verbunden. Beantragen können ein E-Kennzeichen Batterieelektrofahrzeuge, Brennstoffzellenfahrzeuge und Plug-in-Hybride, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Zuständig ist in der Regel die örtliche Zulassungsstelle, die auch über die konkreten Vergünstigungen vor Ort informiert.

Bei Leasingfahrzeugen ist oft vertraglich vorgeschrieben, dass eine Vollkasko­versicherung abgeschlossen wird, um das finanzielle Risiko des Leasinggebers abzudecken. Wird der Akku separat geleast, kann das Risiko je nach Vertrag beim Leasinggeber oder beim Nutzer liegen. Ist der Leasinggeber für Schäden am Akku verantwortlich, können Sie in Ihrer Kfz-Versicherung häufig einen Baustein „Akku-Ausschluss“ vereinbaren und zahlen dadurch weniger Beitrag. Klären Sie immer vor Vertragsabschluss, wer für welchen Teil des Fahrzeugs das Risiko trägt, und lassen Sie sich die Regelungen schriftlich bestätigen.