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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der R+V gemacht.
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Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der R+V gemacht.
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Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V im Test (2023)
Der Franke und Bornberg Test
2022 untersuchte das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg erneut eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Tarife zahlreicher Anbieter werden dazu in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. In der jeweiligen Kategorie werden die Tarife dann auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und anhand ihrer Leistungspraxis bewertet.
Die R+V wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2023)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| SBU comfort + Arbeitsunfähigkeit BU comfort | Hervorragend |
| SBU premium + Arbeitsunfähigkeit BU premium | Hervorragend |
| SBU comfort | Sehr gut |
| SBU premium | Sehr gut |
| SBU classic | Gut |
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Ratingnote |
|---|---|
| Einsteiger-SBU comfort + Arbeitsunfähigkeit BU comfort | Hervorragend |
| Einsteiger-SBU comfort | Sehr gut |
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V erhält in der Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung die Noten „hervorragend“ bis „gut“ und in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung die Noten „hervorragend“ bis „sehr gut“.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020 Berufsunfähigkeitsversicherungen dahingehend, wie gut sie für bestimmte Berufsgruppen geeignet sind. Dabei werden die Tarife von insgesamt 31 Versicherern für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Musterkunden getestet. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.
R+V für verschiedene Berufsgruppen
| Beruf | Tarif | Gesamtwertung |
|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | Tarif BV | Sehr gut |
| Notar | Tarif BV | Sehr gut |
| Augenoptiker | Tarif BV | Gut |
| Elektromeister | Tarif BV | Gut |
| Mediengestalter | Tarif BV | Gut |
| Webdesigner | Tarif BV | Gut |
| Altenpfleger | Tarif BV | Gut |
| Apotheker | Tarif BV | Sehr gut |
| Azubi | Tarif BV | Gut |
| Student | Tarif BV | Sehr gut |
Die R+V erreicht mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung hauptsächlich die Note „gut“. Für die Berufsgruppen Allgemeinmediziner, Notar, Apotheker und Student erhält sie die Note „sehr gut“.
Das IVFP-Rating
Im Jahr 2020 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 40 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Hierzu werden die Tarife für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Im Fokus stehen die Teilbereiche Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz. Die Bewertungen aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Die R+V wird mit ihrem Tarif BerufsunfähigkeitsPolice für zwei Berufsgruppen bewertet.
Tarif: BerufsunfähigkeitsPolice
| Berufsgruppe | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Exzellent | Exzellent | Befriedigend | Sehr gut | Sehr gut |
| Selbständige | Exzellent | Sehr gut | Befriedigend | Sehr gut | Sehr gut |
| Studenten | – | – | – | – | – |
| Azubis | – | – | – | – | – |
| Medizinische Berufe | – | – | – | – | – |
| Handwerker | – | – | – | – | – |
Der Tarif BerufsunfähigkeitsPolice der R+V wird für die Berufsgruppen kaufmännische Berufe und Selbständige mit der Note „sehr gut“ bewertet.
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, hat im Jahr 2021 insgesamt 71 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 48 Anbietern miteinander verglichen. Die Tarife werden anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) benotet. Die Ergebnisse aus beiden Teilbereichen fließen abschließend in die Gesamtwertung ein.
R+V Berufsunfähigkeitsversicherung
| Tarif | Versicherungsbedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU BV09 | Sehr gut (1,5) | Befriedigend (2,9) | Gut (1,9) |
Mit ihrem Tarif SBU BV09 erhält die R+V das Qualitätsurteil „gut“.
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Unsere Bewertung der R+V
Score
Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V
Tarif classic
Im Tarif classic wird eine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt, wenn eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent bereits seit 18 Monaten andauert. Auf eine abstrakte Verweisung in andere Berufe wird verzichtet. Zu bestimmten Anlässen ist es möglich, den Versicherungsschutz auch ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Der Versicherungsschutz gilt weltweit.
Tarif comfort
Der Tarif comfort enthält alle Leistungen des Tarif classic. Zusätzlich wird die Berufsunfähigkeitsrente auch rückwirkend ab Eintritt der Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent gezahlt. Bei schweren Erkrankungen wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall erhalten Versicherungsnehmer eine Sofortleistung von bis zu 15 Monatsrenten, auch wenn noch keine Berufsunfähigkeit nachgewiesen ist. Optional kann eine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit vereinbart werden.
Tarif premium
Im Tarif premium ist, neben den Leistungen des Tarif comfort, auch eine Leistung im Pflegefall enthalten. Tritt während der Vertragslaufzeit eine Pflegebedürftigkeit auf, wird zusätzlich zur Berufsunfähigkeitsrente eine lebenslange Pflegerente in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente gezahlt. Zudem profitieren Versicherungsnehmer von einem Sofortkapital in Höhe von zwölf Monatsrenten, wenn die Berufsunfähigkeit erstmalig auftritt.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2022 erhält die R+V das Ergebnis: Unter Durchschnitt
2022 führte das Institut ServiceValue eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern fließen dabei abschließend in das Ergebnis ein. Die R+V erreicht an dieser Stelle eine Gesamtwertung unter dem Durchschnitt. Erfahren Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden sehr gute Erfahrungen machen:
0,3
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der R+V liegt im Jahr 2021 bei 0,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,0.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Zur R+V gingen im Bereich Lebensversicherung im Jahr 2021 insgesamt 14 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 4,2 Millionen Versicherungspolicen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt (2,0). Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherer mit allen Beschwerdequoten finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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