Das Wichtigste in Kürze
Das erwartet Sie hier
Welche Tarife bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der R+V gemacht.
Inhalt dieser Seite
Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V im Test (2024)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Wir haben für Sie die Ergebnisse aller relevanten Tests namhafter Testinstitute aus den letzten fünf Jahren (2020 bis 2024) zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst.
Die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von möglichen 100 Punkten:
70
Berufsunfähigkeitsversicherungen werden regelmäßig getestet und in Kundenbefragungen bewertet. Die BaFin erstellt jährlich eine Beschwerdestatistik, aus der die Beschwerdequote der Anbieter hervorgeht. Wir haben alle Ergebnisse zusammengefasst und mit einem speziellen Bewertungsschlüssel ausgewertet.
Wie die R+V im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, lesen Sie hier:
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2024)
Der Franke und Bornberg Test
2024 untersuchte das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg erneut eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Tarife zahlreicher Anbieter werden dazu in die Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung unterteilt. In der jeweiligen Kategorie werden die Tarife dann auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen und anhand ihrer Leistungspraxis bewertet.
Die R+V wird mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung getestet.
Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V erhält in der Kategorien selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung und in der Kategorie Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung die Noten „hervorragend“.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020 Berufsunfähigkeitsversicherungen dahingehend, wie gut sie für bestimmte Berufsgruppen geeignet sind. Dabei werden die Tarife von insgesamt 31 Versicherern für fünf Berufsgruppen mit jeweils zwei Musterkunden getestet. In die Gesamtwertung fließen die Bewertungen aus den Kategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters mit ein.
R+V für verschiedene Berufsgruppen
Die R+V erreicht mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung hauptsächlich die Note „gut“. Für die Berufsgruppen Allgemeinmediziner, Notar, Apotheker und Student erhält sie die Note „sehr gut“.
Das IVFP-Rating
Im Jahr 2024 untersuchte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) insgesamt 57 Berufsunfähigkeitsversicherungen. Hierzu werden die Tarife für die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe und Handwerker getestet. Im Fokus stehen die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz. Die Bewertungen aus diesen Teilbereichen fließen in die Gesamtnote ein.
Die R+V wird mit ihrem Tarif BerufsunfähigkeitsPolice für alle sechs Berufsgruppen bewertet.
Tarif: BerufsunfähigkeitsPolice comfort
Tarif: BerufsunfähigkeitsPolice premium
Der Tarif BerufsunfähigkeitsPolice der R+V wird sowohl im Tarif comfort als auch im Tarif premium für hauptsächlich mit der Note „sehr gut“ bewertet. Der Tarif comfort wird für die Berufsgruppe Studenten mit „exzellent“ bewertet.
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, hat im Jahr 2024 insgesamt 67 Berufsunfähigkeitsversicherungen von 41 Anbietern miteinander verglichen. Die Tarife werden anhand der Versicherungsbedingungen (75 Prozent) sowie des zu stellenden Antrags (25 Prozent) benotet. Die Ergebnisse aus beiden Teilbereichen fließen abschließend in die Gesamtwertung ein.
R+V Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit ihren Tarifen SBU Comfort BV18 und SBU Premium BV19 erhält die R+V das Qualitätsurteil „sehr gut“.
Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.
Unsere Bewertung der R+V
Score
Auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen bewerten unsere Experten für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Dabei beurteilen sie die Anbieter vor allem mit Blick auf den Preis, die Leistung und die Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score ermöglicht Ihnen einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V
Tarif classic
Im Tarif classic wird eine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt, wenn eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent bereits seit 18 Monaten andauert. Auf eine abstrakte Verweisung in andere Berufe wird verzichtet. Zu bestimmten Anlässen ist es möglich, den Versicherungsschutz auch ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Der Versicherungsschutz gilt weltweit.
Tarif comfort
Der Tarif comfort enthält alle Leistungen des Tarif classic. Zusätzlich wird die Berufsunfähigkeitsrente auch rückwirkend ab Eintritt der Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent gezahlt. Bei schweren Erkrankungen wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall erhalten Versicherungsnehmer eine Sofortleistung von bis zu 15 Monatsrenten, auch wenn noch keine Berufsunfähigkeit nachgewiesen ist. Optional kann eine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit vereinbart werden.
Tarif premium
Im Tarif premium ist, neben den Leistungen des Tarif comfort, auch eine Leistung im Pflegefall enthalten. Tritt während der Vertragslaufzeit eine Pflegebedürftigkeit auf, wird zusätzlich zur Berufsunfähigkeitsrente eine lebenslange Pflegerente in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente gezahlt. Zudem profitieren Versicherungsnehmer von einem Sofortkapital in Höhe von zwölf Monatsrenten, wenn die Berufsunfähigkeit erstmalig auftritt.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall. Wichtige Leistungen umfassen die monatliche Rente, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantie, weltweite Gültigkeit und Leistungen bei Teilberufsunfähigkeit. Zudem gibt es Übergangsleistungen bei schweren Erkrankungen oder Unfällen. Spezielle Tarife für unterschiedliche Berufsgruppen, Rehabilitationsmaßnahmen zur Rückkehr ins Berufsleben, und Beitragsbefreiung im Leistungsfall bieten zusätzlichen Schutz und Flexibilität.
Stärken der R+V
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V verzichtet auf eine abstrakte Verweisung. Es wird eine Nachversicherungsgarantie geboten, die es Versicherten ermöglicht, ihre Rente bei bestimmten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 80 Prozent zu erhöhen.
Schwächen der R+V
Trotz der flexiblen Nachversicherungsgarantie sind die Möglichkeiten zur Erhöhung der Rente begrenzt.
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V liegt preislich im mittleren bis oberen Segment im Vergleich zu anderen Anbietern. Die Kosten variieren je nach Tarifwahl, Alter, Beruf und weiteren individuellen Faktoren. Beispielsweise zahlt ein 18-jähriger Student für eine monatliche Rente von 1.000 Euro im Tarif classic etwa 24,62 Euro, im Tarif comfort 28,36 Euro und im Tarif premium rund 38,71 Euro.
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Erfahrungen und Beschwerden
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Bei einer Befragung von 3.285 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern im Jahr 2023 erhält die R+V das Ergebnis: Unter Durchschnitt
2023 führte das Institut ServiceValue eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Die Bewertungen von 3.285 Kunden zu insgesamt 38 Versicherern fließen dabei abschließend in das Ergebnis ein. Die R+V erreicht an dieser Stelle eine Gesamtwertung unter dem Durchschnitt. Erfahren Sie hier, mit welchen Anbietern Kunden sehr gute Erfahrungen machen:
0,6
pro 100.000 Verträge
Beschwerdequote
Die Beschwerdequote der R+V liegt im Jahr 2023 bei 0,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt von 2,2.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jedes Jahr eine Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden. Zur R+V gingen im Bereich Lebensversicherung im Jahr 2023 insgesamt 33 Beschwerden ein. Bei einem Bestand von rund 5,4 Millionen Versicherungspolicen errechnet sich eine Beschwerdequote von 0,6 pro 100.000 Verträge. Dies ist deutlich besser als der Branchendurchschnitt (2,2). Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherer mit allen Beschwerdequoten finden Sie hier:
Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufsunfähigkeitsversicherung
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