Das erwartet Sie hier
Wann eine Teilkasko, Vollkasko oder Haftpflichtversicherung eine kaputte Autoscheibe übernimmt, was bei Steinschlag und Vandalismus gilt, was Sie tun müssen, damit gezahlt wird, und welche Kosten Sie selbst tragen.
Inhalt dieser SeiteDas Wichtigste in Kürze
- Die Teilkasko zahlt die kaputte Scheibe am eigenen Auto, egal ob Steinschlag, Hagel, Einbruch, Vandalismus oder ein eigenes Missgeschick. Glasbruch ist dort unabhängig von der Ursache versichert. Die Vollkasko kommt nur für Schäden neben der Scheibe dazu, etwa zerkratzten Lack oder eine eingedrückte Tür.
- Die Kfz-Haftpflicht zahlt nur Scheiben an fremden Autos, die Sie mit Ihrem Fahrzeug beschädigen. Treffen Sie eine fremde Autoscheibe ohne Auto, etwa mit dem Ball oder dem Fahrrad, ist Ihre Privathaftpflichtversicherung zuständig.
- Melden Sie den Schaden innerhalb einer Woche und holen Sie vor der Reparatur die Weisung des Versicherers ein. Bei Einbruch und Vandalismus gehört zusätzlich eine Anzeige bei der Polizei dazu.
- Reparieren statt tauschen: Viele Versicherer verzichten bei der Reparatur eines Steinschlags auf die Selbstbeteiligung, das hängt vom Tarif ab. Ein Teilkasko-Schaden führt zu keiner Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse.
Wer zahlt, wenn die Autoscheibe kaputt ist? Die Zuordnung auf einen Blick
Für die kaputte Scheibe am eigenen Auto zahlt die Teilkasko, und zwar unabhängig davon, wie der Glasbruch entstanden ist. Die Kfz-Haftpflicht ist nur zuständig, wenn Sie mit Ihrem Auto die Scheibe eines anderen beschädigen.
Scheibe am Auto kaputt: welche Versicherung zahlt?
Teilkaskoversicherung
Bruchschäden an Windschutz-, Seiten- und Heckscheibe am eigenen Auto, durch Steinschlag, Hagel, Einbruch, Vandalismus oder eigenes Missgeschick.
Vollkaskoversicherung
Alles, was neben der Scheibe beschädigt ist: Lack und Karosserie nach Vandalismus, der übrige Schaden nach einem selbst verursachten Unfall.
Kfz-Haftpflichtversicherung
Nur Scheiben und Lack an fremden Autos, die Sie beim Fahren, Parken oder Rangieren mit Ihrem Fahrzeug beschädigen.
Privathaftpflichtversicherung
Fremde Autoscheiben, die Sie ohne Auto beschädigen, etwa mit dem Ball, dem Fahrrad oder beim Heimwerken.
Übersicht: Welche Versicherung zahlt?
| Wo befindet sich die kaputte Autoverglasung? | Ursache des Schadens? | Welche Versicherung leistet? |
|---|---|---|
| Am eigenen Auto | Steinschlag, Hagel oder Wildunfall | Teilkaskoversicherung |
| Am eigenen Auto | Vandalismus (nur Glas) | Teilkaskoversicherung |
| Am eigenen Auto | Vandalismus (Glas und Lack oder Karosserie) | Teilkaskoversicherung für die Scheibe, Vollkaskoversicherung für Lack und Karosserie |
| Am eigenen Auto | Selbst verursachter Unfall | Teilkaskoversicherung für die Scheibe, Vollkaskoversicherung für den übrigen Unfallschaden |
| Am Auto eines Dritten | Sie | Ihre eigene Kfz-Haftpflichtversicherung |
Sonderfälle: Welcher Fall, wer zahlt?
| Was ist passiert? | Wer zahlt | Nur wenn |
|---|---|---|
| Windschutzscheibe selbst beschädigt, etwa beim Beladen oder mit Werkzeug | Teilkaskoversicherung | Kein Vorsatz; bei grober Fahrlässigkeit darf der Versicherer kürzen |
| Stein fällt von der ungesicherten Ladung eines vorausfahrenden Lkw | Kfz-Haftpflicht des Lkw-Halters, sonst Ihre Teilkasko | Kennzeichen und Hergang lassen sich nachweisen |
| Ihr Ball oder Ihr Fahrrad trifft die Scheibe eines fremden Autos | Ihre Privathaftpflichtversicherung | Der Schaden entstand nicht beim Gebrauch eines Kraftfahrzeugs |
| Auto aufgebrochen, Scheibe eingeschlagen, Sachen gestohlen | Teilkasko für die Scheibe, Hausratversicherung für die gestohlenen Sachen | Anzeige bei der Polizei; Hausrat nur, wenn der Tarif Diebstahl aus dem Auto einschließt |
| Scheibe am Mietwagen kaputt | Kasko des Vermieters über Ihre Haftungsreduzierung (Mietwagen-Scheibe kaputt) | Glas ist in der Haftungsreduzierung nicht ausgeschlossen |
Andere Schäden rund ums Auto, vom Wildunfall bis zum Auffahrunfall, ordnet unser Ratgeber Typische Schadensfälle in der Kfz-Versicherung ein. Ob Ihr Vertrag nur die Kfz-Haftpflicht oder auch Teilkasko und Vollkasko enthält, steht im Versicherungsschein. Ohne Kasko zahlt für die Scheibe am eigenen Auto nur ein Verursacher, der für den Schaden haftet, über seine Haftpflichtversicherung. Gibt es keinen haftenden Verursacher, tragen Sie die Kosten selbst.
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Wann gilt eine kaputte Autoscheibe als Versicherungsfall?
Glasbruch ist ein Teilkasko-Fall
Nach den Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) sind in der Teilkasko Bruchschäden an der Verglasung versichert (AKB 2015, A.2.2.1.5). Auf die Ursache kommt es nicht an: Steinschlag, Hagel, Einbruch, Vandalismus und das eigene Missgeschick zählen gleich. Folgeschäden schließt die Klausel aus, etwa Nässe im Innenraum nach dem Bruch.
Diese Scheiben sind versichert
Als Verglasung gelten nach den Musterbedingungen Glas- und Kunststoffscheiben, Spiegelglas und die Abdeckungen von Leuchten. Nicht dazu gehören die Glas- und Kunststoffteile von Kameras, Sensoren und Assistenzsystemen, Displays und Leuchtmittel. Einzelne Tarife gehen darüber hinaus. Was Ihr Vertrag einschließt, steht in den Bedingungen unter Glasbruch.
- Windschutzscheibe
- Seitenfenster
- Heckscheibe
- Schiebedächer und Dachscheiben
- Spiegelglas der Außenspiegel
- Abdeckungen von Scheinwerfern, Rücklichtern und Blinkern
- Kunststoff- und Plexigläser, wenn diese wie eine Verglasung verarbeitet sind
- Kamera, Regensensor und Assistenzsysteme hinter der Frontscheibe nach den Musterbedingungen
- Gehäuse von Außenspiegeln und Scheinwerfern, Leuchtmittel
- Defekte Heckscheibenheizung oder undichte Windschutzscheibe ohne Bruch der Scheibe
Die Ursache entscheidet über den Zahler
Für die Scheibe selbst ist die Ursache egal, für alles daneben nicht. Zerkratzter Lack nach Vandalismus und der Blechschaden nach einem Unfall sind Fälle der Vollkasko (AKB 2015, A.2.2.2). Ein Kratzer im Glas ohne Bruch ist kein Glasbruch, die Teilkasko zahlt ihn nicht. Geht der Schaden auf ein fremdes Auto zurück, haftet dessen Kfz-Haftpflicht.
Was zahlt welche Versicherung bei einer kaputten Autoscheibe?
Vier Versicherungen kommen infrage: Teilkasko und Vollkasko für Ihr eigenes Auto, die Kfz-Haftpflicht und die Privathaftpflicht für Schäden an fremden Autos. Dazu kommen die beiden häufigsten Fälle, der Steinschlag und die eingeschlagene Seitenscheibe.
Das leistet die Kaskoversicherung
Die Kosten eines Glasbruchs an Windschutz-, Seiten- oder Heckscheibe übernimmt die Teilkaskoversicherung. Da die Teilkasko in der Vollkasko enthalten ist, sind Sie auch mit einer Vollkasko gegen Glasschäden abgesichert. Die Vollkasko zahlt darüber hinaus die Schäden, die neben der Scheibe entstehen, etwa nach einem Unfall oder Vandalismus.
- Teilkasko: Reparatur oder Austausch der beschädigten Scheibe, abzüglich Ihrer Selbstbeteiligung
- Teilkasko: Glasbruch bei Steinschlag, Hagel, Einbruch, Vandalismus und eigenem Missgeschick
- Vollkasko: zusätzlich Lack, Karosserie und Innenraum nach Unfall und Vandalismus
- Teilkasko: keine Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse
- Kratzer im Glas ohne Bruch, Verschleiß und undichte Scheiben
- Folgeschäden des Glasbruchs in der Teilkasko
- Vollkasko: Rückstufung nach einem Unfall- oder Vandalismusschaden
Wann leistet welche Kaskoversicherung? Die Tabelle zeigt die Aufteilung zwischen Teilkasko und Vollkasko. Die Scheibe selbst ist immer ein Teilkasko-Schaden, der Rest richtet sich nach der Ursache. Haben Sie nur eine Teilkasko, bleiben Sie bei Unfall und Vandalismus auf allem sitzen, was neben der Scheibe beschädigt ist.
| Glasschäden | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|
| Durch Steinschlag, Hagel, Wild oder Diebstahl | Ja | Ja |
| Durch reinen Glasbruch bei Vandalismus | Ja | Ja |
| Durch selbst verschuldeten Unfall | Ja, für die Scheibe | Ja, für den übrigen Unfallschaden |
| Durch Vandalismus und Lackschäden | Ja, für die Scheibe | Ja, für Lack und Karosserie |
Typischer Streitpunkt: die Aufteilung bei einem Unfall. Bricht die Scheibe zusammen mit Blechschäden, rechnen manche Versicherer alles über die Vollkasko ab, mit deren höherer Selbstbeteiligung und mit Rückstufung. Fragen Sie nach, ob der Glasbruch getrennt über die Teilkasko läuft. Bei einer Vollkasko ohne Schaden neben der Scheibe gilt dasselbe.
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Beispiel 1: Steinschlag an der Windschutzscheibe
Die Kosten eines Schadens durch Steinschlag an der Windschutzscheibe übernimmt eine Teilkaskoversicherung, und übrigens auch an allen weiteren Autoverglasungen. Den Verursacher belangen Sie nur selten: Die Kfz-Haftpflicht des vorausfahrenden Fahrzeugs zahlt nur, wenn Sie Kennzeichen und Hergang nachweisen, etwa bei ungesicherter Ladung (§ 7 StVG). Melden Sie den Steinschlag deshalb Ihrer Teilkasko.
Auch kleine Sprünge in der Windschutzscheibe sollten umgehend behandelt werden, damit der Schaden nicht größer wird. Mit der Zeit können Vibrationen den Riss vergrößern. Wer mit einem Riss im Sichtfeld weiterfährt, verletzt seine Pflicht als Fahrer, für freie Sicht und ein verkehrssicheres Fahrzeug zu sorgen (§ 23 StVO).
Bei der Hauptuntersuchung (§ 29 StVZO) gilt ein Riss oder Steinschlag im Sichtfeld des Fahrers in der Regel als erheblicher Mangel. Die Plakette gibt es dann erst nach der Reparatur. Eine Heckscheibe mit Sprung schränkt die Sicht nach hinten ein, lassen Sie auch sie zeitnah ersetzen.
Wann ist ein Austausch der Windschutzscheibe notwendig?
Ob eine Windschutzscheibe ausgetauscht werden muss, hängt von zwei Dingen ab: von der Größe der beschädigten Fläche und von der Position des Schadens. Die Industrie-Standards lauten: Reparieren lässt sich ein Steinschlag nur, wenn alle vier Punkte erfüllt sind. Sonst wird die Scheibe getauscht.
- Der Schaden darf nicht größer als eine Zwei-Euro-Münze sein
- Es dürfen sich keine Risse gebildet haben
- Der Schaden muss mindestens zehn bis zwölf Zentimeter vom Rand der Scheibe entfernt sein
- Der Schaden darf nicht im Sichtfeld des Fahrers liegen. Das ist die Fläche direkt vor dem Gesicht des Fahrers in Größe eines DIN-A4-Blattes
Bei reinen Reparaturen verzichten viele Versicherer auf die Selbstbeteiligung, je nach Tarif. Beim Austausch fällt sie an. Martin Hacker, Kfz-Experte bei transparent-beraten.de, rät deshalb, immer zuerst nach der Reparatur zu fragen: „In unserer Beratungspraxis sehen wir häufig, dass Autofahrer direkt zum Austausch gehen, obwohl eine Reparatur möglich wäre. Das ist teuer.“
Beispiel 2: Eingeschlagene Seitenscheibe
Wurden Scheiben Ihres Autos durch Fremde eingeschlagen, zahlt die Teilkaskoversicherung den Glasbruch, auch wenn es sich um Vandalismus handelt. Sind zusätzlich Lack, Karosserie oder Innenraum beschädigt, übernimmt die Vollkaskoversicherung diesen übrigen Schaden. Bei einem Einbruch zahlt die Teilkasko auch gestohlene, fest eingebaute Fahrzeugteile.
- Teilkasko: die eingeschlagene Scheibe, auch bei Einbruch und Diebstahlversuch
- Teilkasko: gestohlene, fest eingebaute oder mitversicherte Fahrzeugteile
- Vollkasko: zerkratzter Lack, eingedrückte Bleche und der beschädigte Innenraum
- Handy, Laptop und Taschen im Auto: Sie sind über die Kfz-Versicherung nicht versicherbar, zuständig ist allenfalls die Hausratversicherung
- Vandalismusschäden neben der Scheibe, wenn Sie nur Teilkasko haben
Typischer Streitpunkt: die Anzeige. Ohne Anzeige bei der Polizei fehlt der Nachweis, dass ein Fremder die Scheibe eingeschlagen hat. Ist der Täter bekannt, haftet er selbst für den Schaden (§ 823 BGB). Ihr Versicherer zahlt trotzdem zuerst und holt sich das Geld beim Täter zurück.
Vandalismus mit Begleitschäden: nur Glas oder auch Lack?
Das müssen Sie wissen: Die Teilkasko zahlt bei Vandalismus die Scheibe. Sobald aber auch Lack oder Karosserie beschädigt ist, etwa durch Kratzer, Dellen oder eine zerkratzte Stoßstange, zahlt diesen Teil nur die Vollkasko. Das ist ein häufiger Streitpunkt, denn ohne Vollkasko bleiben Sie auf dem Lackschaden sitzen.
- Szenario A: Eine Seitenscheibe wird eingeschlagen. Keine Kratzer, keine Dellen. Die Teilkasko zahlt.
- Szenario B: Eine Seitenscheibe wird eingeschlagen und der Lack ist zerkratzt. Die Teilkasko zahlt die Scheibe, die Vollkasko den Lack.
Rechenbeispiel: Herrn A. wurde eine Seitenscheibe seines Autos eingeschlagen. Die Werkstatt stellt ihm 500 Euro in Rechnung. Er hat in der Teilkasko 150 Euro Selbstbeteiligung vereinbart. Davon zahlt er 150 Euro selbst, die restlichen 350 Euro übernimmt sein Versicherer. Wäre zusätzlich der Lack zerkratzt, liefe dieser Schaden über die Vollkasko mit ihrer eigenen Selbstbeteiligung.
Das leistet die Kfz-Haftpflichtversicherung
Eine Haftpflichtversicherung springt immer dann ein, wenn Sie einen Schaden bei Dritten verursacht haben. Wenn Sie die Scheibe eines fremden Autos beschädigt haben, ist grundsätzlich die eigene Kfz-Haftpflichtversicherung zuständig. Geht es um die Autoscheibe des eigenen Fahrzeugs, gilt dies nicht. Hier springt die eigene Kaskoversicherung ein, sonst tragen Sie die Kosten selbst.
- Scheiben, Lack und Karosserie fremder Autos, die Sie beim Fahren, Parken oder Rangieren beschädigen
- Fremdes Eigentum wie Mauern, Zäune oder Garagentore, die Sie mit dem Auto treffen
- In der Regel ohne Selbstbeteiligung: Der Versicherer zahlt den Schaden am fremden Auto vollständig
- Schäden am eigenen Auto, auch die eigene Scheibe
- Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse der Kfz-Haftpflicht, wenn der Versicherer zahlt
Typischer Streitpunkt: die Rückstufung. Für kleine Glasschäden am fremden Auto kann es günstiger sein, den Schaden selbst zu zahlen. Wie viel die Rückstufung kostet, zeigt unser Ratgeber zu den Schadenfreiheitsklassen. Sie dürfen den Betrag dem Versicherer in vielen Tarifen innerhalb einer Frist erstatten und behalten so Ihre Einstufung.
Privathaftpflicht: wenn Sie eine fremde Autoscheibe ohne Auto beschädigen
Treffen Sie die Windschutzscheibe eines parkenden Autos mit dem Ball, dem Fahrrad oder beim Heimwerken, zahlt Ihre Privathaftpflichtversicherung. Die Kfz-Haftpflicht ist hier nicht zuständig, weil kein Kraftfahrzeug im Spiel ist. Umgekehrt schließt die Privathaftpflicht alle Schäden aus, die durch den Gebrauch eines Kraftfahrzeugs entstehen.
- Ball, Fahrrad, Leiter oder Werkzeug trifft die Scheibe eines fremden Autos
- Schäden durch Kinder, soweit sie haften, je nach Tarif auch darüber hinaus
- Schäden, die Sie als Fahrer, Halter oder Eigentümer beim Gebrauch eines Autos verursachen
- Ihre eigene Autoscheibe
Typischer Streitpunkt: der Gebrauch des Fahrzeugs. Die Musterbedingungen des GDV schließen Schäden durch den Gebrauch eines Kraftfahrzeugs aus der Privathaftpflicht aus (AVB PHV, A1-7.14). Fällt Ihnen beim Beladen des eigenen Autos etwas auf das Nachbarauto, prüfen beide Versicherer, wer zuständig ist.
Was muss ich tun, damit die Versicherung zahlt?
Sechs Pflichten entscheiden über die Regulierung. Sie stehen im Versicherungsvertragsgesetz (VVG) und in den Bedingungen Ihrer Kfz-Versicherung. Wer sie verletzt, bekommt weniger oder nichts.
Ihre nächsten Schritte im Schadensfall
1. Schaden mindern
Weitere Schäden abwenden, soweit zumutbar (§ 82 VVG): Mit einem Riss im Sichtfeld fahren Sie nicht weiter, eine eingeschlagene Scheibe kleben Sie provisorisch mit Folie ab.
2. Innerhalb einer Woche melden
Unverzüglich nach § 30 VVG, nach den Musterbedingungen innerhalb einer Woche (AKB E.1.1.1). Rufen Sie an und schildern Sie den Hergang, bevor Sie über die Versicherungsart sprechen.
3. Dokumentieren
Fotos aus mehreren Winkeln, bei Vandalismus auch vom umgebenden Fahrzeug. Halten Sie fest, ob nur Glas oder auch Lack und Karosserie beschädigt sind.
4. Polizei bei Einbruch und Vandalismus
Erstatten Sie Anzeige und notieren Sie die Vorgangsnummer. Bei Entwendung ab einer Schadenhöhe verlangen die Bedingungen die Anzeige ausdrücklich (AKB E.1.3.3).
5. Weisung vor der Reparatur
Holen Sie vor Reparatur oder Austausch die Weisung des Versicherers ein (AKB E.1.3.2), klären Sie die Werkstattbindung. Bei Leasing kommt die Freigabe des Leasinggebers dazu.
6. Mitwirken
Kostenvoranschlag einreichen, Fotos und Anzeige vorlegen, Fragen des Versicherers beantworten. Sonst liegt eine Obliegenheitsverletzung nach § 28 VVG vor.
Experten-Tipp:
Am Telefon fällt die halbe Entscheidung
„Die Schadenmeldung gilt als Formsache. Das ist sie jedoch nicht. Wie Sie den Hergang schildern, entscheidet über die Sparte: reiner Glasbruch läuft über die Teilkasko, ein zerkratzter Kotflügel daneben bringt die Vollkasko ins Spiel. Erzählen Sie erst, wann und wie der Schaden passiert ist. Was der Versicherer zahlt, klärt sich danach. Dann steht die Einordnung, und niemand diskutiert später über Ihre Erinnerung.“
Vandalismus: das müssen Sie beachten
Bei Vandalismus ist der richtige Ablauf entscheidend. Erstatten Sie zuerst Anzeige bei der Polizei, viele Versicherer zahlen Vandalismusfälle nur mit Polizeibericht. Fotografieren Sie den Schaden und die Umgebung, etwa den Parkplatz und eventuelle Überwachungskameras. Melden Sie den Schaden danach sofort Ihrem Versicherer und klären Sie, welche Werkstatt Sie nutzen sollen.
Werkstattbindung erklärt: Das bedeutet sie in der Praxis
Viele Kaskotarife sind heute an eine Werkstattbindung oder bestimmte Glasservice-Partner gekoppelt. Das bedeutet: Der Versicherer hat mit einer oder mehreren Werkstätten einen Vertrag. In diesen Werkstätten zahlt die Versicherung den vollen Satz. Wählen Sie trotz Werkstattbindung eine andere Werkstatt, kann die Selbstbeteiligung höher ausfallen oder der Versicherer zahlt weniger.
Ratgeber: Versicherungsschäden richtig melden
Ratgeber: Schäden mit der Handykamera dokumentieren
Wann zahlt die Versicherung nicht oder weniger?
Die häufigsten Ablehnungsgründe
- Nur Kfz-Haftpflicht vorhanden, die Scheibe am eigenen Auto ist nicht versichert
- Kratzer im Glas ohne Bruch, undichte Scheibe, Verschleiß
- Folgeschäden und Teile, die nicht zur Verglasung zählen, etwa Kameras und Sensoren
- Keine Anzeige bei der Polizei nach Einbruch oder Vandalismus
- Reparatur ohne Weisung des Versicherers oder falsche Nutzungsart bei Gewerbefahrzeugen
Bei Gewerbefahrzeugen und Lieferwagen muss die konkrete Nutzung im Vertrag stehen. Wer Kurier- und Auslieferfahrten nur als allgemeine gewerbliche Nutzung angegeben hat, riskiert eine Ablehnung, weil diese Fahrten als eigenes, höheres Risiko gelten. Prüfen Sie die Angabe im Versicherungsschein und lassen Sie sich die Nutzungsart schriftlich bestätigen.
Welche Kosten kommen auf Sie zu?
Bei Kaskoversicherungen können Sie in der Regel einen Selbstbehalt (oder Selbstbeteiligung) vereinbaren. Sie übernehmen dann im Schadensfall die Kosten in Höhe des vereinbarten Selbstbehalts. Im Gegenzug erhalten Sie niedrigere Versicherungsbeiträge. Der Versicherer leistet erst, wenn die Kosten des Schadens den Selbstbehalt übersteigen (AKB 2015, A.2.5.8).
Lassen Sie die Windschutzscheibe nur reparieren und nicht austauschen, müssen Sie bei einigen Versicherern die Selbstbeteiligung nicht zahlen. Der Versicherer verzichtet auf den vereinbarten Selbstbehalt und übernimmt die Kosten komplett. Beim Austausch fällt die Selbstbeteiligung an. Das ist der Unterschied zwischen Reparatur und Austausch.
Typische Glasschaden-Kosten nach Fahrzeugklasse
Die folgenden Kostenspannen geben Ihnen einen Überblick, was eine Reparatur oder ein Austausch in Ihrer Fahrzeugklasse typischerweise kostet. Wichtig: Moderne Frontscheiben sind heute fast immer mit Kamera- oder Sensorsystemen für Fahrassistenten ausgestattet. Das treibt die Austauschkosten deutlich in die Höhe, unabhängig von der Fahrzeugklasse.
| Fahrzeugklasse | Frontscheibe (Reparatur) | Frontscheibe (Austausch, mit Kamera oder Sensorik) | Seitenscheibe (Austausch) | Typische Selbstbeteiligung |
|---|---|---|---|---|
| Kleinwagen (etwa Opel Corsa, VW Polo) | 150 bis 250 Euro | 600 bis 900 Euro | 250 bis 400 Euro | 150 Euro |
| Mittelklasse (etwa VW Golf, VW Passat, BMW 3er) | 180 bis 300 Euro | 1.000 bis 1.400 Euro | 300 bis 500 Euro | 150 Euro |
| SUV (etwa VW Tiguan, BMW X5) | 200 bis 350 Euro | 1.200 bis 1.800 Euro | 400 bis 650 Euro | 150 Euro |
| Premium (etwa Mercedes S-Klasse, Audi A8, Porsche) | 250 bis 400 Euro | 1.800 bis 3.000 Euro | 600 bis 1.200 Euro | 150 Euro |
| Lieferwagen (etwa Ford Transit, Mercedes Sprinter) | 150 bis 250 Euro | 500 bis 900 Euro | 300 bis 500 Euro | 150 Euro |
Hinweis zur Selbstbeteiligung: Bei rund 90 Prozent der Teilkasko-Verträge liegt die Selbstbeteiligung für Glasschäden bei 150 Euro. Es gibt auch Tarife mit 0 Euro, 300 Euro, 500 Euro oder sogar 1.000 Euro. Bei Letzterem lohnt es sich oft nicht mehr, den Glasschaden über die Versicherung abzurechnen.
Beispiel Frontscheibenaustausch VW Passat: Bei Vertragswerkstätten der Marke kostet der Austausch bis zu 1.800 Euro, bei Glasfachbetrieben eher um die 1.000 Euro. Die Kalibrierung der Kamera hinter der Scheibe ist in diesen Beträgen enthalten oder kommt dazu. Fragen Sie vor dem Auftrag nach einem schriftlichen Kostenvoranschlag.
Achtung: Versicherungsbetrug bei Glasschäden
Unseriöse Werkstätten drängen Autofahrer mitunter zu einem Austausch der Windschutzscheibe und bieten an, dafür die Selbstbeteiligung zu übernehmen. Davon ist dringend abzuraten, denn das ist Versicherungsbetrug. Bei Vorsatz ist der Versicherer leistungsfrei, bei grober Fahrlässigkeit darf er nach § 81 VVG kürzen.
Rückstufung und Kündigung nach dem Glasschaden
Die Teilkasko kennt keine Schadenfreiheitsklassen, ein Glasschaden verteuert Ihren Beitrag deshalb nicht über eine Rückstufung, auch nicht nach mehreren Steinschlägen im Jahr (AKB 2015, I.1). Nach der Regulierung dürfen aber beide Seiten den Kaskovertrag kündigen, innerhalb eines Monats nach Abschluss der Verhandlungen (§ 92 VVG).
Ratgeber: Was tun, wenn die Versicherung nicht zahlt?
Wie sichere ich mich für den nächsten Glasschaden ab?
Gegen Glasbruch schützt schon die Teilkasko. Ob der nächste Steinschlag Sie trotzdem Geld kostet, entscheiden die Selbstbeteiligung, die Werkstattregeln und ein paar Pflichten als Fahrer.
Darauf kommt es im Vertrag an
Diese Punkte sollten Sie im Kfz-Vertrag prüfen. Sie kosten wenig Beitrag und entscheiden beim Glasschaden darüber, ob Sie nichts oder die volle Selbstbeteiligung zahlen. Achten Sie besonders auf die Regeln für Reparatur und Austausch, denn dort unterscheiden sich die Tarife am stärksten.
- Teilkasko mit niedriger Selbstbeteiligung für Glas, weil Glasbruch der häufigste Kaskofall ist
- Verzicht auf die Selbstbeteiligung bei Reparatur eines Steinschlags ausdrücklich im Tarif
- Werkstattbindung bewusst wählen: günstigerer Beitrag gegen festen Werkstattweg
- Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit, damit ein Fehler nicht den Anspruch kürzt
- Nutzungsart korrekt angeben, bei Gewerbefahrzeugen die konkrete Tätigkeit
Pflichten, die Ihren Anspruch sichern
Lassen Sie kleine Steinschläge sofort reparieren, bevor ein Riss daraus wird und die Scheibe getauscht werden muss. Halten Sie Abstand zu Lastwagen und Baustellenfahrzeugen. Fahren Sie mit einem Riss im Sichtfeld nicht weiter und melden Sie jeden Schaden innerhalb einer Woche, auch wenn Sie die Reparatur erst später planen.
Kfz-Versicherung: Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko im Überblick
Die häufigsten Fragen
Zahlt die Versicherung einen Steinschlag in der Windschutzscheibe?
Ja, die Teilkasko zahlt den Steinschlag als Glasbruch, die Vollkasko enthält diesen Schutz ebenfalls. Lässt sich der Steinschlag reparieren, verzichten viele Versicherer je nach Tarif auf die Selbstbeteiligung. Beim Austausch zahlen Sie die vereinbarte Selbstbeteiligung, eine Rückstufung gibt es in der Teilkasko nicht.
Welche Versicherung springt ein, wenn ich die Scheibe eines fremden Autos beschädige?
Verursachen Sie mit Ihrem Auto am Fahrzeug einer anderen Person einen Glasschaden, dann springt Ihre eigene Kfz-Haftpflichtversicherung für den Schaden ein. Eine Selbstbeteiligung gibt es dort in der Regel nicht, wohl aber eine Rückstufung. Treffen Sie die fremde Scheibe ohne Auto, etwa mit dem Ball, zahlt Ihre Privathaftpflicht.
Wer zahlt, wenn die Scheibe an meinem eigenen Auto kaputtgeht?
Für Glasschäden am eigenen Wagen greift die Kaskoversicherung: Die Teilkasko zahlt den Glasbruch bei Steinschlag, Hagel, Wild, Diebstahl, Vandalismus und eigenem Missgeschick. Die Vollkasko zahlt den Schaden neben der Scheibe nach einem selbst verschuldeten Unfall oder Vandalismus. Je nach Tarif ist die Innenreinigung von Glassplittern mitversichert.
Sind auch Seitenfenster, Spiegel, Blinkerscheiben und Kunststoffscheiben versichert?
Ja, Teil- und Vollkasko decken Front-, Seiten-, Heck- und Dachscheiben, das Spiegelglas der Außenspiegel und die Abdeckungen von Scheinwerfern, Rücklichtern und Blinkern, auch aus Kunststoff. Nach den Musterbedingungen nicht dazu gehören Kameras, Sensoren, Displays und Leuchtmittel.
Welche Kosten trage ich selbst, wenn meine Scheibe nur repariert wird?
Wird der Steinschlag ohne Austausch der Frontscheibe behoben, verzichten viele Versicherer vollständig auf die vereinbarte Selbstbeteiligung. Der Versicherer übernimmt die Reparaturkosten dann komplett. Erst beim Scheibenwechsel fällt die Selbstbeteiligung an, deshalb lohnt sich oft eine Reparatur statt Austausch.
Übernimmt die Vollkasko auch Glasbruch nach Vandalismus oder Eigenverschulden?
Ja, die Vollkasko enthält die Teilkasko und zahlt die Scheibe in beiden Fällen. Sie leistet zusätzlich für mutwillige Beschädigungen durch Dritte und für selbst verursachte Unfälle. Nur bei grober Fahrlässigkeit darf der Versicherer kürzen, wenn Ihr Tarif keinen Verzicht auf diese Einrede enthält.
Beeinträchtigt ein Glasschaden meine Schadenfreiheitsklasse?
Teilkaskoschäden haben keine Auswirkung auf Ihre Schadenfreiheitsklasse, Sie rutschen nicht zurück. Der Grund: Schadenfreiheitsklassen gibt es nur in der Kfz-Haftpflicht und der Vollkasko. Rechnet der Versicherer einen Unfall samt Scheibe über die Vollkasko ab, kann das die Einstufung beeinflussen.
Muss ich bei einem Steinschlag die Polizei rufen?
Nein, die Polizei ist bei Steinschlag nicht erforderlich, es ist keine Straftat, sondern nur ein Schadensfall. Sie müssen den Schaden aber schnell Ihrer Versicherung melden. Bei Vandalismus und Einbruch sollten Sie dagegen immer Anzeige erstatten, ohne Polizeibericht zahlt der Versicherer oft nicht.
Kann ich mir die Werkstatt bei einem Scheibenschaden selbst aussuchen?
Das hängt von Ihrer Versicherung ab. Viele Versicherer arbeiten mit bestimmten Glasservice-Partnern zusammen und schreiben diese vor (Werkstattbindung). Wenn Sie zu einer anderen Werkstatt gehen, kann die Selbstbeteiligung höher ausfallen oder die Versicherung zahlt nur einen Teil. Fragen Sie vor der Reparatur nach.
Was passiert, wenn die Scheibe beim Laden oder Beladen meines Lieferwagens beschädigt wird?
Der Glasbruch ist ein Teilkasko-Fall, auch wenn er beim Beladen passiert. Wird Ihr Fahrzeug gewerblich genutzt und hat die Versicherung diese Nutzung nicht ausdrücklich freigegeben, kann der Versicherer trotzdem ablehnen. Prüfen Sie deshalb, ob Ihr Vertrag für Liefertätigkeiten oder den gewerblichen Betrieb freigegeben ist.
Wie lange habe ich Zeit, um einen Scheibenschaden zu melden?
Das Gesetz verlangt eine unverzügliche Meldung, also ohne schuldhaftes Zögern (§ 30 VVG). Die Musterbedingungen der Kfz-Versicherung nennen eine Frist von einer Woche, Ihr Tarif kann davon abweichen. Rufen Sie im Zweifel lieber früher an als zu spät.
Was passiert, wenn Sie eine andere Werkstatt wählen?
Haben Sie eine Werkstattbindung vereinbart und lassen die Scheibe in einer nicht vorgesehenen Werkstatt reparieren oder austauschen, kann die Selbstbeteiligung höher ausfallen. Manche Versicherer zahlen dann weniger oder verlangen einen zusätzlichen Eigenanteil. Wie viel, steht in Ihren Vertragsbedingungen.
Wie finde ich vertragsgebundene Werkstätten?
Rufen Sie Ihre Versicherung an und fragen Sie, welche Werkstätten für Ihren Vertrag vorgesehen sind. Der Versicherer nennt Ihnen die Betriebe mit Adresse und Telefonnummer. Viele Versicherer vermitteln den Termin auch direkt.
Was ist günstiger: Versicherungswerkstatt oder freie Werkstatt?
Eine Partnerwerkstatt ist meist eine qualifizierte Fachwerkstatt mit fester Vereinbarung zum Versicherer, in der Regel keine Vertragswerkstatt einer Marke. Die Selbstbeteiligung kann dadurch reduziert sein, muss aber nicht. Der eigentliche Vorteil: Weil die Reparaturkosten vorab vereinbart sind, entfällt die Freigabe des Kostenvoranschlags und die Abwicklung geht schneller.
Darf die Werkstatt meine Selbstbeteiligung übernehmen?
Nein, nicht heimlich. Unseriöse Werkstätten bieten an, die Selbstbeteiligung zu übernehmen, und rechnen dafür einen Austausch statt einer Reparatur ab. Das ist Versicherungsbetrug, für den auch Sie haftbar werden können. Ein Rabatt der Werkstatt muss gegenüber dem Versicherer offen ausgewiesen sein.
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