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Riester-Rente der Hanse Merkur

Die Riester-Rente der Hanse Merkur - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Riester-Rente der Hanse Merkur heißt Riester-Care und bietet für die Versicherten verschiedene Beitrags­anlagen zur Auswahl.
  • Der Renten­beginn kann ab dem 62. Lebensjahr gewählt werden.
  • Beim Renten­beginn können Versicherte bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals auf einmal entnehmen.
  • Aus dem Vertrags­guthaben kann eine Hinter­bliebenen­rente an die Ange­hörigen vererbt werden.
  • Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat für die Riester-Rente der Hanse Merkur im Test 2019 die Note „sehr gut“ vergeben.

Die Riester-Rente der Hanse Merkur

Die Riester-Rente der Hanse Merkur trägt den Namen Riester Care und bietet den Versicherten zum Renteneintritt eine lebens­lange monatliche Renten­zahlung. Versicherte genießen eine staatliche Riester-Rente-Förderung und erhalten eine hohe Kapitalsicherheit sowie eine garantierte Verzinsung. Beim Renteneintritt werden mindestens die Einzahlungen und die staatlichen Zulagen ausgezahlt. Die Riester-Rente ermöglicht individuelle Tarifwünsche. Versicherte können zwischen der klassischen, sicher­heits­orientierten und der fonds­gebundenen, chancen­orientierten Riester-Rente wählen.

Fonds-Anlage für unterschiedliche Risikobereitschaft
Abhängig von der Risikobereitschaft stehen die klassische Rente, die Kombination Klassisch + Fonds sowie Fonds + Kapitalerhalt zur Auswahl. Die Rendite kann durch die Anlage eines Anteils der Beiträge in Fonds gesteigert werden. Der kostenfreie Wechsel in andere Fonds kann mit und ohne Vertrags­guthaben erfolgen. Ein einmaliger Wechsel der Anlagestrategie ist möglich.
… mehr zur Riester-Rente

Leistungen der Riester-Rente der Hanse Merkur

Unabhängig vom gewählten Tarif bietet die Riester-Rente der Hanse Merkur umfassende Leistungen:

  • Hartz-IV-Sicherheit der geförderten Leistungen vor Rentenbeginn
  • Versicherte können jederzeit Zuzahlungen leisten
  • Bei finanziellen Schwierig­keiten können Versicherte den Vertrag beitragsfrei stellen
  • Rentenbeginn kann flexibel ab dem 62. Lebensjahr gewählt werden
  • Kapitalwahlrecht: Versicherte können bei Renteneintritt einmalig bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals entnehmen
  • Dynamik kann gewählt werden, um Inflation auszugleichen. Die Beiträge werden jährlich erhöht, um eine höhere Rente zu erhalten.
  • Beitragszahlungen und erhaltene Zulagen können als Sonder­ausgaben steuerlich geltend gemacht werden
  • Beim Tod des Versicherten kann das Vertrags­guthaben an die Angehörigen vererbt werden.
… mehr zu den Leistungen der Riester-Rente

Die Riester-Rente der Hanse Merkur im Test

Test der Rating-Agentur Franke und Bornberg 2019

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat Tarife der Riester-Rente von verschiedenen Versicherungsgesellschaften geprüft. Von der Hanse Merkur hat sie die klassische Renten­versicherung sowie die beitragsorientierte hybride Renten­versicherung getestet (Quelle).

Bei der klassischen Renten­versicherung werden die Beiträge ausschließlich im Sicherungsvermögen des Versicherers angelegt. Dabei wird ein garantierter Rechnungszins gewährt. Franke und Bornberg hat 15 Tarife von 12 Versicherern getestet. Die Riester-Rente der Hanse Merkur erhielt die Note „sehr gut“ mit 1,3.
Bei der beitrags­orientierten hybriden Renten­versicherung entscheidet der Kunde, welcher Beitragsanteil in das Sicherungs­vermögen und welcher Beitragsanteil in die Fondsanlage investiert werden soll. Franke und Bornberg hat zwei Tarife von zwei Versicherungs­gesell­schaften geprüft. Die Riester-Rente der Hanse Merkur wurde mit der Note „gut“ mit 1,6 bewertet.

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Test des IVFP 2019

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanzung (IVFP) hat das Tarif­angebot für die Riester-Rente von 33 Versicherungs­gesell­schaften in verschiedenen Kategorien getestet. Insgesamt wurden 40 Tarife geprüft (Quelle).

In der Kategorie Klassik Plus sind drei Tarife von drei Anbietern vertreten. Die Hanse-Merkur mit dem Tarif Riester Care erhielt folgende Bewertung:

  • Unternehmen: gut
  • Rendite: gut
  • Flexibilität: exzellent
  • Transparenz: sehr gut
  • Gesamtnote: sehr gut

In der Kategorie fonds­gebunden mit Garantie wurden 14 Tarife von 13 Versiche­rungs­gesell­schaften untersucht. Die Bewertung der Hanse Merkur mit dem Tarif Riester Care Invest sieht folgendermaßen aus:

  • Unternehmen: gut
  • Rendite: gut
  • Flexibilität: exzellent
  • Transparenz: sehr gut
  • Gesamtnote: sehr gut
… mehr zur Riester-Rente im Test

Erfahrungen mit der Hanse Merkur

Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) befragt jährlich Kunden zu ihrer Zufriedenheit, um den Versicherer des Jahres zu wählen. Beim Gesamturteil Kunden­zufriedenheit der Studie 2019 landete die Hanse Merkur auf dem 23. Platz. Sie erhielt bei 68 Punkten die Note „befriedigend“ (Quelle).

Die BaFin-Beschwerdequote der Hanse Merkur
Die Bundesanstalt für Finanz­dienst­leistungs­aufsicht (BaFin) erstellt jährlich auf der Grundlage der eingegangenen Beschwerden eine Beschwerdes­tatistik. In der Beschwerde­statistik für 2018 ist die Hanse Merkur Leben, zu der die Riester-Rente gehört, mit 2 Beschwerden bei 296.472 Versicherungs­policen vertreten. Damit kommt sie auf eine Quote von 0,6, eine der niedrigsten Beschwerdeq­uote der gesamten Branche.

Das Unternehmen Hanse Merkur

HanseMerkur Versicherung
Die Wurzeln der Hanse Merkur reichen bis ins Jahr 1875 zurück, als die Hanseatische Kranken­versicherung in Hamburg gegründet wurde. Noch immer hat die Hanse Merkur ihren Sitz in Hamburg. Sie ist eine konzern­unabhängige mittelständische Versicherungsgruppe und beschäftigt 2.140 Mitarbeiter. Der Umsatz im Jahr 2018 lag bei 2,04 Milliarden Euro.

Alle Riester-Tarife & Testsieger im Vergleich
Dieser Artikel wurde zuletzt am 11.05.2020 aktualisiert.
Über den Autor
Müni Enkhsaikhan
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