Das erwartet Sie hier
Die HanseMerkur verkauft ihre Riester-Rente als Riester Care in drei Anlagevarianten: klassisch, klassisch mit Überschüssen in Fonds und fondsgebunden mit 100 Prozent Kapitalerhalt. Neue Verträge sind nur noch bis 31.12.2026 möglich, danach löst das Altersvorsorgedepot das bisherige Fördermodell ab.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Riester-Rente der HanseMerkur erreicht in unserer Gesamtauswertung der fondsgebundenen Riester-Rente 75 von 100 Punkten und teilt sich mit der Alten Leipziger und dem Volkswohl Bund Platz sechs von neun Anbietern.
- Stärker ist sie in der klassischen Riester-Rente: Dort bewertet Franke und Bornberg Riester Care und Riester Care Invest mit „sehr gut“ (FFF), das ergibt 83 von 100 Punkten und Rang zwei von vier.
- Die HanseMerkur bietet drei Anlagevarianten unter einem Vertrag an, die klassischen Varianten garantieren zum Rentenbeginn mehr als die eingezahlten Beiträge und Zulagen.
- Neue Riester-Verträge sind gesetzlich nur noch bis 31.12.2026 möglich, bestehende Verträge laufen nach bisherigem Recht weiter.
- Für Familien und sicherheitsorientierte Angestellte passt der Vertrag, für junge Sparer und Gutverdiener mit Renditefokus weniger: Alle drei Varianten stehen in der Chancen-Risiko-Klasse 2.
- Die Effektivkosten betragen im 30-Jahres-Muster der HanseMerkur 1,11 Prozentpunkte bei 3,00 % Wertentwicklung.
HanseMerkur auf einen Blick
Reform 2027: Was das für Ihren HanseMerkur-Vertrag bedeutet
Bestehende Riester-Verträge der HanseMerkur genießen Bestandsschutz und werden ab 2027 nach bisherigem Recht weiter gefördert, akuter Handlungsbedarf besteht laut HanseMerkur nicht. Riester Care lässt sich in allen drei Varianten nur noch bis 31.12.2026 neu abschließen. Ab 2027 können Sie aus dem bestehenden Vertrag in ein neues gefördertes Produkt wie das Altersvorsorgedepot wechseln, welche Förderung mehr bringt, zeigt ein Förderrechner der HanseMerkur.
Wie gut ist die HanseMerkur?
75 von 100 Punkten
in unserer Gesamtauswertung
- Franke und Bornberg 2026: „Sehr gut“ (FFF) für Riester Care und Riester Care Invest
- Franke und Bornberg 2026: „Gut“ (FF+) für Riester Care Invest mit Kapitalerhalt
- BaFin 2025: 1,08 Beschwerden je 100.000 Verträge
Franke und Bornberg bewertet die klassischen Varianten Riester Care und Riester Care Invest 2026 mit „sehr gut“ (FFF), die fondsgebundene Variante mit Kapitalerhalt mit „gut“ (FF+).
In der Gesamtauswertung der fondsgebundenen Riester-Rente steht die HanseMerkur mit 75 von 100 Punkten auf Rang sechs von neun, in der klassischen mit 83 Punkten auf Rang zwei von vier. Den Unterschied macht die Note von Franke und Bornberg.
Was kostet sie?
Bei der Riester-Rente bestimmen Sie den Eigenbeitrag selbst, bei der HanseMerkur ab fünf Euro im Monat. Was daraus wird, hängt von Laufzeit, Anlagevariante und Kosten ab. Die Beispiele stammen aus den Muster-Produktinformationsblättern der HanseMerkur (Stand 10.12.2025) für die Variante mit Kapitalerhalt und einen Musterkunden ohne Kinder, der ab 01.01.2026 monatlich 85 Euro einzahlt.
| Profil | Garantierte Monatsrente | Eigenbeitrag im Monat |
|---|---|---|
| Musterkunde ohne Kinder, 47 Jahre, 20 Jahre Einzahlung | 76,70 € | 85,00 € |
| Musterkunde ohne Kinder, 37 Jahre, 30 Jahre Einzahlung | 110,22 € | 85,00 € |
| Musterkunde ohne Kinder, 27 Jahre, 40 Jahre Einzahlung | 141,15 € | 85,00 € |
Die garantierte Rente ist die Untergrenze. Bei 3,00 Prozent Wertentwicklung weist das 30-Jahres-Muster 155 Euro im Monat aus, die klassische Variante Riester Care garantiert im selben Muster 114,22 Euro. Die Effektivkosten liegen bei 1,11 Prozentpunkten: Von 3,00 Prozent Wertentwicklung bleiben 1,89 Prozent Rendite.
Für wen passt sie?
- Familien: Kinderzulagen fließen in einen Vertrag mit Hinterbliebenenrente bei Tod in der Ansparphase
- Angestellte: Die klassischen Varianten garantieren mehr als Beiträge und Zulagen und haben die Note „sehr gut“ bei Franke und Bornberg
- Berufseinsteiger und Azubis: Auch über 40 Jahre nur Chancen-Risiko-Klasse 2, die Ertragschancen bleiben begrenzt
- Gutverdiener: Förderung auf 2.100 Euro im Jahr gedeckelt, die Beitragsgarantie bremst die Fondsanlage
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der HanseMerkur?
Risikoträger ist die HanseMerkur Lebensversicherung AG in Hamburg. Alleinige Aktionärin ist die HanseMerkur Holding SE, sie gehört zur HanseMerkur Versicherungsgruppe. Die Solvenzquote lag Ende 2025 bei 326 Prozent (Vorjahr 269 Prozent), ohne Übergangsmaßnahme bei den Rückstellungen, laut Solvabilitäts- und Finanzbericht 2025 der Gesellschaft.
Nach der Beschwerdestatistik 2025 der BaFin kommen auf 100.000 Verträge der HanseMerkur Lebensversicherung 1,08 Beschwerden, der Branchendurchschnitt liegt bei 1,81. Auf Trustpilot steht die HanseMerkur bei 2,3 von 5 Sternen aus 9.959 Bewertungen, bei eKomi bei 4,7 von 5 aus 740 Bewertungen der letzten zwölf Monate (beide abgerufen am 29.09.2026).
- Risikoträger
HanseMerkur Lebensversicherung AG, Hamburg, HanseMerkur Versicherungsgruppe - Tarife
Riester Care, Riester Care Invest, Riester Care Invest mit Kapitalerhalt (Tarif RA, Tarifgeneration 2025M) - Finanzstärke
Solvenzquote 326 % (Solvabilitäts- und Finanzbericht 2025) - Neugeschäft
Offen bis 31.12.2026, auch online abschließbar, danach keine neuen Riester-Verträge mehr
Riester-Rente der HanseMerkur im Test (2026)
Zwei Quellen bestimmen die Wertung dieser Sparte: das Rating von Franke und Bornberg und die Beschwerdestatistik der BaFin. Die HanseMerkur steht als einer von wenigen Anbietern in zwei Auswertungen.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Die Gesamtwertung fasst das Riester-Rating von Franke und Bornberg (Stand 09/2026) und die BaFin-Beschwerdestatistik 2025 zusammen. In der klassischen Riester-Rente kommt die HanseMerkur auf 83 von 100 Punkten und Rang zwei von vier Anbietern.
Die Riester-Rente der HanseMerkur erhält in der Gesamtauswertung der fondsgebundenen Riester-Rente von möglichen 100 Punkten:
75
„Wir haben die Ergebnisse des unabhängigen Ratings von Franke und Bornberg und die Beschwerdestatistik der BaFin zusammengetragen und ausgewertet. Wurde in einem Test ein Anbieter mit mehreren Tarifen bewertet, wird der Durchschnitt aller Bewertungen für die Gesamtwertung herangezogen. Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test nicht in die Gesamtwertung des Anbieters ein. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der Riester-Rente.“
Zur Gesamtauswertung der Riester-Rente
Der Franke und Bornberg Test
Franke und Bornberg prüft die Versicherungsbedingungen jedes Riester-Tarifs und vergibt eine von sieben Noten, von FFF+ („hervorragend“) bis F- („ungenügend“). Im Rating mit Stand 09/2026 wurden 23 Tarife von elf Anbietern bewertet, davon sieben Tarife von vier Gesellschaften in der klassischen Rentenversicherung und 14 Tarife von neun Gesellschaften in der garantieorientierten hybriden Rentenversicherung (Quelle: Franke und Bornberg).
| Tarif | Kategorie | Ratingnote |
|---|---|---|
| Riester Care, Tarif RA, Zertifizierungsnummer 6468, Bedingungsstand 06.2026 | Klassische Rentenversicherung | FFF (sehr gut) |
| Riester Care Invest, Tarif RA, Zertifizierungsnummer 6468, Bedingungsstand 06.2026 | Klassische Rentenversicherung | FFF (sehr gut) |
| Riester Care Invest mit Kapitalerhalt, Tarif RA, Zertifizierungsnummer 6468, Bedingungsstand 06.2026 | Garantieorientierte hybride Rentenversicherung | FF+ (gut) |
In der klassischen Rentenversicherung liegen beide Varianten der HanseMerkur eine Stufe hinter der Allianz, die dort als einziger Anbieter „hervorragend“ erreicht. In der garantieorientierten Kategorie vergibt Franke und Bornberg die Bestnote an Allianz, Continentale und WWK, die Kapitalerhalt-Variante der HanseMerkur liegt zwei Stufen darunter.
Lassen Sie Ihre Riester-Rente prüfen
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Im Vergleich zu anderen Riester-Renten
HanseMerkur im Marktvergleich
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|
 | Allianz | FFF+ | 1,02 | 92 |
 | Continentale | FFF+ | 1,14 | 92 |
 | Stuttgarter | FFF | 0,56 | 83 |
 | Versicherungskammer Bayern | FFF | 0,64 | 83 |
 | WWK | FFF+ | 1,40 | 81 |
 | Alte Leipziger | FF+ | 1,16 | 75 |
 | HanseMerkur | FF+ | 1,08 | 75 |
 | Volkswohl Bund | FFF | 1,33 | 75 |
 | Gothaer | FF | 2,07 | 58 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht. Die Auswertung zeigt die besten Anbieter der fondsgebundenen Riester-Rente.
Mit 75 von 100 Punkten steht die HanseMerkur punktgleich mit der Alten Leipziger und dem Volkswohl Bund auf Rang sechs und damit im Mittelfeld der neun Anbieter. Punkte kostet sie vor allem die Note FF+ für die Kapitalerhalt-Variante. Wer eine klassische Riester-Rente sucht, findet die HanseMerkur in der zweiten Auswertung der Testseite mit 83 Punkten direkt hinter der Allianz.
Stärker in der fondsgebundenen Auswertung sind die Continentale und die Allianz, beide mit 92 Punkten und der Bestnote von Franke und Bornberg. Weniger Beschwerden je 100.000 Verträge verzeichnet die Versicherungskammer Bayern mit 83 Punkten, sie nimmt neue Anträge allerdings nur noch bis 11.12.2026 an.
Alle Riester-Renten im Vergleich
Tarife und Leistungen der Riester-Rente der HanseMerkur
Die HanseMerkur verkauft ihre Riester-Rente als Riester Care in drei Anlagevarianten, alle unter derselben Zertifizierung und alle mit Garantie auf Beiträge und Zulagen zum Rentenbeginn.
| Tarif | Fondsanlage | Garantie zum Rentenbeginn | Kategorie bei Franke und Bornberg |
|---|---|---|---|
| Riester Care | Keine | Beiträge und Zulagen plus feste Verzinsung | Klassische Rentenversicherung |
| Riester Care Invest | Überschüsse in Fonds nach Wahl | Beiträge und Zulagen plus feste Verzinsung | Klassische Rentenversicherung |
| Riester Care Invest mit Kapitalerhalt | Beiträge teils in Fonds, ETFs beimischbar | 100 Prozent der Beiträge und Zulagen | Garantieorientierte hybride Rentenversicherung |
Riester Care
Riester Care ist die klassische Riester-Rente der HanseMerkur. Aus dem Sparanteil der Beiträge bildet sie mit dem Garantiezins eine garantierte Rente, dazu kommen jährlich neu deklarierte Überschüsse. Die Produktinformationsstelle Altersvorsorge ordnet den Tarif in die Chancen-Risiko-Klasse 2 ein.
Die Garantie geht über die eingezahlten Beiträge hinaus: Im 30-Jahres-Muster mit 85 Euro Monatsbeitrag sind zum Rentenbeginn 36.969,70 Euro garantiert, eingezahlt werden 35.675 Euro einschließlich Zulagen. Stirbt der Versicherte in der Ansparphase, zahlt die HanseMerkur eine Hinterbliebenenrente.
Riester Care Invest
Riester Care Invest ist eine klassische Rentenversicherung mit Überschüssen in Fonds. Der Sparanteil wird wie bei Riester Care fest verzinst und sichert die garantierte Mindestleistung. Nur die erwirtschafteten Überschüsse fließen in Fonds, die Sie selbst wählen. Zum Rentenbeginn wird das Guthaben aus beiden Teilen verrentet.
Die Garantie entspricht im 30-Jahres-Muster der von Riester Care, also 36.969,70 Euro. Einmal während der Laufzeit können Sie zwischen der rein klassischen Anlage und der Variante mit Überschüssen in Fonds wechseln.
Riester Care Invest mit Kapitalerhalt
Diese Variante ist eine fondsgebundene Riester-Rente mit Beitragserhaltungszusage. Ein Teil des Guthabens liegt in sicheren Anlagen, damit zum Rentenbeginn mindestens 100 Prozent der Beiträge und Zulagen zur Verfügung stehen. Den Rest legt die HanseMerkur in Fonds an, dazu lassen sich günstige ETFs beimischen. Mehr zum Prinzip lesen Sie unter fondsgebundene Riester-Rente.
Zur Auswahl stehen laut Fondsfinder der HanseMerkur 29 Fonds, darunter 21 ETFs mit laufenden Kosten zwischen 0,03 und 0,53 Prozent im Jahr und vier Strategiefonds, die die HanseMerkur Trust AG verwaltet. Die Garantie liegt im 30-Jahres-Muster bei 35.675 Euro, genau der Summe aus Beiträgen und Zulagen. Auch diese Variante ordnet die Produktinformationsstelle Altersvorsorge in die Chancen-Risiko-Klasse 2 ein.
Lassen Sie Ihre Riester-Rente prüfen
Oliver Karp prüft kostenfrei, ob Sie Ihren Vertrag behalten, noch bis 31.12.2026 einen neuen Riester-Vertrag abschließen oder ab 2027 besser ins Altersvorsorgedepot gehen.
Die Riester-Rente der HanseMerkur für Ihre Gruppe
Familien
Für Familien lohnt die Riester-Rente vor allem über die Kinderzulage: Für jedes ab 2008 geborene Kind gibt es 300 Euro im Jahr, dazu die Grundzulage von 175 Euro (Quelle: § 85 EStG). Bei der HanseMerkur kommt eine Hinterbliebenenrente dazu, wenn der Versicherte in der Ansparphase stirbt.
Die Stolperfalle liegt in den Kosten: Von Zulagen und Zuzahlungen verrechnet die HanseMerkur laut Muster-Produktinformationsblatt bis zu 4,5 Prozent Abschluss- und Vertriebskosten. Endet das Kindergeld, fällt die Kinderzulage weg, und der Eigenbeitrag muss steigen, damit die volle Grundzulage bleibt. Wer 2026 abschließt, behält die bisherigen Zulagenregeln bis zum Rentenbeginn; ob das für Ihre Familie mehr bringt als die Förderung ab 2027, klären unsere Experten kostenfrei mit Ihnen.
Angestellte
Angestellte in der gesetzlichen Rentenversicherung sind unmittelbar förderberechtigt. Mit dem Dauerzulagenantrag beantragt die HanseMerkur die Zulagen jedes Jahr automatisch. Wer mitten im Jahr abschließt, kann mit einer Zuzahlung die volle Förderung schon im ersten Jahr erreichen. Ob Zulage oder Steuervorteil mehr bringt, prüft das Finanzamt in der Günstigerprüfung.
Stolperfalle: Die volle Zulage gibt es nur, wenn Sie vier Prozent des Vorjahresbruttos abzüglich der Zulagen einzahlen, höchstens 2.100 Euro (Quelle: § 86 EStG). Wer den Beitrag nach einer Gehaltserhöhung nicht anpasst, zahlt schnell zu wenig. Ein Abschluss vor Jahresende sichert die bisherigen Regeln; wer lieber ohne Garantiezwang anlegt, prüft das Altersvorsorgedepot ab 2027.
Geringverdiener und Minijobber
Mit kleinem Einkommen reicht oft der Sockelbeitrag von 60 Euro im Jahr, um die volle Grundzulage von 175 Euro zu bekommen (Quelle: § 86 EStG). Genau das ist auch der Mindestbeitrag der HanseMerkur, fünf Euro im Monat. Nicht rentenversicherungspflichtige Minijobber erwerben den Anspruch, wenn sie den Rentenbeitrag ihres Arbeitgebers aufstocken.
Stolperfalle sind die festen Verwaltungskosten von 1,00 Euro im Monat, die laut Muster-Produktinformationsblatt anfallen. Bei einem Eigenbeitrag von 60 Euro im Jahr entsprechen zwölf Euro einem Fünftel dieses Beitrags. Die Zulage wiegt das deutlich auf, ein Abschluss bis 31.12.2026 bleibt für diese Gruppe deshalb lohnend.
Beamte
Beamte zahlen nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein, sind aber trotzdem förderberechtigt (Quelle: § 10a EStG). Bei der HanseMerkur gelten für sie dieselben drei Varianten, Garantien und Kosten wie für Angestellte. Details zur Förderung stehen auf unserer Seite zur Riester-Rente für Beamte.
Stolperfalle: Beamte müssen gegenüber ihrer Besoldungsstelle schriftlich einwilligen, dass ihre Daten an die Zulagenstelle gehen. Fehlt die Einwilligung, gibt es keine Zulage, auch wenn der Vertrag läuft.
Berufseinsteiger und Azubis
Wer zu Beginn des Beitragsjahres jünger als 25 Jahre ist, bekommt einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro (Quelle: § 84 EStG). Die lange Laufzeit senkt die Kosten: Im 40-Jahres-Muster der Kapitalerhalt-Variante liegen die Effektivkosten bei 0,99 Prozentpunkten.
Stolperfalle ist die begrenzte Ertragschance: Auch über 40 Jahre stuft die Produktinformationsstelle Altersvorsorge alle drei Varianten in Chancen-Risiko-Klasse 2 ein. Wer nach einem Jahr zu einem anderen Anbieter wechselt, nimmt im 40-Jahres-Muster nur 736 Euro von 1.020 Euro eingezahlten Beiträgen und Zulagen mit. Ein Abschluss 2026 lohnt sich deshalb nur, wenn Sie Sicherheit vor Rendite stellen.
Gutverdiener
Gutverdiener nutzen vor allem den Sonderausgabenabzug bis 2.100 Euro im Jahr, Zulagen eingeschlossen (Quelle: § 10a EStG). Zuzahlungen nimmt die HanseMerkur bis fünf Jahre vor Rentenbeginn an, gefördert wird aber nur bis zu dieser Grenze.
Die Beitragsgarantie zwingt auch die Kapitalerhalt-Variante, einen Teil des Guthabens sicher anzulegen. Im 30-Jahres-Muster weist sie bei 4,00 Prozent Wertentwicklung 182 Euro Monatsrente aus, die klassische Variante 185 Euro. Wer vor allem Rendite sucht, sollte das Altersvorsorgedepot ab 2027 prüfen.
Riester-Rente für Ihre Berufsgruppe
Preise der Riester-Rente der HanseMerkur
Was Sie bei der Riester-Rente zahlen, legen Sie weitgehend selbst fest. Für die volle Förderung sind es vier Prozent des Vorjahresbruttos abzüglich der Zulagen, höchstens 2.100 Euro im Jahr (mehr dazu unter Höchstbetrag und Mindesteigenbeitrag). Die HanseMerkur nimmt Verträge ab fünf Euro im Monat an. Den Preis des Tarifs zeigen deshalb die Kosten und die garantierte Leistung.
Die Muster-Produktinformationsblätter der HanseMerkur (Stand 10.12.2025) rechnen mit 85 Euro im Monat über 30 Jahre ab 01.01.2026. Aus 30.600 Euro Beiträgen und 5.075 Euro Zulagen werden bei Riester Care mindestens 36.969,70 Euro Kapital und eine garantierte Rente von 114,22 Euro im Monat. Die Kapitalerhalt-Variante garantiert 35.675 Euro und 110,22 Euro Rente. Bei 3,00 Prozent Wertentwicklung weisen die Blätter 156 Euro beziehungsweise 155 Euro Monatsrente aus.
An Abschluss- und Vertriebskosten nennt das 30-Jahres-Muster 1.452,52 Euro: 2,50 Prozent der vereinbarten Beiträge in den ersten fünf Jahren, danach höchstens 1,50 Prozent, dazu bis zu 4,5 Prozent auf Zulagen und Zuzahlungen. Die Verwaltungskosten liegen im ersten vollen Jahr voraussichtlich bei 76,69 Euro, in der Rentenphase bei 1,00 Prozent jeder Rentenzahlung.
Zusammen ergeben sich Effektivkosten von 1,11 Prozentpunkten: Aus 3,00 Prozent Wertentwicklung werden 1,89 Prozent Rendite, in beiden Varianten gleich. Bei 20 Jahren Laufzeit nennt die HanseMerkur 1,20 Prozentpunkte, bei 40 Jahren 0,99 Prozentpunkte. Vergleichen Sie Anbieter immer bei gleicher Laufzeit und gleicher angenommener Wertentwicklung.
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Oliver Karp prüft kostenfrei, ob Sie Ihren Vertrag behalten, noch bis 31.12.2026 einen neuen Riester-Vertrag abschließen oder ab 2027 besser ins Altersvorsorgedepot gehen.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Riester-Rente
Eine Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge: Zu Ihren eigenen Beiträgen kommen Grund- und Kinderzulagen, dazu ein möglicher Steuervorteil über den Sonderausgabenabzug. Zum Beginn der Auszahlphase garantiert der Anbieter mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen, danach zahlt er eine lebenslange Rente. Für die Wahl zählen vor allem die Kosten, die von Beiträgen und Zulagen abgehen, und das Garantiekonzept, das bestimmt, wie viel am Kapitalmarkt angelegt wird. Wichtig ist außerdem, wie flexibel der Vertrag bei Fondswechsel, Beitragspause und Wohn-Riester bleibt.
Stärken der HanseMerkur
- Drei Anlagevarianten unter einem Vertrag, einmaliger Wechsel zwischen klassischer Anlage und Überschüssen in Fonds möglich
- Klassische Varianten garantieren mehr als Beiträge und Zulagen: im 30-Jahres-Muster 36.969,70 Euro bei 35.675 Euro Einzahlung
- Effektivkosten von 1,11 Prozentpunkten im 30-Jahres-Muster, 0,99 Prozentpunkte über 40 Jahre
- 21 ETFs in der Fondsauswahl mit laufenden Kosten ab 0,03 Prozent im Jahr
- Hinterbliebenenrente bei Tod in der Ansparphase
- Rentenbeginn zwischen 62 und 85 Jahren frei wählbar
Schwächen der HanseMerkur
- Alle drei Varianten nur in Chancen-Risiko-Klasse 2, auch bei 40 Jahren Laufzeit
- Bis zu 4,5 Prozent der Zulagen und Zuzahlungen gehen an Abschluss- und Vertriebskosten
- Feste Verwaltungskosten von 1,00 Euro im Monat, auch bei beitragsfreiem Vertrag
- Übertragungswert nach einem Jahr im 30-Jahres-Muster 803 Euro bei 1.020 Euro Einzahlungen
- Einen Rentenfaktor nennt das Muster-Produktinformationsblatt nicht, er steht laut HanseMerkur noch nicht fest
- Neuabschluss nur noch bis 31.12.2026 möglich
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
| Plattform | Bewertung | Anzahl | Was die Plattform misst | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Trustpilot | 2,3 von 5 | 9.959 | Zufriedenheit mit dem ganzen Versicherer, alle Sparten, überwiegend Kranken- und Reiseversicherung | Abgerufen am 29.09.2026 |
| eKomi | 4,7 von 5 | 740 in den letzten zwölf Monaten (12.980 insgesamt) | Bewertungen, die die HanseMerkur über den Dienst eKomi sammelt, alle Sparten | Abgerufen am 29.09.2026 |
Die beiden Plattformen zeichnen ein gegensätzliches Bild: Bei eKomi bewerten vor allem Kunden nach Abschluss oder Kontakt, bei Trustpilot schreiben viele nach einem Leistungsfall. Keine der beiden misst den Riester-Tarif, zur Riester-Rente finden sich auf beiden kaum Stimmen.
Was Kunden berichten
Die Trustpilot-Bewertungen sind stark gespalten: 52 Prozent vergeben einen Stern, 29 Prozent fünf Sterne. Häufigster Kritikpunkt sind lange Antwortzeiten, verzögerte Auszahlungen im Leistungsfall der Kranken- und Reiseversicherung und lange Wartezeiten am Telefon. Positiv heben Bewertungen freundliche Unterstützung, die App und in einzelnen Fällen eine schnelle Regulierung hervor. Bei eKomi loben die jüngsten Bewertungen vor allem den schnellen und einfachen Abschluss.
Beschwerden bei der BaFin
Nach der Beschwerdestatistik 2025 der BaFin gingen zur HanseMerkur Lebensversicherung drei Beschwerden bei 277.588 Verträgen ein. Das entspricht 1,08 Beschwerden je 100.000 Verträge, der Branchendurchschnitt liegt bei 1,81 (Quelle: BaFin). Die Zahlen betreffen die gesamte Lebensversicherung, nicht nur Riester-Verträge, und sagen nichts darüber, ob die Beschwerden berechtigt waren.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die HanseMerkur ist bei der Riester-Rente vor allem ein Anbieter für Sicherheitsorientierte: 83 von 100 Punkten und Rang zwei in der klassischen Auswertung, 75 Punkte und Rang sechs von neun in der fondsgebundenen. Ihre klassischen Varianten tragen die Note „sehr gut“ von Franke und Bornberg und garantieren mehr, als Sie einzahlen.
Die Kosten sind im Muster moderat, die Ertragschancen aber auch: Alle drei Varianten stehen in der niedrigen Chancen-Risiko-Klasse 2. Abschließen lässt sich der Vertrag nur noch bis zum 31.12.2026.
Für wen ja, für wen nein
Überzeugend ist die HanseMerkur für Sparer, die eine sichere Riester-Rente mit fester Verzinsung suchen und die Zulagen voll mitnehmen wollen: Eltern mit Kindern ab Jahrgang 2008 und Angestellte, denen die Garantie wichtiger ist als die Rendite. Für sie ist Riester Care oder Riester Care Invest eine solide Wahl.
Zurückhaltend sind wir bei jungen Sparern und Gutverdienern, die über Jahrzehnte am Aktienmarkt verdienen wollen. Auch die Kapitalerhalt-Variante bleibt dafür zu vorsichtig. Für sie ist das Altersvorsorgedepot ab 2027 die bessere Adresse, weil dort die Beitragsgarantie nicht mehr vorgeschrieben ist.
Lassen Sie Ihre Riester-Rente prüfen
Oliver Karp prüft kostenfrei, ob Sie Ihren Vertrag behalten, noch bis 31.12.2026 einen neuen Riester-Vertrag abschließen oder ab 2027 besser ins Altersvorsorgedepot gehen.
Häufige Fragen zur Riester-Rente der HanseMerkur
Kann ich die Riester-Rente der HanseMerkur 2026 noch abschließen?
Ja, aber nur noch bis zum 31.12.2026, auch direkt online. Ab dem 01.01.2027 dürfen Riester-Verträge nach bisherigem Recht laut Altersvorsorgereformgesetz nicht mehr vertrieben werden. Wer im laufenden Jahr abschließt, kann mit einer Zuzahlung noch die volle Förderung für 2026 erreichen. Stellen Sie den Antrag rechtzeitig vor Jahresende.
Was passiert ab 2027 mit meinem Riester-Vertrag bei der HanseMerkur?
Er läuft unverändert weiter und bleibt förderfähig. Die HanseMerkur schreibt dazu, dass kein akuter Handlungsbedarf besteht und bestehende Verträge Bestandsschutz genießen. Ab 2027 können Sie aus dem Riester-Vertrag in eines der neuen geförderten Altersvorsorgeprodukte wechseln. Ob sich das lohnt, zeigt ein Förderrechner der HanseMerkur, der die bisherige und die neue Förderung vergleicht.
Was bekomme ich zurück, wenn ich meine Riester-Rente bei der HanseMerkur kündige?
In den ersten Jahren weniger, als Sie eingezahlt haben. Im 30-Jahres-Muster beträgt der Übertragungswert bei einem Anbieterwechsel nach einem Jahr 803 Euro von 1.020 Euro Beiträgen und Zulagen, nach fünf Jahren 4.970 Euro von 5.800 Euro. Die Kündigungsfrist beträgt drei Monate. Lassen Sie sich das Guthaben auszahlen, müssen Sie zusätzlich alle Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen, mehr dazu unter Riester-Rente kündigen.
Ab wann zahlt die HanseMerkur meine Riester-Rente aus?
Den Rentenbeginn wählen Sie frei zwischen dem 62. und dem 85. Lebensjahr. Über die Abrufphase lässt er sich vorziehen, über die Verlängerungsphase um höchstens zehn Jahre verschieben, wenn der Vertrag seit mindestens zehn Jahren besteht. Zum Rentenbeginn können Sie sich bis zu 30 Prozent des Kapitals auf einmal auszahlen lassen, der Rest wird zur lebenslangen Rente. Wie die Auszahlung versteuert wird, erklärt unsere Seite zur Auszahlung der Riester-Rente.
Was passiert mit meiner Riester-Rente bei der HanseMerkur, wenn ich sterbe?
Das hängt vom Zeitpunkt ab. Stirbt der Versicherte in der Ansparphase, zahlt die HanseMerkur laut Muster-Produktinformationsblatt eine Hinterbliebenenrente. Stirbt er nach Rentenbeginn, wird im Musterfall keine Leistung mehr fällig. Welche Regeln für Ehepartner und Kinder gelten, lesen Sie unter Riester-Rente im Todesfall.
Kann ich die Beiträge bei der HanseMerkur pausieren oder nachzahlen?
Ja, Sie können den Vertrag beitragsfrei stellen, etwa bei finanziellen Engpässen. Die Verwaltungskosten laufen laut Muster-Produktinformationsblatt bis zum Rentenbeginn weiter, und ohne Eigenbeitrag gibt es keine Zulagen. Zuzahlungen sind bis fünf Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn möglich. Mehr dazu unter Riester-Rente beitragsfrei stellen.
Ich hatte eine Riester-Rente bei der ERGO Direkt. Was hat die HanseMerkur damit zu tun?
Die HanseMerkur hat 2014 die Riester-Verträge der ERGO Direkt übernommen, laut DAS INVESTMENT rund 6.000 Verträge. Für die Kunden blieben die Bedingungen gleich, auch die Überschussbeteiligung wurde beibehalten. Ansprechpartner für diese Verträge ist seitdem die HanseMerkur.
Kann ich die Riester-Rente der HanseMerkur für eine eigene Immobilie nutzen?
Ja, das geförderte Kapital lässt sich für eine selbst genutzte Wohnung oder ein Haus einsetzen, das regelt § 92a EStG. Anders als bei einer Kündigung müssen Sie die Zulagen und Steuervorteile dann nicht zurückzahlen. Die Förderung wird im Alter nachgelagert besteuert.
Was passiert mit meinem Geld, wenn die HanseMerkur in Schieflage gerät?
Die HanseMerkur Lebensversicherung AG gehört dem gesetzlichen Sicherungsfonds für Lebensversicherer an, der Protektor Lebensversicherungs-AG. Er übernimmt im Ernstfall die Verträge und schützt die Ansprüche der Kunden. Ende 2025 lag die Solvenzquote der Gesellschaft laut eigenem Solvabilitäts- und Finanzbericht bei 326 Prozent.
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