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Riester-Rente der Hanse Merkur

Die Riester-Rente der Hanse Merkur - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2020

Das Wichtigste in Kürze

Die Riester-Rente der Hanse Merkur heißt Riester-Care und bietet für die Versicherten verschiedene Beitragsanlagen zur Auswahl.
Der Rentenbeginn kann ab dem 62. Lebensjahr gewählt werden.
Beim Rentenbeginn können Versicherte bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals auf einmal entnehmen.
Aus dem Vertragsguthaben kann eine Hinterbliebenenrente an die Angehörigen vererbt werden.
Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat für die Riester-Rente der Hanse Merkur im Test 2019 die Note „sehr gut“ vergeben.

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Die Riester-Rente der Hanse Merkur

Die Riester-Rente der Hanse Merkur trägt den Namen Riester Care und bietet den Versicherten zum Renteneintritt eine lebenslange monatliche Rentenzahlung. Versicherte genießen eine staatliche Riester-Rente-Förderung und erhalten eine hohe Kapitalsicherheit sowie eine garantierte Verzinsung. Beim Renteneintritt werden mindestens die Einzahlungen und die staatlichen Zulagen ausgezahlt. Die Riester-Rente ermöglicht individuelle Tarifwünsche. Versicherte können zwischen der klassischen, sicherheitsorientierten und der fondsgebundenen, chancenorientierten Riester-Rente wählen.

Fonds-Anlage für unterschiedliche Risikobereitschaft

Abhängig von der Risikobereitschaft stehen die klassische Rente, die Kombination Klassisch + Fonds sowie Fonds + Kapitalerhalt zur Auswahl. Die Rendite kann durch die Anlage eines Anteils der Beiträge in Fonds gesteigert werden. Der kostenfreie Wechsel in andere Fonds kann mit und ohne Vertragsguthaben erfolgen. Ein einmaliger Wechsel der Anlagestrategie ist möglich.

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Leistungen der Riester-Rente der Hanse Merkur

Unabhängig vom gewählten Tarif bietet die Riester-Rente der Hanse Merkur umfassende Leistungen:

Hartz-IV-Sicherheit der geförderten Leistungen vor Rentenbeginn
Versicherte können jederzeit Zuzahlungen leisten
Bei finanziellen Schwierigkeiten können Versicherte den Vertrag beitragsfrei stellen
Rentenbeginn kann flexibel ab dem 62. Lebensjahr gewählt werden
Kapitalwahlrecht: Versicherte können bei Renteneintritt einmalig bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals entnehmen
Dynamik kann gewählt werden, um Inflation auszugleichen. Die Beiträge werden jährlich erhöht, um eine höhere Rente zu erhalten.
Beitragszahlungen und erhaltene Zulagen können als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden
Beim Tod des Versicherten kann das Vertragsguthaben an die Angehörigen vererbt werden.

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Die Riester-Rente der Hanse Merkur im Test

Test der Rating-Agentur Franke und Bornberg 2019

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat Tarife der Riester-Rente von verschiedenen Versicherungsgesellschaften geprüft. Von der Hanse Merkur hat sie die klassische Rentenversicherung sowie die beitragsorientierte hybride Rentenversicherung getestet (Quelle).

Klassische Rentenversicherung

Bei der klassischen Rentenversicherung werden die Beiträge ausschließlich im Sicherungsvermögen des Versicherers angelegt. Dabei wird ein garantierter Rechnungszins gewährt. Franke und Bornberg hat 15 Tarife von 12 Versicherern getestet. Die Riester-Rente der Hanse Merkur erhielt die Note „sehr gut“ mit 1,3.

Beitragsorientierte hybride Rentenversicherung

Bei der beitragsorientierten hybriden Rentenversicherung entscheidet der Kunde, welcher Beitragsanteil in das Sicherungsvermögen und welcher Beitragsanteil in die Fondsanlage investiert werden soll. Franke und Bornberg hat zwei Tarife von zwei Versicherungsgesellschaften geprüft. Die Riester-Rente der Hanse Merkur wurde mit der Note „gut“ mit 1,6 bewertet.

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Test des IVFP 2019

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanzung (IVFP) hat das Tarifangebot für die Riester-Rente von 33 Versicherungsgesellschaften in verschiedenen Kategorien getestet. Insgesamt wurden 40 Tarife geprüft (Quelle).

In der Kategorie Klassik Plus sind drei Tarife von drei Anbietern vertreten. Die Hanse-Merkur mit dem Tarif Riester Care erhielt folgende Bewertung:

Unternehmen: gut
Rendite: gut
Flexibilität: exzellent
Transparenz: sehr gut
Gesamtnote: sehr gut

In der Kategorie fondsgebunden mit Garantie wurden 14 Tarife von 13 Versicherungsgesellschaften untersucht. Die Bewertung der Hanse Merkur mit dem Tarif Riester Care Invest sieht folgendermaßen aus:

Unternehmen: gut
Rendite: gut
Flexibilität: exzellent
Transparenz: sehr gut
Gesamtnote: sehr gut

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Erfahrungen mit der Hanse Merkur

Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) befragt jährlich Kunden zu ihrer Zufriedenheit, um den Versicherer des Jahres zu wählen. Beim Gesamturteil Kundenzufriedenheit der Studie 2019 landete die Hanse Merkur auf dem 23. Platz. Sie erhielt bei 68 Punkten die Note „befriedigend“ (Quelle).

Die BaFin-Beschwerdequote der Hanse Merkur

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt jährlich auf der Grundlage der eingegangenen Beschwerden eine Beschwerdestatistik. In der Beschwerdestatistik für 2018 ist die Hanse Merkur Leben, zu der die Riester-Rente gehört, mit 2 Beschwerden bei 296.472 Versicherungspolicen vertreten. Damit kommt sie auf eine Quote von 0,6, eine der niedrigsten Beschwerdequote der gesamten Branche.

Das Unternehmen Hanse Merkur

Die Wurzeln der Hanse Merkur reichen bis ins Jahr 1875 zurück, als die Hanseatische Krankenversicherung in Hamburg gegründet wurde. Noch immer hat die Hanse Merkur ihren Sitz in Hamburg. Sie ist eine konzernunabhängige mittelständische Versicherungsgruppe und beschäftigt 2.140 Mitarbeiter. Der Umsatz im Jahr 2018 lag bei 2,04 Milliarden Euro.