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Riester-Rente der Debeka

Die Riester-Rente der Debeka - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Riester-Rente der Debeka bietet während der gesamten Laufzeit eine jährliche garantierte Mindestverzinsung von 0,9 Prozent.
  • Zum Beginn der Rentenauszahlung ist eine Teilauszahlung des gebildeten Kapitals bis zu 30 Prozent möglich.
  • Das angesparte Kapital der Riester-Rente kann zur Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum verwendet werden.
  • Einzahlungen und Zulagen können steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden.
  • Die Riester-Rente der Debeka wurde von der Rating-Agentur Franke und Bornberg im Test 2019 mit der Note „befriedigend“ bewertet.
Hinweis: Debeka ist ein Direktversicherer und arbeitet nicht mit Versicherungsmaklern zusammen. Daher können wir Ihnen leider keine Tarife der Debeka vermitteln. Für den Abschluss einer Debeka-Riester-Rente wenden Sie sich bitte direkt an den Versicherer. Für den Vergleich weitere Riester-Anbieter nutzen Sie gern unser kostenfreies Vergleichsformular.

Die Riester-Rente der Debeka

Die Riester-Rente der Debeka garantiert während der gesamten Laufzeit, in der Anspar- und in der Rentenphase, eine jährliche Mindestverzinsung von 0,9 Prozent. Ab dem 3. Jahr der Ansparphase werden Überschüsse aus einer höheren Verzinsung in einen Debeka-internen Fonds eingezahlt.

Versicherte erhalten eine lebenslange monatliche Zusatzrente mit staatlicher Förderung ausgezahlt, unabhängig davon, welches Lebensalter sie erreichen. Eine anteilige staatliche Förderung wird bereits ab einer monatlichen Einzahlung von 5 Euro gewährt. Um die volle Riester-Rente Förderung zu erhalten, ist eine jährliche Einzahlung von 2.100 Euro erforderlich.

… mehr zur Riester-Rente Förderung

Leistungen der Riester-Rente der Debeka

Die Riester-Rente der Debeka bietet attraktive Leistungen für die Versicherten:

  • Möglichkeit einer Teilauszahlung beim Renteneintritt bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals (Auszahlung der Riester-Rente)
  • Flexible Anpassung der Beiträge abhängig von der aktuellen Lebenssituation des Versicherten, wenn die vertragsindividuellen Eigenbetrags-Untergrenzen nicht unterschritten werden
  • Versicherte können bereits vor Rentenbeginn das angesparte Guthaben bis zu 100 Prozent zur Finanzierung selbstgenutzter Immobilien (Wohn-Riester) verwenden.
  • Auszahlung des angesparten Kapitals im Todesfall des Versicherten, wenn er vor Renteneintritt verstirbt. Auszahlung beim Tod des Versicherten nach Rentenbeginn bis zum Ende der Garantiezeit. Im Todesfall des Versicherten kann das Kapital zusammen mit der Förderung auf den Riestervertrag des Ehe- oder Lebenspartners übertragen werden.
  • Riester-Rente der Debeka ist auch bei längerer Arbeitslosigkeit und Bezug von Hartz-IV-Leistungen sicher. Die eingezahlten Beträge und die Förderungen werden nicht angerechnet.

… mehr zu den Leistungen der Riester-Rente

Grundsicherung im Alter
Versicherte, die im Alter auf staatliche Grundsicherung angewiesen oder von Erwerbsminderung betroffen sind, können in der Riester-Rente der Debeka einen monatlichen Grundfreibetrag von 100 Euro ausschöpfen. Bei der Berechnung der Grundsicherungs- oder Erwerbs­minderungs­leistung wird die Riester-Rente nicht voll angerechnet. Bei einer monatlichen Leistung von mehr als 100 Euro bleibt ein übersteigender Betrag zu 30 Prozent, insgesamt bis zu 212 Euro, unberücksichtigt.

Die Riester-Rente der Debeka im Test

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat Tarife der Riester-Rente in verschiedenen Varianten getestet. Bei der Riester-Rente als klassische Rentenversicherung, zu der die Riester-Rente der Debeka gehört, werden die Sparbeträge ausschließlich im Sicherungsvermögen angelegt. Ein Rechnungszins ist garantiert. In dieser Kategorie hat Franke und Bornberg 15 Tarife von 12 Versicherungsgesellschaften getestet. Der Tarif der Debeka erhielt das Ergebnis „befriedigend“ mit 2,8 (Quelle).

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Erfahrungen mit der Debeka

Die Beratungs- und Analyseagentur ServiceValue befragt regelmäßig Kunden zur Zufriedenheit mit Versicherungen. In der Kategorie Altersvorsorge wurden 36 Versicherer bewertet. Die Debeka erhielt das Urteil „gut“ (Quelle).
In jedem Jahr wählt das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) den Versicherer des Jahres. Beim Gesamturteil Kunden­zufriedenheit 2019 landete die Debeka auf Platz 12. Sie erhielt 74,4 Punkte, was der Note „gut“ entspricht (Quelle).

Die BaFin-Beschwerdequote der Debeka
Die Bundesanstalt für Finanz­dienst­leistungs­aufsicht (BaFin) erstellt auf der Grundlage der eingegangenen Beschwerden in jedem Jahr eine Beschwerdestatistik. Die Debeka Leben, zu der die Riester-Rente der Debeka gehört, ist in der Beschwerdestatistik für 2018 mit 43 Beschwerden bei 3.358.472 Versicherungspolicen verzeichnet (Quelle). Dies entspricht einer Beschwerdequote von 1,2. Damit liegt die Gesellschaft noch unter dem Branchendurchschnitt von 2,1.

Das Unternehmen Debeka

Die Debeka hat ihren Sitz in Koblenz. Sie wurde 1905 als Krankenunterstützungskasse für die Gemeindebeamten der Rheinprovinz gegründet. Der Name Debeka leitet sich von Deutsche Beamten-Krankenversicherung ab. Die Unternehmensgruppe Debeka gliedert sich in Krankenversicherungsverein auf Gegenseitigkeit, Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit, Unterstützungskasse und BKK. Im Dezember 2018 beschäftigte die Debeka knapp 16.200 Mitarbeiter. Die Beitragseinnahmen der Versicherungen im Jahr 2018 lagen bei 10,7 Milliarden Euro.

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Dieser Artikel wurde zuletzt am 10.02.2020 aktualisiert.
Über den Autor
Müni Enkhsaikhan
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