Das erwartet Sie hier
Die Stuttgarter hat ihre Riester-Rente im August 2025 nach vier Jahren Pause wieder ins Angebot genommen: die RiesterRente performance+, eine fondsgebundene Rentenversicherung mit voller Beitragsgarantie und Zugang zu über 150 Fonds. Neue Verträge sind nur noch bis zum 31.12.2026 möglich, danach löst das Altersvorsorgedepot das bisherige Fördermodell ab.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Riester-Rente der Stuttgarter erreicht in unserer Gesamtauswertung der fondsgebundenen Riester-Rente 83 von 100 Punkten und teilt sich mit der Versicherungskammer Bayern Platz 3 unter 9 Anbietern.
- Franke und Bornberg bewertet die RiesterRente performance+ mit FFF, der zweithöchsten von 7 Noten.
- Mit 0,56 Beschwerden je 100.000 Verträge hat die Stuttgarter die niedrigste BaFin-Quote der 9 Anbieter in dieser Auswertung.
- Der Vertrag garantiert zum Rentenbeginn Beiträge und Zulagen in voller Höhe, der Rentenfaktor steht bei Abschluss fest, Teilauszahlung bis zu 30 % möglich.
- Für Familien mit Kindern, Angestellte und Berufseinsteiger passt der Vertrag, für Gutverdiener mit hohem Renditeziel eher nicht: Die Effektivkosten liegen im Musterfall bei 2,11 Prozentpunkten.
- Der Neuabschluss endet gesetzlich am 31.12.2026, bestehende Verträge laufen mit der bisherigen Förderung weiter.
Stuttgarter auf einen Blick
Reform 2027: Was das für Ihren Stuttgarter-Vertrag bedeutet
Bestehende Riester-Verträge der Stuttgarter laufen ab 2027 zu denselben Bedingungen und mit der bisherigen Förderung bis zum Rentenbeginn weiter, wenn Sie nichts tun. Die RiesterRente performance+ lässt sich nur noch bis 31.12.2026 neu abschließen. Ab dem 01.01.2027 können Sie per unwiderruflicher Erklärung in die neue Förderung wechseln. Welche geförderten Produkte die Stuttgarter ab 2027 anbietet, etwa ein Altersvorsorgedepot, hat sie bislang nicht angekündigt.
Wie gut ist die Stuttgarter?
83 von 100 Punkten
in unserer Gesamtauswertung
- Franke und Bornberg 2026: FFF für die RiesterRente performance+
- BaFin 2025: 0,56 Beschwerden je 100.000 Verträge
- Garantie auf Beiträge und Zulagen zum Rentenbeginn, Rentenfaktor bei Abschluss garantiert
Franke und Bornberg vergibt im Riester-Rating 2026 für die RiesterRente performance+ die Note FFF, die zweithöchste von sieben Stufen. Bewertet werden die Versicherungsbedingungen des Tarifs in der Kategorie der garantieorientierten hybriden Rentenversicherung.
In der Gesamtauswertung der fondsgebundenen Riester-Rente steht die Stuttgarter mit 83 von 100 Punkten in der Spitzengruppe, punktgleich mit der Versicherungskammer Bayern auf Platz drei von neun. Den Ausschlag gibt die BaFin-Quote von 0,56, die niedrigste in dieser Auswertung.
Was kostet sie?
Den Beitrag legen Sie selbst fest, gefördert werden bis zu 2.100 Euro im Jahr einschließlich Zulagen (Quelle: EStG § 10a). Was am Ende als Rente herauskommt, hängt von Laufzeit, Fondsentwicklung und Kosten ab. Die Stuttgarter rechnet in ihren Muster-Produktinformationsblättern mit 85 Euro im Monat ohne Kinder, einmal über 30 und einmal über 40 Jahre.
| Profil | Garantierte Monatsrente | Beitrag im Monat |
|---|---|---|
| Musterkunde, 37 Jahre, ohne Kinder, 30 Jahre Laufzeit | 106,02 € | 85,00 € |
| Musterkunde, 27 Jahre, ohne Kinder, 40 Jahre Laufzeit | 136,10 € | 85,00 € |
Garantiert sind im 30-Jahre-Fall die eingezahlten 30.600 Euro plus 5.075 Euro Zulagen (Stand der Muster-Produktinformationsblätter: 01.01.2026). Bei einer angenommenen Wertentwicklung von 3,00 Prozent weist die Stuttgarter 121 Euro Monatsrente aus. Die Effektivkosten von 2,11 Prozentpunkten drücken diese Wertentwicklung auf eine Effektivrendite von 0,89 Prozent, über 40 Jahre sind es 2,58 Prozentpunkte.
Für wen passt sie?
- Familien: Kinderzulagen von bis zu 300 Euro je Kind fließen in die volle Garantie, die Stuttgarter rechnet Familien eine Förderquote von 72 Prozent vor
- Angestellte: Note FFF bei Franke und Bornberg, Lock-in sichert erreichte Fondsgewinne ab, Beitragspause ohne Abzug
- Berufseinsteiger und Azubis: Berufseinsteigerbonus von 200 Euro, über 150 Fonds und ETFs zur Wahl, Rentenbeginn bis 85 verschiebbar
- Gutverdiener: Chancen-Risiko-Klasse 2 und Effektivkosten von 2,11 Prozentpunkten begrenzen die Rendite, ab 2027 gibt es geförderte Depots ohne Garantiepflicht
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der Stuttgarter?
Risikoträger ist die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. mit Sitz in Stuttgart, ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit aus dem Jahr 1908. Seit dem 01.07.2025 bildet sie mit der Süddeutschen Krankenversicherung a.G. einen Gleichordnungskonzern. Laut Bericht über Solvabilität und Finanzlage lag die Solvenzquote Ende 2025 bei 743 Prozent, nach 587 Prozent im Vorjahr. Die Ratingagentur Assekurata bestätigte am 27.11.2025 das Bonitätsrating A (starke Bonität) und hob den Ausblick auf positiv an.
Bei der BaFin gingen 2025 zur Stuttgarter drei Beschwerden im Bereich Lebensversicherung ein, umgerechnet 0,56 je 100.000 Verträge bei einem Branchendurchschnitt von 1,81 (Quelle: BaFin). Auf Trustpilot kommt das Profil „Stuttgarter Lebensversicherung a.G.“ dagegen nur auf 1,4 von fünf Sternen bei 77 Bewertungen, abgerufen am 01.10.2026. Für 2026 hat die Stuttgarter die laufende Verzinsung ihres Sicherungsvermögens auf 2,4 Prozent angehoben, die Gesamtverzinsung liegt bei 3,1 Prozent.
- Risikoträger
Stuttgarter Lebensversicherung a.G., Stuttgart, Gleichordnungskonzern mit der Süddeutschen Krankenversicherung a.G. - Tarife
RiesterRente performance+ (Tarif 75), fondsgebunden mit 100 % Beitragsgarantie, wahlweise mit der Nachhaltigkeitsoption ZweiZukünfte - Finanzstärke
Assekurata A, Ausblick positiv (27.11.2025); Solvenzquote 743 % (31.12.2025) - Neugeschäft
Offen seit 01.08.2025 für die RiesterRente performance+, gesetzlich nur noch bis 31.12.2026
Riester-Rente der Stuttgarter im Test (2026)
Die Stuttgarter ist mit einem einzigen Riester-Tarif im Rating vertreten, der RiesterRente performance+, und erreicht damit die drittbeste Punktzahl der fondsgebundenen Auswertung.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
In die Gesamtwertung fließen das Riester-Rating von Franke und Bornberg (Stand 09/2026) und die BaFin-Beschwerdestatistik 2025 ein. Die Note FFF bringt die Stuttgarter auf dieselbe Punktzahl wie die Versicherungskammer Bayern, nur die Allianz und die Continentale liegen davor. Die Stuttgarter Riester-Rente erhält in der Gesamtauswertung der fondsgebundenen Riester-Rente von möglichen 100 Punkten:
83
„Wir haben die Ergebnisse des unabhängigen Ratings von Franke und Bornberg und die Beschwerdestatistik der BaFin zusammengetragen und ausgewertet. Wurde in einem Test ein Anbieter mit mehreren Tarifen bewertet, wird der Durchschnitt aller Bewertungen für die Gesamtwertung herangezogen. Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test nicht in die Gesamtwertung des Anbieters ein. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der Riester-Rente.“
Zur Gesamtauswertung der Riester-Rente
Der Franke und Bornberg Test
Franke und Bornberg prüft die Versicherungsbedingungen jedes Riester-Tarifs nach zahlreichen Kriterien und vergibt eine von sieben Noten zwischen FFF+ und F- (Quelle: Franke und Bornberg). Grundlage ist die Bewertungsrichtlinie Altersvorsorgeversicherung 12/2025. In der garantieorientierten hybriden Rentenversicherung sind 14 Tarife von neun Gesellschaften bewertet.
Der Tarif mit Bedingungsstand 06.2026 verfehlt die Bestnote FFF+, die in dieser Kategorie Allianz, Continentale und WWK erreichen. Das Rating bewertet die Qualität der Bedingungen, nicht Kosten oder Wertentwicklung des Vertrags.
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Im Vergleich zu anderen Riester-Anbietern
Stuttgarter im Marktvergleich
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|
 | Allianz | FFF+ | 1,02 | 92 |
 | Continentale | FFF+ | 1,14 | 92 |
 | Stuttgarter | FFF | 0,56 | 83 |
 | Versicherungskammer Bayern | FFF | 0,64 | 83 |
 | WWK | FFF+ | 1,40 | 81 |
 | Alte Leipziger | FF+ | 1,16 | 75 |
 | HanseMerkur | FF+ | 1,08 | 75 |
 | Volkswohl Bund | FFF | 1,33 | 75 |
 | Gothaer | FF | 2,07 | 58 |
Die Auswertung zeigt die besten Anbieter der fondsgebundenen Riester-Rente. Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht.
Die Stuttgarter steht mit 83 von 100 Punkten in der Spitzengruppe der neun Anbieter, punktgleich mit der Versicherungskammer Bayern auf Platz drei. Zur Spitze fehlt die Bestnote im Rating, bei der Beschwerdequote liegt sie dagegen vor allen anderen.
Bessere Bedingungsnoten haben die Allianz und die Continentale: Beide erreichen mit FFF+ die Höchstnote von Franke und Bornberg und führen die Auswertung mit 92 Punkten an. Wer Wert auf eine breite Konzeptauswahl legt, findet bei der Allianz drei Vorsorgekonzepte statt eines einzigen Tarifs.
Alle Riester-Anbieter im Vergleich
Tarife und Leistungen der Riester-Rente der Stuttgarter
Die Stuttgarter verkauft genau einen Riester-Tarif, die RiesterRente performance+ nach Tarif 75. Sie garantiert zum Rentenbeginn alle Beiträge und Zulagen, lässt den Rentenbeginn ab 62 Jahren frei wählen und ist wahlweise mit Nachhaltigkeitskriterien erhältlich.
RiesterRente performance+
Die RiesterRente performance+ ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie. Die Stuttgarter teilt das Vertragsguthaben laufend zwischen dem Deckungskapital im Sicherungsvermögen und den Fonds auf, so dass zum Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen zur Verfügung stehen. In der Anfangsphase fließt der Sparanteil nach Angaben der Stuttgarter vollständig in Fonds.
Für die Fondsanlage stehen laut Stuttgarter über 150 Fonds zur Wahl, darunter Indexfonds (ETFs), Themenfonds und Nachhaltigkeitsfonds. Künftige Beiträge lassen sich auf bis zu 20 Fonds verteilen, je Fonds mindestens fünf Prozent, insgesamt dürfen 40 Fonds im Vertrag liegen. Die Aufteilung des Guthabens (Shift) und der künftigen Beiträge (Switch) können Sie jederzeit ändern.
Erreichte Fondsgewinne lassen sich per Lock-in absichern: Ab 500 Euro können Sie monatlich beantragen, dass ein Teil des Guthabens zusätzlich garantiert wird, einen Rechtsanspruch darauf gibt es nicht. Fünf Jahre vor Rentenbeginn bietet die Stuttgarter ein gebührenfreies aktives Ablaufmanagement an, das das Fondsguthaben in risikoärmere Fonds umschichtet.
Die Rente ist ab dem 62. Geburtstag möglich und im Musterfall bis zum Alter von 85 Jahren verschiebbar. Für das garantierte Kapital ist eine Mindestrente garantiert, im Musterfall 106,02 Euro. Für den Teil des Kapitals darüber garantiert die Stuttgarter bei Abschluss einen Rentenfaktor, im Musterfall 25,34 Euro Monatsrente je 10.000 Euro; ergibt sich bei Rentenbeginn eine höhere Rente, zahlt sie diese. Bis zu 30 Prozent des Kapitals können Sie sich auf einmal auszahlen lassen. Liegt die Monatsrente unter 50 Euro, darf die Stuttgarter bis zu zwölf Monatsrenten zu einer Zahlung zusammenfassen.
Beitragspausen sind jederzeit möglich, eine teilweise Freistellung nur bei mindestens 240 Euro Jahresbeitrag. Für die Freistellung selbst berechnet die Stuttgarter laut Bedingungen keinen Abzug. Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, wird das Vertragsguthaben ausgezahlt oder in eine Hinterbliebenenrente umgewandelt. Mit der Option ZweiZukünfte legt die Stuttgarter den Sparanteil im Sicherungsvermögen nach Positiv- und Ausschlusskriterien an.
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Die Riester-Rente der Stuttgarter für Ihre Gruppe
Weil Neuabschlüsse nur noch bis Ende 2026 möglich sind, entscheidet für jede Gruppe auch die Frage, ob sich der Vertrag in den verbleibenden Monaten noch lohnt.
Familien
Familien sind die Gruppe, für die die Stuttgarter ihre Riester-Rente ausdrücklich zurückgeholt hat. Die Kinderzulagen von 300 Euro je Jahr für ab 2008 geborene Kinder und 185 Euro für ältere Kinder fließen in die volle Garantie ein (Quelle: EStG § 85). Im Rechenbeispiel der Stuttgarter zahlt eine Mutter von zwei Kindern mit 20.000 Euro Vorjahreseinkommen 300 Euro Eigenbeitrag im Jahr und bekommt 775 Euro Zulagen dazu, eine Förderquote von 72 Prozent; ihr Partner mit 50.000 Euro kommt auf 27 Prozent.
Über 35 Jahre und bei drei Prozent Wertentwicklung rechnet die Stuttgarter für diese Mutter mit rund 45.630 Euro Kapital und rund 163 Euro Monatsrente, bei etwa 10.500 Euro Eigenbeiträgen und 15.445 Euro Zulagen. Die Stolperfalle sind die Kosten auf die Zulagen: Im Musterfall gehen 2,50 Prozent jeder Zulage an Abschluss- und Vertriebskosten und 6,00 Prozent an Verwaltungskosten. Ein Abschluss vor Jahresende lohnt sich vor allem, solange die Kinder noch lange zulagenberechtigt sind.
Angestellte
Angestellte sind unmittelbar förderberechtigt. Die volle Zulage gibt es, wenn Sie vier Prozent des Vorjahresbruttos abzüglich der Zulagen einzahlen, sonst wird sie im Verhältnis gekürzt (Quelle: EStG § 86). Bei der Stuttgarter können Sie den Beitrag per Zuwachsprogramm planmäßig erhöhen, Zuzahlungen leisten und erreichte Fondsgewinne per Lock-in sichern.
Die Stolperfalle liegt in den laufenden Kosten: Die Stuttgarter berechnet im Musterfall 9,00 Prozent jedes Beitrags als Verwaltungskosten, dazu monatlich bis zu 0,29 Prozent des Fondsguthabens je nach gewählten Fonds. Steigt das Gehalt, muss der Beitrag mitwachsen, damit die Zulage nicht gekürzt wird. Wer 2026 noch abschließt, behält die bisherige Förderung bis zum Rentenbeginn.
Geringverdiener und Minijobber
Wer wenig verdient, erreicht die volle Grundzulage von 175 Euro schon mit dem Sockelbetrag von 60 Euro im Jahr (Quelle: EStG § 84). Bei kleinen Beiträgen macht die Förderung den größten Teil des Sparvorgangs aus, und die Stuttgarter garantiert auch die Zulagen in voller Höhe.
Zwei Dinge sollten Sie kennen: Eine teilweise Beitragsfreistellung ist bei der Stuttgarter nur möglich, wenn mindestens 240 Euro im Jahr weiterfließen. Und liegt die Monatsrente unter 50 Euro, darf die Stuttgarter bis zu zwölf Monatsrenten zu einer Auszahlung bündeln. Minijobber sind nur förderberechtigt, wenn sie in der Rentenversicherung pflichtversichert sind und sich nicht haben befreien lassen.
Berufseinsteiger und Azubis
Wer zu Beginn des Beitragsjahres jünger als 25 Jahre ist, bekommt einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro zusätzlich zur Grundzulage. Die Stuttgarter rechnet einem 23-Jährigen mit 42.000 Euro Jahreseinkommen vor: 1.305 Euro Eigenbeitrag im ersten Jahr, 375 Euro Zulagen, eine Förderquote von 25 Prozent, in den Folgejahren ohne Bonus 13,1 Prozent.
Die Stolperfalle ist die lange Laufzeit: Im 40-Jahre-Musterfall steigen die Effektivkosten auf 2,58 Prozentpunkte, eine Wertentwicklung von 4,00 Prozent schrumpft auf 1,42 Prozent Effektivrendite. Der Vertrag steht in Chancen-Risiko-Klasse 2, einer sicherheitsorientierten Anlage mit begrenzten Ertragschancen. Wer noch Jahrzehnte spart, sollte das Altersvorsorgedepot ab 2027 gegenrechnen, das ohne Garantiepflicht auskommt.
Gutverdiener
Gutverdiener nutzen vor allem den Sonderausgabenabzug: Bis zu 2.100 Euro im Jahr einschließlich Zulagen sind steuerlich absetzbar, das Finanzamt prüft automatisch, ob das mehr bringt als die Zulage. Bei der Stuttgarter können Sie sich zum Rentenbeginn bis zu 30 Prozent des Kapitals auszahlen lassen und den Rentenbeginn im Musterfall bis zum Alter von 85 Jahren hinausschieben.
Zu bedenken ist die nachgelagerte Besteuerung: Die Altersleistung müssen Sie laut Produktinformationsblatt versteuern. Mit 100 Prozent Beitragsgarantie bleibt der Fondsanteil über die Laufzeit begrenzt, und die Effektivkosten von 2,11 Prozentpunkten im Musterfall lassen von einer Wertentwicklung von 3,00 Prozent nur 0,89 Prozent übrig. Für hohe Renditeziele ist der Vertrag deshalb höchstens ein Baustein.
Riester-Rente für Ihre Berufsgruppe
Preise der Riester-Rente der Stuttgarter
Die Stuttgarter nennt ihre Kosten in den gesetzlich vorgeschriebenen Muster-Produktinformationsblättern, Stand 01.01.2026. Der Musterkunde ist 37 Jahre alt, hat keine Kinder, zahlt 85 Euro im Monat und spart 30 Jahre bis zum Rentenbeginn mit 67. Eingezahlt sind am Ende 30.600 Euro, dazu kommen 5.075 Euro Zulagen. Diese 35.675 Euro garantiert die Stuttgarter zum Rentenbeginn.
Daraus ergibt sich eine garantierte Monatsrente von 106,02 Euro. Mit einer angenommenen Wertentwicklung von 3,00 Prozent vor Kosten weist die Stuttgarter 121 Euro Monatsrente aus 40.837 Euro Kapital aus, bei 4,00 Prozent sind es 134 Euro. Die Wertentwicklung ist ein Rechenbeispiel, keine Prognose. Im zweiten Musterfall mit 27 Jahren und 40 Jahren Laufzeit liegt die garantierte Rente bei 136,10 Euro.
Wie stark die Kosten die Rendite drücken, zeigen die Effektivkosten: Die angenommenen 3,00 Prozent sinken im 30-Jahre-Fall um 2,11 Prozentpunkte auf eine Effektivrendite von 0,89 Prozent. Abschluss- und Vertriebskosten fallen mit insgesamt 892,02 Euro an, das sind 2,50 Prozent der vereinbarten Beiträge einschließlich Zulagen, verteilt auf die ersten fünf Jahre. Dazu kommen Verwaltungskosten von 9,00 Prozent der Beiträge, 6,00 Prozent der Zulagen und monatlich bis zu 0,29 Prozent des gebildeten Kapitals, im ersten vollen Vertragsjahr zusammen 96,39 Euro.
In der Rentenphase berechnet die Stuttgarter 1,50 Prozent jeder Rentenzahlung als Verwaltungskosten. Eine Kündigung mit Auszahlung kostet höchstens 200 Euro, ein Wechsel zu einem anderen Anbieter 100 Euro, die Entnahme für eine selbst genutzte Immobilie ebenfalls 100 Euro. Wer nach einem Jahr kündigt, bekommt im Musterfall 633 von 1.020 eingezahlten Euro zurück, nach fünf Jahren 4.775 von 5.800 Euro; erst nach 20 Jahren liegt der Auszahlungswert über den Einzahlungen.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Riester-Rente
Eine Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge: Zu Ihren eigenen Beiträgen kommen Grund- und Kinderzulagen, dazu ein möglicher Steuervorteil über den Sonderausgabenabzug. Zum Beginn der Auszahlphase garantiert der Anbieter mindestens die eingezahlten Beiträge und Zulagen, danach zahlt er eine lebenslange Rente. Für die Wahl zählen vor allem die Kosten, die von Beiträgen und Zulagen abgehen, und das Garantiekonzept, das bestimmt, wie viel am Kapitalmarkt angelegt wird. Wichtig ist außerdem, wie flexibel der Vertrag bei Fondswechsel, Beitragspause und Wohn-Riester bleibt.
Stärken der Stuttgarter
- Garantierter Rentenfaktor ab Vertragsbeginn auch für Fondsgewinne über der Garantie, im Musterfall 25,34 Euro je 10.000 Euro
- Über 150 Fonds und ETFs zur Wahl, bis zu 40 Fonds je Vertrag, Shift und Switch jederzeit
- Lock-in ab 500 Euro sichert erreichte Fondsgewinne zusätzlich zur Beitragsgarantie
- Beitragspause ohne Abzug, Wiederaufnahme mit Nachzahlung möglich
- Rentenbeginn ab 62 frei wählbar, bis zu 30 Prozent Kapitalauszahlung
- Gebührenfreies aktives Ablaufmanagement in den letzten fünf Jahren, Solvenzquote 743 Prozent Ende 2025
Schwächen der Stuttgarter
- Effektivkosten von 2,11 Prozentpunkten im Musterfall, über 40 Jahre 2,58 Prozentpunkte
- Verwaltungskosten von 9,00 Prozent auf jeden Beitrag und 6,00 Prozent auf jede Zulage
- Nur ein einziger Riester-Tarif, keine Auswahl verschiedener Konzepte
- Chancen-Risiko-Klasse 2, also begrenzte Ertragschancen
- Kündigung mit Auszahlung kostet bis zu 200 Euro, nach einem Jahr bleiben im Musterfall 62 Prozent der Einzahlungen
- Neuabschluss nur noch bis 31.12.2026 möglich
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Auf Trustpilot kommt das beanspruchte Profil „Stuttgarter Lebensversicherung a.G.“ auf 1,4 von fünf Sternen bei 77 Bewertungen, abgerufen am 01.10.2026. Das Profil misst die Zufriedenheit mit dem gesamten Unternehmen über alle Sparten, die Bewertungen drehen sich überwiegend um Lebens-, Zusatz- und Unfallversicherungen und sagen über die Riester-Rente wenig. Die Publikumsbewertung fällt deutlich schwächer aus als das Testergebnis, was bei Versicherern die Regel ist, weil dort vor allem Leistungsfälle und Serviceerlebnisse bewertet werden.
Was Kunden berichten
Häufigstes Thema in Verbraucherforen sind die Kosten älterer Riester-Tarife der Stuttgarter, also der Vorgänger performance-safe, index-safe und Classic. Zu einem fondsgebundenen Vertrag von 2014 heißt es in einem Forumsbeitrag vom 26.08.2021, die Kosten hätten 2018 bei 995 Euro von 2.407 Euro Beitrag gelegen, 2020 bei 441 Euro von 2.140 Euro: „Ist das normal? Oder sind das extrem hohe Kosten?“
In einem Beitrag vom 01.07.2025 geht es um einen beitragsfrei gestellten Classic-Vertrag, für dessen Freistellung die Stuttgarter rund 1.500 Euro einbehalten haben soll: „Mir kommen diese Kosten unplausibel hoch vor.“ Für den aktuellen Tarif 75 sehen die Bedingungen bei einer Beitragsfreistellung keinen Abzug mehr vor. Auf Trustpilot beklagen mehrere Bewertungen lange Bearbeitungszeiten bei der Auszahlung von Lebensversicherungen und schwer erreichbaren Service.
Beschwerden bei der BaFin
Die BaFin verzeichnete 2025 zur Stuttgarter drei Beschwerden bei 538.239 Verträgen. Umgerechnet sind das 0,56 je 100.000 Verträge, der Branchendurchschnitt lag bei 1,81 (Quelle: BaFin). Die Statistik erfasst die gesamte Lebensversicherung, nicht nur Riester-Verträge, und sagt nichts darüber, ob die Beschwerden berechtigt waren.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Mit der Note FFF von Franke und Bornberg und der niedrigsten BaFin-Quote der Auswertung steht die Stuttgarter in der Spitzengruppe der Riester-Anbieter, auch wenn ihr die Bestnote fehlt. Der Tarif ist technisch sauber gebaut: garantierter Rentenfaktor, Lock-in, breite Fondsauswahl, Beitragspause ohne Abzug. Die Schwäche liegt bei den Kosten: 2,11 Prozentpunkte Effektivkosten im Musterfall nehmen von drei Prozent Wertentwicklung mehr als zwei Drittel weg.
Für wen ja, für wen nein
Ja, wenn Sie Kinderzulagen mitnehmen, Wert auf eine garantierte lebenslange Rente mit festem Rentenfaktor legen und noch 2026 abschließen können: Dann bekommen Sie bei der Stuttgarter einen gut bewerteten Tarif mit viel Spielraum bei Fonds und Beitragsgestaltung.
Nein, wenn Sie gut verdienen, keine Kinder haben und vor allem Rendite suchen: Dann lohnt der Blick auf das Altersvorsorgedepot ab 2027, das ohne Garantiepflicht auskommt. Wer schon einen älteren Stuttgarter-Riester hat, sollte einen Wechsel in den neuen Tarif genau durchrechnen, denn für einen neuen Vertrag fallen erneut Abschluss- und Vertriebskosten an. Eine Übersicht aller Häuser finden Sie unter Riester-Anbieter.
Lassen Sie Ihre Riester-Rente prüfen
Oliver Karp prüft kostenfrei, ob Sie Ihren Vertrag behalten, noch bis 31.12.2026 einen neuen Riester-Vertrag abschließen oder ab 2027 besser ins Altersvorsorgedepot gehen.
Häufige Fragen zur Riester-Rente der Stuttgarter
Bis wann kann ich die Riester-Rente der Stuttgarter noch abschließen?
Längstens bis zum 31.12.2026. Nach dem Altersvorsorgereformgesetz dürfen Riester-Verträge nach bisherigem Recht mit Ablauf dieses Tages nicht mehr vertrieben werden. Die Stuttgarter selbst schreibt, dass ab 2027 keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen werden können. Weil der Vertrag bis Jahresende zustande kommen muss, sollte der Antrag nicht erst in den letzten Dezembertagen gestellt werden.
Warum hatte die Stuttgarter die Riester-Rente zwischenzeitlich eingestellt?
Die Stuttgarter hatte das Riester-Neugeschäft im August 2021 beendet und im August 2025 wieder aufgenommen. Als Grund für die Rückkehr nennt sie die Anhebung des Höchstrechnungszinses von 0,25 auf 1,0 Prozent zum 01.01.2025: Mit dem höheren Zins lässt sich die gesetzlich vorgeschriebene Garantie auf alle Beiträge und Zulagen wieder darstellen. Der neue Tarif heißt RiesterRente performance+ und ersetzt die früheren Tarife performance-safe, index-safe und Classic.
Was passiert 2027 mit meinem Riester-Vertrag bei der Stuttgarter?
Er läuft unverändert weiter. Die Stuttgarter schreibt, bestehende Verträge liefen zu denselben Bedingungen, mit denselben staatlichen Zulagen und demselben gesetzlichen Schutz wie bisher. Nach dem Altersvorsorgereformgesetz können Sie ab dem 01.01.2027 gegenüber der Stuttgarter unwiderruflich erklären, dass für Ihre Verträge die neuen Förderregeln gelten sollen. Schließen Sie ab 2027 einen neuen geförderten Vertrag ab, gilt das neue Recht automatisch für alle Ihre Verträge.
Wie legt die Stuttgarter mein Geld in der RiesterRente performance+ an?
Zweigeteilt: Ein Teil des Guthabens liegt in Fonds, der andere im Deckungskapital des Sicherungsvermögens. Die Stuttgarter verschiebt die Aufteilung laufend so, dass die Garantie zum Rentenbeginn gesichert ist; in der Anfangsphase fließt der Sparanteil nach ihren Angaben vollständig in Fonds. Sie wählen aus über 150 Fonds, darunter ETFs und Nachhaltigkeitsfonds, bis zu 40 Fonds je Vertrag. Für 2026 beträgt die laufende Verzinsung des Sicherungsvermögens 2,4 Prozent.
Was kostet es, den Riester-Vertrag bei der Stuttgarter zu kündigen?
Bei einer Kündigung mit Auszahlung zieht die Stuttgarter laut Bedingungen 200 Euro vom Rückkaufswert ab. Teurer ist meist der Verlust der Förderung: Zulagen und Steuervorteile müssen Sie bei einer solchen schädlichen Verwendung laut § 93 EStG zurückzahlen. Im Musterfall bleiben nach einem Jahr 62 Prozent der Einzahlungen, nach fünf Jahren 82 Prozent. Wechseln Sie mit dem Guthaben zu einem anderen Riester-Anbieter, bleibt die Förderung erhalten, und die Stuttgarter berechnet 100 Euro.
Wie kann ich die Beiträge zur Riester-Rente der Stuttgarter pausieren?
Sie können den Vertrag jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode beitragsfrei stellen, einen Abzug berechnet die Stuttgarter dafür nicht. Eine teilweise Freistellung ist nur möglich, wenn mindestens 240 Euro im Jahr weitergezahlt werden. Für Jahre ohne Mindesteigenbeitrag wird die Zulage laut § 86 EStG im Verhältnis gekürzt. Später können Sie die Beitragszahlung wieder aufnehmen und ausgefallene Beiträge nachzahlen.
Wie nutze ich die Riester-Rente der Stuttgarter für eine eigene Immobilie?
Über den Altersvorsorge-Eigenheimbetrag nach § 92a EStG: Für eine selbst genutzte Wohnung können Sie das geförderte Kapital ganz oder teilweise entnehmen, bei teilweiser Entnahme müssen mindestens 3.000 Euro im Vertrag bleiben. Die Stuttgarter berechnet für die Kapitalverwendung 100 Euro. Das entnommene Kapital wird über ein Wohnförderkonto im Alter nachgelagert versteuert.
Wie viel Kapital zahlt die Stuttgarter zum Rentenbeginn auf einmal aus?
Bis zu 30 Prozent des Kapitals, das zu Beginn der Rentenphase vorhanden ist. Die lebenslange Rente fällt dann entsprechend niedriger aus. Die Rente können Sie frühestens ab dem 62. Geburtstag beziehen, im Musterfall spätestens mit 85 Jahren. Bei einer Monatsrente unter 50 Euro darf die Stuttgarter laut Bedingungen bis zu zwölf Renten gebündelt auszahlen.
Was passiert mit dem Riester-Guthaben bei der Stuttgarter im Todesfall?
Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlt die Stuttgarter das vorhandene Vertragsguthaben aus. Es kann auf den Riester-Vertrag des Ehe- oder Lebenspartners übertragen oder in eine Hinterbliebenenrente umgewandelt werden, dann bleibt die Förderung erhalten; sonst werden Zulagen und Steuervorteile zurückgefordert. Nach Rentenbeginn lässt sich eine Rentengarantiezeit vereinbaren.
Was passiert mit meinem Vertrag, wenn die Stuttgarter in Schwierigkeiten gerät?
Die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. ist Mitglied des gesetzlichen Sicherungsfonds für die Lebensversicherung bei der Protektor Lebensversicherungs-AG. Bei drohender Insolvenz überträgt die Aufsicht die Verträge auf den Sicherungsfonds, der sie weiterführt; nur in Ausnahmefällen kann sie garantierte Leistungen um höchstens fünf Prozent herabsetzen. Ende 2025 lag die Solvenzquote der Gesellschaft bei 743 Prozent, Assekurata bewertet die Bonität mit A.
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