Das erwartet Sie hier
Die Ergo deckt zwei sehr verschiedene Risiken ab: Personen- und Sachschäden im Betrieb und reine Vermögensschäden aus Beratung. Welche Verträge dahinterstehen, welche Deckungssummen gelten, wo die Grenzen liegen und wie das Haus im Test abschneidet.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Berufshaftpflichtversicherung der Ergo erreicht in unserer Gesamtauswertung 100 von 100 Punkten und teilt sich Rang eins der zehn gezeigten Anbieter mit der SV Sparkassenversicherung und der VGH.
- Grundlage sind zwei Erhebungen: der Focus-Vergleich 2021 und das Fairness-Urteil von ServiceValue 2024, beide mit „Sehr gut“.
- Für Betriebe führt die Ergo zwei Gewerbe-Varianten, eine klassische und eine reduzierte Online-Variante namens Kompakt.
- Beratende Berufe bekommen eine eigene Vermögensschaden-Haftpflicht, deren Versicherungssumme je Berufsrisiko einzeln festgelegt wird.
- Für Handwerk, Handel und Vereine passt der Schutz, für IT-Dienstleister und Planungsbüros nicht: Für deren typische Schadenbilder führt die Ergo kein eigenes Konzept.
- Risikoträger ist die Ergo Versicherung AG in Düsseldorf, eine Schaden- und Unfallgesellschaft im Konzern von Munich Re.
Ergo auf einen Blick
Wie gut ist die Ergo?
100 von 100 Punkten
in unserer Gesamtauswertung
- Focus 2021: „Sehr gut“
- ServiceValue 2024: „Sehr gut“
- Unbegrenzte Nachhaftung im Vermögensschaden-Konzept für Immobilienverwalter
Zwei Erhebungen bewerten die Ergo in dieser Sparte, und beide geben ihr die Höchstnote: der Focus-Vergleich 2021 für die Zugangswege zum Kunden und das Fairness-Urteil von ServiceValue 2024 für die Kundenwahrnehmung.
Damit steht die Ergo auf Rang eins von zehn Anbietern, punktgleich mit der SV Sparkassenversicherung und der VGH. Anders als die beiden holt sie die volle Punktzahl aus zwei Erhebungen statt aus einer.
Was kostet sie?
Der Beitrag hängt bei der Ergo an der Betriebsart, der gewählten Versicherungssumme und der Größe des Betriebs. Für die Kleinstbetriebe der Einkaufsstraße und des Handwerks nennt das Haus Einstiegsbeiträge, also die Beträge, mit denen die Tarifierung beginnt.
| Profil | Versicherungssumme | Einstiegsbeitrag im Jahr |
|---|---|---|
| Bürobetrieb bis 5 Mitarbeiter | 3 Millionen € | 85,00 € netto |
| Landwirtschaftlicher Betrieb bis 5 Hektar | 3 Millionen € | 125,00 € netto |
Beide Werte stammen aus der Beitragsanpassung vom November 2023, mit der die Ergo die Einstiegsbeiträge für Kleinstbetriebe gesenkt hat: beim Bürobetrieb von 150,00 auf 85,00 Euro, beim landwirtschaftlichen Betrieb von 200,00 auf 125,00 Euro (Angaben der Ergo, Stand 11/2023). Was ein einzelner Betrieb zahlt, steht erst im Vorschlag des Vertriebspartners.
Für wen passt sie?
- Handwerk: Tätigkeitsschäden auf der Kundenbaustelle mit drei Millionen Euro gedeckt
- Handel: Einzelhandel gehört zu den online abschließbaren Betriebsarten
- Vereine: eigene Betriebsart, Schlüsselverlust in beiden Varianten gleich hoch
- Heilberufe: Krankengymnasten, Psychologen und Psychotherapeuten sind als Betriebsart hinterlegt
- IT und Freelancer: kein IT-Beruf in der Freiberufler-Betriebsart, kein Konzept für Projektverzug oder Datenverlust
- Bau: Das Vermögensschaden-Konzept nimmt Planung und Bauüberwachung ausdrücklich aus
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der Ergo?
Risikoträger ist die Ergo Versicherung AG mit Sitz in Düsseldorf, die Schaden- und Unfallgesellschaft der Ergo Group AG im Konzern von Munich Re. Ihre Solvenzquote lag im Bericht für 2025 bei 409 Prozent nach 433 Prozent im Jahr davor, also weit über der aufsichtsrechtlich geforderten Bedeckung von 100 Prozent. Standard und Poor’s führt die Gesellschaft mit der Finanzstärke AA.
Publikumsseitig fällt das Bild gemischter aus: Auf Trustpilot kommt die Ergo auf 3,8 von 5 Sternen bei 8.910 Bewertungen, gemessen am Gesamtunternehmen über alle Sparten. Eine Beschwerdequote der BaFin liegt für diese Sparte nicht vor.
- Risikoträger
Ergo Versicherung AG, Düsseldorf, im Konzern Munich Re - Tarife
Gewerbe-Haftpflichtversicherung, Gewerbe-Haftpflichtversicherung Kompakt, Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung; pauschale Versicherungssumme drei, fünf oder zehn Millionen Euro - Finanzstärke
Solvenzquote 409 Prozent (Bericht 2025), Standard und Poor’s AA - Neugeschäft
Offen; Kompakt online, klassische Variante und Vermögensschaden-Haftpflicht über den Vertriebspartner
Berufshaftpflichtversicherung der Ergo im Test (2026)
Zwei Erhebungen bestimmen das Bild dieser Sparte: der Focus-Vergleich und das Fairness-Urteil von ServiceValue. Die Ergo ist der einzige Anbieter, der in beiden ein Ergebnis hat.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
In unserer Gesamtauswertung kommt die Ergo auf 100 von 100 Punkten und steht damit an der Spitze, punktgleich mit der SV Sparkassenversicherung und der VGH auf Rang eins von zehn Anbietern. Getragen wird die Wertung vom „Sehr gut“ des Focus-Vergleichs 2021 und vom „Sehr gut“ im Fairness-Urteil von ServiceValue 2024.
Dass beide Erhebungen ein Ergebnis liefern, unterscheidet die Ergo von den beiden anderen Häusern an der Spitze: Die SV Sparkassenversicherung und die VGH erreichen ihre 100 Punkte allein aus dem Fairness-Urteil, der Focus hat sie 2021 nicht untersucht.
Die Gesamtwertung fasst die Ergebnisse von Focus (2021) und ServiceValue (2024) zusammen. Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test nicht in seine Gesamtwertung ein.
Zur Gesamtauswertung der Berufshaftpflichtversicherung
Der Focus Vergleich
Das Nachrichtenmagazin Focus verglich 2021 sieben Anbieter der Berufshaftpflichtversicherung. Geprüft wurden die Zugangswege für Kunden: ein Beitragsrechner auf der Website, die Möglichkeit zum Online-Abschluss und die persönliche Beratung vor Ort. Das Notensystem reicht in sechs Stufen von „sehr gut“ bis „ungenügend“.
| Merkmal | Ergo |
|---|---|
| Bewertung | Sehr gut |
| Beitragsrechner | Ja |
| Online abschließbar | Ja |
| Beratung vor Ort | Ja |
Die Ergo war der einzige Anbieter des Feldes mit einem Ja in allen drei Merkmalen und damit der einzige mit der Bestnote. Rechner und Online-Abschluss gehören bis heute zur Kompakt-Variante, die Beratung vor Ort läuft über die Agenturen und Vertriebspartner.
Der ServiceValue Fairness-Test
Das Analysehaus ServiceValue prüft jährlich die Fairness von Firmenversicherern. 2024 standen 29 Gesellschaften auf dem Prüfstand, Grundlage waren 2.177 Kundenurteile zu über 19 Leistungs- und Servicemerkmalen aus fünf Dimensionen. Bewertet wird damit die Wahrnehmung der Kunden, nicht der Leistungsumfang eines Tarifs und nicht der Beitrag (Quelle: ServiceValue).
| Kategorie | Urteil für die Ergo |
|---|---|
| Gesamtbewertung | Sehr gut |
| Kundenberatung | Sehr gut |
| Kundenkommunikation | Gut |
| Kundenservice | Gut |
| Schutz und Vorsorge | Gut |
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Gut |
Das Bild ist eindeutig, aber nicht gleichmäßig: Gesamtbewertung und Beratung tragen die Höchstwertung, die vier übrigen Kategorien liegen eine Stufe darunter. Stark ist die Ergo also vor allem im ersten Kontakt mit dem Kunden.
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Im Vergleich zu anderen Berufshaftpflichtversicherungen
Ergo im Marktvergleich
| Focus | ServiceValue Fairness | Gesamtwertung von 100 | ||
|---|---|---|---|---|
 | Debeka | – | Sehr gut | 100 |
 | Generali | – | Sehr gut | 100 |
 | LVM | – | Sehr gut | 100 |
 | Provinzial | – | Sehr gut | 100 |
 | SV Sparkassenversicherung | – | Sehr gut | 100 |
 | VGH | – | Sehr gut | 100 |
 | Württembergische | – | Sehr gut | 100 |
 | Markel | Gut | – | 83 |
 | Ergo | Sehr gut | Gut | 82 |
 | Allianz | Ausreichend | Sehr gut | 73 |
Ein Strich bedeutet, dass der Anbieter in dieser Erhebung nicht untersucht wurde.
Mit 100 von 100 Punkten steht die Ergo an der Spitze der Auswertung, punktgleich mit der SV Sparkassenversicherung und der VGH auf Rang eins von zehn Anbietern. Der Abstand zum Feld entsteht dadurch, dass beide Erhebungen ein Ergebnis liefern und beide die Bestnote zeigen. Praktisch heißt das: Zugangswege und Kundenwahrnehmung sind belegt, über den Leistungsumfang eines einzelnen Vertrags sagt die Punktzahl nichts.
In den Einzelkategorien der Fairness-Studie sind zwei Häuser stärker: Die Allianz und die HDI haben 2024 in allen fünf Kategorien ein „Sehr gut“ bekommen, also auch beim Preis-Leistungs-Verhältnis und beim Kundenservice, wo die Ergo ein „Gut“ trägt.
Alle Berufshaftpflichtversicherungen im Vergleich
Tarife und Leistungen der Berufshaftpflichtversicherung der Ergo
Die Ergo trennt zwei Wege: die Gewerbe-Haftpflicht für Betriebe, bei denen Personen und Sachen zu Schaden kommen können, und die Vermögensschaden-Haftpflicht für beratende Berufe, bei denen nur das Geld des Kunden auf dem Spiel steht.
| Tarif | Für wen | Versicherte Schäden | Abschluss | Leistungen anpassbar |
|---|---|---|---|---|
| Ergo Gewerbe-Haftpflichtversicherung | Alle Betriebsarten | Personen-, Sach- und Folgeschäden am Vermögen | Über den Vertriebspartner | Ja |
| Ergo Gewerbe-Haftpflichtversicherung Kompakt | Ausgewählte Betriebsarten | Personen-, Sach- und Folgeschäden am Vermögen | Online über ergo.de und Partner-Websites | Nein |
| Ergo Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung | Beratende Berufe | Reine Vermögensschäden | Über eine Deckungsnote | Ja, je Berufsrisiko |
Ergo Gewerbe-Haftpflichtversicherung
Die klassische Variante steht für jede Betriebsart offen, und ihre Leistungen lassen sich einzeln an den Betrieb anpassen. Die pauschale Versicherungssumme wählen Sie zwischen drei, fünf und zehn Millionen Euro; die Varianten mit drei und fünf Millionen Euro laufen bei der Ergo unter dem Namen Smart, die mit zehn Millionen Euro unter dem Namen Best.
Zwei Zusagen gelten in jedem dieser Verträge. Die Innovationsgarantie zieht spätere Leistungsverbesserungen automatisch in den laufenden Vertrag, und die Besitzstandsgarantie hält eine bessere Deckung aus dem Vorvertrag aufrecht.
Für Einzelhandel und Handwerk gilt die pauschale Summe von drei Millionen Euro auch für Mietsachschäden an Räumen und Gebäuden, für den Schlüsselverlust, für sonstige Tätigkeitsschäden und für den Gebrauch fremder zulassungspflichtiger Kraftfahrzeuge. Strafverteidigungskosten sind mit 250.000 Euro gedeckt. Wer möchte, schließt die private Haftpflichtversicherung mit zehn Millionen Euro in denselben Vertrag ein.
Ergo Gewerbe-Haftpflichtversicherung Kompakt
Die Kompakt-Variante ist der Online-Weg: Sie wird ausschließlich über ergo.de und die Websites der Vertriebspartner abgeschlossen, gilt nur für ausgewählte Betriebsarten und ist nicht individuell anpassbar. Getrennte Versicherungssummen für Betriebs-, Umwelt- und Umweltschadenhaftpflicht gibt es hier nicht.
Der Preis dafür sind niedrigere Grenzen. Die Gegenüberstellung zeigt die Unterschiede für Einzelhandel und Handwerksbetriebe.
| Leistung | Gewerbe-Haftpflicht | Gewerbe-Haftpflicht Kompakt |
|---|---|---|
| Ansprüche aus Benachteiligung | 3 Millionen € | 2 Millionen € |
| Gebrauch fremder Kraftfahrzeuge | 3 Millionen € | 2 Millionen € |
| Mietsachschäden durch Leitungswasser | 3 Millionen € | 3 Millionen € |
| Schlüsselverlust | 3 Millionen € | 2 Millionen € |
| Sonstige Tätigkeitsschäden | 3 Millionen € | 1 Million € |
| Strafverteidigungskosten | 250.000 € | 100.000 € |
| Private Haftpflichtversicherung | 10 Millionen € | 5 Millionen € |
Am deutlichsten fällt der Abstand bei den sonstigen Tätigkeitsschäden aus, also bei Schäden an fremden Sachen, an denen gerade gearbeitet wird. Für einen Handwerksbetrieb ist das der häufigste Streitfall überhaupt.
Ergo Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung
Dieser Vertrag deckt ausschließlich Vermögensschäden, die ein beruflicher Fehler beim Kunden auslöst. Personen- und Sachschäden sind ausdrücklich nicht Gegenstand, dafür braucht der Betrieb die Gewerbe-Haftpflicht oder eine eigene Betriebshaftpflichtversicherung.
Vorgeschrieben ist der Schutz unter anderem für Rechtsanwälte, Steuerberater, Notare, Versicherungsvermittler, Immobiliardarlehensvermittler, Inkassobüros, Rentenberater, Zwangsverwalter, Wirtschaftsprüfer und Wohnimmobilienverwalter. Sinnvoll ist er auch für Unternehmensberater, Sachverständige, Energieberater, Verlage und Werbeagenturen. Die Versicherungssumme legt die Ergo je Berufsrisiko einzeln fest: Bei überwiegend kleinen Aufträgen kann eine Summe von 100.000 Euro genügen, bei Großaufträgen liegen Forderungen im Millionenbereich.
Wie weit der Schutz reicht, zeigt das Konzept für Wohnimmobilienverwalter. Dort gilt eine unbegrenzte Nachhaftung in allen versicherten Bereichen, die Ergo übernimmt zusätzlich die Nachhaftung aus allen Vorverträgen und verzichtet vollständig auf die Serienschadenklausel. Eigene Schäden durch fahrlässige Verstöße von Mitarbeitern sind mit 100.000 Euro im Jahr eingeschlossen, bei einem festen Selbstbehalt von 5.000 Euro.
Betriebsarten und Abschlusswege
Welche Variante möglich ist, entscheidet die Betriebsart. Die klassische Gewerbe-Haftpflicht ist für jede Betriebsart offen, die Kompakt-Variante nur für eine feste Auswahl: Einzelhandel, ausgewählte Handwerksbetriebe, Bürobetriebe, Gaststätten, Beherbergungsbetriebe, Freiberufler und Kosmetikstudios, Lehrer und Polizeibeamte, Heilberufe und Vereine.
Für die Pflichtversicherungen der beratenden Berufe läuft der Abschluss über eine Deckungsnote, in der Tätigkeiten, Versicherungssumme und Zuschläge einzeln erfasst werden. Bestand vorher ein Vertrag bei einem anderen Versicherer, beginnt der Schutz unmittelbar mit dem Ende der Vorversicherung.
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Die Berufshaftpflichtversicherung der Ergo für Ihre Gruppe
Die Ergo staffelt den Schutz nach Betriebsart, und die Grenzen unterscheiden sich je Gruppe erheblich. Dieselbe Leistung kann für den einen Betrieb bei drei Millionen Euro liegen und für den anderen bei 250.000 Euro.
IT und Freelancer
Freiberufler haben bei der Ergo eine eigene Betriebsart. Namentlich genannt werden dort freiberufliche Betreuer, Dolmetscher, Kameraleute, Grafiker, Journalisten, Musiker, Schauspieler und Tagesmütter. Wer beratend arbeitet, ist in der Vermögensschaden-Haftpflicht besser aufgehoben, weil dort der reine Vermögensschaden der Kern ist.
Die Sonderkondition dieser Gruppe liegt im Zuschnitt: Mietsachschäden aus sonstigen Ursachen, Schlüsselverlust und sonstige Tätigkeitsschäden sind für Freiberufler mit je 250.000 Euro gedeckt, allerdings nur, wenn sie besonders vereinbart werden.
Die Stolperfalle betrifft IT-Dienstleister. In der Freiberufler-Betriebsart taucht kein einziger IT-Beruf auf, und für die typischen Schadenbilder der Branche wie Projektverzug oder Datenverlust führt die Ergo kein eigenes Konzept. Wer diese Risiken absichern will, braucht eine gesonderte Vereinbarung oder einen Spezialversicherer.
Handwerk
Handwerksbetriebe stehen bei der Ergo gemeinsam mit dem Einzelhandel in einer Betriebsart, und dort greift der volle Umfang: drei Millionen Euro für Tätigkeitsschäden, Schlüsselverlust und Mietsachschäden. Das ist für die Kundenbaustelle die entscheidende Größe.
Online geht das allerdings nur für einen kleinen Teil des Handwerks. Zur Kompakt-Variante gehören ausdrücklich nur das Lebensmittel- und Textilhandwerk, Hausreinigungsbetriebe und Friseure.
Alle anderen Gewerke gehen den klassischen Weg über den Vertriebspartner. Und wer sich im Kompakt-Tarif versichert, behält besser die Tätigkeitsschäden im Blick: Sie sind dort auf eine Million Euro begrenzt.
Bau
Für das Bauhandwerk führt die Ergo eigene Bedingungswerke, getrennt nach Bauhauptgewerbe und Bauhandwerksbetrieben. Zusammen mit der Einkaufsstraße und dem übrigen Handwerk ist das Bauhandwerk eine der Kernzielgruppen der Gewerbe-Haftpflicht, entsprechend gezielt sind die Beitragsanpassungen der vergangenen Jahre auf diese Betriebe zugeschnitten.
Planende Büros stehen dagegen vor einer harten Grenze. Das Vermögensschaden-Konzept nimmt das Architekten- und Ingenieurrisiko ausdrücklich aus, also die Planung von Anlagenkomponenten einschließlich der Bauüberwachung. Auch Schäden aus fehlerhafter Berechnung oder Überschreitung von Bauzeiten und Lieferfristen sind ausgeschlossen.
Damit deckt die Ergo das Bau-Handwerk gut ab, das klassische Planungsrisiko eines Architektur- oder Ingenieurbüros aber nicht. Wer Planung und Bauüberwachung absichern muss, braucht einen Versicherer mit eigenem Berufskonzept dafür.
Handel
Für Ladengeschäfte ist die Kompakt-Variante der schnelle Weg, weil der Einzelhandel zu den ausgewählten Betriebsarten gehört und der Abschluss vollständig online läuft.
Der Unterschied zur klassischen Variante liegt bei den Nebenkosten eines Streits: Strafverteidigungskosten deckt die Ergo klassisch mit 250.000 Euro, im Kompakt-Tarif mit 100.000 Euro. Ansprüche aus Benachteiligung sinken von drei auf zwei Millionen Euro.
Wer Waren im Kundenauftrag bearbeitet oder lagert, prüft besser die klassische Variante. Denn genau diese Schäden zählen zu den Tätigkeitsschäden, und die sind im Kompakt-Tarif am stärksten gekürzt.
Gastro
Gaststätten und Beherbergungsbetriebe haben bei der Ergo jeweils eine eigene Betriebsart mit branchentypischen Zusatzpositionen. Schäden an Sachen, die Gäste zur Aufbewahrung übergeben, sind mit 5.000 Euro pro Tag gedeckt, und zwar in beiden Varianten gleich.
Beherbergungsbetriebe bekommen zwei weitere Positionen: Schäden an eingebrachten Sachen der Gäste mit 50.000 Euro und Schäden an ihren Fahrzeugen mit 100.000 Euro. Im Kompakt-Tarif halbieren sich beide Summen auf 25.000 und 50.000 Euro.
Die Stolperfalle liegt beim Personal. Sonstige Tätigkeitsschäden fallen im Kompakt-Tarif auf eine Million Euro und Strafverteidigungskosten auf 100.000 Euro. Bei einem Hygienevorwurf mit Ermittlungsverfahren ist das die Position, die zuerst knapp wird.
Heilberufe
Heilberufe sind bei der Ergo eine feste Betriebsart, allerdings eng gefasst. Genannt werden Heilgehilfen, Krankengymnasten, Psychologen und Psychotherapeuten. Für diese Gruppe ist die Absicherung über den Kompakt-Tarif online möglich.
Die Grenzen sind hier von Haus aus niedriger als in anderen Betriebsarten: Schlüsselverlust und sonstige Tätigkeitsschäden deckt die Ergo klassisch mit 250.000 Euro und im Kompakt-Tarif mit 100.000 Euro. Die pauschale Summe für Ansprüche aus Benachteiligung bleibt bei drei Millionen Euro.
Ärzte, Zahnärzte, Hebammen und Heilpraktiker stehen nicht in dieser Aufzählung. Wer als Arzt eine Heilwesen-Haftpflicht mit Behandlungsfehlerdeckung braucht, vereinbart den Schutz individuell über den Vertriebspartner; ein fertiges Online-Konzept steht dafür nicht bereit.
Vereine
Vereine haben bei der Ergo eine eigene Betriebsart, und sie ist die einzige, in der klassische und Kompakt-Variante beim Schlüsselverlust gleich hoch liegen, nämlich bei 250.000 Euro. Für Vorstände und Ehrenamtliche zählt vor allem die pauschale Summe von drei Millionen Euro für Personen- und Sachschäden.
Ansprüche aus Benachteiligung sind klassisch mit drei Millionen Euro und im Kompakt-Tarif mit zwei Millionen Euro gedeckt. Das ist der Fall, der bei Vereinen am häufigsten unterschätzt wird, etwa bei einem Ausschluss aus dem Verein.
Zwei Positionen fehlen dieser Betriebsart im Vergleich zu den gewerblichen: sonstige Tätigkeitsschäden und die einschließbare private Haftpflichtversicherung. Wer regelmäßig Veranstaltungen mit fremdem Material ausrichtet, klärt das vor dem Abschluss.
Berufshaftpflichtversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der Berufshaftpflichtversicherung der Ergo
Was Sie am Ende zahlen, hängt an der Betriebsart, der gewählten Versicherungssumme und der Größe des Betriebs. Eine Preisliste veröffentlicht die Ergo nicht, wohl aber die Einstiegsbeiträge für ihre Kernzielgruppen: Ein Bürobetrieb mit bis zu fünf Mitarbeitern und drei Millionen Euro Versicherungssumme startet bei 85,00 Euro netto im Jahr, ein landwirtschaftlicher Betrieb bis fünf Hektar bei 125,00 Euro netto (Angaben der Ergo, Stand 11/2023).
Beide Beträge sind das Ergebnis einer Senkung. Vor der Anpassung im November 2023 lagen dieselben Risiken bei 150,00 und 200,00 Euro netto im Jahr. Gesenkt wurden gezielt die Einstiegsbeiträge der Smart-Varianten mit drei und fünf Millionen Euro Versicherungssumme; die Best-Variante mit zehn Millionen Euro blieb auf ihrem Niveau.
Wie die Rechnung bei den beratenden Berufen aufgebaut ist, zeigt die Deckungsnote der Vermögensschaden-Haftpflicht für Wohnimmobilienverwalter. Grundlage der Tarifierung ist dort die Zahl der verwalteten Wohn- und Geschäftseinheiten. Zwei Mitarbeiter sind beitragsfrei, ab dem dritten kommen je zehn Prozent Zuschlag hinzu, für jeden weiteren Inhaber oder Geschäftsführer 50 Prozent.
An drei Stellen lässt sich sparen. Existenzgründer bekommen im ersten Jahr 50 Prozent Nachlass, eine dreijährige Vertragslaufzeit bringt zehn Prozent Dauernachlass, und wer jährlich zahlt, vermeidet die Zuschläge von drei Prozent bei halbjährlicher und fünf Prozent bei vierteljährlicher Zahlung. Wer eine Selbstbeteiligung wählt, senkt den Beitrag ebenfalls; sie beträgt in diesem Konzept 0,5 Prozent der Versicherungssumme und höchstens 2.500 Euro je Schaden (Angaben der Ergo, Stand 06/2022). Wie eine Beratung zur Berufshaftpflicht bei uns abläuft, steht auf einer eigenen Seite.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufshaftpflichtversicherung
Eine Berufshaftpflichtversicherung deckt Schäden, die Dritten durch Fehler bei der Berufsausübung entstehen. Kern ist bei Beratungsberufen die Vermögensschadenhaftpflicht. Personen- und Sachschäden sind je nach Anbieter mitversichert oder brauchen eine eigene Betriebshaftpflichtversicherung. Unberechtigte Ansprüche wehrt der Versicherer als passiver Rechtsschutz ab. Entscheidend sind eine zur Auftragsgröße passende Deckungssumme, eine kurze Ausschlussliste und eine zeitlich unbegrenzte Nachhaftung.
Stärken der Ergo
- Die klassische Gewerbe-Haftpflicht steht für jede Betriebsart offen und lässt sich in den Leistungen einzeln anpassen.
- Personen-, Sach- und Folgeschäden laufen in einem Vertrag, mit einer pauschalen Summe von drei, fünf oder zehn Millionen Euro.
- Innovations- und Besitzstandsgarantie sind in jedem Vertrag enthalten: Spätere Leistungsverbesserungen gelten automatisch, eine bessere Deckung aus dem Vorvertrag bleibt erhalten.
- Für beratende Berufe gibt es fertige Deckungskonzepte, auch für die gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtversicherungen.
- Im Konzept für Wohnimmobilienverwalter gilt eine unbegrenzte Nachhaftung, dazu übernimmt die Ergo die Nachhaftung aus allen Vorverträgen und verzichtet vollständig auf die Serienschadenklausel.
- Eigene Schäden durch fahrlässige Verstöße von Mitarbeitern sind dort mit 100.000 Euro im Jahr eingeschlossen.
Schwächen der Ergo
- Die Kompakt-Variante gilt nur für ausgewählte Betriebsarten und lässt keine Anpassung zu.
- Sonstige Tätigkeitsschäden sinken dort auf eine Million Euro, Strafverteidigungskosten auf 100.000 Euro.
- Für Heilberufe liegen Schlüsselverlust und Tätigkeitsschäden schon in der klassischen Variante bei 250.000 Euro, im Kompakt-Tarif bei 100.000 Euro.
- Ärzte, Zahnärzte und Heilpraktiker stehen in der Heilberufe-Betriebsart nicht, IT-Dienstleister nicht in der Freiberufler-Betriebsart.
- Das Vermögensschaden-Konzept nimmt das Architekten- und Ingenieurrisiko aus, also Planung, Konstruktion und Bauüberwachung.
- Für die Vermögensschaden-Haftpflicht veröffentlicht die Ergo weder Beiträge noch Standard-Versicherungssummen, beides entsteht erst in der Deckungsnote.
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Auf Trustpilot erreicht die Ergo 3,8 von 5 Sternen bei 8.910 Bewertungen (Quelle: Trustpilot, abgerufen am 23.09.2026). Das Profil misst die Zufriedenheit mit dem Gesamtunternehmen über alle Sparten, nicht die Berufshaftpflicht, und es zählen private wie gewerbliche Kunden gleichermaßen.
Ein Wert in dieser Höhe ist bei großen Versicherern der Normalfall, weil dort vor allem Schadenfälle und Beitragsanpassungen bewertet werden und selten der Vertrag im Alltag. Mit dem Testergebnis ist die Zahl deshalb nicht vergleichbar: Sie misst etwas anderes.
Was Kunden berichten
Die guten Bewertungen loben fast immer dasselbe: schnelle Rückmeldung und eine Zusage ohne Papierkrieg. Eine Kundin schreibt: „Erfreulich wie immer unbürokratisch die schnelle Rückmeldung und jetzt im Versicherungsfall die Kostenübernahme.“ (Trustpilot, 10.09.2026)
Die Kritik dreht sich um zwei Punkte, die immer wiederkehren: die Erreichbarkeit des Kundenservice und die Beitragsanpassung. Ein Kunde schreibt dazu: „Beitragserhöhung ohne Sonderkündigungsrecht“ (Trustpilot, 31.08.2026). Häufigster Kritikpunkt insgesamt ist die Bearbeitungsdauer, wenn eine Rückfrage per E‑Mail statt am Telefon läuft.
Kundenurteil zur Fairness
ServiceValue hat 2024 die Fairness von 29 Firmenversicherern erhoben. Grundlage sind 2.177 Kundenurteile zu über 19 Leistungs- und Servicemerkmalen aus fünf Dimensionen, von der Beratung bis zum Preis-Leistungs-Verhältnis.
17 der 29 Gesellschaften nehmen ihre Kunden als überdurchschnittlich fair wahr, zehn davon mit „Sehr Gut“. Die Ergo gehört zu diesen zehn. Für einen Versicherer mit Millionenbestand ist das der belastbarste öffentliche Hinweis darauf, dass die Regulierung im Regelfall funktioniert.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die Ergo ist in dieser Sparte der Allrounder mit der breitesten Aufstellung: eine Gewerbe-Haftpflicht für jede Betriebsart, dazu Deckungskonzepte für die beratenden Berufe mit Versicherungspflicht. Beides aus einer Hand bieten nur wenige Häuser dieser Größe.
Die Kehrseite dieser Breite ist die Standardisierung. Wer ein Spezialrisiko mitbringt, etwa ein IT-Projektgeschäft oder eine ärztliche Praxis, findet bei der Ergo kein fertiges Konzept, sondern muss verhandeln. Und die Beitragshöhe bleibt jenseits der Einstiegsbeiträge bis zum Vorschlag des Vertriebspartners offen.
Für wen ja, für wen nein
Ja für kleine und mittlere Betriebe mit klarem Standardrisiko, für Vereine und für beratende Berufe mit gesetzlicher Versicherungspflicht. Wer Wert auf einen Ansprechpartner in der Nähe legt, ist hier ebenfalls richtig, weil die Agenturen flächendeckend arbeiten.
Nein für IT-Dienstleister und für Architektur- und Ingenieurbüros, deren Planungsrisiko das Vermögensschaden-Konzept ausnimmt. Ärzte und Heilpraktiker brauchen eine eigene Heilwesen-Lösung. Und wer den Beitrag vollständig vor dem Gespräch kennen möchte, ist bei einem Anbieter mit veröffentlichter Preisliste besser bedient.
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Häufige Fragen zur Berufshaftpflichtversicherung der Ergo
Welche Berufe kann die Ergo in der Berufshaftpflicht versichern?
In der klassischen Gewerbe-Haftpflicht jede Betriebsart, von Handwerk und Einzelhandel über Büro- und Gaststättenbetriebe bis zu Vereinen. In der Vermögensschaden-Haftpflicht sind es die beratenden Berufe, darunter Rechtsanwälte, Steuerberater, Notare, Versicherungsvermittler, Wirtschaftsprüfer und Wohnimmobilienverwalter. Online abschließbar ist nur eine feste Auswahl von Betriebsarten.
Kann ich die Berufshaftpflicht der Ergo online abschließen?
Ja, aber nur die Kompakt-Variante. Sie wird ausschließlich über ergo.de und die Websites der Vertriebspartner abgeschlossen und gilt für ausgewählte Betriebsarten. Die klassische Gewerbe-Haftpflicht läuft persönlich über den Vertriebspartner, weil dort die Leistungen einzeln vereinbart werden.
Was unterscheidet die Kompakt-Variante von der klassischen Gewerbe-Haftpflicht?
Die Kompakt-Variante hat feste Leistungen und niedrigere Grenzen. Bei sonstigen Tätigkeitsschäden sind es eine Million Euro statt drei Millionen, bei Strafverteidigungskosten 100.000 Euro statt 250.000 Euro, beim Schlüsselverlust zwei Millionen statt drei Millionen Euro. Dafür ist sie günstiger und sofort online abschließbar.
Welche Versicherungssumme kann ich bei der Ergo wählen?
In der Gewerbe-Haftpflicht stehen drei, fünf und zehn Millionen Euro zur Wahl. In der Vermögensschaden-Haftpflicht gibt es keine Standardsumme: Die Ergo legt sie je Berufsrisiko fest, bei kleinen Aufträgen kann eine Summe von 100.000 Euro genügen. Für Wohnimmobilienverwalter beginnt sie bei der gesetzlichen Mindestversicherungssumme von 500.000 Euro.
Deckt die Ergo auch reine Vermögensschäden ab?
Ja, dafür gibt es die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung. Sie greift, wenn ein beruflicher Fehler das Vermögen des Kunden schädigt, ohne dass eine Person verletzt oder eine Sache beschädigt wurde. Personen- und Sachschäden sind in diesem Vertrag ausdrücklich nicht versichert, dafür braucht der Betrieb die Gewerbe-Haftpflicht.
Wie kündige ich meinen Vertrag bei der Ergo?
Spätestens drei Monate vor dem Ablauf des Versicherungsjahres, sonst verlängert sich der Vertrag stillschweigend um ein Jahr. Bei einer vereinbarten Laufzeit von mehr als drei Jahren können Sie zum Schluss des dritten oder jedes folgenden Jahres kündigen, ebenfalls mit drei Monaten Frist.
Was passiert mit dem Schutz, wenn ich meinen Beruf aufgebe?
Der Schutz endet nicht mit der Tätigkeit. Im Konzept für Wohnimmobilienverwalter gilt eine unbegrenzte Nachhaftung für alle Verstöße, die während der Vertragsdauer passiert sind. Wichtig ist das, weil Beratungsfehler oft erst Jahre später auffallen.
Bekommen Existenzgründer bei der Ergo einen Nachlass?
Ja, in der Vermögensschaden-Haftpflicht für Immobilienverwalter sind es 50 Prozent im ersten Jahr. Dazu kommt ein Dauernachlass von zehn Prozent, wenn Sie eine Laufzeit von drei Jahren vereinbaren. Wer jährlich statt vierteljährlich zahlt, spart weitere fünf Prozent Zuschlag.
Wer trägt bei der Ergo eigentlich das Risiko?
Die Ergo Versicherung AG mit Sitz in Düsseldorf. Sie ist die Schaden- und Unfallgesellschaft der Ergo Group AG und gehört damit zum Konzern von Munich Re. Beaufsichtigt wird sie von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Ist die Vermögensschaden-Haftpflicht für Immobilienverwalter Pflicht?
Ja. Wer eine Erlaubnis als Wohnimmobilienverwalter nach § 34c Absatz 1 GewO hat, muss seit dem 1. August 2018 eine Berufshaftpflicht nachweisen. Die Ergo führt dafür eine eigene Deckungsnote, die die Pflichtversicherung für WEG- und Mietverwalter abbildet und die Vermittlung von Immobilien auf Wunsch einschließt.
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