Das erwartet Sie hier
Die 1822direkt vermittelt Raten- und Autokredite der SWK Bank. Welche Konditionen dahinterstehen, wie das Institut im Kredit-Test abschneidet und was Kunden über die Bank berichten, steht hier im Einzelnen.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Der Kredit der 1822direkt erhält im DISQ-Test 2025 61,0 von 100 Punkten und liegt damit auf Rang sechs von sieben getesteten Direktbanken.
- Kreditgeber ist nicht die 1822direkt, sondern die SWK Bank; die 1822direkt vermittelt den Vertrag.
- Raten- und Autokredit gibt es von 7.500 € bis 100.000 €, mit Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten.
- Der repräsentative Zins liegt bei 6,29 %, den Einstiegssatz nennt die Bank mit ab 5,29 %.
- Selbständige, Freiberufler, Studenten, Auszubildende und Arbeitslose nimmt die Bank nicht an.
- Sondertilgungen bleiben kostenfrei, solange damit höchstens 70 % der Gesamtsumme zurückgezahlt werden.
1822direkt im Steckbrief
1,4
Kundenbewertungen
605 Bewertungen auf Trustpilot, abgerufen am 09.09.2026
| Angabe | 1822direkt Kredit |
|---|---|
| Kreditgeber | SWK Bank (Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH), vermittelt durch die 1822direkt Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH |
| Konzernzugehörigkeit | Tochter der Frankfurter Sparkasse, Helaba-Konzern |
| Aktuellstes Testergebnis | DISQ, Test Ratenkredit-Anbieter 2025: Qualitätsurteil „Befriedigend“ |
| Status Neugeschäft | Aktiv, Ratenkredit und Autokredit werden vermittelt |
Kredite der 1822direkt im Test (2026)
Für die 1822direkt liegen zwei Erhebungen aus dem Jahr 2025 vor: die Produktanalyse des Deutschen Instituts für Service-Qualität (DISQ) zum Ratenkredit und die Kundenbefragung von ServiceValue zur Kundenorientierung.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Die Kredit-Testseite verrechnet die Ergebnisse der Institute nicht zu einer eigenen Punktzahl. Maßgeblich sind die Einzelergebnisse: das DISQ prüft die Konditionen des Ratenkredits, ServiceValue befragt Kunden zur Kundenorientierung der Direktbanken. Beide Erhebungen messen damit etwas Verschiedenes.
Die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien (DtGV) hat die 1822direkt in ihrer Studie zu Online-Ratenkrediten 2024 nicht untersucht, weil die Bank im Testzeitraum ausschließlich Ratenkredit-Produkte der SWK Bank vermittelte.
Zur Gesamtauswertung der Kredit-Anbieter
Der DISQ-Test
Das DISQ hat 2025 im Auftrag des Nachrichtensenders n-tv 16 Banken als Ratenkredit-Anbieter geprüft, davon sieben Direktbanken und neun Filialbanken. Bewertet wurden Zinssätze und Ausstattung aktueller Angebote anhand standardisierter Profile, auf einer Skala von 0 bis 100 Punkten. In das Ergebnis gehen laut Institut der effektive Jahreszins (Effektivzins) mit 70 Prozent und die Kreditausstattung mit 30 Prozent ein, Kundenzufriedenheit und Servicequalität bleiben ausdrücklich außen vor (Quelle: DISQ).
| Kategorie | Punkte | Qualitätsurteil | Rang |
|---|---|---|---|
| Direktbanken 2025 | 61,0 | Befriedigend | 6 von 7 |
Der Durchschnitt der sieben Direktbanken liegt bei 70,1 Punkten, Testsieger der Kategorie ist die DKB mit 83,2 Punkten. Die 1822direkt teilt Rang sechs punktgleich mit der SWK Bank, was zum Vermittlungsweg passt: Geprüft wurde in beiden Fällen dasselbe Kreditprodukt.
Das ServiceValue-Kundenurteil
ServiceValue hat für den ServiceAtlas Banken 2025 die Kundenorientierung von 27 Banken erhoben, zwölf Filialbanken und 15 Direktbanken. Grundlage sind die Urteile von 2.033 Kunden zu über 30 Service- und Leistungsmerkmalen; bewertet werden durfte nur, wer in den zurückliegenden zwölf Monaten Kunde war. Zinssätze und Vertragsbedingungen prüft die Erhebung nicht (Quelle: ServiceValue).
| Kategorie | Urteil für die 1822direkt |
|---|---|
| Gesamturteil | Gut |
| Kundenzufriedenheit | Sehr gut |
| Leistung | Unter Durchschnitt |
| Nachhaltige Kundenorientierung | Gut |
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Gut |
| Kundenservice | Unter Durchschnitt |
| Kundenkommunikation | Unter Durchschnitt |
| Direkt-Banking | Unter Durchschnitt |
Das Bild ist zweigeteilt: Beim Gesamturteil und bei der Zufriedenheit liegt die 1822direkt über dem Durchschnitt, bei Service, Kommunikation und Direkt-Banking darunter. Kritisiert wird also nicht das Produkt, sondern die Betreuung drum herum.
Tarife und Leistungen des Kredits der 1822direkt
Die 1822direkt führt zwei Kreditprodukte, beide als Kredit der SWK Bank. Kleinkredit, Schnellkredit und Konsumentenkredit sind Bezeichnungen für denselben Ratenkredit.
Ratenkredit
Der Ratenkredit läuft über Summen von 7.500 Euro bis 100.000 Euro, die Laufzeit reicht von 24 bis 120 Monaten. Er hat keine Zweckbindung und lässt sich für Anschaffungen, Modernisierungen oder eine Umschuldung verwenden. Wie hoch der Zins ausfällt, entscheidet die Bonität.
Der Vertrag kommt laut Anbieter zwischen dem Kunden und der SWK Bank zustande, die 1822direkt vermittelt ihn. Abschluss, Legitimation und Unterschrift laufen vollständig online, per Video-Identifikation und digitaler Signatur (Angaben des Anbieters, abgerufen am 09.09.2026).
Sondertilgungen und eine vorzeitige Ablösung sind jederzeit möglich und bleiben kostenfrei, solange damit höchstens 70 Prozent der Gesamtsumme zurückgezahlt werden. Darüber berechnet die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 bis 1,0 Prozent, also eine Ausgleichszahlung für den entgangenen Zins.
Autokredit
Beim Autokredit gelten dieselben Rahmen wie beim Ratenkredit: 7.500 Euro bis 100.000 Euro, 24 bis 120 Monate, Zinshöhe nach Bonität. Finanziert werden Neu- und Gebrauchtwagen.
Der wichtigste Unterschied zu vielen Herstellerbanken: Die Zusendung des Fahrzeugbriefs ist nicht nötig, das Fahrzeug bleibt also unbelastet. Auch hier sind kostenfreie Sondertilgungen und eine vorzeitige Ablösung vorgesehen (Angaben der 1822direkt, abgerufen am 10.09.2026).
Antrag, Voraussetzungen und Auszahlung
Die Bank verlangt ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, das seit mindestens sechs Monaten beim jetzigen Arbeitgeber besteht, ein Mindestalter von 18 Jahren und einen Hauptwohnsitz in Deutschland. Ausdrücklich ausgeschlossen sind Arbeitslose, Auszubildende, Freiberufler, Selbständige, Studenten und Schüler.
Für den Antrag brauchen Sie die unterschriebenen Vertragsunterlagen, die Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge der letzten beiden Monate und eine Kopie von Personalausweis oder Reisepass. Nach Eingang der Unterlagen nennt die Bank eine Auszahlung innerhalb von 48 Stunden, im günstigen Fall nach 24 Stunden. Zur Bonitätsprüfung gehört eine Abfrage bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung).
Preise des Kredits der 1822direkt
Was ein Kredit kostet, entscheidet sich an Kreditsumme, Laufzeit und Bonität. Vergleichbar über Banken hinweg ist deshalb nur eine Zahl: der repräsentative Zins, auch Zweidrittelzins oder 2/3-Zins genannt. Er gibt den Satz an, den voraussichtlich zwei Drittel aller Kunden erhalten, und muss nach der Preisangabenverordnung (PAngV) von jedem Kreditgeber ausgewiesen werden.
| Angabe | Ratenkredit der 1822direkt | Stand |
|---|---|---|
| Repräsentativer Zins* | 6,29 % | 10.09.2026 |
| Effektiver Jahreszins | 5,29 % bis 12,99 % | 10.09.2026 |
| Gebundener Sollzins | 5,17 % bis 12,28 % | 10.09.2026 |
| Kreditbetrag | 7.500 € bis 100.000 € | 10.09.2026 |
| Laufzeit | 24 bis 120 Monate | 10.09.2026 |
Wie sich das in einer Rate niederschlägt, zeigt das repräsentative Beispiel, das die 1822direkt nach § 17 der Preisangabenverordnung ausweisen muss: Bei 10.000 Euro Nettodarlehen über 84 Monate bekommen zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszins von 6,29 Prozent. Der gebundene Sollzins liegt dann bei 6,12 Prozent, die erste Rate bei 140,48 Euro, danach folgen 83 Raten zu 146,70 Euro, macht einen Gesamtbetrag von 12.316,58 Euro. Kreditgeber ist auch in diesem Beispiel die SWK Bank (Angabe der 1822direkt, abgerufen am 10.09.2026).
Der Zinssatz steht erst im persönlichen Angebot fest. Er hängt außer von Kreditsumme und Laufzeit von der eigenen finanziellen Situation und der Bonität ab, weshalb sich ein Blick in die eigene Schufa-Auskunft vor dem Antrag lohnt.
Zum Einordnen hilft der Blick auf andere Institute, weil der repräsentative Zins überall nach denselben Regeln berechnet wird. Die folgende Zusammenstellung stellt die Angaben mehrerer Kreditinstitute nebeneinander.
| Anbieter | Repräsentativer Zins |
|---|---|
| Commerzbank | 5,29 % |
| Bank of Scotland | 6,49 % |
| Targobank | 6,95 % |
| DKB | 7,09 % |
| ING | 7,22 % |
| Santander | 7,27 % |
| UniCredit | 7,46 % |
| easybank | 7,59 % |
| Ikano Bank | 7,99 % |
| Deutsche Bank | 8,85 % |
| Creditplus | 9,25 % |
| Postbank | 9,39 % |
| easyCredit | 10,59 % |
| Sparkasse | 12,99 % |
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Der Kredit der 1822direkt für Ihre Gruppe
Über die Annahme entscheidet bei der 1822direkt nicht die Höhe des Einkommens, sondern seine Herkunft: Verlangt wird ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, und mehrere Gruppen sind namentlich ausgeschlossen.
Angestellte
Angestellte sind die Gruppe, für die das Produkt gebaut ist. Ein unbefristeter Vertrag und sechs Monate beim jetzigen Arbeitgeber genügen als Zugangsvoraussetzung, und der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit unverändert. Wer die Rate klein halten will, kann die Laufzeit auf zehn Jahre strecken.
Die Stolperfalle steckt in derselben Bedingung: Ein befristeter Vertrag, eine laufende Probezeit oder ein Jobwechsel vor weniger als sechs Monaten führen zur Ablehnung. In diesem Fall ist Warten sinnvoller als ein Antrag, der als Ablehnung in der Schufa-Historie sichtbar bleibt.
Selbständige
Für Selbständige und Freiberufler ist der Kredit nicht zu bekommen. Beide Gruppen stehen namentlich auf der Ausschlussliste der Voraussetzungen, unabhängig von Einkommenshöhe und Dauer der Selbständigkeit. Einkommensteuerbescheide oder Bilanzen ändern daran nichts, weil die Bank sie in diesem Produkt nicht vorsieht.
Ein zweiter Kreditnehmer mit unbefristeter Anstellung kann den Antrag tragen, verlagert die Prüfung dann aber vollständig auf dessen Einkommen. Wer als Selbständiger selbst Kreditnehmer sein will, ist bei Banken besser bedient, die diese Gruppe regulär annehmen; welche das sind, zeigt unsere Übersicht der Kreditanbieter. Geht es um eine betriebliche Investition statt um einen privaten Ratenkredit, führt der Weg über den Firmenkredit.
Rentner
Rentner nennt die Ausschlussliste nicht, die Kernbedingung erfüllen sie aber in der Regel nicht: Gefordert ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens sechs Monaten. Ob eine laufende Rente allein als Einkommensnachweis genügt, sagen die veröffentlichten Voraussetzungen nicht.
Wer im Ruhestand einen Kredit über mindestens 7.500 Euro braucht, klärt das deshalb besser vorab telefonisch. Dazu kommt die Laufzeitfrage: Eine Rückzahlung über bis zu zehn Jahre ist mit fortgeschrittenem Alter bei vielen Banken nicht mehr darstellbar.
Azubis und Studenten
Auszubildende, Studenten und Schüler sind ausdrücklich ausgeschlossen. Ein Antrag ist damit aussichtslos, auch mit Nebenjob und guter Bonität.
Dazu passt die Mindestsumme nicht zum Bedarf: Unter 7.500 Euro vergibt die Bank keinen Kredit, während es in dieser Gruppe meist um kleinere Beträge für Laptop, Auto oder Kaution geht. Sinnvoll sind hier geförderte Studienkredite oder Anbieter mit niedrigen Mindestsummen, wie sie unsere Seite für Auszubildende beschreibt.
Umschulder
Für eine Umschuldung passt der Ratenkredit, weil er keine Zweckbindung hat und die Ablösung laufender Kredite deshalb zulässig ist. Der Vergleich ist einfach: Liegt der effektive Jahreszins des Altvertrags über dem Satz, den die 1822direkt anbietet, lohnt sich die Rechnung.
Zwei Kosten gehören hinein. Beim alten Kredit kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen, und beim neuen gilt die Grenze von 70 Prozent der Gesamtsumme: Wer später mehr auf einmal tilgt, zahlt 0,5 bis 1,0 Prozent auf den darüber liegenden Teil.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen eines Kredits
Ein Kredit stellt Ihnen eine feste Summe zur Verfügung, die Sie in monatlichen Raten aus Zinsen und Tilgung zurückzahlen. Vergleichbar sind Angebote nur über den effektiven Jahreszins (Effektivzins), weil er alle Kosten in einer einzigen Zahl bündelt. Wichtig sind neben dem Zins die Spannweite von Kreditsumme und Laufzeit, ein passender Verwendungszweck für Auto, Immobilie oder Umschuldung und die Frage, ob der Zins bonitätsunabhängig gilt. Auf der Vertragsseite entscheiden kostenfreie Sondertilgungen, eine mögliche Ratenpause und der Verzicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung darüber, wie flexibel der Kredit im Alltag bleibt. Eine Restschuldversicherung ist immer freiwillig und erhöht die Gesamtkosten.
Stärken der 1822direkt
- Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit unverändert.
- Große Spannweite bei Summe und Laufzeit: 7.500 Euro bis 100.000 Euro, 24 bis 120 Monate.
- Ratenkredit ohne Zweckbindung, die Ablösung anderer Kredite ist zulässig.
- Sondertilgungen und vorzeitige Ablösung kostenfrei bis zur Grenze von 70 Prozent der Gesamtsumme.
- Autokredit ohne Zusendung des Fahrzeugbriefs, für Neu- und Gebrauchtwagen.
- Abschluss komplett online mit Video-Identifikation und digitaler Signatur.
- Auszahlung nach Eingang der Unterlagen innerhalb von 48 Stunden.
Schwächen der 1822direkt
- Selbständige, Freiberufler, Studenten, Auszubildende, Schüler und Arbeitslose sind ausgeschlossen.
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis und sechs Monate beim Arbeitgeber sind Pflicht, eine Probezeit schließt aus.
- Mindestkreditsumme von 7.500 Euro, kleinere Beträge sind nicht vorgesehen.
- Über der 70-Prozent-Grenze kostet die Ablösung 0,5 bis 1,0 Prozent Vorfälligkeitsentschädigung.
- Kreditgeber ist die SWK Bank, bei Rückfragen zum Vertrag sind zwei Häuser im Spiel.
- Ratenpause und Restschuldversicherung weist die Bank in den Produktangaben nicht aus.
Erfahrungen und Beschwerden
Publikumsbewertungen und Testergebnis fallen bei der 1822direkt weit auseinander, weil sie Verschiedenes messen. Die Tabelle nennt deshalb je Plattform den Gegenstand der Bewertung.
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
| Plattform | Bewertung | Anzahl | Was die Plattform misst | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Trustpilot | 1,4 von 5 | 605 Bewertungen | Freie Kundenbewertungen zur Bank insgesamt, nicht zum Kreditprodukt | 09.09.2026 |
| Apple App Store (DE) | 4,5 von 5 | 12.959 Bewertungen | Die Banking-App der 1822direkt, nicht die Kreditkonditionen | 08.09.2026 |
Der Abstand zwischen beiden Werten ist keine Widersprüchlichkeit, sondern eine Frage des Gegenstands: Auf Trustpilot schreiben überwiegend Kunden mit einem konkreten Problem, im App Store bewertet die breite Masse der täglichen Nutzer die Software. Über die Zinssätze des Ratenkredits sagt keiner der beiden Werte etwas.
Was Kunden berichten
Das Muster auf Trustpilot ist eindeutig: 82 Prozent der 605 Bewertungen sind Einsternwertungen, sechs Prozent Fünfsternwertungen. Am häufigsten kritisiert werden Online-Banking und TAN-App, dazu lange Wartezeiten im Kundenservice und Verzögerungen bei Kontoeröffnungen. Ein Kunde schreibt am 2. September 2026: „Die 1822-App ist eine Katastrophe. Habe ein neues Handy und komme nun nicht mehr auf mein Konto.“ Ähnlich am 31. Juli 2026: „Online-Bank ohne Online-Banking – Schon peinlich, wenn das Online-Banking nicht funktioniert!“
Die positiven Stimmen loben regelmäßig dieselben Punkte, nämlich Bedienung der App und Erreichbarkeit per E‑Mail. Ein Kunde am 9. Juli 2026: „Sehr gute Appfuehrung, weil tolle Bedienbarkeit! Sehr gute Kommunikation per Email!“ Für Kreditkunden heißt das: Die Kritik hängt am täglichen Bankgeschäft, nicht an den Kreditkonditionen. Das deckt sich mit den ServiceValue-Teilurteilen, die Kundenservice und Kundenkommunikation unter dem Durchschnitt einordnen (Quelle: Trustpilot, abgerufen am 09.09.2026).
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die 1822direkt ist ein Vermittler mit engem Filter. Das Produkt kommt von der SWK Bank, die Konditionen sind übersichtlich, und die Voraussetzungen sortieren jeden aus, der kein unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen kann. Wer durch dieses Nadelöhr passt, bekommt einen einfachen, digital abschließbaren Kredit mit festem Zins.
Im DISQ-Test 2025 reicht das für 61,0 Punkte und Rang sechs von sieben Direktbanken, weil andere Häuser bei Zins und Ausstattung mehr bieten. Die schwachen Publikumsbewertungen und die ServiceValue-Teilurteile zeigen zugleich, wo die Reibung entsteht: nicht im Vertrag, sondern im Service danach.
Für wen ja, für wen nein
Ja für fest angestellte Kreditnehmer mit sauberer Bonität, die zwischen 7.500 Euro und 100.000 Euro brauchen und einen festen Zins sowie einen vollständig digitalen Abschluss schätzen. Ja auch für Autokäufer, die den Fahrzeugbrief behalten wollen, und für Umschulder mit einem teureren Altvertrag.
Nein für Selbständige, Freiberufler, Studenten, Auszubildende und Arbeitslose, die hier gar nicht angenommen werden. Nein für Summen unter 7.500 Euro und für alle, denen ein erreichbarer Service wichtiger ist als das letzte Zehntel beim Zins. Wer vor allem auf die Konditionen schaut, vergleicht zusätzlich mit der DKB und der ING, die im DISQ-Test 2025 vor der 1822direkt liegen.
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Häufige Fragen zum Kredit der 1822direkt
Wer ist bei einem Kredit der 1822direkt mein Vertragspartner?
Ihr Vertragspartner ist die SWK Bank, nicht die 1822direkt. Nach Angaben der 1822direkt kommt der Online-Ratenkreditvertrag zwischen Ihnen und der SWK Bank aufgrund der Vermittlung der 1822direkt zustande. Praktisch heißt das: Antrag und Konditionen laufen über die 1822direkt, die Kreditverwaltung liegt bei der SWK Bank.
Welche Voraussetzungen muss ich für den Ratenkredit erfüllen?
Sie brauchen ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, das seit mindestens sechs Monaten beim jetzigen Arbeitgeber besteht, ein Mindestalter von 18 Jahren und einen Hauptwohnsitz in Deutschland. Eine laufende Probezeit oder ein befristeter Vertrag schließen den Antrag aus. Arbeitslose, Auszubildende, Freiberufler, Selbständige, Studenten und Schüler nimmt die Bank nicht an.
Welche Unterlagen braucht die 1822direkt für den Kreditantrag?
Verlangt werden die unterschriebenen Vertragsunterlagen, die Gehaltsabrechnungen der letzten beiden Monate, die Kontoauszüge der letzten beiden Monate und eine Kopie von Personalausweis oder Reisepass. Halten Sie die Unterlagen vor dem Antrag digital bereit, unvollständige Nachweise sind der häufigste Grund für Verzögerungen.
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?
Die Bank nennt eine Auszahlung innerhalb von 48 Stunden nach Eingang der vollständigen Unterlagen, im günstigen Fall bereits nach 24 Stunden. Davor liegen die Legitimation und die Kreditprüfung. Wer per Video-Identifikation und digitaler Signatur abschließt, spart den Postweg.
Prüft die 1822direkt meine Schufa?
Ja, zur Kreditprüfung gehört eine Abfrage bei der Schufa. Die Bank weist selbst darauf hin, dass in der Regel jede Bank eine Schufa-Auskunft einholt, um die Bonität zu bewerten. Sinnvoll ist deshalb, die eigene Auskunft vorab zu prüfen, statt mehrere Anträge parallel zu stellen.
Was kostet es, den Kredit vorzeitig abzulösen?
Sondertilgungen und eine vorzeitige Ablösung sind kostenfrei, solange damit höchstens 70 Prozent der Gesamtsumme zurückgezahlt werden. Wird mehr auf einmal getilgt, berechnet die Bank auf den darüber liegenden Teil eine Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 bis 1,0 Prozent. Wer eine vollständige Ablösung plant, rechnet diesen Betrag ein.
Muss ich beim Autokredit den Fahrzeugbrief einschicken?
Nein, der Fahrzeugbrief bleibt bei Ihnen. Damit unterscheidet sich der Autokredit von vielen Angeboten der Herstellerbanken, die die Zulassungsbescheinigung Teil II als Sicherheit verlangen. Für Sie heißt das, dass Sie über das Fahrzeug während der Laufzeit frei verfügen.
Warum fällt die Trustpilot-Bewertung so viel schwächer aus als das Testergebnis?
Weil beide Verschiedenes bewerten. Auf Trustpilot beurteilen Kunden das gesamte Bankgeschäft, vor allem Service, Online-Banking und App, und kommen auf 1,4 von 5 bei 605 Bewertungen. Der DISQ-Test bewertet dagegen zu 70 Prozent die effektiven Jahreszinssätze des Ratenkredits und lässt Servicequalität ausdrücklich außen vor.
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